Ｇ 民 生2005年年度报告
中国民生银行股份有限公司二○○五年年度报告
重要提示
一、公司基本情况简介
二、会计数据和业务数据摘要
三、股本变动及股东情况
四、董事、监事、高级管理人员和员工情况
五、公司治理结构
六、股东大会情况简介
七、董事会报告
八、监事会报告
九、重要事项
十、财务报告
十一、备查文件目录
十二、附件
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告于2006年2月24日公司第三届董事会第二十八次会议审议通过。
本公司经叔平董事长因身体健康原因未出席会议。陈建董事、李安民董事和董文标董事未亲自出席会议、伍淑清董事和吴志攀董事中途请假，均书面委托其他董事代行表决权。
本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限公司分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长经叔平、行长董文标、主管会计工作负责人洪崎、吴透红、会计机构负责人王建平、白丹，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司
（简称：中国民生银行，下称“本公司”）
公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.
（缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：经叔平
三、公司董事会秘书：毛晓峰
联系地址：北京市西城区复兴门内大街2号
联系电话：010－58560807
传真：010－58560681
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
四、注册地址：北京市东城区正义路4号 邮政编码：100006
办公地址：北京市西城区复兴门内大街2号 邮政编码：100031
国际互联网网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
五、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载年度报告的中国证监会指定网站网址：www.sse.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会监事会办公室
六、公司股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：G民生
股票代码：600016
七、公司其他有关资料
首次注册日期：1996年2月7日
变更注册日期：2002年12月30日
注册地点：北京市东城区正义路4号
企业法人营业执照号码：1000001001898
税务登记证号码：京国税东字110101100018988
地税京字110101100018988000
未流通股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
聘请的国内会计师事务所：普华永道中天会计师事务所有限公司
办公地址：上海市湖滨路202号普华永道中心11楼，邮政编码：200021
聘请的国际会计师事务所：PricewaterhouseCoopers China Limited
（普华永道中国有限公司）
注册地址：P.O. Box 1448, New York, NY 10185-1448 United States of America
八、本报告分别以中、英文编制，在对中外文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。
第二章 会计数据和业务数据摘要
一、本年度主要利润指标
（单位：人民币千元）
项 目 境内审计数
利润总额 4,242,690
净利润 2,702,519
扣除非经常性损益后的净利润 2,700,935
主营业务利润 4,240,326
其他业务利润 -
营业利润 4,240,326
投资收益 2,366,945
补贴收入 -
营业外收支净额 2,364
经营活动产生的现金流量净额 15,323,082
现金及现金等价物净增加额 13,698,188
项 目 境外审计数
利润总额 4,318,095
净利润 2,759,874
扣除非经常性损益后的净利润 2,758,290
主营业务利润 4,318,095
其他业务利润 -
营业利润 4,318,095
投资收益 2,470,812
补贴收入 -
营业外收支净额 2,364
经营活动产生的现金流量净额 17,658,616
现金及现金等价物净增加额 13,698,188
注：1、计算依据：《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号——非经常性损益》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号》。
2、扣除的非经常性损益项目及涉及金额为：营业外收入15,585千元，营业外支出13,221千元。
非经常性损益项目 金额（人民币千元）
营业外收入 15,585
其中：罚款收入 1,870
其他收入 13,715
营业外支出 13,221
其中：固定资产减值准备计提/(转回) -
其他支出 13,221
非经常性损益项目所得税影响数 780
合计 1,584
二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
（单位：人民币千元）
2005年
项 目
境内审计数 境外审计数
主营业务收入 23,800,377 24,149,927
净利润 2,702,519 2,759,874
总资产 557,136,091 557,373,134
总负债 541,676,612 541,919,007
股东权益(不含少数股东权益) 15,459,479 15,454,127
全面摊薄每股收益（元） 0.37 0.38
按最新股本计算每股收益（元） 0.37 0.38
加权平均每股收益（元） 0.37 0.38
扣除非经常性损益后的每股收益（元） 0.37 0.38
每股净资产（元） 2.13 2.13
调整后每股净资产（元） 2.07 2.11
每股经营活动产生的现金流量净额
2.11 2.43
（元）
净资产收益率（％） 17.48 17.86
扣除非经常性损益后的全面摊薄净资
17.47 17.85
产收益率（％）
扣除非经常性损益后的加权平均净资
19.17 19．80
产收益率（％）
2004年
项 目
境内审计数
主营业务收入 17,958,779
净利润 2,038,401
总资产 445,398,682
总负债 432,491,524
股东权益(不含少数股东权益) 12,907,158
全面摊薄每股收益（元） 0.39
按最新股本计算每股收益（元） 0.39
加权平均每股收益（元） 0.40
扣除非经常性损益后的每股收益（元） 0.39
每股净资产（元） 2.49
调整后每股净资产（元） 2.42
每股经营活动产生的现金流量净额
-2.91
（元）
净资产收益率（％） 15.79
扣除非经常性损益后的全面摊薄净资
15.68
产收益率（％）
扣除非经常性损益后的加权平均净资
17.20
产收益率（％）
2003年境内审计数
项 目
调整后 调整前
主营业务收入 12,037,114 12,037,114
净利润 1,391,252 1,391,252
总资产 361,064,410 361,064,410
总负债 351,414,206 351,414,206
股东权益(不含少数股东权益) 9,650,204 9,650,204
全面摊薄每股收益（元） 0.38 0.38
按最新股本计算每股收益（元） 0.38
加权平均每股收益（元） 0.41 0.41
扣除非经常性损益后的每股收益（元） 0.38 0.38
每股净资产（元） 2.66 2.66
调整后每股净资产（元） 2.56 2.56
每股经营活动产生的现金流量净额
6.94 6.94
（元）
净资产收益率（％） 14.42 14.42
扣除非经常性损益后的全面摊薄净资
14.43 14.43
产收益率（％）
扣除非经常性损益后的加权平均净资
19.48 19.48
产收益率（％）
注：1．有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号：年度报告的内容与格式》（2005年修订）第21条及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号：净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
2．2003年调整前境内审计数为本公司2004年年度报告披露数据。
3.根据本公司2006年1月6日“中国民生银行股份有限公司关于股份变动情况的公告”，截止2005年12月30日收盘，“民生转债”(100016)转换为本公司发行的股票“民生银行”(600016)，累计转股股数为966,760,166股（含送增股），总股本达到7,258,778,713股，比报告期初增加2,074,331,518股。故按最新股本计算的每股收益为0.37元。
4．境外每股收益的计算是依据国际会计准则33号――每股收益计算。
三、境内外审计重要财务数据及差异
（单位：人民币千元）
项 目 净利润
基于国内会计准则计算 2,702,519
按国际财务报告准则所作的调整：
冲销尚未开业分支机构开办费期末净额 12,123
将衍生金融工具按公允价值列示 -88,924
按照公允价值计算待出售投资的未实现损失 -
冲回投资减值准备 120,759
短期投资利息收入的确认 93,243
可转换公司债券相关调整 10,788
次级债券发行费用相关调整 2,458
股票发行费用在国际财务报告准则下计入资本公积 -16,002
资本折算差额对汇兑损益的影响 -50,833
与国际财务报告准则调整相对应的所得税调整 -26,257
调整小计 57,355
境外补充财务报告 2,759,874
项 目 净资产
基于国内会计准则计算 15,459,479
按国际财务报告准则所作的调整：
冲销尚未开业分支机构开办费期末净额 -5,413
将衍生金融工具按公允价值列示 -222,431
按照公允价值计算待出售投资的未实现损失 -46,967
冲回投资减值准备 131,657
短期投资利息收入的确认 93,243
可转换公司债券相关调整 898
次级债券发行费用相关调整 14,282
股票发行费用在国际财务报告准则下计入资本公积 -4,642
资本折算差额对汇兑损益的影响 -
与国际财务报告准则调整相对应的所得税调整 34,021
调整小计 -5,352
境外补充财务报告 15,454,127
项 目 总资产
基于国内会计准则计算 557,136,091
按国际财务报告准则所作的调整：
冲销尚未开业分支机构开办费期末净额 -5,413
将衍生金融工具按公允价值列示 41,694
按照公允价值计算待出售投资的未实现损失 -46,967
冲回投资减值准备 131,657
短期投资利息收入的确认 93,243
可转换公司债券相关调整 -
次级债券发行费用相关调整 -
股票发行费用在国际财务报告准则下计入资本公积 -
资本折算差额对汇兑损益的影响 -
与国际财务报告准则调整相对应的所得税调整 22,829
调整小计 237,043
境外补充财务报告 557,373,136
项 目 总负债
基于国内会计准则计算 541,676,612
按国际财务报告准则所作的调整：
冲销尚未开业分支机构开办费期末净额
将衍生金融工具按公允价值列示 264,125
按照公允价值计算待出售投资的未实现损失 -
冲回投资减值准备 -
短期投资利息收入的确认 -
可转换公司债券相关调整 -898
次级债券发行费用相关调整 -14,282
股票发行费用在国际财务报告准则下计入资本公积 4,642
资本折算差额对汇兑损益的影响 -
与国际财务报告准则调整相对应的所得税调整 -11,192
调整小计 242,395
境外补充财务报告 541,919,007
国内外会计准则计算的差异说明：
国内会计准则 国际会计准则
采用公允价值在资产负债表内计量，以确认
衍生金融工具交易
的未交割金额在表外列示，相关的
未实现损益，调减了公司本年度境外报表净
损益在衍生金融
工具到期交割时在利润表中确认。
利润。
当有客观证据（如债券发行人出现重大财务
长期投资由于市价持续下跌
导致其可收回金额低于
困难）表明长期债券投资发生减值时才予计
账面价值时，计提长期投资减值准备。
提长期投资减值准备。
短期投资持有期间所收到
的利息除收到的已计入应
收项目的利息外均直接冲减投
资账面价值，在转让或 根据权责发生制原则按期计提投资收益。
到期兑付时确认投资损益。
公司2003年度可转换债券发行
费用及2004年度、 均要求予以资本化列示。国际报表净利润比
2005年度次级债券发行费用在当年费用中予以列支。国内报表略高。
四、境内外会计报表贷款呆账准备金情况（境内外报表情况一致） （单位：人民币千元）
2005年12月31日
年初余额 4,247,700
本期计提 1,254,852
本期核销/出售 -511,061
期末余额 4,991,491
其中：一般准备余额 2,324,645
专项准备余额 2,666,846
2004年12月31日
年初余额 3,226,216
本期计提 1,360,249
本期核销/出售 -338,765
期末余额 4,247,700
其中：一般准备余额 2,489,882
专项准备余额 1,757,818
注：上述一般准备余额中不含从税后利润中计提的一般准备，本行目前没有提取特种准备。
根据《金融企业会计制度》，原计入在贷款呆账准备金中为拆放同业计提的坏账准备以及抵债资产减值准备从中扣除，单独列示。
根据《中国民生银行呆帐核销管理办法》和《中国民生银行债务重组损失处理办法》的规定，公司于2005年度对部分不良资产进行了核销和债务重组。
五、截止报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币千元）
2005年末
项 目 境内审计数 境外审计数
存款总额 488,832,763 488,832,763
其中：长期存款 81,152,706 81,152,706
同业拆入 - -
贷款总额 378,071,845 378,071,845
其中：短期贷款 160,426,181 160,426,181
进出口押汇 1,548,582 1,548,582
贴现 63,085,654 63,085,654
中长期贷款 147,819,965 147,819,965
逾期贷款 5,191,463 5,191,463
2004年末 2003年末
项 目 境内审计数 境内审计数
存款总额 380,044,302 274,644,117
其中：长期存款 73,986,691 48,328,540
同业拆入 1,219,919 3,139,640
贷款总额 288,362,143 201,772,909
其中：短期贷款 136,454,464 104,444,517
进出口押汇 1,520,084 1,356,354
贴现 29,940,167 21,621,964
中长期贷款 117,050,744 71,708,361
逾期贷款 3,396,684 2,641,713
注：1．根据中国人民银行存款统计口径，各项存款包括：短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、机关团体存款;
2．长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金；
3．贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款（含呆滞和呆账贷款）。
六、本年度利润表附表
按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号：净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求，计算本年度境内外每股收益和净资产收益率。
（一）境内审计数
报告期利润
项 目
(人民币千元)
主营业务利润 4,240,326
营业利润 4,240,326
净利润 2,702,519
扣除非经常性损益后净利润 2,700,935
净资产收益率（％）
项 目
全面摊薄 加权平均
主营业务利润 27.43 30.09
营业利润 27.43 30.09
净利润 17.48 19.18
扣除非经常性损益后净利润 17.47 19.17
每股收益（元）
项 目
全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.58 0.59
营业利润 0.58 0.59
净利润 0.37 0.37
扣除非经常性损益后净利润 0.37 0.37
（二）境外审计数
报告期利润
项 目 (人民币千元)
主营业务利润 4,318,095
营业利润 4,318,095
净利润 2,759,874
扣除非经常性损益后净利润 2,758,290
净资产收益率（％）
项 目 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 27.94 31.00
营业利润 27.94 31.00
净利润 17.86 19.81
扣除非经常性损益后净利润 17.85 19.80
每股收益（元）
项 目 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.59 0.60
营业利润 0.59 0.60
净利润 0.38 0.38
扣除非经常性损益后净利润 0.38 0.38
七、截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标
标准
主要指标(%)
值
资本充足率 ≥8
流动性 人民币 ≥25
比例 外币 ≥60
人民币 ≤75
存贷比
外币 ≤85
拆借资金 拆入资金比 ≤4
比例 拆出资金比 ≤8
国际商业借款比例 ≤100
不良贷款比例
利息回收率 _
单一最大客户贷款比例 ≤10
最大十家客户贷款比例 ≤50
2005年
主要指标(%)
期末 平均
资本充足率 8.26 8.24
流动性 人民币 45.77 57.70
比例 外币 72.57 70.62
人民币 65.56 69.91
存贷比
外币 48.58 49.95
拆借资金 拆入资金比 0 0.15
比例 拆出资金比 1.39 1.30
国际商业借款比例 0 0.32
不良贷款比例 1.28 1.36
利息回收率 98.88 99.14
单一最大客户贷款比例 4.92 5.21
最大十家客户贷款比例 43.6 46.08
2004年
主要指标(%)
期末 平均
资本充足率 8.59 7.56
流动性 人民币 59.37 55.01
比例 外币 91.38 110.7
人民币 69.20 69.55
存贷比
外币 50.14 62.01
拆借资金 拆入资金比 0.31 0.37
比例 拆出资金比 1.66 1.51
国际商业借款比例 0 0.48
不良贷款比例 1.31 1.25
利息回收率 98.40 97.25
单一最大客户贷款比例 5.62 5.40
最大十家客户贷款比例 46.51 48.90
2003年
主要指标(%)
期末 平均
资本充足率 8.62 7.87
流动性 人民币 76.10 57.84
比例 外币 107.53 156.83
人民币 65.20 64.09
存贷比
外币 54.16 43.75
拆借资金 拆入资金比 1.18 1.11
比例 拆出资金比 5.67 5.51
国际商业借款比例 3.70 0.31
不良贷款比例 1.29 1.60
利息回收率 97.44 95.99
单一最大客户贷款比例 7.70 5.99
最大十家客户贷款比例 49.12 50.88
注：不良贷款比例＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额。
八、报告期内股东权益变动情况
（一）境内审计数
（单位：人民币千元）
股东权益项目 期初数 本期增加
股本 5,184,447 2,074,332
资本公积 4,948,491 233,041
盈余公积 777,453 405,378
其中：公益金 280,697 135,126
未分配利润 1,999,595 2,702,519
资本折算差额 -2,828
股东权益合计 12,907,158 5,415,270
股东权益项目 本期减少 期末数
股本 - 7,258,779
资本公积 974,097 4,207,435
盈余公积 1,182,831
其中：公益金 415,823
未分配利润 1,805,254 2,896,860
资本折算差额 83,598 -86,426
股东权益合计 2,862,949 15,459,479
股东权益主要变动原因：
1、本公司根据2004年度股东大会通过并实施的2004年度利润分配方案，报告期内以2005年4月15日股权登记日本公司总股本5,184,723,434股为基数，向全体股东按每10股派送红股2股，送股合计为1,036,944,687股。
2、根据本公司的《可转换公司债券募集说明书》约定，本公司发行的40亿元“民生转债”自2003年8月27日起开始进入转股期，截止2005年12月30日收盘，已有3,984,983,000元本公司发行的“民生转债”(100016)转成本公司发行的股票“民生银行”(600016)，累计转股股数为966,760,166股（含送增股）,尚有15,017,000元的“民生转债”未转股，占民生转债发行总量的0.38%；报告期内可转债转股合计63,290,014股。
3、根据2005年第一次临时股东大会暨相关股东会议审议通过并实施的公司股权分置改革方案，报告期内以2005年10月24日股权登记日本公司总股本6,284,495,595股为基数，用资本公积金向全体股东按每10股转增股本1.55股，转增股合计为974,096,817股。
以上原因送增转股合计为2,074,331,518股，报告期末股份总数为7,258,778,713股。
（二）境外审计数
（单位：人民币千元）
股东权益项目 期初数
股本 5,184,447
资本公积 4,920,894
盈余公积 777,453
其中：法定盈余公积金 496,756
其中：公益金 280,697
未分配利润 1,972,475
待出售投资未实现收益(税后) -135,588
其他资本储备 -2,828
股东权益合计 12,716,853
股东权益项目 本期增加
股本 2,074,332
资本公积 221,185
盈余公积 405,378
其中：法定盈余公积金 270,252
其中：公益金 135,126
未分配利润 2,759,874
待出售投资未实现收益(税后) 88,621
其他资本储备 -
股东权益合计 5,549,390
股东权益项目 本期减少
股本 -
资本公积 974,097
盈余公积 -
其中：法定盈余公积金 -
其中：公益金 -
未分配利润 3,005,254
待出售投资未实现收益(税后) -
其他资本储备 32,765
股东权益合计 2,812,116
股东权益项目 期末数
股本 7,258,779
资本公积 4,167,982
盈余公积 1,182,831
其中：法定盈余公积金 767,008
其中：公益金 415,823
未分配利润 1,727,095
待出售投资未实现收益(税后) -46,967
其他资本储备 -35,593
股东权益合计 15,454,127
1．未分配利润降低是由于报告期计提一般准备所致。
2．待出售投资未实现收益（税后）增加是由于报告期末待出售投资公允价值高于其成本所致。
3．其他股东权益项目主要变动原因是由于报告期利润增长所致。
九、资本构成及变化情况
单位：人民币百万元
项 目 2005年12月31日
资本净额 26,226
其中：核心资本 15,281
附属资本 10,995
扣减项 50
加权风险资产净额 317,653
核心资本充足率 4.80%
资本充足率 8.26%
项 目 2004年12月31日
资本净额 21,339
其中：核心资本 12,660
附属资本 8,829
扣减项 50
加权风险资产净额 248,506
核心资本充足率 5.04%
资本充足率 8.59%
项 目 2003年12月31日
资本净额 13,275
其中：核心资本 9,903
附属资本 3,379
扣减项 7
加权风险资产净额 154,068
核心资本充足率 6.43%
资本充足率 8.62%
注：根据中国银行业监督管理委员会令发布的《商业银行资本充足率管理办法》（2004年第2号）披露。2004年1月1日后的资本充足率根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第2号）发布的《商业银行资本充足率管理办法》计算。2003年12月31日前（含2003年12月31日）资本充足率根据中国人民银行《关于印发商业银行非现场监管指标报表填报说明和商业银行非现场监管报表报告书的通知》（银发〔1997〕549号文件计算。
第三章 股本变动及股东情况
一、股份和可转债变动情况
（一）股份变动情况
报告期内，本公司股份变动情况如下： （单位：股）
本次变动前
(10月26日)
比例
数量
%
一、有限制条件股份 4,345,670,605 59.87
1、国家持股
2、国有法人股
3、其他内资持股
其中
境内法人持股 3,995,055,649 55.04
境内自然人持股
4、外资持股
其中
境外法人持股 350,614,956 4.83
境外自然人持股
二、无限制条件股份 2,912,921,807 40.13
1、人民币普通股 2,912,921,807 40.13
2、境内上市的资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数 7,258,592,412
本次变动增减（+，-）
公积
新股
金转 其他 小计
发行 送
股 股
一、有限制条件股份
1、国家持股
2、国有法人股
3、其他内资持股
其中
境内法人持股
境内自然人持股
4、外资持股
其中
境外法人持股
境外自然人持股
二、无限制条件股份 186,301 186,301
1、人民币普通股 186,301 186,301
2、境内上市的资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数 186,301
本次变动后
比例
数量
%
一、有限制条件股份 4,345,670,605 59.87
1、国家持股
2、国有法人股
3、其他内资持股
其中
境内法人持股 3,995,055,649 55.04
境内自然人持股
4、外资持股
其中
境外法人持股 350,614,956 4.83
境外自然人持股
二、无限制条件股份 2,913,108,108 40.13
1、人民币普通股 2,913,108,108 40.13
2、境内上市的资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数 7,258,778,713
注：本公司根据2004年度股东大会通过并实施的2004年度利润分配方案，每10股派送红股2股，送股合计为1,036,944,687股；报告期内可转债转股合计63,290,014股；根据公司股权分置改革方案，每10股转增股本1.55股，转增股合计为974,096,817股。送增转股合计为2,074,331,518股，报告期S末股份总数为7,258,778,713股。
有限售条件股份可上市时间
限售期满新增可上 有限售条件股份
时间
市交易股份数量 数量余额
2006年10月26日 1,450,255,845 2,895,414,760
2007年10月26日 2,532,546,126 362,868,634
无限售条件股份
时间 说明
数量余额
2006年10月26日 4,363,363,953
2007年10月26日 6,895,910,079
注：股权分置改革方案实施后中国中小企业投资有限公司所持全部原非流通股股份将转换为有限售条件的流通股股份（共362,868,634股），其实际上市或流通，需事先由上述原非流通股股份的持有人向代为垫付方偿还代为垫付股份（含其所派生的红股、转增股和现金红利），并取得各代为垫付方的书面同意后，方可由本公司董事会提交相关股份解除限售申请。详见2005年9月30日刊登于《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》的《民生银行股权分置改革进展公告》。
前10名有限售条件股东持股数量及限售条件
持有的有限售
有限售条件股东名称
序 条件股份数量
号
1 新希望投资有限公司 434,551,830
2 中国泛海控股有限公司 409,301,100
3 中国中小企业投资有限公司 362,868,634
4 东方集团股份有限公司 342,048,444
5 中国船东互保协会 337,042,812
6 厦门福信集团有限公司 296,149,191
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE.
7 283,362,300
LTD.
8 上海健特生命科技有限公司 225,502,868
9 四川南方希望实业有限公司 204,587,581
10 哈尔滨岁宝热电股份有限公司 157,423,500
有限售条件股东名称 可上市交易时间
序
号
1 新希望投资有限公司 2007年10月26日
2 中国泛海控股有限公司 2007年10月26日
3 中国中小企业投资有限公司 2007年10月26日
4 东方集团股份有限公司 2007年10月26日
5 中国船东互保协会 2007年10月26日
6 厦门福信集团有限公司 2007年10月26日
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE.
7 2007年10月26日
LTD.
8 上海健特生命科技有限公司 2007年10月26日
9 四川南方希望实业有限公司 2007年10月26日
10 哈尔滨岁宝热电股份有限公司 2006年10月26日
新增可上 限售
有限售条件股东名称 市交易股
序 条件
号 份数量
1 新希望投资有限公司 0
2 中国泛海控股有限公司 0
3 中国中小企业投资有限公司 0
4 东方集团股份有限公司 0
5 中国船东互保协会 0
6 厦门福信集团有限公司 0
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE.
7 0
LTD.
8 上海健特生命科技有限公司 0
9 四川南方希望实业有限公司 0
10 哈尔滨岁宝热电股份有限公司 0
注：①上述本公司股东“中国中小企业投资有限公司”持股数为本公司股权分置改革方案实施公积金转增后持股数，“中国船东互保协会、厦门福信集团有限公司、上海健特生物科技有限公司”持股数为公司股权分置改革方案实施后该股东为“中国中小企业投资有限公司”代为垫付对价后持股数。相关公告详见2005年9月29日、10月21日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
②上海健特生物科技有限公司于2005年11月23日更名为“上海健特生命科技有限公司”。
（二）可转债变动情况
报告期内，本公司可转债变动情况如下： （单位：元）
本次变动前
可转换公司债券 308,844,002
本次变动增减
本次变动后
转股、赎回、回售
可转换公司债券 -293,827,002 15,017,000
注：可转债变动原因为2003年8月27日起开始转股，变动情况详见2005年1月6日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
二、股票发行与上市情况
（一）截止报告期末前三年历次股票发行情况
本公司于2000年11月27日首次发行股票，截止报告期末前三年内未发行股票。
（二）报告期内股份总数及结构变动情况
本公司根据2004年度股东大会通过并实施的2004年度利润分配方案，每10股派送红股2股，送股合计为1,036,944,687股；报告期内可转债转股合计63,290,014股；根据公司股权分置改革方案，每10股转增股本1.55股，转增股合计为974,096,817股。送增转股合计为2,074,331,518股，报告期末股份总数为7,258,778,713股。股份总数及结构见上述“股份变动情况表”。
（三）报告期内，本公司无内部职工股。
（四）报告期内，因股权分置改革导致的股份变动说明
根据中国民生银行股份有限公司2005年第一次临时股东大会暨相关股东会议审议通过的《关于资本公积金转增股本及<公司股权分置改革方案>的决议》，公司以方案实施股权登记日收市后总股本6,284,495,595为基数，用资本公积金向全体股东按每10股转增股本1.55股。参加本次股权分置改革的全体非流通股股东将可获得的全部转增股份673,578,944股作为对价支付给流通股。以股权登记日收市后流通股股东所持股份数为基数计算，流通股股东每10股将获得新增股份5.02416股。即每10股流通股在实施本方案后将成为15.02416股，其中增加的1.55股为流通股股东应得的转增股份，3.47416股为非流通股股东支付的对价股份。
三、可转债发行与上市情况
本公司经中国证监会证监发行字[2003]13号文件核准，于2003年2月27日发行可转换公司债券40亿元（人民币），并于2003年3月18日在上海证券交易所挂牌交易，募集说明书和上市公告书已分别刊登于2003年2月21日和3月13日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
四、可转债转股价格调整情况
根据“民生转债”募集说明书发行条款及中国证监会关于可转债发行的有关规定，公司在2003年4月14日实施2002年度每10股派发现金0.60元、送红股2股、资本公积金转增1股的分配方案，民生转债初始转股价格相应由原来的每股人民币10.11元调整为每股人民币7.73元，详见2003年4月8日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
公司在2004年4月16日实施2003年度每10股派发现金1.20元（含税）、送红股2股、资本公积金转增1.5股的分配方案，民生转债转股价格相应由原来的每股人民币7.73元调整为每股人民币5.64元（详见2004年4月13日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》）。
公司在2005年4月15日实施2004年度每10股派发现金0.70元（含税）、送红股2股的分配方案，民生转债转股价格相应由原来的每股人民币5.64元调整为每股人民币4.64元（详见2005年4月12日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》）。
公司在2005年10月24日实施公司股权分置改革方案，资本公积金每10股转增1.55股，民生转债转股价格相应由原来的每股人民币4.64元调整为每股人民币4.02元（详见2005年10月21日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》）。
五、公司次级债券发行情况
本公司根据中国人民银行银复［2004］59号、中国银行业监督管理委员会银监复［2004］第159号批复，在全国银行间债券市场私募发行了总额为58亿元人民币的次级债券，其中，固定利率债券为43.15亿元，发行利率为5.1%；浮动利率债券为14.85亿元，发行初始利率为4.65%（基准利率2.25%+基本利差2.4%）。浮动利率债券在存续期内如遇中国人民银行调整基准利率，其利率将相应调整。本次发行的次级债券期限为10年期，每年付息一次。至2004年11月8日，58亿元次级债券资金已全额划入本公司帐户，本次次级债券发行募集完毕。
本公司根据中国人民银行银复［2005］112号《中国人民银行关于中国民生银行股份有限公司发行次级债券的批复》和中国银行业监督管理委员会银监复［2005］第309号《中国银行业监督管理委员会关于中国民生银行发行次级债券的批复》，公司在全国银行间债券市场私募发行了总额为14亿元人民币的次级债券，全部为固定利率债券，本次发行的次级债券期限为10年期，其中发行人有权在第5年末行使一次赎回权，初始发行利率为3.68%，如发行人不行使赎回权，则后5年债券利率在前5年初始利率的基础上增加300BP，每年付息一次。至2005年12月26日，14亿元次级债券资金扣除发行费用后，已全额划入本公司帐户，本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定，14亿元募集资金全部计入公司附属资本。
六、股东及可转债债券持有人情况
1、本公司前十名股东持股情况如下表： （单位：股）
股东总数 277,224
前10名股东持股情况
股东名称 股东性质
新希望投资有限公司 其他
中国泛海控股有限公司 其他
中国中小企业投资有限公司 其他
东方集团股份有限公司 其他
中国船东互保协会 其他
厦门福信集团有限公司 其他
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD. 外资股东
上海健特生命科技有限公司 其他
四川南方希望实业有限公司 其他
哈尔滨岁宝热电股份有限公司 其他
股东名称 持股比例
新希望投资有限公司 5.99%
中国泛海控股有限公司 5.64%
中国中小企业投资有限公司 5.00%
东方集团股份有限公司 4.71%
中国船东互保协会 4.64%
厦门福信集团有限公司 4.08%
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD. 3.90%
上海健特生命科技有限公司 3.11%
四川南方希望实业有限公司 2.82%
哈尔滨岁宝热电股份有限公司 2.17%
股东名称 持股总数
新希望投资有限公司 434,551,830
中国泛海控股有限公司 409,301,100
中国中小企业投资有限公司 362,868,634
东方集团股份有限公司 342,048,444
中国船东互保协会 337,042,812
厦门福信集团有限公司 296,149,191
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD. 283,362,300
上海健特生命科技有限公司 225,502,868
四川南方希望实业有限公司 204,587,581
哈尔滨岁宝热电股份有限公司 157,423,500
持有有限制条
股东名称
件股份数量
新希望投资有限公司 434,551,830
中国泛海控股有限公司 409,301,100
中国中小企业投资有限公司 362,868,634
东方集团股份有限公司 342,048,444
中国船东互保协会 337,042,812
厦门福信集团有限公司 296,149,191
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD. 283,362,300
上海健特生命科技有限公司 225,502,868
四川南方希望实业有限公司 204,587,581
哈尔滨岁宝热电股份有限公司 157,423,500
前10名无限售条件股份持股情况
持有无限制条件
股东名称
股份数量
上证50交易型开放式指数证券投资基金 86,703,824
易方达50指数证券投资基金 74,452,328
国际金融-渣打-CITIGROUP GLOBAL MARKETS LIMITED 25,587,914
中信经典配置证券投资基金 23,342,397
嘉实服务增值行业证券投资基金 22,870,233
普丰证券投资基金 22,222,822
中国工商银行－申万巴黎盛利精选证券投资基金 20,088,587
普惠证券投资基金 18,761,178
鹏华行业成长证券投资基金 18,659,258
全国社保基金一零四组合 17,908,303
股东名称 股份种类
上证50交易型开放式指数证券投资基金 人民币普通股
易方达50指数证券投资基金 人民币普通股
国际金融-渣打-CITIGROUP GLOBAL MARKETS LIMITED 人民币普通股
中信经典配置证券投资基金 人民币普通股
嘉实服务增值行业证券投资基金 人民币普通股
普丰证券投资基金 人民币普通股
中国工商银行－申万巴黎盛利精选证券投资基金 人民币普通股
普惠证券投资基金 人民币普通股
鹏华行业成长证券投资基金 人民币普通股
全国社保基金一零四组合 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行 四川南方希望实业有限公司
法人代表尉安宁为新希望投资有限公司
动的说明 董事；其他股东之间本公司未知其关联关系。
注：2005年1月19日本公司股东“中国中煤能源集团公司”将其持有的全部本公司股票236,135,250股转让给“亚洲金融控股私人有限公司（ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD.）”。该事项已公告于2005年1月22日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
2、本公司前十名可转换公司债券持有人情况如下表：
债券持有人名称 持债数(元)
全国社保基金一零九组合 3,486,000
庄妙妹 1,319,000
陈雁文 1,318,000
国泰君安-建行-香港上海汇丰银行有限公司 1,077,000
冷志成 590,000
柳徽 500,000
吕延龄 444,000
张颖 364,000
陈灶新 200,000
张凤伟 180,000
债券持有人名称 占总发行额
全国社保基金一零九组合 0.0872%
庄妙妹 0.0330%
陈雁文 0.0330%
国泰君安-建行-香港上海汇丰银行有限公司 0.0269%
冷志成 0.0148%
柳徽 0.0125%
吕延龄 0.0111%
张颖 0.0091%
陈灶新 0.0050%
张凤伟 0.0045%
债券持有人名称 债券类别
全国社保基金一零九组合 可转债
庄妙妹 可转债
陈雁文 可转债
国泰君安-建行-香港上海汇丰银行有限公司 可转债
冷志成 可转债
柳徽 可转债
吕延龄 可转债
张颖 可转债
陈灶新 可转债
张凤伟 可转债
3、本公司可转债发行担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化情况
本公司可转债发行担保人为中国工商银行，报告期内，其盈利能力、资产状况和信用状况未发生重大变化。
4、持有本公司股权5%以上股东股份质押及冻结情况
（单位：万股）
股东名称 质押/冻结股份数
中国泛海控股有限公司 40,930.11
中国中小企业投资有限公司 36,141.19
股东名称 原因 质权人/冻结机构
中国泛海控股有限公司 质押 河北省建设投资公司
中国中小企业投资有限公司 冻结 最高人民法院
5、控股股东及实际控制人情况
■■图像■■
本公司无控股股东和其他实际控制人，以上为本公司持股占比5%以上股东的控制情况。
6、持有本公司股权5%以上的股东情况
（1）新希望投资有限公司
法定代表人：刘永好；成立日期：2002年11月；主要经营业务：创业投资，投资管理，财务顾问，理财咨询，技术咨询等。注册资本：57,655.56万元；主要股东：四川新希望集团有限公司、四川新希望农业股份有限公司。
（2）中国泛海控股有限公司
法定代表人：卢志强；成立日期：1988年4月7日；主要经营业务：科技、文化、教育、房地产、基础设施项目及产业的投资；资本经营、资产管理；酒店及物业管理；通讯、办公自动化、建筑装饰材料及设备的销售（国家有专项专营规定的除外）；与上述业务相关的经济、技术、管理咨询。注册资本：100,000万元；股权结构：泛海集团有限公司出资67500万元，占67.5%；光彩事业投资集团有限公司出资32500万元，占32.5%。
（3）中国中小企业投资有限公司
原名“中国乡镇企业投资开发有限公司”；法定代表人：曹积仁；成立日期：1992年12月；主要经营业务：集中连片的乡镇企业工业小区及中小城镇的规划、开发、建设；房地产开发与经营；各类乡镇企业的项目筹资、投资和技术开发；乡镇企业生产和建设所需物资、商品的储运、租赁和销售（国家有专项规定的除外）；纺织品的销售；与上述业务有关的投资开发咨询、人才技术培训、高新技术开发和信息技术服务。注册资本：18,552万元；股权结构：国地土地整理有限公司、北海中发投资有限责任公司等合计占95.17%；交通银行、贵州省乡镇企业投资有限责任公司等合计占4.83%。
第四章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）基本情况
姓 名 性 年 职 务
别 龄
经叔平 男 87 董事长
张宏伟 男 51 副董事长
刘永好 男 54 副董事长
王玉贵 男 54 董事
冯 仑 男 46 董事
李安民 男 61 董事
陈 建 男 47 董事
黄 晞 女 43 董事
史维平 男 60 独立董事
伍淑清 女 57 独立董事
吴志攀 男 49 独立董事
张 克 男 52 独立董事
高尚全 男 76 独立董事
董文标 男 48 董事、行长
洪 崎 男 48 董事、副行长
黄滌岩 男 75 监事长
卢志强 男 54 副监事长
王 梁 男 63 监事
赵品璋 男 49 监事
高 峰 男 62 监事
袁美珍 女 49 监事
黄殿鹏 男 53 监事
尉安宁 男 42 监事
张宏久 男 51 监事
梁玉堂 男 48 副行长
邵平 男 48 副行长
毛晓峰 男 33 董事会秘书
吴透红 女 46 财务总监
合计
年初持
姓 名 任 期
股（股）
经叔平 2003.6.16-2006.6.16 0
张宏伟 2003.6.16-2006.6.16 0
刘永好 2003.6.16-2006.6.16 0
王玉贵 2003.6.16-2006.6.16 0
冯 仑 2003.6.16-2005.4.22 0
李安民 2003.6.16-2006.6.16 0
陈 建 2003.6.16-2006.6.16 0
黄 晞 2003.6.16-2006.6.16 0
史维平 2003.6.16-2006.6.16 0
伍淑清 2004.1.8-2006.6.16 0
吴志攀 2003.6.16-2006.6.16 0
张 克 2003.6.16-2006.6.16 0
高尚全 2003.6.16-2006.6.16 0
董文标 2003.6.16-2006.6.16 0
洪 崎 2003.6.16-2006.6.16 0
黄滌岩 2004.12.24-2006.6.16 0
卢志强 2003.6.16-2006.6.16 0
王 梁 2003.6.16-2006.6.16 0
赵品璋 2003.6.16-2006.6.16 0
高 峰 2003.6.16-2006.6.16 0
袁美珍 2003.6.16-2006.6.16 0
黄殿鹏 2003.6.16-2006.6.16 2,624
尉安宁 2003.6.16-2006.6.16 0
张宏久 2004.12.24-2006.6.16 0
梁玉堂 2005.1.18-2006.6.16 0
邵平 2005.1.18-2006.6.16 0
毛晓峰 2003.6.16-2006.6.16 0
吴透红 2003.6.16-2006.6.16 0
合计
报告期内从
是否在股
公司领取的
年末持 东单位或
姓 名 报酬总额
股（股） 其他关联
(税后)
单位领取
（万元）
经叔平 0 253.32 否
张宏伟 0 12.26 是
刘永好 0 12.02 是
王玉贵 0 11.78 是
冯 仑 0 3.79 是
李安民 0 10.10 是
陈 建 0 9.62 是
黄 晞 0 10.34 是
史维平 0 16.33 是
伍淑清 0 13.70 是
吴志攀 0 12.02 是
张 克 0 14.90 是
高尚全 0 12.26 是
董文标 0 191.61 否
洪 崎 0 124.68 否
黄滌岩 0 248.04 否
卢志强 0 9.86 是
王 梁 0 10.10 是
赵品璋 0 114.62 否
高 峰 0 9.36 否
袁美珍 0 69.18 否
黄殿鹏 4,731 8.66 是
尉安宁 0 8.66 是
张宏久 0 11.06 是
梁玉堂 0 114.52 否
邵平 0 114.84 否
毛晓峰 0 114.45 否
吴透红 0 115.90 否
合计 1657.98
注：1．史维平、伍淑清、吴志攀、张克、高尚全为本公司独立董事。
2．赵品璋、高峰、袁美珍为本公司职工代表监事。
3．2005年1月18日，公司第三届董事会第十六次会议通过决议，聘任梁玉堂、邵平为中国民生银行副行长职务。该事宜已公告于2005年1月19日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
4．2005年4月22日，本公司三届十九次董事会接受冯仑先生因其任董事长的万通实业股份有限公司已将所持的本公司全部股份转让而提出辞去公司董事职务的请求。该事宜已公告于2005年4月25日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
5．公司监事黄殿鹏持股数变动原因为利润分配送股和资本公积金转增所致。
（二）公司董事、监事在股东单位的任职情况
姓 名 任职股东单位 职 务
卢志强 中国泛海控股有限公司 董事长
张宏伟 东方集团股份有限公司 董事长
刘永好 新希望投资有限公司 董事长
王玉贵 中国船东互保协会 总经理
尉安宁 四川南方希望实业有限公司 董事长
李安民 山西安泰集团股份有限公司 董事长
陈 建 中国中小企业投资有限公司 总 裁
黄 晞 厦门福信集团有限公司 董事长
王 梁 东莞市凤岗雁田企业发展公司 董 事
黄殿鹏 辽河饲料集团公司 董事长
姓 名 任职股东单位 任 期
卢志强 中国泛海控股有限公司 1999年5月24日至今
张宏伟 东方集团股份有限公司 2002年5月至今
刘永好 新希望投资有限公司 2002年11月至今
王玉贵 中国船东互保协会 1993年至今
尉安宁 四川南方希望实业有限公司 2002年11月至今
李安民 山西安泰集团股份有限公司 1991年至今
陈 建 中国中小企业投资有限公司 2001年至今
黄 晞 厦门福信集团有限公司 2001年9月至今
王 梁 东莞市凤岗雁田企业发展公司 2001年6月至今
黄殿鹏 辽河饲料集团公司 1996年至今
（三）现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历
姓名 职 务 主要工作经历
1939－1942 上海新中实业厂副经理
1942－1955 上海华明烟厂副总经理
经叔平 董事长 1953－1955 上海市民建会副秘书长
1953－1956 上海卷烟联合生产销售公司总经理
1953－1956 上海卷烟同业分会主任委员
1955－1956 上海市工商联副秘书长
1955－1956 上海市政协副秘书长
1954－2003 全国政协委员 常委
1956－1993 全国工商联副秘书长、秘书长、副主席
1979－至今 中国国际信任投资公司董事、常务董事
1979－2000 中国国际经济咨询公司总经理、董事长
1989－至今 上海市长国际企业家咨询会顾问、名誉顾问
1993－2002 全国工商联主席
1996－至今 中国民生银行董事长
1996－至今 中国光彩事业促进会副会长、名誉会长
1998－2003 全国政协副主席
1978－1988 东方企业集团董事长兼总经理
1988－1992 东方集团董事长兼总裁
1993－至今 东方集团董事局主席
东方集团股份有限公司董事长
张宏伟 副董事长
2000－至今 中国民生银行副董事长
1993－至今 第八届、第九届全国政协委员
第十届全国政协常委
1997－至今 中华全国工商联合会副主席
1973-1982 四川机械工业管理干部学校教师
1982-1993 成都希望有限公司副董事长
1993-至今 希望集团有限公司总裁
1997-至今 四川新希望集团有限公司董事长
1997-至今 四川新希望房地产开发有限公司董事长
1998-至今 四川新希望农业股份有限公司董事长
2001-至今 民生人寿保险股份有限公司监事会主席
刘永好 副董事长 2002-至今 新希望投资有限公司董事长
1993-至今 中国饲料协会副会长
1994-至今 中国光彩事业促进会副会长
1993-2002 全国工商联第七届、第八届副主席
1993-至今 第八届、第九届、第十届全国政协委员
1998-2003 第九届全国政协常委
2003-至今 第十届全国政协常委、经济委员会副主任
2005-至今 山东六和集团有限公司董事长
1977-1981 天津远洋运输公司船员、管事
王玉贵 董事 1981-1993 中国远洋运输总公司保险理赔处干部
1993－至今 中国船东互保协会总经理
1983-1993 山西介休义安焦化厂
厂长、山西介休安泰焦化有限公司总经理
李安民 董事 1993-2000 山西安泰集团股份有限公司董事长兼总经理
2000－至今 山西安泰集团股份有限公司董事长
1984－1985 中国农业科学院农业经济研究所
1985－1989 人民日报社农村部
陈 建 董事 1989－1990 中国扶贫基金会
1990－1992 国务院研究室农村组
1992－至今 中国中小企业投资有限公司
1982-1989 厦门市杏林中学数学教师
1989-2001 厦门福信房地产有限公司、厦
门福信集团有限公司先后任财务
黄 晞 董事 主管、监事、董事
2001－至今 厦门福信集团有限公司董事长
2002-2005 厦门福信光电集成有限公司董事长
1973-1978 花旗银行（纽约、马尼拉及香港）
1979-1982 国安银行（旧金山、香港及曼谷）
1982-1984 曼谷Rama Tower
史维平 独立董事
1984－2002 亚洲银行大众有限公司 副总裁
2002-至今 国际水资源研究院 顾问
2003-2006 Wildchina Company
1970-1970 日本大阪万国博览会香港馆饭店总监
伍淑清 独立董事 1970-1990 香港置地有限公司分公
司星光有限公司董事总经理
1990-至今 香港北京航空食品有限公司常务董事
1988-1995 北京大学讲师、副教授
1996-1999 北京大学法律系主任、教授
1999-2002 北京大学法学院院长
吴志攀 独立董事
2000-2002 北京大学校长助理兼法学院院长
2002-2005 北京大学副校长
2005-至今 北京大学常务副书记
1982－1984 中信集团中国国际经济咨
询公司咨询员、项目经理
1985－1986 中信集团中国国际经济咨询公司部门经理
1987－1992 中信会计师事务所 事务副主任
张 克 独立董事
1993－1996 中信永道会计
师事务所副总经理、永道国际合伙人
1997－1999 中信永道会计师事务所总
经理、永道中国副执行董事
1999－至今 信永中和会计师事务
所 董事长、首席合伙人
1952-1953 东北人民政府机械局 干部
1953-1978 一机部 农机部 调研员
1978-1979 国务院农机办 副组长
1979-1982 国家机械委 处长
高尚全 独立董事
1982-1985 国家体改委 副局长 局长
1985-1993 国家体改委 副主任
1993-1999 中国经济体制改革研究会 副会长
1999-至今 中国经济体制改革研究会 会长
1981-1990 河南金融管理学院教师、教
研室主任、干训处长、副院长
1990-1993 交通银行郑州分行行长
1993-1995 海通证券有限公司董事长、总裁
董事、
董文标 1995-1996 中国民生银行筹备组副组长
行长
1996-2000 中国民生银行副行长
1999-至今 中国民生银行董事
2000-至今 中国民生银行行长
1985-1991 中国人民银行总行主任科员
1991-1994 中国人民大学证券研究所副所长
1994-1995 交通银行北海分行行长
董事、副 1995-1996 中国民生银行筹备组
洪 崎
行长 1996-1998 中国民生银行总行营业部主任
1998-1999 中国民生银行北京管理部总经理
1999-至今 中国民生银行副行长
2003-至今 中国民生银行董事
1954-1983 历任中国银行总行办事员、
副处长，中国银行总行海外机构管
理部经理、副总经理、总经理
1983-1994 中国银行常务董事、港澳管理
处副主任；中国银行副董事长；
黄滌岩 监事长
港澳管理处主任
1994-1999 中国银行港澳管理处顾问
1996-2003 任中国民生银行第一、第二届董事会董事
1985－至今 泛海集团有限公司董事长、总裁
1999－至今 中国泛海控股有限公司董事长、总裁
1997－至今 光彩事业投资集团有限公司董事长
1998－至今 泛海建设集团股份有限公司董事长
卢志强 副监事长 2002－至今 武汉王家墩中央商务区建设
投资股份有限公司董事长
2005－至今 泛海建设控股有限公司监事长
2002－至今 民生人寿保险股份有限公司副董事长
2004－至今 中国民生银行副监事长
2002－至今 海通证券股份有限公司董事
1962-1968 北方交通大学经济系会计学专业
1968-1985 昆明铁路局财务处科员副科长科长副处长
1985-1987 中科院广州分院财务处处长
1987-1989 广州花城会计师事务所所长
王 梁 监事
1989-1993 广州市经济研究院副院长
1993-2003 广州市工商业联合会副会长、广
州商汇经济发展总公司董事长
广州新联公司董事长
2002-至今 东莞市凤岗雁田企业发展公司董事
1975-1976 吉林省辽源市饮食服务公司政工干事
1976-1978 辽源市革命委员会财务办公室干事
1978-1989 中国建设银行辽源中心支行科长
1989-1995 交通银行辽源支行历任办公室主
任、基建办主任、计划部主任、
副行长
1995-1996 太平洋保险公司辽源分公司总经理
赵品璋 监事
1996-1998 中国民生银行保管箱筹备组副组长
1998-2000 北京管理部副总经理兼石家庄支行行长
2000-2001 中国民生银行总行风险管理部副总经理
2001-至今 中国民生银行总行授信评审部总经理
2003-至今 中国民生银行总行首席信贷执行官
2005-至今 中国民生银行行长助理
1967－1977 先后在贵州、山东地质公司工作
1978－1987 在煤炭工业部工作，先后
任政策研究室副处长、处长
1988－1993 先后任中国统配煤矿总
公司办公厅副主任、煤炭工业部政策法
规司副司长
高 峰 监事 1994－1997 先后任中国煤炭销售运输
总公司总经理、中国煤机装备集团公
司党组书记、第一副总经理
1998－1999 任全国工商联副秘书长
2000－2003 中国民生银行董事会秘书、总行党委委员
2003至今 中国民生银行监事会监事
1977－1985 湖北省大冶市知青办、劳动人事局（干部）
1985－1998 中央组织部（正处）
袁美珍 监事 1998－至今 中国民生银行 分
别担任北京管理部党工办主任、工会主任、
监察室主任、办公室主任、
党委委员、纪委书记；总行纪检监
察室主任。
1981年前 鞍山市腾鳌粮库工作
1981-1984 与腾鳌粮库合作创办骨粉厂
1984-1991 独自创办海城联合饲料公司
黄殿鹏 监事
1991-1998 辽河饲料集团公司董事长、总经理
1998－2004 与英国ABN合资
创办三个合资企业担任总经理
2004－至今 辽河饲料有限公司董事长兼总经理
尉安宁 监事 1978－1982 天津南开大学经济系学士
1982－1984 宁夏广播电视大学讲师（银川）
1984－1986 北京大学经济系硕士
1986－1990 中国社会科学院经济研究所研究员（北京）
1990-1991 美国威廉姆斯学院经济硕士
1991-1994 美国伊利诺易大学农业经济学博士
1994-1998 世界银行农业自然资源局官员（华盛顿）
1998-2003 荷兰合作银行东北亚区董事、主管（香港）
2003－至今 四川新希望集团有限公司董事、常
务副总裁、四川南方实业有
限公司董事长
1983－1984 北京大学法律系经济法教研室
张宏久 监事 1984－1996 中信律师事务所
1996－至今 北京市竞天公诚律师事务所
1985-1992 河南金融管理学院教务处副处长
1992-1994 交通银行郑州分行房
地产开发投资公司总经理
1994-1995 交通银行综合计划部融资网络经理
梁玉堂 副行长 1995-2002 中国民生银行资金计划部、
金融同业部副总经理、总经理
2002-2003 中国民生银行北京管理部总经理
2003-2005 中国民生银行行长助理兼北京管理部总经理
2005-至今 中国民生银行副行长兼北京管理部总经理
1986-1988 山东潍坊潍城区商委企业管理科副科长
1988-1993 山东潍坊潍城区城市信用社
1993-1995 山东潍坊城市信用社联社副总经理
1995-1996 中国民生银行筹备组
邵平 副行长 1996-1999 中国民生银行信贷部副主任
1999-2000 中国民生银行信贷部总经理
2000-2003 中国民生银行上海分行行长
2003-2005 中国民生银行行长助理兼上海分行行长
2005-至今 中国民生银行副行长兼上海分行行长
1992-1993 全国学联执行主席
1994-1995 湖南省芷江侗族自治县人民政府县长助理
1995-1996 湖南省芷江侗族自治县县委副书记
董事会
毛晓峰 1996-2002 团中央办公厅综合处副处长、处长
秘书
团中央实业发展中心主任助理
2002-2003 中国民生银行办公室副主任（主持工作）
2003－至今 中国民生银行董事会秘书
1981-1984 中国人民银行科教局干部
1984-1993 中国工商银行教育部副处长
1993-1995 中国工商银行信托公司北京证券部副总经理
1996-1998 中国民生银行人事部副总经理
吴透红 财务总监 1998-2000 中国民生银行办公室主任
2000-2002 中国民生银行北京管理部总经理
2002-2003 中国民生银行纪委副书记兼纪检监察室主任
2003-至今 中共中国民生银行委员会纪委书记
2003-至今 中国民生银行财务总监
（四）现任董事、监事、高级管理人员在除股东单位外的其他单位的任职或兼职情况
姓 名 其他单位名称 职 务
中国国际战略研究基金会 会长
中国国际问题研究和学术交流基金会 会长
经叔平 台湾研究会 副会长
全国社会保障基金理事会 成员
中华健康快车基金会 主席
东方集团实业股份有限公司 董事局主席
张宏伟
海通证券股份有限公司 董事
希望集团有限公司 总裁
四川新希望集团有限公司 董事长
四川新希望房地产开发有限公司 董事长
刘永好
四川新希望农业股份有限公司 董事长
民生人寿保险股份有限公司 监事会主席
山东六和集团有限公司 董事长
中国光大银行 监事
海通证券股份有限公司 监事
王玉贵 民生证券有限责任公司 董事
中国海商法协会 常务理事
英国汽船船东互保协会 董事
李安民 无
北京城乡华懋娱乐有限公司 董事长
北京建宁体育投资发展有限公司 董事长
陈 建
北京懋源苑房地产开发有限公司 董事长
湖南老爹农业科技有限公司 董事
厦门福信光电集成有限公司 董事长
厦门福信房地产有限公司 董事
黄 晞
集美大学第三届 校董
集美大学诚毅学院 董事
史维平 WildChina Company Limited CEO
伍淑清 中国食品推荐有限公司 常务董事
香港北京航空食品有限公司 常务董事
港沪航空食品有限公司 常务董事
中国航空食品有限公司 常务董事
香港海南航空食品有限公司 常务董事
香港厦门航空食品有限公司 常务董事
香港青岛航空食品有限公司 常务董事
香港天津航空食品有限公司 常务董事
香港南京航空食品有限公司 常务董事
北方航空食品有限公司 常务董事
世界之窗有限公司 常务董事
Munich Reinsurance Company (HK Branch) 董事
宝讯科技控股有限公司香港总公司 非执行董事
翠园株式会社 副会长
北京航空食品有限公司 副董事长
北京航空工艺地毯有限公司 副董事长
北京高力国际物业服务有限公司 董事长
上海东方航空食品有限公司 副董事长及常务董事
南京江苏东航食品有限公司 副董事长
大连美航食品有限公司 副董事长
西南航空食品有限公司 副董事长
青岛东航服务有限公司 副董事长
海南航空食品有限公司 副董事长
厦门国际航空港食品有限公司 副董事长
深圳航空食品有限公司 副董事长
中国石油 监事
中国航空 董事
吴志攀
华宝基金 董事
中孚实业 董事
信永中和会计师事务所有限责任公司 董事长兼首席合伙人
北京信永方略管理咨询有限责任公司 董事长
张 克 中国注册会计师协会 副会长
北京慧聪国际咨讯有限公司 独立董事
中国国际航空股份有限公司 独立董事
中国经济体制改革研究会 会长
中国企业改革与发展研究会 会长
中国（海南）改革发展研究院 院长
北京大学 教授、博导
高尚全 浙江大学管理学院 教授、院长
中国经济改革研究基金会 理事长
宝山钢铁股份有限公司 独立董事
五矿发展股份有限公司 独立董事
中国联合通信股份有限公司 独立董事
董文标 海富通基金管理有限公司 董事
洪 崎 无
黄滌岩 无 监事长
泛海集团有限公司 董事长、总裁
光彩事业投资集团有限公司 董事长
泛海建设集团股份有限公司 董事长
武汉 王家墩中央商务区建设投资股份有限公司 董事长
民生人寿保险股份有限公司 副董事长
泛海建设控股有限公司 监事长
卢志强 中国民生银行 副监事长
海通证券股份有限公司 董事
全国政协 委员
全国工商联 执委会、常委会委员
中国光彩事业促进会 副会长
山东省工商联 副会长
复旦大学校董会 董事
王 梁 无
赵品璋 无
高 峰 最高人民检察院 特约检察员
袁美珍 无
黄殿鹏 辽宁普众营养食品有限公司 总经理
上海绿茵生物技术合作公司 董事长兼总经理
中国饲料协会 副会长
四川新希望集团有限公司 董事、常务副总裁
呼和浩特市锦官置业有限公司 董事长
尉安宁
新希望投资有限公司 董事
福建联华国际信托投资有限公司 董事
北京市竞天公诚律师事务所 主任
张宏久
中兴商业股份有限公司（沈阳） 独立董事
中国国际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
梁玉堂 无
邵 平 无
毛晓峰 湖南华菱管线股份有限公司 独立董事
吴透红 无
（五）年度报酬情况
根据本公司第三届董事会第四次会议及公司2004年第一次临时股东大会审议通过的《中国民生银行股份有限公司董事、监事薪酬制度》，以及公司第三届董事会第四次会议审议通过的《中国民生银行股份有限公司高级管理人员年薪制办法（试行）》，本公司自2004年1月起实施该两项制度。报告期内，在本公司领取报酬的董事、监事共24人，高级管理人员6人（含2名董事），其年度报酬（税后）具体情况见前述的基本情况表。
（六）报告期内离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原因
2005年4月22日，本公司三届十九次董事会接受冯仑先生因其任董事长的万通实业股份有限公司已将所持的本公司全部股份转让而提出辞去公司董事职务的请求。该事宜已公告于2005年4月25日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
二、员工情况
报告期末，公司员工总数为9,447人，按专业划分，管理人员1,656人，市场人员3,558人，业务人员2,846人，支持保障人员1,387人；按学历划分，研究生756人，本专科6,707人，其他1,984人。公司全体员工参加社会基本养老保险，目前无离退休职工。
第五章 公司治理结构
一、公司治理情况
本公司严格遵守《公司法》和《商业银行法》的有关规定，认真落实监管部门关于公司治理的有关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性，提高董事会决策的科学性。
本公司根据公司治理的相关规定，对公司章程进行了进一步修改，按法定程序设立的五个董事会专门委员会已按相应的工作细则展开工作。目前本公司在独立董事人数、专门委员会的组成结构方面已达到监管部门和有关文件的规定要求。
本公司无控股股东，在人员、资产、财务上完全独立。
本公司治理具体情况如下：
（一）关于股东与股东大会
本公司非流通股均为企业法人股份，且股权比较分散，无控股股东。本公司较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。
报告期内，本公司召开了2004年度股东大会及三次临时股东大会。严格按照有关规定履行了相关法律程序，保证了股东参会并行使权利。股东大会由律师出具了法律意见书。
（二）关于董事和董事会
本公司严格按照《公司章程》规定的董事任职资格和选聘程序选举、增补董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求，董事会能够认真履行职责，按照《公司章程》规定和股东大会授权进行决策，注重维护本公司和全体股东的利益。
报告期内本公司共召开了13次董事会会议，审议议题35项，加强董事与经营层之间的交流与沟通，董事会专门委员会认真研究公司有关重要事项，充分发挥独立董事的作用，为董事会决策提供了建设性建议，进一步提高了董事会决策的科学性。
（三）关于监事和监事会
本公司监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数均符合《公司章程》和法律法规的要求。本公司已根据《股份制商业银行公司治理指引》的要求，修订了《公司章程》中有关监事会职能的条款，明确了监事会具体职能，目前本公司监事会的组成已符合监管部门的规定要求。
报告期内，本公司监事会按照《公司章程》的规定认真履行职责，监督约束职能进一步加强。制定并落实《实施专项检查的工作规范》、《建立信息交流通报制度暂行办法》等规章制度，严格进行财务检查和监督，定期及不定期地与外部审计和管理层进行情况交流和质询活动，并有针对性地开展专项检查，针对风险隐患和发现的问题，向董事会和管理层提出建议和改进意见，从而更好地发挥监事会的作用。
（四）关于董事、监事培训
按照中国证监会的统一安排，本公司董事、监事已有13人参加了上市公司董事监事培训，其余董事、监事也将参加以后的培训活动。通过培训大大增强了董事监事对上市规则及有关信息披露制度的认知和了解，提高了维护投资者利益的自觉性。
（五）关于信息披露与透明度
本公司各项信息披露严格按照监管部门的规定执行，达到了真实、准确、及时、完整的要求，确保所有股东有平等的机会获得信息。
本公司根据监管部门要求，制订了《中国民生银行股份有限公司重大信息内部报告制度》，并对原有的《中国民生银行股份有限公司信息披露管理办法》、《中国民生银行股份有限公司投资者关系管理工作制度》进行了修订，进一步规范了公司的信息披露工作及投资者关系管理工作。公司规定专门部门及人员接待股东的来信、来电、来访和咨询，切实维护广大股东、特别是中小投资者的利益。
二、独立董事及履行职责情况
本公司现有独立董事5人。达到了中国银监会《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》中关于设立独立董事的要求。本公司独立董事能够勤勉尽责，认真参加董事会会议并发挥积极作用。
根据监管部门要求，本公司制订了《中国民生银行股份有限公司独立董事工作制度》，进一步规范了独立董事的工作职责，为独立董事作用的发挥提供了制度保障。
本公司独立董事在战略规划、绩效考核、内部审计与内部控制、关联交易等方面发挥了积极的作用。
根据中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号：年度报告的内容与格式》（2005年修订）等规定，本公司独立董事对下列事项出具了独立意见：
1.聘任公司高级管理人员（梁玉堂、邵平）。
2.关于公司对外担保的专项说明及独立意见。
独立董事出席董事会的情况
本年应参
独立董 亲自出 委托出 缺席
加董事会
事姓名 席（次）席 （次） （次）
次数
史维平 13 12 0 1
伍淑清 13 12 0 1
吴志攀 13 12 1 0
张 克 13 13 0 0
高尚全 13 13 0 0
独立董
备注
事姓名
第三届董事会第二十次会议史维平董事因出
史维平
差未参与表决。
第三届董事会第十六次会议伍淑清董事中途
请假委托刘永好董事代行表决权；
第三届董事会第十八次会议伍淑清董事中途
请假委托经书平董事长代行表决权；
伍淑清
第三届董事会第二十一次会议伍淑清董事中
途请假委托刘永好董事代行表决权；
第三届董事会第二次临时会议伍淑清董事因
事请假未参与表决。
第三届董事会第二十一次会议吴志攀董事委
吴志攀
托张克董事出席。
张 克
第三届董事会第十八次会议高尚全董事中途
高尚全
请假委托吴志攀董事代行表决权。
独立董事对公司有关事项提出异议的情况
独立董事姓名 提出异议的事项
史维平 无
伍淑清 无
吴志攀 无
张 克 无
高尚全 无
独立董事姓名 提出异议的具体内容 备注
史维平
伍淑清
吴志攀
张 克
高尚全
三、公司经营决策体系
本公司最高权力机构是股东大会，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。
本公司无控股股东。本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。本公司具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
四、高级管理人员考评及激励机制、制度情况
2004年起，本公司高级管理人员实行新的年薪制办法。新办法在激励高管人员完成董事会各项经营管理目标的同时，增加了加强内部风险控制，提高经济效益和管理水平的内容。在定量考核的基础上引入定性考核，保证了对高级管理人员考核的科学、全面与完整。此项制度的建立与实施，加强了高级管理层对于资产风险、内部控制、综合管理的关注，使目标激励和责任约束紧密联系，可以有效避免经营行为的短期化，更好地防控风险。
2005年2月21日，本公司董事会三届十八次会议通过《关于公司长期激励计划修订及其实施细则（草案）的决议》。该计划的实施，将有利于吸引和保留高质量的人才，建立和完善符合市场经济规律、适应公司发展战略需要的长期激励和约束机制，促进公司的长期发展和股东价值的最大化。
第六章 股东大会情况简介
一、股东大会召开情况
（一）年度股东大会召开情况
2005年3月26日，本公司2004年度股东大会在北京以现场方式召开。会议审议通过了如下决议：《公司2004年度董事会工作报告》、《公司2004年度监事会工作报告》、《公司2004年度财务决算报告》、《公司2004年度利润分配方案》、《公司2005年度财务预算报告》、《关于公司长期激励计划修订及其实施细则的决议》、《关于公司续聘2005年度审计会计师事务所及其报酬的决议》。该事项已公告于2005年3月29日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
（二）临时股东大会召开情况
2005年10月17日，本公司2005年第一次临时股东大会暨相关股东会议在北京以现场和网络投票结合的方式召开。会议审议通过了《中国民生银行股份有限公司关于资本公积金转增股本及<公司股权分置改革方案>的议案》（简称“《股权分置改革方案》”）。该事项已公告于2005年10月18日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
2005年11月21日，本公司2005年第二次临时股东大会在北京以现场方式召开。会议审议通过了《关于公司发行次级债券的决议》、《关于公司发行次级债券募集资金用途及可行性分析的决议》和《关于公司发行次级债券及在额度内特别授权的决议》。该事项已公告于2005年11月22日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
2005年12月22日，本公司2005年第三次临时股东大会在北京以现场方式召开。会议审议通过了《关于公司发行金融债券的决议》。该事项已公告于2005年12月23日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
二、选举、更换公司董事、监事、高级管理人员情况
2005年1月18日，公司董事会三届十六次会议通过决议，聘任邵平、梁玉堂为中国民生银行副行长职务。该事宜已公告于2005年1月19日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
第七章 董事会报告
一、经营情况
（一）主营业务的范围及其经营状况
本公司主营业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；发放委托贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；买卖、代理买卖外汇及其他衍生金融工具；从事代客外汇理财业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国人民银行批准的其他金融业务。
2005年,本公司董事会主动启动并顺利完成了股权分置改革工作，通过转变观念，抓住机遇，紧紧围绕调整、提升主线，提升业务拓展水平和管理水平，全面超额完成了各项经营目标。报告期末，本公司资产总额达5,571亿元，比上年末增加1,117亿元，增幅25%；存款总额达4,888亿元，比上年末增加1,088亿元，增幅达29%；贷款总额（含贴现）达3,781亿元，比上年末增加897亿元，增幅达31%；净利润27.03亿元，比上年增加6.65亿元，增长33%；报告期末，本公司不良贷款率（五级分类法）为1.28％，较年初下降了0.03个百分点，不良贷款余额48.28亿元，比上年末增加10.53亿元，主要是由于受宏观调控的影响，但资产质量继续在同业中保持较好水平。
本报告期，业务结构调整取得进一步效果，报告期末，零售客户320万户，储蓄存款余额741亿元，占各项存款比率达到15.16％。储蓄存款在九家股份制银行中位列第三，较上年末提升3名；银行卡发卡量达到1410.4万张，卡均存款3490元，卡均存款较上年增长114%；银行卡消费67亿元，较上年增长30亿元，增幅81%。全行自助银行1134台（套），开机率达到94.6％，服务网络更趋完善。个人贷款客户16.32万户，个人贷款余额572亿元，占各项贷款(含贴现)的15.13%，个贷余额在全国金融机构的市场占比2.6%，余额及新增量在九家股份制银行中位列第二，较上年末提升1名。
公司业务坚持以创新推动业务发展，以网上开证为拳头，提升国际业务竞争力，实现中间业务收入的历史性突破；“煤电通”突破传统存、贷款业务模式，专业化营销取得良好效果；建立了“行业金融企业数据库”；保理业务快速发展。
个人理财产品不断创新。理财产品类型丰富，囊括利率、汇率、信用等多个原生和衍生市场。报告期末，外汇非凡理财新增签约金额3.3亿美元；保得理财新增签约金额8亿元；人民币理财新增签约金额31亿元。
成功发行民生信用卡。截止报告期末，发卡13.2万张，交易总额6.76亿元，账户透支余额2.04亿元,各项业务收入总计2,271.40万元。民生信用卡以“打造国际标准产品、体现民族品牌特色”为目标，坚持创新发展的营销策略，结合市场需求，先后推出了民生VISA、万事达品牌金卡/普卡、美兰湖高尔夫联名卡、联想联名卡，即将推出太平洋百货联名卡、商务卡、白金卡、钻石卡等产品，提供了道路救援、法律援助、商旅预订、订餐等差异化的增值服务。民生信用卡被万事达国际组织评为2006年“最佳产品设计”奖，被VISA国际组织评为“2005年VISA双币信用卡市场开拓奖”；美兰湖联名卡被万事达国际组织评为2005年度“最佳联名卡项目奖”。
全行网银业务实现了快速增长，取得很大突破。个人网银客户新增12.9万户，交易量为410亿元；公司网银客户新增5,509户，交易量达3228亿元；95568电话银行被《人民日报》等多家主流媒体评选为“2005年中国呼叫中心十大满意品牌”。
报告期末，本公司已在全国21个城市设立了20家分行、1家直属支行，机构总数量为240家。成功取得了全国社会保障基金托管业务资格、从事短期融资券承销业务资格，为公司扩大业务领域发挥了积极作用。
1．报告期内主营业务收入、主营业务利润、资产总额
报告期内，本公司主营业务收入为23,800百万元、主营业务利润为4,240百万元、资产总额为557,136百万元。
(1)按业务种类划分（单位：人民币百万元）
业务种类 业务收入
贷款 17,492
拆借、存放等同业业务 3,226
债券投资 2,367
其他业务 715
合计 23,800
（2）按地区划分（单位：人民币百万元）
地区 主营业务收入
华北地区 10,950
华东地区 6,617
华南地区 4,248
其他地区 3,306
地区间调整 1,985
合计 23,800
地区 主营业务利润
华北地区 1,858
华东地区 1,384
华南地区 686
其他地区 614
地区间调整 -302
合计 4,240
地区 资产总额
华北地区 316,645
华东地区 169,387
华南地区 101,974
其他地区 87,919
地区间调整 -118,789
合计 557,136
注：华北地区包括总行及北京、太原、石家庄和天津分行；华东地区包括上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州分行；华南地区包括福州、广州、深圳、泉州分行和汕头直属支行；其他地区包括西安、大连、重庆、成都、武汉、昆明分行。地区间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。
2．主要产品或服务及其市场占有率情况
根据中国人民银行2005年12月银行信贷收支报表，在国内12家全国性股份制商业银行中，本公司报告期末存款规模的市场份额已达9.86%，比年初提高了0.55个百分点。
3．报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况
本公司根据以上经批准的经营范围开展业务活动，贷款业务、同业存放及拆放业务、债券投资业务以及结算、代理业务等为本公司收入的主要来源。报告期内不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动。与前一报告期相比，报告期内本公司主营业务未发生较大变化。
（二）主要控股公司及参股公司的经营情况及业绩
根据中国人民银行《关于筹建中国银联股份有限公司的批复》（银复［2001］234号）的批准，本公司对中国银联股份有限公司投资人民币5,000万元，占该公司注册资本的3.03%。该公司自2002年3月成立以来，业务发展迅速，但由于成立时间短，截止2005年12月31日,累计仍然略有亏损。随着银行卡跨行交易量将稳步增长，该公司财务状况将不断改善。
（三）主要客户情况
报告期末，本公司前十名客户贷款额为1,143,583.32万元，占全部贷款总额的3.02％。
（四）经营中出现的问题与困难及解决方案
报告期内，公司经营中存在的问题与困难主要有：在政府宏观经济调控和企业发行融资券的影响下，企业贷款有效需求增速下降，银行存差不断扩大,货币市场流动性过度充裕，资产收益率下降,同时企业信用风险开始暴露。外资银行的机构不断扩张,人民币业务市场份额不断扩大，同业竞争进一步加剧。资本约束也在一定程度上影响了公司业务的发展。针对上述经营过程中出现的问题和困难，公司主要采取了以下措施：
1、积极转换业务增长模式。通过编制和执行业务规划，抓好客户整合，对客户进行全面调查和梳理，进一步做好客户服务工作。积极做好中小企业业务的研究和试点工作。积极开展投资银行业务，大力发展电子银行业务，促进各项业务向高效益、低资本消耗的模式转型。
2、以市场为导向改革营销体系。整合现有客户经理队伍，加大行业营销力度，提高客户服务水平和工作效率。建立健全对中小企业的信用评估系统，提高中小企业的金融服务质量。
3、进一步完善风险管理体系。以防范信用风险为前提，进一步深化和改造独立评审制度。以防范操作风险为前提，全面开展查堵漏洞工作。以防范市场风险为前提，建立利率、汇率变化预警机制。不断步完善和优化独立评审体系和稽核体系，不断提高科技应用范围和水平。加大不良资产清收力度，清收效果显著，现金回收比例达60%以上。
4、大力发展零售业务。大力建设零售业务的销售渠道和业务团队，积极推行事业部试点，加强产品的推广和宣传，提高贵宾客户的售后管理和服务水平。成功推出信用卡，完善了公司的业务产品。
5、努力提高盈利能力。全面推广使用管理会计系统，建立产品定价体系，建立客户定价体系，建立部门定价体系。建立集中采购中心，控制采购成本。财务集中处理系统建设进展顺利。
6、采取有效措施补充资本。完成股权分置改革，为融资工作奠定基础。在监管部门的支持下发行14亿元人民币次级债券补充资本，确保资本充足率达到监管标准。
7、提升团队凝聚力。开展了三期高管人员培训，完成了四期中层管理人员轮训。大力引进国际专业人才，零售银行部、信用卡部和筹建中的中小企业部都引进了一些来自海外的高级人才。
二、投资情况
（一）可转债募集资金的使用情况
本公司经中国证券监督管理委员会（证监发行字[2003]13号）文件核准，于2003年2月27日发行可转换债券40亿元（人民币），每张面值人民币100元，发行数量40,000,000张。募集资金扣除发行手续费后,实际到位资金39.39亿元，已于2003年3月6日划入指定帐号，业经普华永道中天会计师事务所有限公司以普华永道验字［2003］第32号验资报告验证。本公司可转换债券发行募集资金到位后在转为股份之前，属于债务类中长期资金来源。至报告期末，本公司发行可转换债券募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好,收益达到预期。
具体情况如下：
1、本公司可转换公司债券从2003年8月27日起开始转股,至报告期末,已有面值39.85亿元的公司＂民生转债＂转成公司的股票＂民生银行＂,增加了本公司资本金。
2、其余用于发放支持优势行业、优势项目的中小企业贷款以及运用于货币市场和国债市场。
（二）次级债券募集资金的使用情况
根据中国人民银行银复［2005］112号、中国银行业监督管理委员会银监复［2005］第309号批复，本公司在全国银行间债券市场私募发行了总额为14亿元人民币次级债券。本次发行的次级债券期限为10年期，每年付息一次。募集资金已于2005年12月26日划入指定帐号，业经华寅会计师事务所有限责任公司以寅验字（2005）第1244号审验报告验证。根据有关规定，14亿元募集资金全部计入公司附属资本。本公司发行次级债券募集资金将严格按照募集说明书的承诺使用，用于发放支持优势行业、优势项目的企业贷款以及运用于货币市场和国债市场。
（三）非募集资金投资的重大项目情况
报告期内，本公司无非募集资金投资的重大项目。
三、财务状况和经营成果
（一）主要财务指标增减变动幅度及其原因
与上年相比，主要财务指标增减变动幅度及原因如下：
（单位：人民币千元）
主要财务指标 报告期末 增减幅度
总资产 557,136,091 25%
总负债 541,676,612 25%
其中：长期负债 88,723,330 10%
股东权益 15,459,479 20%
主营业务利润 4,240,326 49%
净利润 2,702,519 33%
现金及现金等价物净增加额 13,698,188
主要财务指标 主要原因
总资产 贷款、存放央行及债券投资等业务增长
总负债 存款业务增长迅速
其中：长期负债 长期存款和长期储蓄存款增长
股东权益 可转债转股及当年实现净利润
主营业务利润 业务规模增长
净利润 业务规模增长
现金及现金等价物净增加额 业务规模增长（上年度为负数）
（二）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
（单位：人民币千元）
主要财务指标 报告期末
现金及银行存款 1,918,715
存放中央银行款项 54,860,062
拆放同业 6,262,845
贴现 63,085,654
买入返售证券 20,009,640
一年内到期的长期债券投资 6,813,377
流动资产合计 343,120,736
逾期贷款 5,191,463
无形资产 117,957
短期储蓄存款 63,952,957
财政性存款 10,877,359
同业拆入 -
汇出汇款 495,475
存入短期保证金 59,369,343
应付利息 2,313,278
应付工资 480,325
应付福利费 107,499
应交税金 946,145
其他应付款 1,525,112
应付股利 58,020
预提费用 31,538
长期储蓄存款 10,140,679
存入长期保证金 344,435
应付可转换公司债券 15,207
其他长期负债 306,746
股本 7,258,779
盈余公积 1,182,831
外币折算差额 -86,426
营业收入 23,800,377
利息收入 17,491,718
金融机构往来收入 3,225,771
其他营业收入 0
利息支出 7,822,305
营业费用 6,006,507
营业税金及附加 1,021,109
营业利润 4,240,326
营业外收支净额 2,364
利润总额 4,242,690
所得税 1,540,171
净利润 2,702,519
主要财务指标 增减幅度
现金及银行存款 30%
存放中央银行款项 35%
拆放同业 -30%
贴现 111%
买入返售证券 74%
一年内到期的长期债券投资 85%
流动资产合计 32%
逾期贷款 53%
无形资产 70%
短期储蓄存款 77%
财政性存款 114%
同业拆入 -100%
汇出汇款 35%
存入短期保证金 68%
应付利息 42%
应付工资 41%
应付福利费 53%
应交税金 53%
其他应付款 56%
应付股利 136%
预提费用 31%
长期储蓄存款 37%
存入长期保证金 56%
应付可转换公司债券 -95%
其他长期负债 57%
股本 40%
盈余公积 52%
外币折算差额 2956%
营业收入 33%
利息收入 35%
金融机构往来收入 47%
其他营业收入 -100%
利息支出 40%
营业费用 37%
营业税金及附加 34%
营业利润 49%
营业外收支净额 -89%
利润总额 48%
所得税 86%
净利润 33%
主要财务指标 主要原因
现金及银行存款 备付增加
存放中央银行款项 准备金及备付增加
拆放同业 拆放同业降低
贴现 贴现增加
买入返售证券 买入返售增加
一年内到期的长期债券投资 一年内到期长期债券投资增加
流动资产合计 现金及银行存款、存放央行款项、贴现等增加
逾期贷款 逾期贷款增加
无形资产 无形资产增加
短期储蓄存款 短期储蓄存款增加
财政性存款 财政性存款增加
同业拆入 同业拆入减少
汇出汇款 汇出汇款增加
存入短期保证金 存入短期保证金增加
应付利息 应付存款利息增加
应付工资 机构人员增加
应付福利费 机构人员增加
应交税金 应交税金增加
其他应付款 其他应付款增加
应付股利 应付股利增加
预提费用 预提费用增加
长期储蓄存款 长期储蓄存款增加
存入长期保证金 存入长期保证金增加
应付可转换公司债券 可转债转股增加
其他长期负债 其他长期负债增加
股本 当年送股、转增股本、可转债转股
盈余公积 计提当年盈余公积
外币折算差额 折算汇率变化
营业收入 利息收入、金融机构往来收入、汇率收益增加
利息收入 利息收入增加
金融机构往来收入 金融机构往来收入增加
其他营业收入 其他营业收入减少
利息支出 利息支出增加
营业费用 业务规模及机构人员扩大
营业税金及附加 营业税金及附加增加
营业利润 营业利润增加
营业外收支净额 营业外收支净额减少
利润总额 利润总额增加
所得税 利润总额增加
净利润 净利润增加
四、银行业务主要情况
（一）本公司机构有关情况
机构名称 所辖机构 员工数
总行 1 970
总行营业部 40 1168
上海分行 18 1169
广州分行 30 741
深圳分行 23 927
武汉分行 17 554
太原分行 12 394
石家�