G 民 生2005年年度报告摘要
股票代码 600016 股票简称 G民生
中国民生银行股份有限公司2005年年度报告摘要
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。
本年度报告摘要于2006年2月24日公司第三届董事会第二十八次会议审议通过。
本公司经叔平董事长因身体健康原因未出席会议。陈建董事、李安民董事和董文标董事未亲自出席会议、伍淑清董事和吴志攀董事中途请假，均书面委托其他董事代行表决权。
本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限公司分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长经叔平、行长董文标、主管会计工作负责人洪崎、吴透红、会计机构负责人王建平、白丹，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
一、上市公司基本情况简介
（一）基本情况简介
股票简称 G民生
股票代码 600016
上市交易所 上海证券交易所
注册地址 北京市东城区正义路4号
邮政编码 100006
办公地址 北京市西城区复兴门内大街2号
邮政编码 100031
公司国际互联网网址 www.cmbc.com.cn
电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn
（二）联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 毛晓峰
联系地址 北京市西城区复兴门内大街2号
电话 010－58560807
传真 010－58560681
电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn
二、会计数据和业务数据摘要
（一）主要会计数据
（单位：人民币千元）
2005年 2004年境内审计数 本年比 2003年境内审计数
境内审计数 调整后 调整前 上年增减 调整后 调整前
主营业务收入 23,800,377 17,958,779 17,958,779 33% 12,037,114 12,037,114
利润总额 4,242,690 2,865,446 2,865,446 48% 1,941,114 1,941,114
净利润 2,702,519 2,038,401 2,038,401 33% 1,391,252 1,391,252
扣除非经常性损益后的净利润 2,700,935 2,024,401 2,024,401 33% 1,392,959 1,392,959
2005年末 2004年末境内审计数 本年末比上年末增减 2003年末境内审计数
境内审计数 调整后 调整前 调整后 调整前
总资产 557,136,091 445,398,682 445,398,682 25% 361,064,410 361,064,410
总负债 541,676,612 432,491,524 432,491,524 25% 351,414,206 351,414,206
股东权益(不含少数股东权益) 15,459,479 12,907,158 12,907,158 20% 9,650,204 9,650,204
经营活动产生的现金流量净额 15,323,082 -15,098,370 -15,098,370 / 1,517,472 1,517,472
（二）主要财务指标
2005年 2004年境内审计数 本年比 2003年境内审计数
境内审计数 调整后 调整前 上年增减 调整后 调整前
每股收益（元） 0.37 0.39 0.39 -5% 0.38 0.38
每股收益(最新股本)（元） 0.37 0.39 0.39 -5% 0.38
净资产收益率（％） 17.48 15.79 15.79 11% 14.42 14.42
扣除非经常性损益后的净利润为基础计算的净资产收益率(％) 17.47 15.68 15.68 11% 14.43 14.43
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 2.11 -2.91 -2.91 / 6.94 6.94
2005年末 2004年末境内审计数 本年末比上年末增减 2003年末境内审计数
境内审计数 调整后 调整前 调整后 调整前
每股净资产（元） 2.13 2.49 2.49 -14% 2.66 2.66
调整后每股净资产（元） 2.07 2.42 2.42 -14% 2.56 2.56
注：根据本公司2006年1月6日"中国民生银行股份有限公司关于股份变动情况的公告"，截止2005年12月30日收盘，"民生转债"(100016)转换为本公司发行的股票"民生银行"(600016)，累计转股股数为966,760,166股（含送增股），总股本达到7,258,778,713股，比报告期初增加2,074,331,518股。故按最新股本计算的每股收益为0.37元。
（三）非经常性损益项目
（单位：人民币千元）
非经常性损益项目 金额
营业外收入 15,585
其中：罚款收入 1,870
其他收入 13,715
营业外支出 13,221
其中：固定资产减值准备计提/(转回) -
其他支出 13,221
非经常性损益项目所得税影响数 780
合计 1,584
(四)国内外会计准则差异
（单位：人民币千元）
项 目 净利润 净资产 总资产 总负债
基于国内会计准则计算 2,702,519 15,459,479 557,136,091 541,676,612
按国际财务报告准则所作的调整：
冲销尚未开业分支机构开办费期末净额 12,123 -5,413 -5,413
将衍生金融工具按公允价值列示 -88,924 -222,431 41,694 264,125
按照公允价值计算待出售投资的未实现损失 - -46,967 -46,967 -
冲回投资减值准备 120,759 131,657 131,657 -
短期投资利息收入的确认 93,243 93,243 93,243 -
可转换公司债券相关调整 10,788 898 0 50 7
加权风险资产劲行费用相关调整 2,458 14,282 - -14,282
股票发行费用在国际财务报告准则下计入资本公积 -16,002 -4,642 -
4,642
资本折算差额对汇兑损益的影响 -50,833 - - -
与国际财务报告准则调整相对应的所得税调整 -26,257 34,021 22,829 -11,192
调整小计 57,355 -5,352 237,043 242,395
境外补充财务报告 2,759,874 15,454,127 557,373,136 541,919,007
国内外会计准则计算的差异说明：
国内会计准则 国际会计准则
差异说明 衍生金融工具交易的未交割金额在表外列示，相关的损益在衍生金融工具到期交割时在利润表中确认。 采用公允价值在资产负债表内计量，以确认未实现损益，调减了公司本年度境外报表净利润。
长期投资由于市价持续下跌导致其可收回金额低于账面价值时，计提长期投资减值准备。 当有客观证据（如债券发行人出现重大财务困难）表明长期债券投资发生减值时才予计提长期投资减值准备。
短期投资持有期间所收到的利息除收到的已计入应收项目的利息外均直接冲减投资账面价值，在转让或到期兑付时确认投资损益。 根据权责发生制原则按期计提投资收益。
公司2003年度可转换债券发行费用及2004年度、2005年度次级债券发行费用在当年费用中予以列支。 均要求予以资本化列示。国际报表净利润比国内报表略高。
三、银行业务数据
（一）境内外会计报表贷款呆账准备金情况(境内外报表情况一致)
（单位：人民币千元）
2005年12月31日 2004年12月31日
年初余额 4,247,700 3,226,216
本期计提 1,254,852 1,360,249
本期核销/出售 -511,061 -338,765
期末余额 4,991,491 4,247,700
其中：一般准备余额 2,324,645 2,489,882
专项准备余额 2,666,846 1,757,818
注：上述一般准备余额中不含从税后利润中计提的一般准备，本行目前没有提取特种准备。
根据《金融企业会计制度》，原计入在贷款呆账准备金中为拆放同业计提的坏账准备以及抵债资产减值准备从中扣除，单独列示。
根据《中国民生银行呆帐核销管理办法》和《中国民生银行债务重组损失处理办法》的规定，公司于2005年度对部分不良资产进行了核销和债务重组。
（二）截止报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币千元）
2005年末 2004年末 2003年末
项 目 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境内审计数
存款总额 488,832,763 488,832,763 380,044,302 274,644,117
其中：长期存款 81,152,706 81,152,706 73,986,691 48,328,540
同业拆入 - - 1,219,919 3,139,640
贷款总额 378,071,845 378,071,845 288,362,143 201,772,909
其中：短期贷款 160,426,181 160,426,181 136,454,464 104,444,517
进出口押汇 1,548,582 1,548,582 1,520,084 1,356,354
贴现 63,085,654 63,085,654 29,940,167 21,621,964
中长期贷款 147,819,965 147,819,965 117,050,744 71,708,361
逾期贷款 5,191,463 5,191,463 3,396,684 2,641,713
注：①根据中国人民银行存款统计口径，存款包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、机关团体存款。
②长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。
③贷款包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款(含呆滞贷款、呆账贷款)。
（三）截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标
主要指标(%) 标准值 2005年 2004年 2003年
期末 平均 期末 平均 期末 平均
资本充足率 ≥8 8.26 8.24 8.59 7.56 8.62 7.87
流动性 人民币 ≥25 45.77 57.70 59.37 55.01 76.10 57.84
比例 外币 ≥60 72.57 70.62 91.38 110.7 107.53 156.83
存贷比 人民币 ≤75 65.56 69.91 69.20 69.55 65.20 64.09
外币 ≤85 48.58 49.95 50.14 62.01 54.16 43.75
拆借资金比例 拆入资金比 ≤4 0 0.15 0.31 0.37 1.18 1.11
拆出资金比 ≤8 1.39 1.30 1.66 1.51 5.67 5.51
国际商业借款比例 ≤100 0 0.32 0 0.48 3.70 0.31
不良贷款比例 1.28 1.36 1.31 1.25 1.29 1.60
利息回收率 _ 98.88 99.14 98.40 97.25 97.44 95.99
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.92 5.21 5.62 5.40 7.70 5.99
最大十家客户贷款比例 ≤50 43.6 46.08 46.51 48.90 49.12 50.88
注：不良贷款比例＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额。
（四）资本构成及变化情况
单位：人民币百万元
项 目 2005年12月31日 2004年12月31日 2003年12月31日
资本净额 26,226 21,339 13,275
其中：核心资本 15,281 12,660 9,903
附属资本 10,995 8,829 3,379
扣减项 50 50 7
加权风险资产净额 317,653 248,506 154,068
核心资本充足率 4.80% 5.04% 6.43%
资本充足率 8.26% 8.59% 8.62%
注：根据中国银行业监督管理委员会令发布的《商业银行资本充足率管理办法》（2004年第2号）披露。2005年12月31日资本充足率根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第2号）发布的《商业银行资本充足率管理办法》计算。2003年12月31日前（含2003年12月31日）资本充足率根据中国人民银行《关于印发商业银行非现场监管指标报表填报说明和商业银行非现场监管报表报告书的通知》（银发[1997]549号文件）计算。
(五)分支机构情况
机构名称 所辖机构 员工数 资产总额(百万元) 地 址
总行 1 970 128,812 北京复兴门内大街2号
总行营业部 40 1168 141,375 北京复兴门内大街2号
上海分行 18 1169 86,840 上海市威海路48号
广州分行 30 741 40,820 广州市天河北路189号
深圳分行 23 927 45,012 深圳市深南中路佳和华强大厦B座
武汉分行 17 554 25,190 武汉市江江岸区汉路20号
太原分行 12 394 28,481 太原市五一路112号
石家庄分行 10 353 13,244 石家庄市西大街10号
大连分行 10 347 14,320 大连市中山区延安路28号
南京分行 12 378 27,463 南京市中山北路26号
杭州分行 14 493 27,118 杭州市上城区庆春路25号
重庆分行 9 314 18,488 重庆市渝中区民族路18号
西安分行 8 247 12,512 西安市二环南路西段78号
福州分行 9 255 11,844 福州市湖东路173号
济南分行 7 254 14,023 济南市泺源大街229号
宁波分行 5 209 11,147 宁波市中山西路166-168号
成都分行 7 223 11,663 成都市人民中路二段22号
天津分行 1 112 6,830 天津市河西区围堤道125号天信大厦
昆明分行 1 109 5,746 昆明市环城南路331号
泉州分行 1 62 1,476 泉州市丰泽街336号
苏州分行 1 85 2,795 苏州市工业园区星海街200号
汕头支行 4 83 2,822 汕头市华山南路滨海大厦1-2层
汇总调整 -120,885
合 计 240 9,447 557,136
注：1．分行所辖机构包括分行营业部、支行、分理处。
2．汇总调整为辖内机构往来钆差所产生。
各地区主营业务收入、主营业务利润及资产总额如下：
（单位：人民币百万元）
地 区 主营业务收入 主营业务利润 资产总额
华北地区 10,950 1,858 316,645
华东地区 6,617 1,384 169,387
华南地区 4,248 686 101,974
其他地区 3,306 614 87,919
地区间调整 1,985 -302 -118,789
合计 23,800 4,240 557,136
注：华北地区包括总行及北京、太原、石家庄和天津分行；华东地区包括上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州分行；华南地区包括福州、广州、深圳、泉州分行和汕头直属支行；其他地区包括西安、大连、重庆、成都、武汉、昆明分行。地区间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。
（六）信贷资产"五级"分类及贷款呆账准备金计提比例 （单位：人民币万元）
贷款 商业承兑 逾期拆放同业 合 计 呆帐准备金计提区间 监管指引
(不含贴现) 汇票贴现 及金融性公司 标准值
正常类 30,151,407 1,293,817 31,445,224 0%-1% 1%
关注类 864,430 864,430 2%-5% 2%
次级类 247,535 247,535 20%-30% 25%
可疑类 183,592 183,592 40%-90% 50%
损失类 51,655 9,550 61,205 100% 100%
合 计 31,498,619 1,293,817 9,550 32,801,986
本公司在期末分析各项贷款的可回收性，并预计可能产生的贷款损失，计提贷款呆账准备。贷款呆账准备的提取，是按照资产风险分类的结果，并考虑借款人的还贷能力、贷款本息的偿还情况、抵押质押物的合理价值、担保人的支持力度和本公司内部信贷管理等因素后合理计提。报告期末，本公司贷款呆账准备金余额为499,149万元，税后计提的一般准备为120,000万元。
（七）应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况
依据财政部《金融企业会计制度》有关规定，本公司对贷款应收利息不计提坏账准备，贷款应收利息或其对应的贷款本金逾期90 天之后，应收利息转入表外，同时冲减当期利息收入。对于确认可能无法收回的其他应收账款，本公司采用个别认定法计提坏账准备。报告期末，本公司坏账准备余额为5,094万元。本公司坏账准备计提情况如下：
项目 2005 年12月31日 2004 年12 月31 日 增加额
其他应收款 79,611 64,564 15,047
坏账准备余额 5,094 3,358 1,736
（八）前十名客户贷款情况
报告期末，本公司前１０名贷款客户如下：华北电网有限公司、北京凯恒房地产有限公司 、上海东南郊环高速公路投资发展有限公司、山东鲁能集团有限公司、广州市地下铁道总公司、天津泰达投资控股有限公司、湖北随岳南高速公路有限公司、华为技术有限公司、杭州杭千高速公路发展有限公司、中国电子信息产业集团公司。贷款额为1,143,583.32万元，占全部贷款总额的3.02％。
（九）贴息贷款情况
报告期末，本公司无贴息贷款。
（十）存贷款平均利率
存款类别、平均余额及利率
（单位：人民币亿元） 平均余额 平均年利率
企业活期存款 1,630 0.85%
企业定期存款 1,978 2.71%
储蓄活期存款 185 0.70%
储蓄定期存款 292 2.24%
合计 4,085 1.84%
注："企业定期存款"、"储蓄定期存款"含一年以内定期存款。
主要贷款类别、平均余额及利率
（货币单位:人民币亿元） 平均余额 平均年利率
一年以下短期贷款 1,895 5.28%
一年以上中长期贷款 1,277 5.63%
合 计 3,172 5.42%
注:短期贷款含贴现。
（十一）报告期末，本公司重组贷款余额为528,883.86万元，其中逾期172,265.27万元。
（十二）报告期末，本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下：
国债种类 面值（万元） 年利率（%） 到期日
1996年记帐式国债 140,914 11.83 2006-6-14
2001年记帐式国债 229,500 3.36-4.69 2006-7-13至2021-10-23
2002年记帐式国债 86,170 2.93 2009-12-6
2003年记帐式国债 787,000 2.45-4.18 2008-4-24至2018-10-24
2004年记帐式国债 61,000 3.2 2007-4-9
2005年记帐式国债 780,000 1.14-1.93 2006-9-15至2008-8-15
合 计 2,084,584 － －
（十三）报告期末，本公司不存在逾期未偿付债务。
（十四）不良贷款情况及相应措施
报告期末，本公司加大了对不良资产的监控、清收、化解力度，取得了明显成效。按五级分类口径计算，报告期末，本公司不良贷款余额48.28亿，不良贷款率为1.28％，比2004年末下降了0.03个百分点。为降低不良贷款，提高资产质量，2005年，采取了以下措施：（1）逐步建立全面风险管理体系，风险管理委员会组织架构得到进一步充实，其风险管理决策职能得到强化；（2）逐步建立和推广专业化评审改革，提高评审效率的同时，实现市场开发和风险控制的平衡，不断优化资产结构；（3）对信贷资产实施"持续监控"管理，加大对信贷资产系统性风险的监控，进一步完善风险预警分析体系，实现了对信贷资产风险的过程控制；（4）建立风险突发事件的应急预案制度，有效控制和规避风险（5）继续推行《授信工作尽职实施细则》，推行和完善授信业务工作的集中操作和管理，继续培育优良的信贷文化（6）不良贷款清收采取专业化管理和市场化运作方式，清收成效显著。
（十五）可能造成重大影响的风险因素及对策
可能造成重大影响的风险因素及对策1、信贷风险强化风险管理委员会决策职能，通过完善的系统控制和授权管理，建立风险管理决策的权威性，提高管理决策的科学性。深化评审体制改革，建立动态约束环境下模块化评审的专业责任人审批制度，实现评审专业化和标准化，提高评审效率。建立评审后督评价制度，健全内部约束机制，提高评审质量。2、市场风险随利率市场化进程的深入，新的汇率生成机制的建立，汇率、利率风险将越来越严峻，本公司加大了利率、汇率政策的研究，建成并投入使用了资产负债管理等信息系统和控制技术。3、操作风险加强培训、思想道德教育，提高人员素质，防范道德风险。建立健全柜台风险防范体系，有效控制和防御柜台风险。全面实施业务集中处理模式，放款、会计业务处理、财务管理、稽核等全面实行集中处理和控制，以化解操作风险。
（十六）内部控制制度的完整性、合理性与有效性
本公司自成立以来，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《股份制商业银行公司治理指引》、《金融违法行为处罚办法》等政策、法规要求，以防范风险和审慎经营为出发点，逐步建立起了一套内部控制制度体系，并且不断修订与完善，成为公司整个内部控制体系的重要组成部分。本公司现行内控制度基本渗透到本公司的各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖所有的部门和岗位，基本形成了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，在强化一级法人体制、控制金融风险方面发挥了积极作用。2005年以来本公司把对分行和直属支行的内部控制评价纳入综合考核体系，强化了分支机构的风险防范意识，进一步增强了内控制度的完整性、合理性和有效性。经本公司审计师普华永道中天会计师事务所有限公司及普华永道中国有限公司审查，未发现公司内部控制制度在完整性、合理性与有效性方面存在重大缺陷。
四、股本变动及股东情况
（一）股份变动表
1、报告期内，本公司股份变动情况表如下：
（单位：股）
本次变动前(10月26日) 本次变动增减（+，-） 本次变动后
数量 比例% 新股发行 送股 公积金转股 其他 小计 数量 比例%
一、有限制条件股份 4,345,670,605 59.87 4,345,670,605 59.87
1、国家持股
2、国有法人股
3、其他内资持股
其中
境内法人持股 3,995,055,649 55.04 3,995,055,649 55.04
境内自然人持股
4、外资持股
其中
境外法人持股 350,614,956 4.83 350,614,956 4.83
境外自然人持股
二、无限制条件股份 2,912,921,807 40.13 186,301 186,301 2,913,108,108 40.13
1、人民币普通股 2,912,921,807 40.13 186,301 186,301 2,913,108,108 40.13
2、境内上市的资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数 7,258,592,412 186,301 7,258,778,713
注：本公司根据2004年度股东大会通过并实施的2004年度利润分配方案，每10股派送红股2股，送股合计为1,036,944,687股；报告期内可转债转股合计63,290,014股；根据公司股权分置改革方案，每10股转增股本1.55股，转增股合计为974,096,817股。送增转股合计为2,074,331,518股，报告期末股份总数为7,258,778,713股。
2、有限售条件股份可上市时间
时间 限售期满新增可上市交易股份数量 有限售条件股份数量余额 无限售条件股份数量余额 说明
2006年10月26日 1,450,255,845 2,895,414,760 4,363,363,953
2007年10月26日 2,532,546,126 362,868,634 6,895,910,079
注：股权分置改革方案实施后中国中小企业投资有限公司所持全部原非流通股股份将转换为有限售条件的流通股股份（共362,868,634股），其实际上市或流通，需事先由上述原非流通股股份的持有人向代为垫付方偿还代为垫付股份（含其所派生的红股、转增股和现金红利），并取得各代为垫付方的书面同意后，方可由本公司董事会提交相关股份解除限售申请。详见2005年9月30日刊登于《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》的《民生银行股权分置改革进展公告》。
3、前10名有限售条件股东持股数量及限售条件
序号 有限售条件股东名称 持有的有限售条件股份数量 可上市交易时间 新增可上市交易股份数量 限售条件
1 新希望投资有限公司 434,551,830 2007年10月26日 0
2 中国泛海控股有限公司 409,301,100 2007年10月26日 0
3 中国中小企业投资有限公司 362,868,634 2007年10月26日 0
4 东方集团股份有限公司 342,048,444 2007年10月26日 0
5 中国船东互保协会 337,042,812 2007年10月26日 0
6 厦门福信集团有限公司 296,149,191 2007年10月26日 0
7 ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD. 283,362,300 2007年10月26日 0
8 上海健特生命科技有限公司 225,502,868 2007年10月26日 0
9 四川南方希望实业有限公司 204,587,581 2007年10月26日 0
10 哈尔滨岁宝热电股份有限公司 157,423,500 2006年10月26日 0
（二）可转债变动情况
报告期内，本公司可转债变动情况如下：
（单位：元）
本次变动前 本次变动增减转股、赎回、回售 本次变动后
可转换公司债券 308,844,002 -293,827,002 15,017,000
注：可转债变动原因为2003年8月27日起开始转股，变动情况详见2005年1月5日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
（三）前十名股东及前十名可转债持有人情况表
1、本公司前十名股东持股表
本公司前十名股东持股情况如下表： （单位：股）
股东总数（个） 277,224
前10名股东持股情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股总数 持有有限制条件股份数量 质押或冻结股份数量(万股)
新希望投资有限公司 其他 5.99% 434,551,830 434,551,830
中国泛海控股有限公司 其他 5.64% 409,301,100 409,301,100 40,930.11
中国中小企业投资有限公司 其他 5.00% 362,868,634 362,868,634 36,141.19
东方集团股份有限公司 其他 4.71% 342,048,444 342,048,444
中国船东互保协会 其他 4.64% 337,042,812 337,042,812
厦门福信集团有限公司 其他 4.08% 296,149,191 296,149,191
ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD. 外资股东 3.90% 283,362,300 283,362,300
上海健特生命科技有限公司 其他 3.11% 225,502,868 225,502,868
四川南方希望实业有限公司 其他 2.82% 204,587,581 204,587,581
哈尔滨岁宝热电股份有限公司 其他 2.17% 157,423,500 157,423,500
前10名无限售条件股份持股情况
股东名称 持有无限制条件股份数量 股份种类
上证50交易型开放式指数证券投资基金 86,703,824 人民币普通股
易方达 50 指数证券投资基金 74,452,328 人民币普通股
国际金融-渣打-CITIGROUP GLOBAL MARKETS LIMITED 25,587,914 人民币普通股
中信经典配置证券投资基金 23,342,397 人民币普通股
嘉实服务增值行业证券投资基金 22,870,233 人民币普通股
普丰证券投资基金 22,222,822 人民币普通股
申万巴黎盛利精选证券投资基金 20,088,587 人民币普通股
普惠证券投资基金 18,761,178 人民币普通股
鹏华行业成长证券投资基金 18,659,258 人民币普通股
全国社保基金一零四组合 17,908,303 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明 四川南方希望实业有限公司法人代表尉安宁为新希望投资有限公司董事；其他股东之间本公司未知其关联关系。
注：2005年1月19日本公司股东"中国中煤能源集团公司"将其持有的全部本公司股票236,135,250股转让给"亚洲金融控股私人有限公司（ASIA FINANCIAL HOLDINGS PTE. LTD.）"。该事项已公告于2005年1月22日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
2 、本公司前十名可转换公司债券持有人情况如下表：
债券持有人名称 持债数(元) 占总发行额 债券类别
全国社保基金一零九组合 3,486,000 0.0872% 可转债
庄妙妹 1,319,000 0.0330% 可转债
陈雁文 1,318,000 0.0330% 可转债
国泰君安－建行－香港上海汇丰银行有限公司 1,077,000 0.0269% 可转债
冷志成 590,000 0.0148% 可转债
柳徽 500,000 0.0125% 可转债
吕延龄 444,000 0.0111% 可转债
张颖 364,000 0.0091% 可转债
陈灶新 200,000 0.0050% 可转债
张凤伟 180,000 0.0045% 可转债
3、本公司可转债发行担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化情况
本公司可转债发行担保人为中国工商银行，报告期内，其盈利能力、资产状况和信用状况未发生重大变化。
（四）控股股东及实际控制人情况介绍
1．控股股东及实际控制人情况
本公司无控股股东和其他实际控制人，以上为本公司持股占比5%以上股东的控制情况。
2、持有本公司股权5%以上的股东情况
（1）新希望投资有限公司
法定代表人：刘永好；成立日期：2002年11月；主要经营业务：创业投资，投资管理，财务顾问，理财咨询，技术咨询等。注册资本：57,655.56万元；主要股东：四川新希望集团有限公司、四川新希望农业股份有限公司。
（2）中国泛海控股有限公司
法定代表人：卢志强；成立日期：1988年4月7日；主要经营业务：科技、文化、教育、房地产、基础设施项目及产业的投资；资本经营、资产管理；酒店及物业管理；通讯、办公自动化、建筑装饰材料及设备的销售（国家有专项专营规定的除外）；与上述业务相关的经济、技术、管理咨询。注册资本：100,000万元；股权结构：泛海集团有限公司出资67500万元，占67.5%；光彩事业投资集团有限公司出资32500万元，占32.5%。
（3）中国中小企业投资有限公司
原名"中国乡镇企业投资开发有限公司"；法定代表人：曹积仁；成立日期：1992年12月；主要经营业务：集中连片的乡镇企业工业小区及中小城镇的规划、开发、建设；房地产开发与经营；各类乡镇企业的项目筹资、投资和技术开发；乡镇企业生产和建设所需物资、商品的储运、租赁和销售（国家有专项规定的除外）；纺织品的销售；与上述业务有关的投资开发咨询、人才技术培训、高新技术开发和信息技术服务。注册资本：18,552万元；股权结构：国地土地整理有限公司、北海中发投资有限责任公司等合计占95.17%；交通银行、贵州省乡镇企业投资有限责任公司等合计占4.83%。
五、董事、监事和高级管理人员
（一）董事、监事和高级管理人员持股变动
姓 名 性别 年龄 职 务 任 期 年初持股（股） 年末持股（股） 报告期内从公司领取的报酬总额(税后)（万元） 是否在股东单位或其他关联单位领取
经叔平 男 87 董事长 2003.6.16-2006.6.16 0 0 253.32 否
张宏伟 男 51 副董事长 2003.6.16-2006.6.16 0 0 12.26 是
刘永好 男 54 副董事长 2003.6.16-2006.6.16 0 0 12.02 是
王玉贵 男 54 董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 11.78 是
冯 仑 男 46 董事 2003.6.16-2005.4.22 0 0 3.79 是
李安民 男 61 董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 10.10 是
陈 建 男 47 董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 9.62 是
黄 晞 女 43 董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 10.34 是
史维平 男 60 独立董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 16.33 是
伍淑清 女 57 独立董事 2004.1.8-2006.6.16 0 0 13.70 是
吴志攀 男 49 独立董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 12.02 是
张 克 男 52 独立董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 14.90 是
高尚全 男 76 独立董事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 12.26 是
董文标 男 48 董事、行长 2003.6.16-2006.6.16 0 0 191.61 否
洪 崎 男 48 董事、副行长 2003.6.16-2006.6.16 0 0 124.68 否
黄滌岩 男 75 监事长 2004.12.24-2006.6.16 0 0 248.04 否
卢志强 男 54 副监事长 2003.6.16-2006.6.16 0 0 9.86 是
王 梁 男 63 监事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 10.10 是
赵品璋 男 49 监事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 114.62 否
高 峰 男 62 监事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 9.36 否
袁美珍 女 49 监事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 69.18 否
黄殿鹏 男 53 监事 2003.6.16-2006.6.16 2,624 4,731 8.66 是
尉安宁 男 42 监事 2003.6.16-2006.6.16 0 0 8.66 是
张宏久 男 51 监事 2004.12.24-2006.6.16 0 0 11.06 是
梁玉堂 男 48 副行长 2005.1.18-2006.6.16 0 0 114.52 否
邵平 男 48 副行长 2005.1.18-2006.6.16 0 0 114.84 否
毛晓峰 男 33 董事会秘书 2003.6.16-2006.6.16 0 0 114.45 否
吴透红 女 46 财务总监 2003.6.16-2006.6.16 0 0 115.90 否
合计 1657.98
注：1．史维平、伍淑清、吴志攀、张克、高尚全为本公司独立董事。
2．赵品璋、高峰、袁美珍为本公司职工代表监事。
3．2005年1月18日，公司第三届董事会第十六次会议通过决议，聘任梁玉堂、邵平为中国民生银行副行长职务。该事宜已公告于2005年1月19日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
4．2005年4月22日，本公司三届十九次董事会接受冯仑先生因其任董事长的万通实业股份有限公司已将所持的本公司全部股份转让而提出辞去公司董事职务的请求。该事宜已公告于2005年4月25日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
5．公司监事黄殿鹏持股数变动原因为利润分配送股和资本公积金转增所致。
（二）董事、监事和高级管理人员年度报酬情况
根据本公司第三届董事会第四次会议及公司2004年第一次临时股东大会审议通过的《中国民生银行股份有限公司董事、监事薪酬制度》，以及公司第三届董事会第四次会议审议通过的《中国民生银行股份有限公司高级管理人员年薪制办法（试行）》，本公司自2004年1月起实施该两项制度。报告期内，在本公司领取报酬的董事、监事共24人，高级管理人员6人（含2名董事），其年度报酬（税后）具体情况见前述的基本情况表。
六、董事会报告
（一）报告期内整体经营情况的讨论与分析
2005年,本公司董事会主动启动并顺利完成了股权分置改革工作，通过转变观念，抓住机遇，紧紧围绕调整、提升主线，提升业务拓展水平和管理水平，全面超额完成了各项经营目标。报告期末，本公司资产总额达5,571亿元，比上年末增加1,117亿元，增幅25%；存款总额达4,888亿元，比上年末增加1,088亿元，增幅达29%；贷款总额（含贴现）达3,781亿元，比上年末增加897亿元，增幅达31%；净利润27.03亿元，比上年增加6.65亿元，增长33%；报告期末，本公司不良贷款率（五级分类法）为1.28％，较年初下降了0.03个百分点，不良贷款余额48.28亿元，比上年末增加10.53亿元，主要是由于受宏观调控的影响，但资产质量继续在同业中保持较好水平。本报告期，业务结构调整取得进一步效果，报告期末，零售客户320万户，储蓄存款余额741亿元，占各项存款比率达到15.16％。储蓄存款在九家股份制银行中位列第三，较上年末提升3名；银行卡发卡量达到1410.4万张，卡均存款3490元，卡均存款较上年增长114%；银行卡消费67亿元，较上年增长30亿元，增幅81%。全行自助银行1134台（套），开机率达到94.6％，服务网络更趋完善。个人贷款客户16.32万户，个人贷款余额572亿元，占各项贷款(含贴现)的15.13%，个贷余额在全国金融机构的市场占比2.6%，余额及新增量在九家股份制银行中位列第二，较上年末提升1名。公司业务坚持以创新推动业务发展，以网上开证为拳头，提升国际业务竞争力，实现中间业务收入的历史性突破；"煤电通"突破传统存、贷款业务模式，专业化营销取得良好效果；建立了"行业金融企业数据库"；保理业务快速发展。个人理财产品不断创新。理财产品类型丰富，囊括利率、汇率、信用等多个原生和衍生市场。报告期末，外汇非凡理财新增签约金额3.3亿美元；保得理财新增签约金额8亿元；人民币理财新增签约金额31亿元。成功发行民生信用卡。截止报告期末，发卡13.2万张，交易总额6.76亿元，账户透支余额2.04亿元,各项业务收入总计2,271.40万元。民生信用卡以"打造国际标准产品、体现民族品牌特色"为目标，坚持创新发展的营销策略，结合市场需求，先后推出了民生VISA、万事达品牌金卡/普卡、美兰湖高尔夫联名卡、联想联名卡，即将推出太平洋百货联名卡、 商务卡、白金卡、 钻石卡等产品，提供了道路救援、法律援助、商旅预订、订餐等差异化的增值服务。民生信用卡被万事达国际组织评为2006年"最佳产品设计"奖，被VISA国际组织评为"2005年VISA双币信用卡市场开拓奖"；美兰湖联名卡被万事达国际组织评为2005年度"最佳联名卡项目奖"。全行网银业务实现了快速增长，取得很大突破。个人网银客户新增12.9万户，交易量为410亿元；公司网银客户新增5,509户，交易量达3228亿元；95568电话银行被《人民日报》等多家主流媒体评选为"2005年中国呼叫中心十大满意品牌"。报告期末，本公司已在全国21个城市设立了20家分行、1家直属支行，机构总数量为240家。成功取得了全国社会保障基金托管业务资格、从事短期融资券承销业务资格，为公司扩大业务领域发挥了积极作用。报告期内，公司经营中存在的问题与困难主要有：在政府宏观经济调控和企业发行融资券的影响下，企业贷款有效需求增速下降，银行存差不断扩大,货币市场流动性过度充裕，资产收益率下降,同时企业信用风险开始暴露。外资银行的机构不断扩张,人民币业务市场份额不断扩大，同业竞争进一步加剧。资本约束也在一定程度上影响了公司业务的发展。针对上述经营过程中出现的问题和困难，公司主要采取了以下措施：1、积极转换业务增长模式。2、以市场为导向改革营销体系。3、进一步完善风险管理体系。4、大力发展零售业务。5、努力提高盈利能力。6、采取有效措施补充资本。7、提升团队凝聚力。
（二）主营业务分行业情况表(单位:人民币百万元)
业务种类 业务收入
贷款(含贴现) 17,492
拆借、存放等同业业务 3,226
债券投资 2,367
其他业务 715
合 计 23,800
注：由于该规定《主营业务分行业情况表》不适合商业银行，上表根据证监会和人民银行有关商业银行信息披露规定披露。
（三）主营业务分地区情况(单位:人民币百万元)
地区 营业收入
华北 10,950
华南 6,617
华东 4,248
其他 3,306
汇总调整 1,985
合计 23,800
（四）采购和销售客户情况
不适用。
（五）参股公司经营情况
不适用。
（六）主营业务及其结构发生重大变化的原因说明
本公司根据中国人民银行批准的经营范围开展业务活动，存贷款业务、同业存放及拆放业务、债券投资业务以及结算、代理业务等为本公司收入的主要来源。报告期内不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动。与前一报告期相比，报告期内本公司主营业务未发生较大变化。
（七）主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明
报告期内，由于本公司不断改善业务结构，加强成本管理，提高资产盈利能力，本公司毛利率（即营业利润/营业收入）为17.82%，比上年上升1.76个百分点。
（八）经营成果和利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析
报告期，本公司实现净利润净利润27.03亿元，比上年增长33%；主要原因是：1、扩大业务规模，实现规模效益，与上年相比，存款总额增长29%，贷款总额增长31%。2、加快产品和服务创新，逐步形成新的利润增长点。3、加强成本管理，提高资产盈利能力。
（九）对整体财务状况与上年度相比发生重大变化的原因分析
本公司整体财务状况与上年度相比，未发生重大变化，各项业务稳定增长，业务结构逐步得到改善，将有利于公司未来的发展。
（十）对生产经营环境以及宏观政策、法规产生重大变化已经、正在或将要对公司的财务状况和经营成果产生重要影响的说明
2005年，我国为进一步抑制经济运行中的不稳定、不健康因素，继续进行宏观调控，实施了一系列宏观经济调控措施并取得成效，但同时，企业的信用风险开始暴露。公司本年度的不良资产有所上升，但是由于公司采取了严格的控制和清收措施，全年各项业务完成了经营目标。2005年3月16日，中国人民银行发布"关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知"（银发[2005]61号），决定从2005年3月17日起，调整商业银行住房信贷政策，同时下调金融机构在人民银行的超额准备金存款利率，决定放开金融机构同业存款利率，具体水平由双方协商确定。一方面，从2006年1月1日起，将对2005年3月17日以前发放的原执行中国人民银行规定的个人住房贷款优惠利率的个人住房贷款（不含公积金住房贷款），改按商业性贷款利率执行。另一方面，开金融机构同业存款利率，有利于商业银行适应利率市场化进程。总之，这有利于本公司提高盈利能力。中国人民银行2005年5月24日发布《企业短期融资券管理办法》，允许符合条件的企业在银行间债券市场向合格机构投资者发行短期融资券。2005年，企业累计发行短期融资券1424亿元，相当于当年人民币新增短期贷款的27%。这将影响企业贷款的增长，可能影响商业银行的资产业务。全国银行间同业拆借中心2005年5月26日发布了《短期融资券交易规程》。根据这一办法，融资券交易的参与者为全国银行间债券市场的机构投资人,这使商业银行可以投资企业短期融资券。本公司的资金运用渠道进一步拓宽。中国人民银行发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》，于2005年6月1日起施行，"办法"允许商业银行参与发行和自己发行金融债券，为商业银行开辟了更为丰富的业务范围，获得稳定的、多渠道的资金来源，有利于金融体系安定的作法。本公司股东大会已经批准公司发行300亿元人民币金融债券，目前正在报请监管部门审批中。财政部发布《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金〔2005〕49号）和《财政部关于呆账准备提取有关问题的通知》（财金〔2005〕90号），要求商业银行足额提取呆账准备。本公司自2005年7月1日开始按照执行上述文件，这对本公司2005年度盈利状况无重大影响。2005年7月21日，中国人民银行发布"关于完善人民币汇率形成机制改革的公告"（〔2005〕第16号）宣布我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。此次汇率调整未对本公司的外汇资产和财务收支造成重大影响。
（十一）完成盈利预测的情况
不适用。
（十二）完成经营计划情况
人民币单位：亿元 原拟订的本年度经营计划 本年度实际数
净利润 25.5 27.03
资产余额 5500 5571
存款余额 4700 4888
贷款余额 3550 3781
不良贷款率 2%以内 1.28%
差异说明 由于本公司在加大业务结构调整的同时注重业务拓展，大力创新，不断强化风险控制措施，优化客户结构，各项主要经营指标全面超额完成经营计划。
（十三）募集资金使用情况
1、可转债募集资金的使用情况本公司经中国证券监督管理委员会（证监发行字[2003]13号）文件核准，于2003年2月27日发行可转换债券40亿元（人民币），每张面值人民币100元，发行数量40,000,000张。募集资金扣除发行手续费后,实际到位资金39.39亿元，已于2003年3月6日划入指定帐号，业经普华永道中天会计师事务所有限公司以普华永道验字［2003］第32号验资报告验证。本公司可转换债券发行募集资金到位后在转为股份之前，属于债务类中长期资金来源。至报告期末，本公司发行可转换债券募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好,收益达到预期。 具体情况如下： （1）本公司可转换公司债券从2003年8月27日起开始转股,至报告期末,已有面值39.85亿元的公司＂民生转债＂转成公司的股票＂民生银行＂,增加了本公司资本金。 （2）其余用于发放支持优势行业、优势项目的中小企业贷款以及运用于货币市场和国债市场。 2、次级债券募集资金的使用情况 根据中国人民银行银复［2005］112号、中国银行业监督管理委员会银监复［2005］第309号批复，本公司在全国银行间债券市场私募发行了总额为14亿元人民币次级债券。本次发行的次级债券期限为10年期，每年付息一次。募集资金已于2005年12月26日划入指定帐号，业经华寅会计师事务所有限责任公司以寅验字（2005）第1244号审验报告验证。根据有关规定，14亿元募集资金全部计入公司附属资本。本公司发行次级债券募集资金将严格按照募集说明书的承诺使用，用于发放支持优势行业、优势项目的企业贷款以及运用于货币市场和国债市场。
（十四）变更项目情况
不适用。
（十五）非募集资金项目情况
不适用。
（十六）董事会对会计师事务所"非标意见"的说明
不适用。
（十七）董事会新年度的经营计划
总资产余额预计6,700亿元，存款余额争取达到5,800亿元，贷款余额力争实现4,750亿元，不良资产率控制在2%以内，实现净利润33.3亿元。
（十八）董事会本次利润分配及资本公积金转增股本预案
本公司2005年度经审计的境内会计报表税后利润为2,702,519千元。经审计的境外会计报表税后利润为2,759,874千元。拟定2005年度利润分配预案如下：按照税后利润的10%提取法定盈余公积金，计270,252千元; 按照税后利润的5%提取法定公益金，计135,126千元，提取一般准备1,200,000千元。境内报表可供股东分配利润为1,696,860千元，境外报表可供股东分配利润为1,727,095千元。根据《公开发行证券的公司信息披露规范问答第4号--金融类公司境内外审计差异及利润分配基准》（证监会计字［2001］58号）规定,按照孰低原则进行分配，即按境内报表可供股东分配利润进行分配。拟以总股本为基数，按每10股派送红股1.5股、派现金0.50元（含税），资本公积转增股本2.5股。本公司2005年度可供股东分配利润，在向股东派送红股和现金股利后，在未分配利润中提取2亿元，作为建立用于购买本公司股份的股权激励基金的专项准备金，用于公司的股权激励计划。以上利润分配预案须经本公司2005年度股东大会审议通过后两个月内实施。
七、重要事项
（一）收购资产
不适用。
（二）出售资产
不适用。
（三）重大担保
本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他担保事项。
（四）关联债权债务往来
本公司不存在控制关系的关联方。
报告期内，本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款，所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。
1、对持有本公司5%以上（含5%）股份股东的贷款情况如下：
（单位：人民币千元）
股东名称 持有股权 2005年末贷款余额 2004年末贷款余额
中国中小企业投资有限公司 5.00％ 17,000 17,000
合 计 5.00％ 17,000 17,000
2、对关联方的贷款情况如下： （单位：人民币千元）
关联方名称 关联关系 2005年末贷款余额 2004年末贷款余额
北京光彩置业有限公司 监事控制的公司 419,000 219,000
东方家园有限公司 董事控制的公司 300,000 250,000
山东信发希望铝业有限公司 董事关系密切家庭成员控制的公司 140,000 150,000
厦门信地实业有限公司 董事控制的公司 132,000 132,000
东方希望集团有限公司 董事关系密切家庭成员控制的公司 100,000 100,000
中国船东互保协会 董事控制的公司/主要股东 53,000 27,000
深圳岁宝百货有限公司 主要股东控制的公司 14,000 -
合 计 1,158,000 878,000
注：本报告期根据《上海证券交易所股票上市规则（2004年修订）》、中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（2004年5月1日起施行）及本公司发布的《中国民生银行股份有限公司严格控制关联交易的若干规定》，严格规范了公司关联交易的披露。上述关联方贷款情况已经相关关联人确认。
报告期内,本公司无关联担保、往来清偿事项。
（五）委托理财
不适用。
（六）重大合同及其履行情况
本公司报告期内未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项；无重大合同纠纷发生。未发生委托他人进行现金资产管理的事项。
本公司购置上海陆家嘴中商大厦并进行改扩建工程，目前项目合同履行情况良好，购置手续已完成，并取得房地产权证。改造工程已于2005年3月开始，目前进展顺利，已完成部分基础加固工程，主体改扩建前的内部拆除施工正有序进行。项目情况详见2005年2月4日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
（七）承诺事项履行情况
报告期内本公司无需要说明的承诺事项。
（八）重大诉讼仲裁事项
本公告期内未发生对我公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止2005年12月31日，我公司作为原告起诉未判决的诉讼有22笔，涉及金额为人民币65,034.05万元。作为被告起诉未判决的诉讼有3笔，其情况如下：上海茉织华股份有限公司以本公司上海分行违反上海茉织华股份有限公司与闵发证券有限责任公司、上海分行签定的《委托资产管理协议》为由，于2005年4月28日向上海市第二中级人民法院提起诉讼。上海市第二中级人民法院追加闵发证券有限责任公司、闵发证券有限责任公司上海水电路证券营业部为该案第三人，并已开庭审理完毕。目前该案尚未作出判决。本公司前股东郑州梦达实业有限公司以原持有的本公司3150万股股权转让过户后未在国家工商行政管理总局变更登记为由，认为本公司侵犯其股东权利，于2005年5月向河南省郑州市中级人民法院起诉。2005年10月，基于同一股权转让事实，郑州梦达实业有限公司再次向河南省郑州市中级人民法院起诉，要求确认其股权转让时的股东大会决议无效。目前上述两案均已开庭。法院尚未作出判决。陕西吉元电工股份有限公司以本公司西安分行将其1500万元转走，侵犯其资金所有权为由，于2005年9月向西安市中级人民法院起诉。该案目前尚未开庭审理。
（九）其他重要事项
1、2005年1月20日，经中国银行业监督管理委员会（银监复［2004］183号）文件及中华人民共和国国务院国有资产监督管理委员会批准，中国中煤能源集团公司将持有的全部本公司236,135,250股国有法人股（占总股本的4.55%）转让给亚洲金融控股私人有限公司（Asia Financial Holdings Pte. Ltd. 新加坡）。2005年1月19日，该项股权转让已完成在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司有关过户的法律手续。详见2005年1月22日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。2、经中国银监会云南监管局批准，2005年3月23日，本公司昆明分行正式开业。3、2005年3月16日，中国人民银行发布"关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知"（银发[2005]61号），决定从2005年3月17日起，调整商业银行住房信贷政策，同时下调金融机构在人民银行的超额准备金存款利率。对于这次政策调整，一方面，公司将加强对市场利率走势和利率政策的研究，加快管理信息系统建设，切实提高利率管理能力，积极防范利率风险。另一方面，公司将密切关注住房信贷政策和放开同业存款利率对经营的影响。4、2005年3月22日，中国证券监督管理委员会同意本公司发行不超过1,338,576,892股境外上市外资股（含超额配售174,596,986股），并同意本公司完成本次发行后可在香港联交所主板上市。5、根据《中国民生银行股份有限公司呆账核销管理办法》规定，本公司于一季度核销呆账2.1亿元人民币。6、2005年4月5日，经中国银监会(银监复【2005】86号)文件批准，同意本公司开办全国社会保障基金托管业务。7、2005年4月22日，本公司三届十九次董事会接受冯仑先生因其任董事长的万通实业股份有限公司已将所持的本公司全部股份转让而提出辞去公司董事职务的请求，并对冯仑先生担任公司董事期间为公司做出的贡献表示感谢。8、经中国银监会福建监管局批准，2005年4月22日，本公司泉州分行正式开业。9、2005年6月2日，香港联交所上市委员会举行上市聆讯以审议本公司发行境外上市外资股并在香港联交所主板上市的申请。10、经中国银监会(银监复【2005】72号)文件批准，本公司于2005年6月16日起发行民生信用卡。11、本公司自2005年7月1日开始按照《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金〔2005〕49号）和《财政部关于呆账准备提取有关问题的通知》（财金〔2005〕90号）的有关规定提取呆账准备，执行上述文件对本公司2005年度盈利状况无重大影响。12、2005年7月14日,公司获中国银监会银发[2005]133号文批准从事短期融资券承销业务。详见2005年7月14日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。13、2005年7月15日，本公司苏州分行获中国银监会江苏监管局（苏银监复[2005]147号）批准开业。详见2005年7月15日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。14、2005年7月21日，中国人民银行发布"关于完善人民币汇率形成机制改革的公告"（〔2005〕第16号）宣布我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。此次汇率调整对本公司当前的业务未造成实质性影响，但是我们将严密监控汇率变化对银行业务和财务状况的影响。15、2005年12月26日，本公司根据中国人民银行银复［2005］112号《中国人民银行关于中国民生银行股份有限公司发行次级债券的批复》和中国银行业监督管理委员会银监复［2005］第309号《中国银行业监督管理委员会关于中国民生银行发行次级债券的批复》，公司在全国银行间债券市场私募发行总额为14亿元人民币的次级债券，扣除发行费用后，已全额划入本公司帐户，本次次级债券发行募集完毕。详见2005年12月28日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
（十）独立董事履行职责的情况
本公司从成立开始，即在董事会中设置了外部董事（独立董事）。报告期内，本公司有独立董事5人，达到了中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度指导意见》的要求。独立董事能够勤勉尽责，认真参加董事会会议并发挥积极作用。
八、财务报告
（一）审计意见
本公司2005年度财务会计报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限公司分别根据国内和国际审计准则审计，注册会计师吴卫军、杨勃签字，出具了"普华永道中天审字（2006）第58号"标准无保留意见的审计报告。
（二）资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、资产减值准备表（见附表）。
（三）主要会计政策及会计估计变更
1．会计政策变更及影响
不适用。
2．与最近一期年度报告相比，合并范围未发生重大变化。
附表：资产负债表、利润表及利润分配表、现金流量表、资产减值准备明细表
中国民生银行股份有限公司董事会
2006年2月24日
中国民生银行股份有限公司
2005年12月31日资产负债表
金额单位：人民币千元
资产 附注五 2005年12月31日 2004年12月31日
流动资产：
现金 1,918,715 1,471,945
存放中央银行 1 54,860,062 40,653,237
存放同业 2 10,639,246 12,077,177
拆放同业 4 6,262,845 8,919,586
拆放金融性公司 5 1,929,999 2,322,782
短期贷款 6 160,426,181 136,454,464
进出口押汇 7 1,548,582 1,520,084
应收利息 8 1,582,194 1,382,801
其他应收款 9 745,168 612,059
贴现 10 63,085,654 29,940,167
短期投资 11 13,299,073 10,335,234
买入返售 12 20,009,640 11,518,877
一年内到期的长期债券投资 13 6,813,377 3,688,295
流动资产合计 343,120,736 260,896,708
长期资产：
中长期贷款 14 147,819,965 117,050,744
逾期贷款 15 5,191,463 3,396,684
减：贷款损失准备 17 (4,991,491) (4,247,700)
长期债券投资 18 59,455,922 62,363,058
长期股权投资 19 50,000 50,000
固定资产 20 3,192,923 2,698,034
在建工程 21 1,705,659 1,589,236
长期资产合计 212,424,441 182,900,056
无形资产及其他资产：
无形资产 22 117,957 69,545
长期待摊费用 23 363,755 372,651
待处理抵债资产 24 813,125 776,572
无形资产及其他资产合计 1,294,837 1,218,768
递延税项：
递延税款借项 25 296,077 383,150
资产总计 557,136,091 445,398,682
2005年12月31日资产负债表（续）
金额单位：人民币千元
负债及股东权益 附注五 2005年12月31日 2004年12月31日
流动负债：
短期存款 26 273,118,477 229,109,497
短期储蓄存款 27 63,952,957 36,094,772
财政性存款 10,877,359 5,080,466
同业存放 28 33,893,169 33,814,366
同业拆入 29 - 1,219,919
卖出回购 30 5,422,664 6,965,915
汇出汇款 495,475 367,674
应解汇款及临时存款 361,921 377,077
存入短期保证金 36 59,369,343 35,432,961
应付利息 31 2,313,278 1,632,185
应付工资 480,325 339,505
应付福利费 107,499 70,414
应交税金 32 946,145 618,133
其他应付款 33 1,525,112 978,164
应付股利 58,020 24,535
预提费用 31,538 24,090
流动负债合计 452,953,282 352,149,673
长期负债：
长期存款 34 70,667,592 66,345,140
长期储蓄存款 35 10,140,679 7,421,176
存入长期保证金 36 344,435 220,375
应付可转换公司债券 37 15,207 312,769
应付次级债券 38 7,248,671 5,847,526
其他长期负债 306,746 194,865
长期负债合计 88,723,330 80,341,851
负债合计 541,676,612 432,491,524
股东权益：
股本 39 7,258,779 5,184,447
资本公积 4,207,435 4,948,491
盈余公积 1,182,831 777,453
一般准备 1,200,000
未分配利润 1,696,860 1,999,595
外币折算差额 (86,426) (2,828)
股东权益合计 15,459,479 12,907,158
负债和股东权益总计 557,136,091 445,398,682
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
中国民生银行股份有限公司
2005年度利润表及利润分配表
金额单位：人民币千元
项目 附注五 2005年度 2004年度
营业收入
利息收入 40 17,491,718 12,941,260
金融机构往来收入 41 3,225,771 2,193,152
手续费收入 494,049 411,382
汇兑收益净额 221,894 109,321
投资收益 42 2,366,945 2,210,254
其他营业净收入 - 93,410
营业收入合计 23,800,377 17,958,779
营业支出
利息支出 40 (7,822,305) (5,568,425)
金融机构往来支出 41 (3,210,984) (2,793,223)
手续费支出 (121,717) (103,877)
营业费用 43 (6,006,507) (4,385,586)
资产减值准备支出 44 (1,357,993) (1,503,048)
其他营业净支出 (19,436) -
营业支出合计 (18,538,942) (14,354,159)
营业税金及附加 45 (1,021,109) (760,070)
营业利润 4,240,326 2,844,550
加：营业外收支净额 2,364 20,896
利润总额 4,242,690 2,865,446
减：所得税 46 (1,540,171) (827,045)
净利润 2,702,519 2,038,401
加：年初未分配利润 1,999,595 1,494,044
可供分配的利润 4,702,114 3,532,445
减：提取法定盈余公积 三 (270,252) (203,840)
提取法定公益金 三 (135,126) (101,920)
提取一般准备 (1,200,000)
可供股东分配的利润 3,096,736 3,226,685
减：普通股现金股利 五、39 (362,931) (460,159)
转作股本的普通股股利 五、39 (1,036,945) (766,931)
未分配利润 1,696,860 1,999,595
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
中国民生银行股份有限公司
2005年度现金流量表
金额单位：人民币千元
项目 2005年度 2004年度
一、经营活动产生的现金流量
收取的利息 20,528,319 14,939,522
收取的手续费 494,049 411,382
收回的中长期贷款 45,030,925 28,115,809
吸收的活期存款净额 36,725,190 40,736,444
吸收的活期存款以外的其他存款 619,246,308 407,924,588
存放同业和同业存放存取净额 1,146,917 -
现金流入小计 723,171,708 492,127,745
支付的利息 (10,062,564) (7,778,141)
支付的手续费 (121,717) (92,053)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,356,723) (1,695,096)
支付的所得税款 (1,269,071) (823,363)
支付的除所得税以外的其他税费 (877,124) (696,565)
对外发放的中长期贷款 (78,258,329) (76,174,144)
对外发放的短期贷款净额 (57,145,702) (40,491,880)
支付的活期存款以外的其他存款 (547,345,987) (343,395,884)
一般存款准备金净额 (6,668,587) (6,991,483)
存放同业和同业存放存取净额 - (6,714,593)
拆放同业和同业拆入净额 (1,242,926) (20,433,988)
其他与经营活动有关的现金变动净额 (2,499,896) (1,938,925)
现金流出小计 (707,848,626) (507,226,115)
经营活动产生的现金流量净额 15,323,082 (15,098,370)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 51,127,263 23,281,985
取得长期债券利息收入所收到的现金 2,386,367 2,255,752
处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金 3,852 34,138
现金流入小计 53,517,482 25,571,875
债券投资所支付的现金 (54,553,645) (34,657,717)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 (1,285,969) (2,107,159)
现金流出小计 (55,839,614) (36,764,876)
投资活动产生的现金流量净额 (2,322,132) (11,193,001)
三、筹资活动产生的现金流量
发行次级债券所收到的现金 1,114,891 5,788,176
可转换公司债券利息所支付的现金 (4,609) (10,256)
分配股利所支付的现金 (329,446) (436,356)
筹资活动产生的现金流量净额 780,836 5,341,564
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (83,598) (306)
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 13,698,188 (20,950,113)
中国民生银行股份有限公司
2005年度现金流量表(续)
金额单位：人民币千元
补充资料： 2005年度 2004年度
1、将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润 2,702,519 2,038,401
加/(减)：计提的坏账准备 17,362 10,403
计提的资产减值准备 1,357,993 1,503,048
转回的固定资产减值准备 - (16,553)
固定资产折旧 332,723 251,544
无形资产摊销 15,757 8,492
长期待摊费用摊销 131,164 131,961
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失 (976) 198
投资收益 (2,366,945) (2,210,254)
可转换公司债券利息费用 3,378 6,562
次级债券利息费用 286,254 47,526
递延所得税 87,073 (154,275)
经营性应收项目的增加 (95,017,465) (93,444,896)
经营性应付项目的增加 107,774,245 76,729,473
经营活动产生的现金流量净额 15,323,082 (15,098,370)
2、不涉及现金收支的投资和筹资活动：
债务转为资本 296,331 1,679,018
3、现金及现金等价物净增加/(减少)情况(附注五.3)：
现金的期末余额 1,918,715 1,471,945
减：现金的年初余额 (1,471,945) (1,066,223)
加：现金等价物的期末余额 46,737,000 33,485,582
减：现金等价物的年初余额 (33,485,582) (54,841,417)
现金及现金等价物净增加/(减少)额 13,698,188 (20,950,113)
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
2005年度资产减值准备明细表
金额单位：人民币千元
项 目 2005年1月1日 本年计提 本年转回 本年核销/其他转出 2005年12月31日
一、贷款损失准备合计 4,247,700 1,254,852 - (511,061) 4,991,491
其中：贷款(不含贴现) 4,194,710 1,242,269 - (511,061) 4,925,918
商业承兑汇票贴现 52,990 12,583 - - 65,573
二、抵债资产减值准备 146,724 103,141 - (692) 249,173
三、坏账准备合计 129,082 17,362 - - 146,444
其中：逾期拆放同业及金融性公司 95,500 - - - 95,500
其他应收款 33,582 17,362 - - 50,944
四、长期债券投资减值准备 10,898 120,759 - - 131,657
其中：长期金融债券 10,898 118,354 - - 129,252
国债 - 2,405 - - 2,405
五、固定资产减值准备合计 8,970 - - - 8,970
其中：房屋、建筑物 8,970 - - - 8,970
法定代表人：经叔平 行长：董文标
财务负责人：王建平
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