招商银行2004年年度报告
招商银行股份有限公司二〇〇四年年度报告(一)
目 录
第一节重要提示
第二节公司基本情况简介
第三节会计数据和业务数据摘要
第四节股本变动及股东情况
第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况
第六节公司治理结构
第七节股东大会情况简介
第八节董事会报告
第九节监事会报告
第十节重要事项
第十一节财务报告
第十二节备查文件目录
第十三节附件
第一节 重要提示
公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司第六届董事会第八次会议于2005年3月29日审议通过了公司《2004年年度报告》正文及摘要》。本次董事会的会议通知已提前10天发给各位董事，会议应到董事18名，实际到会董事15名。黄大展董事授权谭岳衡董事、何迪独立董事授权杨军独立董事行使表决权，陈小宪董事因公务未参加会议。公司7名监事列席了本次会议。
公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
招商银行股份有限公司董事会
公司董事长秦晓、行长马蔚华、主管会计工作副行长陈伟及会计机构负责人郭荣丽，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 公司基本情况简介
2.1法定中文名称：招商银行股份有限公司
（简称：招商银行，下称“本公司”）
公司法定英文名称：China Merchants Bank Co., Limited
2.2法定代表人：秦晓
2.3董事会秘书：兰奇
证券事务代表：吴涧兵
联系地址：深圳市福田区深南大道7088号
联系电话：0755-83198888
传 真：0755-83195109
电子信箱：cmb@cmbchina.com
2.4注册地址：深圳市福田区深南大道7088号
办公地址：深圳市福田区深南大道7088号
邮政编码：518040
国际互联网网址：www.cmbchina.com
电子信箱： cmb@cmbchina.com
2.5选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
刊登年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn
年度报告备置地点：公司董事会办公室
2.6股票上市证券交易所：上海证券交易所
股票简称：招商银行
股票代码：600036
2.7公司其他有关资料：
首次注册登记日期：1987年3月31日
首次注册登记地点：深圳市工商行政管理局蛇口分局
企业法人营业执照注册号：1000001001686
税务登记号码：国税深字44030110001686X
深地税登字44030410001686X
未流通股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
公司聘请的国内会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所
办公地址：中国北京东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
公司聘请的国际会计师事务所名称：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道太子大厦八楼
2.8本报告分别以中英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。
第三节 会计数据和业务数据摘要
3.1报告期主要财务数据和指标
（单位：人民币千元）
项目 境内审计数
利润总额 5,012,222
净利润 3,144,087
扣除非经常性损益后的净利润 3,061,467
主营业务利润 4,929,602
营业利润 4,929,602
投资收益 2,578,358
补贴收入 ---
营业外收支净额 82,620
经营活动产生的现金流量净额 6,570,441
现金及现金等价物净增加额 -1,313,960
项目 境外审计数
利润总额 5,131,394
净利润 3,240,834
扣除非经常性损益后的净利润 3,240,834
主营业务利润 5,131,394
营业利润 5,131,394
投资收益 2,630,042
补贴收入 ---
营业外收支净额 ---
经营活动产生的现金流量净额 17,988,415
现金及现金等价物净增加额 9,292,720
注：（1）按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益》（2004年修订）的要求确定和计算非经常性损益，扣除的非经常性损益项目为营业外收支净额计82,620千元。
（2）营业利润=利润总额-营业外收支净额
3.2截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币千元）
2004年
项目
境内审计数
主营业务收入 22,494,817
净利润 3,144,087
总资产 602,765,487
股东权益（不含少数股东权 20,880,950
益）
全面摊薄每股收益（元） 0.46
加权平均每股收益（元） 0.46
扣除非经常性损益后的
0.45
每股收益（元）
每股净资产（元） 3.05
调整后每股净资产（元） 3.03
每股经营活动产生的
0.96
现金流量净额（元）
净资产收益率（%） 15.06
扣除非经常性损益后的
14.66
全面摊薄净资产收益率（%）
扣除非经常性损益后的
15.68
加权平均净资产收益率（%）
2004年
项目
境外审计数
主营业务收入 22,715,133
净利润 3,240,834
总资产 586,714,567
股东权益（不含少数股东权 21,958,287
益）
全面摊薄每股收益（元） 0.47
加权平均每股收益（元） 0.47
扣除非经常性损益后的
0.47
每股收益（元）
每股净资产（元） 3.21
调整后每股净资产（元） 3.19
每股经营活动产生的
2.63
现金流量净额（元）
净资产收益率（%） 14.76
扣除非经常性损益后的
14.76
全面摊薄净资产收益率（%）
扣除非经常性损益后的
16.50
加权平均净资产收益率（%）
2003年
项目
境内审计数
主营业务收入 16,246,326
净利润 2,229,910
总资产 503,892,810
股东权益（不含少数股东权 18,261,438
益）
全面摊薄每股收益（元） 0.39
加权平均每股收益（元） 0.39
扣除非经常性损益后的
0.39
每股收益（元）
每股净资产（元 3.20
调整后每股净资产（元） 3.10
每股经营活动产生的
3.21
现金流量净额（元）
净资产收益率（%） 12.21
扣除非经常性损益后的
12.20
全面摊薄净资产收益率（%）
扣除非经常性损益后的
12.79
加权平均净资产收益率（%）
2003年
项目
境外审计数
主营业务收入 16,311,209
净利润 2,180,041
总资产 493,972,232
股东权益（不含少数股东权 18,324,228
益）
全面摊薄每股收益（元） 0.32
加权平均每股收益（元） 0.32
扣除非经常性损益后的
0.32
每股收益（元）
每股净资产（元） 2.68
调整后每股净资产（元） 2.65
每股经营活动产生的
4.13
现金流量净额（元）
净资产收益率（%） 11.90
扣除非经常性损益后的
11.90
全面摊薄净资产收益率（%）
扣除非经常性损益后的
12.44
加权平均净资产收益率（%）
2002年
项目
境内审计数
主营业务收入 11,796,140
净利润 1,734,270
总资产 371,659,912
股东权益（不含少数股东权 16,716,639
益）
全面摊薄每股收益（元） 0.30
加权平均每股收益（元） 0.33
扣除非经常性损益后的
0.30
每股收益（元）
每股净资产（元） 2.93
调整后每股净资产（元） 2.82
每股经营活动产生的
5.96
现金流量净额（元）
净资产收益率（%） 10.37
扣除非经常性损益后的
10.24
全面摊薄净资产收益率（%）
扣除非经常性损益后的
12.89
加权平均净资产收益率（%）
注：（1）有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号：年度报告的内容与格式》（2004年修订）第21条及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号：净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
（2）根据国际财务报告准则，本公司对未必能全额收回的己减值贷款计提利息收入，并对2003年“主营业务收入”境外审计数进行追溯调整。
（3）按照本公司2003年度利润分配方案，按照每10股转增2股的比例，将资本公积转增股本。根据国际财务报告准则，按转增后股本对2003年度“全面摊薄每股收益”、“加权平均每股收益”等指标进行追溯调整。
（4）2004年,本公司将“存放央行存款准备金”不作为“现金及现金等价物”，致使“经营活动产生的现金流量净额”统计口径发生变化。
3.3境内外审计重要财务数据及差异
（单位：人民币千元）
2004年
净利润
根据中国《企业会计准则》、《金融企业
3,144,087
会计制度》及其他有关补充规定列报
调整：投资收益净额 73,932
可转换公司债券调整净额 22,815
根据《国际财务报告准则》列报 3,240,834
2004年末
净资产
根据中国《企业会计准则》、《金融企业
20,880,950
会计制度》及其他有关补充规定列报
调整：投资收益净额 136,722
可转换公司债券调整净额 940,615
根据《国际财务报告准则》列报 21,958,287
2003年
净利润
根据中国《企业会计准则》、《金融企业
2,229,910
会计制度》及其他有关补充规定列报
调整：投资收益净额 -49,869
可转换公司债券调整净额 ----
根据《国际财务报告准则》列报 2,180,041
2003年末
净资产
根据中国《企业会计准则》、《金融企业
18,261,438
会计制度》及其他有关补充规定列报
调整：投资收益净额 62,790
可转换公司债券调整净额 ----
根据《国际财务报告准则》列报 18,324,228
注：（1）根据国际财务报告准则，本公司的投资分为待售式投资、持有至到期日投资和源生贷款。待售式投资以公允值计量，所产生的未实现利润或损失直接计入当年损益；持有至到期日的债券投资和源生贷款，按摊余成本值减去减值损失后入账；投资收益按照权责发生制确认。而根据国内会计准则，本公司的投资分类为短期投资和长期投资。短期投资在取得时以实际成本计价，期末短期投资以成本与市价孰低计价，按单项投资计算的市价低于成本的差额作为短期投资跌价准备计入利润表；处置短期投资时，按账面价值与实际取得价款的差额计入当期投资收益；长期债券投资取得时按实际成本计价，实际成本与债券票面价值的差额，作为溢价或折价，在债券存续期间内按直线法摊销；长期债券投资的利息收入按权责发生制原则确认。
（2）根据国际财务报告准则，本公司发行可转换公司债券时，其对债券持有人到期偿还的本金和按期支付的利息之公允价值按照同类不含可转换期权债券的市场利率计算，并在债券转换或到期前按摊余成本列示，可转换期权的价值在股东权益中单独列示，致使境外审计净利润增加。而按照国内会计准则,发行的可转换公司债券按实际发行价格总额确认为负债，债券发行价格总额与债券面值总额的差额作为债券的折价或溢价，在债券的存续期间按直线法摊销。
3.4境内外会计报表贷款呆账准备金情况
（单位：人民币千元）
境内审计数
期初余额 8,520,000
报告期计提 2,990,230
报告期转回 -334,341
已减值贷款利息冲转 ----
报告期收回以前年度已核销贷款 46,956
报告期核销 -302,845
报告期转出 ----
期末余额 10,920,000
境外审计数
期初余额 8,520,000
报告期计提 3,098,212
报告期转回 -334,341
已减值贷款利息冲转 -107,982
报告期收回以前年度已核销贷款 46,956
报告期核销 -302,845
报告期转出 ----
期末余额 10,920,000
注：“报告期转回”为贷款质量改善而减少的呆账准备；“报告期转出”为计提呆账的贷款已转入“待处理抵债资产”，相应的损失准备同时结转到“抵债资产减值准备”。
3.5截止报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币千元）
2004年
项目
境内审计数
总负债 581,884,537
存款总额 512,586,194
其中：长期存款 23,358,440
贷款总额 375,907,273
其中：短期贷款 193,387,400
进出口押汇 8,086,945
贴现 62,775,805
中长期贷款 102,200,025
逾期贷款 9,457,098
2004年
项目
境外审计数
总负债 564,756,280
存款总额 512,586,194
其中：长期存款 23,358,440
贷款总额 375,907,273
其中：短期贷款 193,387,400
进出口押汇 8,086,945
贴现 62,775,805
中长期贷款 102,200,025
逾期贷款 9,457,098
2003年
项目
境内审计数
总负债 485,631,372
存款总额 406,885,855
其中：长期存款 21,222,564
贷款总额 307,480,056
其中：短期贷款 159,878,044
进出口押汇 6,333,791
贴现 62,224,462
中长期贷款 70,295,648
逾期贷款 8,748,111
2002年
项目
境内审计数
总负债 354,943,273
存款总额 304,295,360
其中：长期存款 13,307,759
贷款总额 206,931,273
其中：短期贷款 113,808,940
进出口押汇 2,749,194
贴现 45,035,338
中长期贷款 35,493,609
逾期贷款 9,844,192
注：（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、结构性存款、财政性存款、汇出汇款、应解汇款、长期存款、长期储蓄存款、存入保证金等。
（2）长期存款包括长期存款、长期储蓄存款。
3.6截止报告期末前三年补充财务指标
主要指标(%) 标准值
资本充足率 ≥8
不良贷款率 ≤15
人民币 ≤75
存贷款比例 外币 ≤85
折人民币 ≤85
人民币 ≥25
资产流动性比例
外币 ≥60
拆入人民币 ≤4
拆借资金比例
拆出人民币 ≤8
国际商业借款比例 ≤100
利息回收率 -
单一最大客户贷款比例 ≤10
最大十家客户贷款比例 ≤50
2004年12月31日
主要指标(%)
期末
资本充足率 9.55
不良贷款率 2.87
人民币 62.58
存贷款比例 外币 49.62
折人民币 61.18
人民币 55.36
资产流动性比例
外币 83.45
拆入人民币 0.29
拆借资金比例
拆出人民币 1.17
国际商业借款比例 0.84
利息回收率 98.91
单一最大客户贷款比例 4.81
最大十家客户贷款比例 37.90
2004年12月31日
主要指标(%)
平均
资本充足率 8.69
不良贷款率 2.91
人民币 63.69
存贷款比例 外币 54.42
折人民币 62.67
人民币 55.92
资产流动性比例
外币 92.34
拆入人民币 0.31
拆借资金比例
拆出人民币 1.74
国际商业借款比例 1.83
利息回收率 99.11
单一最大客户贷款比例 5.93
最大十家客户贷款比例 46.87
2003年12月31日
主要指标(%)
期末
资本充足率 9.49
不良贷款率 3.15
人民币 61.74
存贷款比例 外币 54.68
折人民币 60.96
人民币 58.7
资产流动性比例
外币 103.77
拆入人民币 0.02
拆借资金比例
拆出人民币 3.36
国际商业借款比例 2.55
利息回收率 99.3
单一最大客户贷款比例 5.96
最大十家客户贷款比例 48.26
2003年12月31日
主要指标(%)
平均
资本充足率 11.16
不良贷款率 4.18
人民币 62.47
存贷款比例 外币 48.46
折人民币 60.56
人民币 55.96
资产流动性比例
外币 113.34
拆入人民币 0.4
拆借资金比例
拆出人民币 3.33
国际商业借款比例 0.49
利息回收率 98.31
单一最大客户贷款比例 6.1
最大十家客户贷款比例 43.26
2002年12月31日
主要指标(%)
期末
资本充足率 12.57
不良贷款率 5.99
人民币 56.55
存贷款比例 外币 35.65
折人民币 53.68
人民币 57.85
资产流动性比例
外币 127.48
拆入人民币 0
拆借资金比例
拆出人民币 3.11
国际商业借款比例 0
利息回收率 97.31
单一最大客户贷款比例 6.44
最大十家客户贷款比例 39.83
2002年12月31日
主要指标(%)
平均
资本充足率 14.53
不良贷款率 8.1
人民币 57.22
存贷款比例 外币 35
折人民币 53.79
人民币 60.35
资产流动性比例
外币 130.79
拆入人民币 0.14
拆借资金比例
拆出人民币 3.99
国际商业借款比例 2.35
利息回收率 93.99
单一最大客户贷款比例 6.75
最大十家客户贷款比例 39.75
注：报告期资本充足率按照中国银监会2004年2月23日颁布的《商业银行资本充足率管理办法》规定的新口径计算。
3.7利润表附表
（1）境内审计数
报告期利润
项目
（千元）
主营业务利润 4,929,602
营业利润 4,929,602
净利润 3,144,087
扣除非经常性损益后净利润 3,061,467
净资产收益率%
项目
全面摊薄
主营业务利润 23.61
营业利润 23.61
净利润 15.06
扣除非经常性损益后净利润 14.66
净资产收益率%
项目
加权平均
主营业务利润 25.24
营业利润 25.24
净利润 16.10
扣除非经常性损益后净利润 15.68
每股收益（元）
项目
全面摊薄
主营业务利润 0.72
营业利润 0.72
净利润 0.46
扣除非经常性损益后净利润 0.45
每股收益（元）
项目
加权平均
主营业务利润 0.72
营业利润 0.72
净利润 0.46
扣除非经常性损益后净利润 0.45
（2）境外审计数
报告期利润
项目
（千元）
主营业务利润 5,131,394
营业利润 5,131,394
净利润 3,240,834
扣除非经常性损益后净利润 3,240,834
净资产收益率%
项目
全面摊薄
主营业务利润 23.37
营业利润 23.37
净利润 14.76
扣除非经常性损益后净利润 14.76
净资产收益率%
项目
加权平均
主营业务利润 26.13
营业利润 26.13
净利润 16.50
扣除非经常性损益后净利润 16.50
每股收益（元）
项目
全面摊薄
主营业务利润 0.75
营业利润 0.75
净利润 0.47
扣除非经常性损益后净利润 0.47
每股收益（元）
项目
加权平均
主营业务利润 0.75
营业利润 0.75
净利润 0.47
扣除非经常性损益后净利润 0.47
3.8报告期内股东权益变动情况
（1）境内审计数 （单位：人民币千元）
项目 股本
期初数 5,706,818
本期增加 1,141,364
本期减少 ----
汇率差额 ----
期末数 6,848,182
项目 资本公积
期初数 9,269,295
本期增加 ----
本期减少 -1,141,364
汇率差额 452
期末数 8,128,383
项目 盈余公积
期初数 962,268
本期增加 628,818
本期减少 ----
汇率差额 ----
期末数 1,591,086
其中：法定公
项目
益金
期初数 471,155
本期增加 314,409
本期减少 -130,491
汇率差额 ----
期末数 655,073
项目 未分配利润
期初数 2,323,057
本期增加 3,144,087
本期减少 -1,153,845
汇率差额 ----
期末数 4,313,299
股东权益
项目
合计
期初数 18,261,438
本期增加 4,914,269
本期减少 -2,295,209
汇率差额 452
期末数 20,880,950
注：股东权益主要变动原因：“资本公积”变动是根据本公司2003年利润分配方案按照每10股转增2股的比例转增股本所致；未分配利润增减是因为本报告期净利润增加、计提2004年度法定盈余公积和公益金、分配2003年度股利所致。
（2）境外审计数 （单位：人民币千元）
项目 股本
期初数 5,706,818
本期增加 1,141,364
本期减少 ----
汇率差额 ----
期末数 6,848,182
项目 资本公积
期初数 9,269,295
本期增加 917,800
本期减少 -1,141,364
汇率差额 452
期末数 9,046,183
项目 盈余公积
期初数 516,286
本期增加 445,982
本期减少 ----
汇率差额 ----
期末数 962,268
项目 未分配利润
期初数 1,860,820
本期增加 3,240,834
本期减少 -1,382,118
汇率差额 ----
期末数 3,719,536
项目 建议分配利润
期初数 971,009
本期增加 1,382,118
本期减少 -971,009
汇率差额 ----
期末数 1,382,118
股东权益
项目
合计
期初数 18,324,228
本期增加 7,128,098
本期减少 -3,494,491
汇率差额 452
期末数 21,958,287
注：“资本公积”增加917,800千元，是可转换公司债券的权益构成部分；“股本”增加1,141,364千元、“资本公积”减少1,141,364千元，是根据2003年度利润分配方案，按照每10股转增2股比例，将资本公积转增股本；“盈余公积”增加445,982千元，是根据2003年度利润分配方案，提取法定盈余公积、公益金；“未分配利润”增加3,240,834千元，是2004年度净利润；“未分配利润”减少，是按照2004年度利润分配预案提取法定盈余公积及公益金、建议分派2004年度现金红利；“建议分配利润”增加,包括2004年建议提取法定盈余公积及公益金、建议分派现金红利；“建议分配利润”减少，是提取2003年度法定盈余公积、公益金及分派现金股利。
3.9资本构成及变化情况
（单位：人民币千元）
2004年12月31日
资本净额 35,245,650
其中：核心资本净额 20,096,650
加权风险资产净额 369,130,931
资本充足率 9.55%
核心资本充足率 5.44%
2003年12月31日
资本净额 27,740,735
其中：核心资本净额 18,026,382
加权风险资产净额 292,222,168
资本充足率 9.49%
核心资本充足率 6.17%
2002年12月31日
资本净额 24,561,330
其中：核心资本净额 16,454,665
加权风险资产净额 195,420,034
资本充足率 12.57%
核心资本充足率 8.42%
注：2004年12月31日的资本充足率与核心资本充足率按照中国银监会2004年2月23日颁布的《商业银行资本充足率管理办法》规定的新口径计算。
第四节 股本变动和股东情况
4.1股份变动情况
报告期内，公司股份变动情况如下：
（单位：股）
本次变动前
一、未上市流通股份
1、发起人股份 2,233,080,744
其中：
国家持有股份 2,233,080,744
境内法人持有股份
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份 1,973,737,286
3、内部职工股
4、优先股或其他
未上市流通股份合计 4,206,818,030
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 1,500,000,000
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
已上市流通股份合计 1,500,000,000
三、股份总数 5,706,818,030
本次变动增减（＋、－）
公积金转增股本
一、未上市流通股份
1、发起人股份 446,616,149
其中：
国家持有股份 446,616,149
境内法人持有股份
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份 394,747,457
3、内部职工股
4、优先股或其他
未上市流通股份合计 841,363,606
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 300,000,000
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
已上市流通股份合计 300,000,000
三、股份总数 1,141,363,606
本次变动后
一、未上市流通股份
1、发起人股份 2,679,696,893
其中：
国家持有股份 2,679,696,893
境内法人持有股份
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份 2,368,484,743
3、内部职工股
4、优先股或其他
未上市流通股份合计 5,048,181,636
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 1,800,000,000
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
已上市流通股份合计 1,800,000,000
三、股份总数 6,848,181,636
4.2股票发行与上市情况
4.2.1截至报告期末公司前三年历次股票发行情况
经中国证券监督管理委员会证监发行字〔2002〕33号文核准，公司于2002年3月27日在上海证券交易所采取网下向法人投资者配售与网上向一般投资者以累计投标询价发行相结合的方式，首次公开发行人民币普通股15亿股，发行价格每股7.30元。股票上市流通情况如下：
股份类别 上市交易日期
一般投资者 2002年4月9日
C类一般法人投资者 2002年7月10日
B类一般法人投资者 2002年8月12日
A类一般法人投资者 2002年12月10日
战略投资者 2003年4月10日
合计
股份类别 获准上市交易数量
一般投资者 600,000,000股
C类一般法人投资者 53,655,400股
B类一般法人投资者 133,791,005股
A类一般法人投资者 282,753,595股
战略投资者 429,800,000股
合计 1,500,000,000股
4.2.2报告期内的股份总数及股份结构变动情况
经2004年3月19日召开的2003年度股东大会审议通过，公司2003年度利润分配和资本公积转增股本方案为：按总股本5,706,818,030股计算，每10股现金分红0.92元（含税）；按照每10股转增2股的比例，将资本公积转增股本。2004年5月11日，实施资本公积转增股本后，公司总股本由5,706,818,030股增至6,848,181,636股。股份结构的变动情况详见“股份变动情况表”。
4.2.3报告期内，公司无内部职工股。
4.3可转债发行与上市情况
经中国证券监督管理委员会证监发行字[2004]155号文核准，本公司于2004年11月10日发行了6,500万张可转换公司债券,每张面值100元,发行总额65亿元人民币。经上海证券交易所上证上字［2004］165号文件同意,公司6,500万张可转换公司债券于2004年11月29日起在上海证券交易所挂牌交易,债券简称“招行转债”,债券代码“110036”。可转换公司债券上市的起止日期：2004年11月29日至2009年11月10日。可转债募集说明书和上市公告书已分别刊登于2004年10月29日和11月23日的《中国证券报》、《证券时报》和《上海证券报》。
4.4次级债发行情况
根据中国银行业监督管理委员会银监复[2004]36号《中国银行业监督管理委员会关于招商银行募集次级定期债务的批复》，本公司募集了35亿元人民币的次级定期债务。其中，中国太平洋保险（集团）股份有限公司于2004年3月购买了公司25亿元人民币的次级定期债务，期限为5年零1个月，发行价格为固定年利率4.59%，每年付息一次。中国平安人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司于2004年6月分别购买了7亿元人民币、3亿元人民币的次级定期债务，期限为5年零1个月，发行价格为固定年利率5.10%，每年付息一次。
4.5股东情况
4.5.1股东总数
报告期末，公司股东总数为158,951户。其中，非流通法人股股东104户，已上市流通股股东158,847户。可转换公司债券持有人总数18,318户，全部为可流通转债持有人。
4.5.2股权转让情况
报告期内，公司股东深圳船务公司、百仕达有限公司分别将其持有的1,682,663股、106,031,700股公司股份转让给深圳市晏清投资发展有限公司；怡金出入口有限公司将其持有的1,767,195股公司股份转让给深圳市盈信创业投资股份有限公司；深圳外贸环兴实业有限公司将其持有的1,767,196股公司股份转让给深圳市松竹实业有限公司。上述股权转让手续均已办理完成。
4.5.3前十名股东持股情况
（单位：股）
股东名称 股东性质
序号
1 招商局轮船股份有限公司 国有股东
2 中国远洋运输（集团）总公司 国有股东
3 广州海运（集团）有限公司 国有股东
4 友联船厂有限公司 外资股东
5 上海汽车工业有限公司 国有股东
6 中国港湾建设（集团）总公司 国有股东
7 深圳市晏清投资发展有限公司 国有股东
8 秦皇岛港务集团有限公司 国有股东
9 山东省交通开发投资公司 国有股东
10 广东省公路管理局 国有股东
11 中国海运（集团）总公司 国有股东
合 计
股东名称 股份
序号 类别
1 招商局轮船股份有限公司 未流通
2 中国远洋运输（集团）总公司 未流通
3 广州海运（集团）有限公司 未流通
4 友联船厂有限公司 未流通
5 上海汽车工业有限公司 未流通
6 中国港湾建设（集团）总公司 未流通
7 深圳市晏清投资发展有限公司 未流通
8 秦皇岛港务集团有限公司 未流通
9 山东省交通开发投资公司 未流通
10 广东省公路管理局 未流通
11 中国海运（集团）总公司 未流通
合 计
股东名称 报告期内
序号 增减（+、-）
1 招商局轮船股份有限公司 204,930,222
2 中国远洋运输（集团）总公司 98,268,839
3 广州海运（集团）有限公司 65,028,184
4 友联船厂有限公司 36,413,600
5 上海汽车工业有限公司 28,820,218
6 中国港湾建设（集团）总公司 22,428,411
7 深圳市晏清投资发展有限公司 111,515,026
8 秦皇岛港务集团有限公司 20,237,950
9 山东省交通开发投资公司 20,237,950
10 广东省公路管理局 20,237,950
11 中国海运（集团）总公司 20,237,950
合 计 557,079,224
股东名称 报告期末
序号 持股数
1 招商局轮船股份有限公司 1,229,581,331
2 中国远洋运输（集团）总公司 589,613,032
3 广州海运（集团）有限公司 390,169,104
4 友联船厂有限公司 218,481,600
5 上海汽车工业有限公司 172,921,308
6 中国港湾建设（集团）总公司 134,570,467
7 深圳市晏清投资发展有限公司 128,835,676
8 秦皇岛港务集团有限公司 121,427,700
9 山东省交通开发投资公司 121,427,700
10 广东省公路管理局 121,427,700
11 中国海运（集团）总公司 121,427,700
合 计 3,342,475,342
股东名称 总股本
序号 占比（％）
1 招商局轮船股份有限公司 17.95
2 中国远洋运输（集团）总公司 8.61
3 广州海运（集团）有限公司 5.70
4 友联船厂有限公司 3.19
5 上海汽车工业有限公司 2.53
6 中国港湾建设（集团）总公司 1.97
7 深圳市晏清投资发展有限公司 1.88
8 秦皇岛港务集团有限公司 1.77
9 山东省交通开发投资公司 1.77
10 广东省公路管理局 1.77
11 中国海运（集团）总公司 1.77
合 计 48.8
股东名称 股份质押
序号 或冻结数
1 招商局轮船股份有限公司 0
2 中国远洋运输（集团）总公司 0
3 广州海运（集团）有限公司 0
4 友联船厂有限公司 0
5 上海汽车工业有限公司 0
6 中国港湾建设（集团）总公司 0
7 深圳市晏清投资发展有限公司 0
8 秦皇岛港务集团有限公司 0
9 山东省交通开发投资公司 0
10 广东省公路管理局 0
11 中国海运（集团）总公司 0
合 计 0
注：（1）上述股东中，招商局轮船股份有限公司、友联船厂有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司同为招商局集团有限公司子公司；广州海运（集团）有限公司是中国海运（集团）总公司的子公司。其余股东之间不存在关联关系。
（2）报告期内，公司无战略投资者或一般法人因配售新股成为公司前10名股东。
（3）报告期内，深圳市晏清投资发展有限公司通过受让深圳船务公司、百仕达有限公司持有的本公司非流通法人股，成为公司第七大股东。
4.5.4前十名流通股股东持股情况
（单位：股）
序号 股东名称 股份类别
1 中粮粮油进出口公司 A股
2 易方达50指数证券投资基金 A股
3 嘉实服务增值行业证券投资基金 A股
4 申万巴黎盛利精选证券投资基金 A股
5 兴华证券投资基金 A股
6 中信证券股份有限公司 A股
7 普丰证券投资基金 A股
8 东海证券有限责任公司 A股
9 同盛证券投资基金 A股
10 海富通收益增长证券投资基金 A股
合 计
序号 股东名称 报告期末持股数
1 中粮粮油进出口公司 45,500,512
2 易方达50指数证券投资基金 38,858,582
3 嘉实服务增值行业证券投资基金 31,412,549
4 申万巴黎盛利精选证券投资基金 27,860,306
5 兴华证券投资基金 26,014,000
6 中信证券股份有限公司 22,231,274
7 普丰证券投资基金 22,200,000
8 东海证券有限责任公司 21,085,345
9 同盛证券投资基金 20,130,176
10 海富通收益增长证券投资基金 19,731,314
合 计 275,024,058
序号 股东名称 总股本占比（%）
1 中粮粮油进出口公司 0.66
2 易方达50指数证券投资基金 0.57
3 嘉实服务增值行业证券投资基金 0.46
4 申万巴黎盛利精选证券投资基金 0.41
5 兴华证券投资基金 0.38
6 中信证券股份有限公司 0.32
7 普丰证券投资基金 0.32
8 东海证券有限责任公司 0.31
9 同盛证券投资基金 0.29
10 海富通收益增长证券投资基金 0.29
合 计 4.02
注：上述前十名流通股股东之间，以及前十名流通股股东和前十名股东之间本公司未知其关联关系。
4.5.5前十名可转换公司债券持有人情况：
（单位：人民币元）
序号 股东名称 股份类别
1 兴业可转债混合型证券投资基金 可转债
2 海富通收益增长证券投资基金 可转债
3 北京斯特国际经济咨询公司 可转债
4 中国平安保险（集团）股份有限公司 可转债
5 招商局轮船股份有限公司 可转债
6 广州海运（集团）有限公司 可转债
7 上海市企业年金发展中心中金平衡 可转债
8 中国远洋运输(集团)总公司 可转债
9 中粮粮油进出口公司 可转债
10 申银万国－花旗－UBS LIMITED 可转债
合 计
序号 股东名称 报告期末持债金额
1 兴业可转债混合型证券投资基金 335,089,000
2 海富通收益增长证券投资基金 265,810,000
3 北京斯特国际经济咨询公司 248,912,000
4 中国平安保险（集团）股份有限公司 212,810,000
5 招商局轮船股份有限公司 177,669,000
6 广州海运（集团）有限公司 156,068,000
7 上海市企业年金发展中心中金平衡 151,879,000
8 中国远洋运输(集团)总公司 131,945,000
9 中粮粮油进出口公司 130,512,000
10 申银万国－花旗－UBS LIMITED 125,082,000
合 计 1,935,776,000
序号 股东名称 占发行额（%）
1 兴业可转债混合型证券投资基金 5.16
2 海富通收益增长证券投资基金 4.09
3 北京斯特国际经济咨询公司 3.83
4 中国平安保险（集团）股份有限公司 3.27
5 招商局轮船股份有限公司 2.73
6 广州海运（集团）有限公司 2.40
7 上海市企业年金发展中心中金平衡 2.34
8 中国远洋运输(集团)总公司 2.03
9 中粮粮油进出口公司 2.01
10 申银万国－花旗－UBS LIMITED 1.92
合 计 29.78
注：上述前十名可转换公司债券持有人之间本公司未知其关联关系。
4.5.6公司第一大股东及其母公司情况
（1）招商局轮船股份有限公司。公司第一大股东招商局轮船股份有限公司成立于1948年10月11日，法定代表人为秦晓先生。招商局轮船股份有限公司是招商局集团有限公司的全资子公司。该公司主要从事水上客、货运输业务；码头、仓库及车辆运输业务；各类交通运输设备、零备件、物料的销售、采购供应；船舶、客货代理业务、海上国际货运业务；另外也从事与运输有关的金融、保险、信托业务。
（2）招商局集团有限公司。招商局集团有限公司直接持有招商局轮船股份有限公司100%的权益，是公司第一大股东的母公司，法定代表人为秦晓先生。招商局集团有限公司是中央直接管理的国有重要骨干企业之一，该公司的前身是招商局，创立于1872年中国晚清洋务运动时期，曾是对中国近代民族工商业现代化进程起到过重要推动作用的企业之一。目前该公司已经成为一个多元化综合性企业集团，其业务领域包括交通基建、工业区开发、港口、金融、地产、物流等。
4.5.7其他持有公司股权在5％以上的股东情况
（1）中国远洋运输（集团）总公司。中国远洋运输（集团）总公司成立于1961年4月27日，注册资本人民币19亿元，法定代表人为魏家福先生。该公司是中央直接管理的国有重要骨干企业之一，是以国际航运为主业的大型跨国企业集团，主要经营国际间海上客、货运输业务；承办租赁、建造、买卖船舶、集装箱及其维修和设备制造业务；国内沿海货物运输、船舶代管；通讯服务；国内各主要港口的船、货代理业务等。
（2）广州海运（集团）有限公司。广州海运（集团）有限公司成立于1949年10月22日，注册资本人民币30.75亿元，法定代表人为姚作芝先生。该公司主要从事江海、远洋货物运输和租船、船舶、货运代理业务；批发和零售贸易；航运人力资源开发、培训、国际国内口岸、船舶通信业务；房屋、汽车租赁、汽车保管、海事、海商咨询服务业务等。
4.5.8控股股东及实际控制人情况
公司与第一大股东及实际控制人之间的产权关系：
■■图像■■
第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
招商银行股份有限公司二〇〇四年年度报告(二)
5.1董事、监事和高管人员情况
5.1.1基本情况
姓 名 性别
秦 晓 男
魏家福 男
傅育宁 男
李引泉 男
黄大展 男
谭岳衡 男
孙月英 女
王大雄 男
傅俊元 男
马蔚华 男
陈小宪 男
陈 伟 女
何 迪 男
林初学 男
胡长焘 男
杨 军 男
卢仁法 男
丁慧平 男
王奇岩 男
朱根林 男
陈浩鸣 男
李 毅 男
吴嘉启 男
张余庆 男
林荣光 男
项有志 男
周文琼 女
李 浩 男
兰 奇 男
姓 名 出生年月
秦 晓 1947.4
魏家福 1949.12
傅育宁 1957.3
李引泉 1955.4
黄大展 1958.7
谭岳衡 1962.11
孙月英 1958.6
王大雄 1960.12
傅俊元 1961.5
马蔚华 1948.6
陈小宪 1954.6
陈 伟 1959.11
何 迪 1947.12
林初学 1959.3
胡长焘 1948.6
杨 军 1958.5
卢仁法 1938.6
丁慧平 1956.6
王奇岩 1937.6
朱根林 1955.9
陈浩鸣 1966.3
李 毅 1944.1
吴嘉启 1946.9
张余庆 1947.7
林荣光 1961.11
项有志 1964.2
周文琼 1963.5
李 浩 1959.3
兰 奇 1956.6
姓 名 职务
秦 晓 董事长
魏家福 副董事长
傅育宁 董事
李引泉 董事
黄大展 董事
谭岳衡 董事
孙月英 董事
王大雄 董事
傅俊元 董事
马蔚华 董事、行长
陈小宪 董事
陈 伟 董事、副行长
何 迪 独立董事
林初学 独立董事
胡长焘 独立董事
杨 军 独立董事
卢仁法 独立董事
丁慧平 独立董事
王奇岩 监事长、外部监事
朱根林 监事
陈浩鸣 监事
李 毅 监事
吴嘉启 监事
张余庆 外部监事
林荣光 职工监事
项有志 职工监事
周文琼 职工监事
李 浩 副行长
兰 奇 董事会秘书
姓 名 任 期
秦 晓 2004.6－2007.6
魏家福 2004.6－2007.6
傅育宁 2004.6－2007.6
李引泉 2004.6－2007.6
黄大展 2004.6－2007.6
谭岳衡 2004.6－2007.6
孙月英 2004.6－2007.6
王大雄 2004.6－2007.6
傅俊元 2004.6－2007.6
马蔚华 2004.6－2007.6
陈小宪 2004.6－2007.6
陈 伟 2004.6－2007.6
何 迪 2004.6－2007.6
林初学 2004.6－2007.6
胡长焘 2004.6－2007.6
杨 军 2004.6－2007.6
卢仁法 2004.6－2007.6
丁慧平 2004.6－2007.6
王奇岩 2004.6－2007.6
朱根林 2004.6－2007.6
陈浩鸣 2004.6－2007.6
李 毅 2004.6－2007.6
吴嘉启 2004.6－2007.6
张余庆 2004.6－2007.6
林荣光 2004.6－2007.6
项有志 2004.6－2007.6
周文琼 2004.6－2007.6
李 浩 2004.6－2007.6
兰 奇 2004.6－2007.6
姓 名 年初持股
秦 晓 0
魏家福 0
傅育宁 0
李引泉 0
黄大展 0
谭岳衡 0
孙月英 0
王大雄 0
傅俊元 0
马蔚华 0
陈小宪 0
陈 伟 0
何 迪 0
林初学 0
胡长焘 0
杨 军 0
卢仁法 0
丁慧平 0
王奇岩 0
朱根林 0
陈浩鸣 0
李 毅 0
吴嘉启 0
张余庆 0
林荣光 0
项有志 0
周文琼 0
李 浩 0
兰 奇 0
姓 名 年末持股
秦 晓 0
魏家福 0
傅育宁 0
李引泉 0
黄大展 0
谭岳衡 0
孙月英 0
王大雄 0
傅俊元 0
马蔚华 0
陈小宪 0
陈 伟 0
何 迪 0
林初学 0
胡长焘 0
杨 军 0
卢仁法 0
丁慧平 0
王奇岩 0
朱根林 0
陈浩鸣 0
李 毅 0
吴嘉启 0
张余庆 0
林荣光 0
项有志 0
周文琼 0
李 浩 0
兰 奇 0
5.1.2董事、监事在股东单位的任职情况
姓 名 任职单位名称
秦 晓 招商局集团有限公司
魏家福 中国远洋运输（集团）总公司
傅育宁 招商局集团有限公司
李引泉 招商局集团有限公司
黄大展 招商局金融集团有限公司
谭岳衡 招商局金融集团有限公司
孙月英 中国远洋运输（集团）总公司
王大雄 中国海运（集团）总公司
傅俊元 中国港湾建设（集团）总公司
李 毅 山东省交通开发投资公司
吴嘉启 广东省公路管理局
朱根林 上海汽车（工业）集团总公司
陈浩鸣 中海石油投资控股有限公司
姓 名 职 务
秦 晓 董事长
魏家福 总裁
傅育宁 总裁
李引泉 副总裁、财务总监
黄大展 总经理
谭岳衡 副总经理
孙月英 总会计师
王大雄 副总裁、总会计师
傅俊元 总会计师
李 毅 总经理
吴嘉启 党委书记
朱根林 财务总监
陈浩鸣 总经理
姓 名 任 期
秦 晓 2001年1月至今
魏家福 2000年6月至今
傅育宁 2000年4月至今
李引泉 2002年7月至今
黄大展 1999年6月至今
谭岳衡 2002年7月至今
孙月英 2000年12月至今
王大雄 2001年3月至今
傅俊元 1998年10月至今
李 毅 1998年5月至今
吴嘉启 1998年5月至今
朱根林 2002年2月至今
陈浩鸣 2000年11月至今
5.1.3主要工作经历和任职兼职情况
（1）董事
秦晓，英国剑桥大学经济学博士，高级经济师。第十届全国政协委员，招商局集团有限公司董事长，清华大学管理学院和中国人民银行研究生部兼职教授。曾任中国国际信托投资公司总经理、副董事长，中信实业银行董事长，国家外汇管理局外汇政策顾问，国际商会中国国家委员会副主席，亚太经济合作组织工商咨询理事会（ABAC）2001年主席，第九届全国人大代表。
魏家福，大连海事大学航运管理工程硕士，天津大学博士。中共中央纪律检查委员会委员，中国远洋运输（集团）总公司总裁，中远投资（新加坡）有限公司主席，中远太平洋有限公司主席，中远国际有限公司主席。同时担任中国集团公司促进会、中国船东协会会长，中国工业经济联合会主席团主席，博螯亚洲论坛理事，美国哈佛商学院顾问，巴拿马运河局顾问。曾任中远投资（新加坡）有限公司总裁，中国—坦桑尼亚联合海运公司、天津远洋运输公司、中远散货运输有限公司总经理。曾获《劳氏亚洲海运杂志》的海运名人大奖，及美国长滩港授予的“港口领航人”大奖。
傅育宁，英国布鲁诺尔大学博士、博士后。招商局国际有限公司主席，招商局中国基金有限公司主席，招商局集团有限公司董事、总裁。兼任利和经销有限公司独立非执行董事，香港港口发展局董事。曾任深圳赤湾石油基地股份有限公司董事总经理，中国南山开发（集团）股份有限公司总经理，赤湾港航股份有限公司董事长，香港友联银行董事局主席。
李引泉，经济学硕士、金融学硕士，高级经济师。招商局集团有限公司副总裁兼财务总监。曾任中国农业银行办公室综合处处长、国际业务部总经理助理兼纽约分行筹备组组长、人事教育部副总经理，香港分行副总经理，招商局集团有限公司计划财务部总经理。
黄大展，英国曼彻斯特大学经济学博士。招商局金融集团有限公司董事总经理，兼任招商局集团（香港）有限公司、招商证券股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、招商局中国基金有限公司、中银中国基金有限公司及招商局金融服务有限公司董事，中国无限科技有限公司独立董事，兴业银行股份有限公司监事，以及友联控股有限公司、招商局中国投资管理有限公司、海达远东保险顾问有限公司、招商局保险控股有限公司、招商局保险有限公司、招商局（英国）控股有限公司、海达保险经纪（英国）控股有限公司、海达保险经纪有限公司、深圳招融投资控股有限公司董事长。曾任中国南山开发集团金融投资部总经理，香港友联银行执行董事、执委会成员、审计委员会主席，招商局集团有限公司财务顾问。
谭岳衡，经济学博士，高级经济师，美国加州大学高级访问学者。招商局金融集团有限公司副总经理，兼任招商证券股份有限公司监事长。曾在国家计委工作，曾任南方证券有限公司国际部总经理，南方证券咨询总公司董事长兼总经理，江南财务有限公司副总经理，新江南投资有限公司总经理。
孙月英，大学本科，高级会计师。中国远洋运输（集团）总公司总会计师。曾任中远日本公司总务经理部部长，中国远洋运输（集团）总公司计财部副总经理、财金部总经理。
王大雄，大学本科，高级会计师。中国海运（集团）总公司副总裁、总会计师。兼任中海集装箱股份有限公司、中海发展股份有限公司董事，中海（海南）海盛船务股份有限公司、中海集团投资有限公司、上海仁川国际渡轮有限公司董事长。曾任中国海运（集团）总公司总会计师、广州海运（集团）有限公司总会计师、财务处处长。
傅俊元，工商管理硕士，高级会计师。中国港湾建设（集团）总公司总会计师。曾任交通部审计局基建事业审计处副处长、处长，交通部审计局综合处处长。
马蔚华，经济学博士，高级经济师。第十届全国人大代表，招商银行行长。兼任招银国际金融有限公司董事长、招商信诺人寿保险有限公司董事长、沈阳东软软件股份有限公司独立董事、TOM在线有限公司独立董事。同时担任中国企业家协会副会长，深圳市国内银行同业公会会长、中国金融学会常务理事、中国红十字会第八届理事会常务理事等职。曾任中国人民银行办公厅副主任，中国人民银行计划资金司副司长，中国人民银行海南省分行行长兼国家外汇管理局海南分局局长。曾经获评“2001-CCTV中国经济年度人物”。
陈小宪，经济学博士，高级经济师。中国中信集团公司常务董事、副总经理，中信实业银行行长。曾任中国人民银行北京市分行行长助理兼计划处处长、副行长兼国家外汇管理局北京市分局副局长，招商银行北京分行行长，招商银行副行长、常务副行长。
陈伟，经济学硕士，高级经济师。招商银行副行长。曾任中国人民银行深圳经济特区分行资金计划处副处长、金融管理处处长。
何迪，美国霍普金斯大学国际关系学院国际政治硕士。瑞士银行集团投资银行副主席。曾任北京市委党校教员，中国社科院美国研究所所长助理，标准国际投资管理公司总经理。
林初学，浙江大学工学学士，英国Stirling大学工商管理硕士，教授级高级工程师。中国长江三峡工程开发总公司副总经理，兼任三峡财务有限责任公司董事长，中国长江电力股份有限公司监事长。曾任中信公司业务部机电处副处长，中信渤海铝工程办公室主任，中信兴业信托投资公司处长、襄理，中信公司证券部副主任，中信证券公司董事、副总经理，中海信托投资公司监事，中信公司财务部副主任，中信公司管理信息中心主任，中信网络金融办公室常务副主任。
胡长焘，台湾淡江大学文学士，美国哥伦比亚特区乔治.华盛顿大学工商管理硕士，美国普林斯顿大学伍德罗.威尔逊学院高级行政管理班院士——在美国联邦储备银行前主席保罗.沃克尔教授指导下对发展中国家银行业改革课题进行研究。世界银行驻中国代表处副代表。1972年加入世界银行，在世行的经济研究工作和贷款项目中承担领导责任，曾在世行非洲和东亚地区（包括中国）担任20多个项目的项目经理，涉及领域包括农业、银行业、工业、金融、电信等。1982年至1984年，在新加坡国立大学管理学院教授国际商业管理课程。
杨军，法学博士，中国律师、美国律师。平安保险公司顾问，兼任中远股份、中海工程独立董事。曾任北京对外经济律师事务所律师，马智诺斯律师事务所律师，美国国际集团律师，高盛亚洲执行总裁，所罗门兄弟公司副总裁，汉鼎亚太公司董事总经理，中银国际控股有限公司董事总经理。
卢仁法，大学本科，高级经济师。中国国际税收研究会名誉会长。曾任大连市财税局副局长，大连市税务局副书记、副局长，辽宁省税务局局长、分党组书记，辽宁省财政厅副厅长兼党组副书记，辽宁省审计局局长、书记，国家税务局副局长，国家税务总局党组副书记、副局长。
丁慧平，瑞典林彻平大学工学副博士、企业经济学博士、博士后。北京交通大学（原北方交通大学）经济管理学院教授、博士生导师。美国杜肯大学经济管理学院名誉教授。兼任华电国际电力股份有限公司独立董事、山东鲁能泰山电缆股份有限公司独立董事。曾任西北铁合金厂工程师，甘肃省科学技术委员会专利成果处工程师。
（2）监事
王奇岩，大学专科，经济师。曾任中国人民银行深圳经济特区分行处长、副行长。
朱根林，经济学硕士，高级经济师、副研究员。上海汽车工业（集团）总公司财务总监。曾任上海国际信托投资公司计划部经理、基金投资管理部经理兼上投投资管理公司总经理及法人代表，上海汽车集团财务有限责任公司总经理、董事长，上海汽车（工业）集团总公司副总会计师。
陈浩鸣，中央财经大学经济学硕士，高级经济师。中海石油投资控股有限公司总经理。曾任中国海洋石油总公司财务部资产处处长。
李毅，大学本科，高级经济师。山东省交通开发投资公司总经理，兼任香港通高发展有限公司董事长、山东基建独立董事。曾任山东省交通厅计财处处长、计划基建处处长。
吴嘉启，大学本科。广东省公路管理局党委书记。曾任广东省交通厅政治处副处长，广东省交通厅直属机关党委副书记、办公室主任。
张余庆，大学本科，高级会计师，注册会计师。中国华源集团有限公司财务总监部副部长。曾任上海港务局财务处长、审计处处长，上海华源企业发展股份有限公司财务总监，中国华源集团无锡生命科技发展股份有限公司财务总监。
林荣光，大学专科，经济师。招商银行深圳管理部副主任。曾任招商银行深圳福田支行副行长、深圳宝安支行行长、深圳管理部风险控制部总经理、深圳管理部主任助理。
项有志，厦门大学会计学专业管理学博士，高级会计师。招商银行总行会计部总经理助理。
曾任招商银行总行会计部财务管理室经理。
周文琼，大学本科，会计师。招商银行上海分行稽核监督部副总经理（主持工作）兼ISO9000推行办公室副主任（主持工作）。曾任招商银行上海分行会计部总经理助理，招商银行稽核监督部总经理助理（主持工作）兼ISO9000推行办公室主任助理。
（3）其他高管人员
李浩，工商管理硕士，高级会计师。招商银行副行长。曾任交通部财务会计司企业财务处副处长、处长，交通部财务会计司司长助理、副司长，招商银行行长助理、上海分行行长。
兰奇，中国人民银行总行研究生部货币银行学硕士，高级经济师。招商银行董事会秘书兼董事会办公室主任。曾任中国人民银行江西省分行金融管理处副处长、中国人民银行江西省萍乡市分行副行长，1993年至今在招商银行工作，历任招商银行总行发展研究部副总经理、总经理，总行证券部副总经理、招银证券公司副总经理，总行人事部、研究部、商人银行部总经理、招银国际金融有限公司总经理，总行办公室主任。
5.1.4年度薪酬情况
本公司在股东单位任职的董事、监事均不在本公司领取任何报酬，他们均在各自的任职单位领取报酬、津贴。公司董事、监事和高级管理人员在公司领取报酬的人数共15人。其中，独立董事6人，外部监事2人，职工监事3人，高级管理人员4人。
年度报酬总额 610万元
金额最高的前三名董事的报酬总额 258万元
金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额 350万元
独立董事、外部监事津贴 税前8万元/人（年）
独立董事、外部监事其他待遇 无
不在公司领取报酬、津贴的董事、监事姓名 秦晓、魏家福、傅育宁、李引泉、
黄大展、谭岳衡、孙月英、王大雄、
傅俊元、陈小宪、朱根林、陈浩鸣、
李毅、吴嘉启
报酬区间 人数
100万元以上 3人
40万元-90万元 3人
0-40万元 9人
5.1.5报告期内离任人员姓名及离任原因
报告期内，公司第五届董事会、监事会任期届满。经2004年6月25日召开的公司2004年第一次临时股东大会审议通过，公司选举产生了第六届董事会和监事会，原第五届董事会董事徐祖远、孙承铭，独立董事丁玮、杨鶤不再担任公司董事职务。另根据《公司章程》规定，经公司职工民主选举产生了公司第六届监事会职工监事，原第五届监事会职工监事张雁翎、弓惠文不再担任公司监事职务。有关公告刊登于2004年5月22日《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》。
陈小宪先生因工作调动，不再担任公司常务副行长。有关公告刊登于2004年11月5日《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》。
邵作生先生因工作调动，不再担任公司董事会秘书，聘任兰奇为公司董事会秘书。有关公告刊登于2004年3月12日《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》。
5.2员工情况
报告期末，公司共有在职员工17,829人，其中管理人员1,018人，业务人员13,861人，行政人员2,950人。在职员工中具有大专以上学历的为14,471，占比81.2％。目前有退休员工35人。
第六节 公司治理结构
6.1公司治理的实际情况
公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》等相关法律，按照中国证监会、中国人民银行、中国银监会等监管部门颁布的相关法规要求，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构。报告期内，公司进一步修订了《公司章程》、《信息披露制度》；制定了《投资者关系管理制度》、《关联交易管理办法》；完成了董、监事会换届工作。公司股东大会、董事会、监事会及高级管理层一直按照《公司章程》赋予的职责，依法独立运作，履行各自的权利、义务，没有违法、违规的情况发生。公司治理实际情况如下：
6.1.1关于股东和股东大会
报告期内，公司召开了2003年度股东大会和2004年第一次临时股东大会。两次会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。股东大会建立健全了和股东沟通的有效渠道，积极听取股东的意见和建议，确保所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。
6.1.2关于董事和董事会
报告期内，公司完成了董事会换届工作，严格按照有关规定选聘、选举董事。董事会现有成员18名，其中独立董事6名、股东董事9名、管理层董事3名；董事会的人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。董事会下设执行委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名委员会和薪酬与考核委员会，各专门委员会都制定了《实施细则》，并在报告期内相继开始运作，对一系列有关银行发展与管理中的重大问题进行了研究和决策。执行委员会就公司2005-2007年均衡增长动态控制方案、高管人员激励政策等进行了研究；提名委员会对第六届董事会董事候选人的任职资格进行了初步审核；审计与关联交易控制委员会审议讨论了公司《关联交易管理办法》；风险管理委员会听取了公司2004年度不良贷款变动及风险控制有关情况的汇报；薪酬与考核委员会就制定公司高级管理人员薪酬方案的指导思想、原则、方法、步骤等进行了专题研究，并通过招标方式选聘了公司高管人员薪酬方案顾问。报告期内，董事会共召开十二次会议，审议通过了三十余项议案。全体董事恪尽职守，努力做到在深入了解情况的基础上作出正确决策，注重维护公司和全体股东的利益。
6.1.3关于监事和监事会
报告期内，公司完成了监事会换届工作，严格按照有关规定选聘、选举监事。监事会现有成员9名，其中外部监事2名、股东监事4名、职工监事3名，监事会的人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。监事会下设提名委员会和审计委员会。监事会通过定期召开会议、列席董事会、审阅公司上报的各类文件，听取管理层的工作报告和专题汇报、与内外部审计机构沟通、进行专项检查或调研考察等方式，对公司的经营状况、财务活动和管理层履行职责情况进行检查和监督；通过出席股东大会、列席董事会，对股东大会和董事会的合法合规性、投票表决程序以及董事履行职责情况进行监督。
报告期内，监事会共召开四次会议，审议通过了十余项议案。提名委员会对第六届监事会监事候选人的任职资格进行了初步审核；审计委员会与毕马威会计师事务所就2003年度审计工作进行了沟通。监事会听取了全行内部控制情况、全行信贷资金运营情况等两次专题报告；分别对昆明分行的内部控制情况和合肥分行的信贷投向情况进行了调研考察。全体监事本着对股东和存款人高度负责的精神，认真履行职责。
6.1.4关于信息披露及透明度
公司严格按照信息披露的要求，及时、准确、真实、完整地披露公司各项重大信息，确保所有股东有平等的机会获得信息。报告期内，公司修订了《信息披露制度》，完善了行内重大信息及时报送机制和快速反应机制，不断优化信息披露的相关工作流程，为更好地履行信息披露职责奠定了基础。报告期内，公司累计发布32项公告。公司还注重加强与投资者的双向沟通，制定了《投资者关系管理制度》和《2004年投资者关系管理工作规划》。报告期内，公司参加了约十场境内外著名投资机构为投资者组织的大型推介活动，组织和接待了数十批境内外投资机构、分析师和中小投资者的来访调研，参加和接受了中央电视台《中国证券》栏目“与投资者面对面”、凤凰卫视等知名媒体的活动和采访。
6.2独立董事履行职责情况
公司董事会现有独立董事6名，占董事会人数的三分之一，独立董事人数和比例均已达到中国证监会和中国银监会的要求。董事会审计与关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬与考核委员中独立董事占多数。2004年6月25日，公司召开的2004年第一次临时股东大会审议通过了《关于选举产生第六届董事会董事的议案》，丁玮、杨鶤不再担任公司独立董事，公司第六届董事会独立董事为何迪、林初学、胡长焘、杨军、卢仁法、丁慧平。报告期内，6位独立董事认真参加董事会及各专门委员会会议，积极发表意见，并注重中小股东的利益要求，充分发挥了独立董事作用。
6.2.1独立董事的独立意见
报告期内，公司独立董事对如下事项发表了独立意见：
（1）关于公司高级管理人员任职的独立意见；
（2）关于公司对外担保的专项说明及独立意见。
6.2.2独立董事出席董事会的情况
独立董 本年应参加
事姓名 董事会次数
何迪 12
林初学 6
胡长焘 6
杨军 12
卢仁法 12
丁慧平 12
独立董 亲自出
事姓名 席（次）
何迪 10
林初学 6
胡长焘 6
杨军 9
卢仁法 10
丁慧平 12
独立董 委托出
事姓名 席（次）
何迪 2
林初学 0
胡长焘 0
杨军 2
卢仁法 2
丁慧平 0
独立董 缺席
事姓名 （次）
何迪 0
林初学 0
胡长焘 0
杨军 1
卢仁法 0
丁慧平 0
独立董
备注
事姓名
六届二次董事会委托杨军独立董事、六届七次
何迪
委托丁慧平独立董事
林初学 /
胡长焘 /
五届二十七次董事会委托何迪独立董事、六届
杨军
一次委托何迪独立董事
五届二十七次董事会委托丁玮独立董事、六届
卢仁法
二次委托林初学独立董事
丁慧平 /
6.2.3独立董事对公司有关事项提出异议的情况
独立董事
提出异议的事项
姓名
六届三次董事会关于深圳中华自行车（集团）股份有限公
何迪
司、中华自行车（香港）有限公司债务重组方案的议案
林初学 无
胡长焘 无
杨军 无
卢仁法 无
丁慧平 六届三次董事会关于三湘集团债务削减方案的议案
独立董事 提出异议的
姓名 具体内容
/
何迪
林初学 /
胡长焘 /
杨军 /
卢仁法 /
丁慧平 /
独立董事
备注
姓名
何迪 弃权
林初学 /
胡长焘 /
杨军 /
卢仁法 /
丁慧平 弃权
6.3与控股股东“五分开情况”
作为商业银行，公司在中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的监管之下，保持业务、人员、资产、机构和财务五方面完全独立。公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务及自主经营能力。
6.4对高级管理人员的考评及激励机制
公司高级管理人员接受董事会的考评与监督，同时，接受中国银行业监督管理委员会的监督与管理。年初行长须向董事会提交包括利润指标的年度工作计划，该工作计划经董事会通过后，即成为当年董事会考评高级管理人员的主要依据。
公司十分重视对高级管理人员的绩效考评工作，为进一步完善公司高级管理人员的绩效评价标准和程序，强化激励约束机制，报告期内，董事会薪酬与考核委员会就制定公司高级管理人员薪酬方案的指导思想、原则、方法、步骤等进行了专题研究，并已选聘一家国际知名的专业咨询公司设计公司的高管薪酬方案。
第七节股东大会情况简介
7.1报告期内股东大会的通知、召集、召开情况
报告期内，公司共召开两次股东大会，即2003年度股东大会和2004年第一次临时股东大会。公司分别于2004年2月18日、2004年5月22日在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上刊载《招商银行股份有限公司第五届董事会第二十七次会议决议公告暨召开2003年度股东大会的通知》，《招商银行股份有限公司第五届董事会第三十次会议决议公告及召开2004年第一次临时股东大会的通知》，公司董事会已就召开年度股东大会、临时股东大会作出决议并以公告形式通知股东。
2004年3月19日，公司2003年度股东大会在深圳召开，出席本次会议的股东及股东授权代表共58人，代表股份3,431,555,692股，占公司有表决权股数的60.13%；2004年6月25日，公司2004年第一次临时股东大会在深圳召开，出席本次会议的股东及股东授权代表共24人，代表股份3,216,223,112股，占公司有表决权股数的46.96%。
上述会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。
7.2股东大会通过或否决的决议及信息披露情况
公司2003年度股东大会审议通过了如下9项决议：《2003年度董事会工作报告》、《2003年度监事会工作报告》、《2003年度财务决算及2004年度财务预算报告》、《2003年度利润分配和资本公积转增股本预案》、《关于聘请2004年度会计师事务所及其报酬的议案》、《关于修订<公司章程>的议案》、《关于修订发行可转换公司债券发行方案的议案》、《关于前次募集资金使用情况的说明》、《关于发行次级定期债务的议案》。
公司2004年第一次临时股东大会审议通过了如下4项决议：《关于选举产生招商银行股份有限公司第六届董事会董事的议案》、《关于选举产生招商银行股份有限公司第六届监事会监事的议案》、《关于修订可转换公司债券发行方案部分条款的议案》、《关于修订<公司章程>的议案》。
公司年度股东大会、临时股东大会决议公告分别刊登于2004年3月20日、2004年6月26日在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
7.3选举、更换公司董事、监事情况
公司第五届董事、第五届监事会于2004年4月任期届满。经2004年6月25日召开的公司2004年第一次临时股东大会审议通过，选举产生公司第六届董事会董事成员为：秦晓、傅育宁、李引泉、黄大展、谭岳衡、魏家福、孙月英、王大雄、傅俊元、马蔚华、陈小宪、陈伟、何迪、林初学、胡长焘、杨军、卢仁法、丁慧平，原第五届董事会董事徐祖远、孙承铭，独立董事丁玮、杨鶤不再担任公司董事职务；选举产生公司第六届监事会成员为：朱根林、陈浩鸣、李毅、吴嘉启、王奇岩、张余庆，另根据《公司章程》规定，经公司职工民主选举，林荣光、项有志、周文琼为公司第六届监事会职工监事，原第五届监事会职工监事张雁翎、弓惠文不再担任公司监事职务。
上述临时股东大会决议公告刊登于2004年6月26日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
第八节 董事会报告
8.1经营情况的讨论与分析
8.1.1主营业务范围
公司主营业务范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸金融业务。经中国人民银行批准的其他业务。
8.1.2报告期整体经营情况的讨论与分析
公司2004年整体经营情况的特点是：效益、质量、规模协调发展，资产规模适度稳定增长，资产质量保持稳定，财务结构持续改善，盈利水平显著提高。具体表现在：
（1）资产规模适度稳定增长。公司积极调整资产结构、控制资产扩张速度，资产规模保持了适度稳定增长。报告期末，公司折人民币资产总额6,027.65亿元，同比增加988.73亿元，增长19.62%。折人民币存款总额5,125.86亿元，比年初增加1,057亿元，增长25.98％。折人民币贷款总额3,759.07亿元，比年初增加684.27亿元，增长22.25%。
（2）实现利润大幅增加。报告期内，公司实现税前利润50.12亿元，同比增加15.67亿元，增长45.48%；实现净利润31.44亿元，同比增加9.14亿元，增长41.00%。每股收益0.46元（按照同口径计算为0.55元），同比增长17.95%。加权平均净资产收益率16.10%，同比提高3.31个百分点。
（3）营业费用继续得到有效控制。报告期内，公司发生营业费用65.14亿元。剔除不可比因素，营业费用实际比上年增加15.40亿元，增幅31.98%，分别低于营业收入、利润和净利润的增幅6.48、13.50、9.02个百分点，费用效率值（营业费用/营业净收入）由上年的43.60%下降为本年的42.36%，费用投入转化为收入的能力有所提高。
（4）各项业务持续快速增长。公司银行业务方面，进一步加强“点金理财”的产品创新和营销组织推动。报告期末，公司“点金俱乐部”会员1万余户，同比增加1300多户；网上企业银行用户4.2万户，新增近万户，交易金额1.7万亿元；“银关通”交易金额135亿元，市场份额占全国一半左右；在通用电气（GE）首次在中国地区进行的美元资金管理运用招标中成功胜出；有8家分行取得了省市财政代理行资格。
个人银行业务方面，不断充实“金葵花”理财的服务内涵，大力推动个人资产业务。报告期内，信用卡新增发卡222万张，全年累计消费额136亿元；“一卡通”新增发卡560万张，累计发卡超过3300万张，卡均余额近4500元；“金葵花”客户5.8万户，新增1.3万户，户均余额110万元；网上个人银行专业版新增开户37.3万户，累计客户数达105.6万户，交易量达556.1亿元，同比增长86.4%；推出了国内第一个面向个人财富管理的金融服务产品—招商银行财富账户；个人贷款在贷款总额中的占比达到14.57％，同比提高3.32个百分点。
中间业务方面，不断加大发展力度，努力改善收入结构。全年实现中间业务收入15.91亿元，同比增加4.71亿元，增幅42.07%，占营业收入的比例由上年的6.89%提高为7.07%。
（5）结构调整取得成效，资产质量保持稳定。沉着应对宏观调控带来的情况变化，积极进行信贷结构调整，实施“有进有退”“双优战略”的信贷投向政策，对过热行业及经营不透明、风险较高的客户实施退出,将资金倾向到优质行业和优质客户，特别是国家支持发展行业中的骨干企业。通过积极调整资产结构，资产质量保持稳定。报告期末五级分类不良贷款余额107.74亿元，不良贷款率2.87%，同比下降0.28个百分点。
（6）新机构、新业务稳步拓展。报告期内，公司东莞分行、绍兴分行、烟台分行相继开业。截至报告期末，公司已设立了33家分行（含二级分行），2家代表处，机构网点总数达到410家。报告期内公司取得了企业年金受托人业务资格、社保基金托管业务资格和开办衍生产品交易业务资格。
（7）报告期内，公司各项工作得到了监管机构的肯定和社会各界的广泛认可。中国银监会对公司的各项工作给予了较高评价；在有关机构和新闻媒体组织的各类评选中，公司获得了“中国最受尊敬企业”、“中国本土最佳贸易融资银行”、“中国十佳上市公司”、“上市公司领导力20强”、“2004年度企业营销创新奖”等多项殊荣。
8.1.3公司负债情况、资信变化情况以及未来年度偿还可转债的现金安排
中诚信国际信用评级有限责任公司对本公司报告期内发行的人民币65亿元可转债进行了信用评级，通过对公司的盈利能力、成长性、内控制度、资产流动性等多方面进行详细考察，于2004年2月16日出具了信用评级报告，确定公司此次发行可转换债券的信用级别为AAA。
作为经营货币资金的金融企业，本公司一贯重视资金来源渠道的开拓和维护。公司存款一直保持稳定增长，存款结构良好。作为公司主要经营特色之一，公司具有较强的吸收稳定储蓄存款的能力，储蓄存款占存款总额的比例居行业先进水平。同时，公司不断加大吸收对公存款的力度，积极参与金融同业市场，构成公司稳定的资金来源。
为保证届时有能力支付可转债本息，公司将提前做好资金头寸的匡算和预测，并采取一系列措施：遵循效益、质量和规模协调发展的经营原则，稳健发展业务，合理调整资产结构，不断改善资产质量，提高盈利能力；建立内部资金上存下借体系，在同业之间建立畅通的融资渠道，对分支机构制定下发贷存比例、中长期贷款比例、准备金比例等一系列考核指标，保证资产的流动性；对可转债筹集资金的使用充分考虑资金用途及期限匹配，贷款期限将严格控制在五年以内，同业拆借对象以国内商业银行为主，债券投资主要为国债和政策性金融债。以上业务的流动性非常强，可随时在市场变现以偿还债务。
8.1.4报告期内主营业务收入、主营业务利润的构成情况
（1）按业务种类划分
（单位：人民币千元）
业务种类 业务收入
贷款 16,781,562
拆借、存放等同业业务 1,543,902
债券投资 2,578,358
其他业务 1,590,995
合计 22,494,817
（2）按地区划分
（单位：人民币千元）
地 区 主营业务收入
华南、中南地区 7,024,280
华东地区 7,784,382
华北、东北地区 4,905,928
西南、西北地区 2,705,605
其他地区 74,622
合计 22,494,817
地 区 主营业务利润
华南、中南地区 436,382
华东地区 2,354,675
华北、东北地区 1,653,639
西南、西北地区 561,813
其他地区 -76,907
合计 4,929,602
（3）主要产品或服务市场占有情况
根据中国人民银行统计数据，报告期末本公司存贷款总额在11家股份制银行（不含交通银行）中的市场份额与排名如下：
项目 市场份额
折人民币存款总额 16.23%
折人民币储蓄存款总额 38.28%
折人民币贷款总额 16.25%
项目 排名
折人民币存款总额 1
折人民币储蓄存款总额 1
折人民币贷款总额 1
（4）报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况
公司根据中国人民银行批准的经营范围开展各项业务活动，存贷款业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收入的主要来源。报告期内公司不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动，主营业务也未发生较大变化。
8.1.5主要控股公司及参股公司的经营情况及业绩
（单位：人民币千元）
控股及参股公司名称 投资期限
招银国际金融有限公司 无
中国银联股份有限公司 无
讯通电子服务（香港）有限公司 无
控股及参股公司名称 本公司持股比例
招银国际金融有限公司 100%
中国银联股份有限公司 4.8%
讯通电子服务（香港）有限公司 0.7%
控股及参股公司名称 报告期末投资数
招银国际金融有限公司 96,763
中国银联股份有限公司 38,016
讯通电子服务（香港）有限公司 8,685
注：（1）招银国际金融有限公司原名为“江南财务有限公司”，为本公司经中国人民银行银复[1998]405号批准的独资经营机构，并根据中国人民银行银复[2002]30号文的批复，于2002年2月22日正式更名为招银国际金融有限公司。由于该公司于2002年度和2003年度的资产总额、主营业务收入、净利润对本公司会计报表影响较小，故未对其会计报表进行合并，并按成本法核算。2004年度，本公司按权益法，将招银国际金融有限公司累计未分配利润人民币4,370万元计入投资收益。
（2）根据中国人民银行银复[2001]234号《中国人民银行关于筹建中国银联股份有限公司》的批准，本公司出资人民币80,000千元参与发起设立中国银联股份有限公司。上述出资包括：原在各城市银行卡网络服务中心的出资评估净值人民币41,984千元和追加的现金出资人民币38,016千元。中国银联股份有限公司于2002年3月26日正式成立，本公司对2002年投入的资金38,016千元记入长期股权投资。
（3）讯通电子服务（香港）有限公司是由香港多家持牌银行于1984年在香港成立，为香港、澳门、深圳地区顾客及商户提供电子支付服务。
8.1.6经营中出现的问题与困难及解决方案
报告期内，公司经营中存在以下的问题与困难：随着宏观调控政策措施的实施，银行贷款面临的政策性风险和行业风险骤然加大；新的《商业银行充足率管理办法》的实施，资本约束进一步加强；利率市场化进程加快对信贷定价能力、风险识别能力的要求进一步提高；受人民币升值预期的影响，外币的流动性面临较大压力；国内银行业竞争进一步加剧，特别是理财、存款和客户市场的竞争日趋激烈。
针对上述经营中出现的问题和困难，公司着重采取了以下措施：
（1）面对国家宏观调控带来的压力，公司始终坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想，认真贯彻“加强创新、深化管理、调整结构、协调发展”的工作方针，奋力拼搏，积极进取，圆满完成了全年各项工作任务。
（2）大力倡导资本覆盖风险的理念，促使全行加强资本观念；成功发行35亿元次级定期债务和65亿元可转换公司债券，及时有效地补充了资本，成为国内首家达到新的监管标准的商业银行；积极推进资产结构、负债结构、收入结构、客户结构的调整，重点发展中间业务、零售业务，以减低资本消耗；逐步建立和推行资本有偿使用方案，配套改革内部收入分配方法，进一步强化资本对业务发展的约束作用。
（3）进一步完善信贷决策机制，加强信贷基础管理。突出了审贷会的专业性、专家性和专职性，加强对宏观经济和行业动向的研究，选择五家分行试点设置审贷官制度；加紧建设内部信用评级体系，完善审贷的基础支持体系。
（4）建立健全流动性预警监测机制，有效防范市场风险。充分依托货币市场、公开市场和票据市场，积极开展主动负债和双向融资，提高了流动性管理水平。开辟新的外币融资渠道，可融资规模扩大到年初的3倍以上，并在香港市场成功发行1.5亿美元CD。
（5）不断开拓和细分市场，加大产品创新和营销力度。通过积极开发理财产品、实施弹性年费政策、推出联名卡和消费积分等活动，大力推动个人理财、信用卡等零售银行业务；通过进一步提升“点金理财”品牌形象、开展特色产品宣传月和行业营销推广活动等，促进公司银行、同业银行等业务的快速发展。
8.1.7报告期内公司主要经营指标及财务指标超额完成计划的主要原因，一是继续坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，强化资本观念；二是加强资产风险控制，不良贷款率继续保持下降趋势；三是积极调整资产结构，加大盈利资产比重；四是改善收入结构，提高中间业务收入比重；五是营业费用得到有效控制。
（单位：人民币千元）
项目 报告期
资产总额 602,765,487
存款总额 512,586,194
贷款总额 375,907,273
利润总额 5,012,222
项目 较上年
增加额
资产总额 98,872,677
存款总额 105,700,339
贷款总额 68,427,217
利润总额 1,566,938
项目 较上年
增幅
资产总额 19.62%
存款总额 25.98%
贷款总额 22.25%
利润总额 45.48%
项目 较年初计划
增加额
资产总额 2,765,487
存款总额 22,586,194
贷款总额 5,907,273
利润总额 ---
8.2银行业务数据摘要
8.2.1分支机构基本情况
机构名称 营业地址
总行 深圳市深南大道7088号
深圳管理部 深圳市深南中路2号
上海分行 上海市浦东陆家嘴161号
武汉分行 武汉市汉口建设大道518号
北京分行 北京市复兴门内大街156号
沈阳分行 沈阳市和平区纬十一路12号
广州分行 广州市天河区体育东路138号
成都分行 成都市青羊区中西顺城街9号
兰州分行 兰州市城关区东岗西路505号
西安分行 西安市和平路107号
南京分行 南京市汉中路1号
无锡分行 无锡市人民中路128号
苏州分行 苏州市三香路128号
重庆分行 重庆市渝中区临江支路2号
大连分行 大连市中山区人民路17号
杭州分行 杭州市中山北路310号
宁波分行 宁波市中山东路81号
温州分行 温州市车站大道京龙大厦
绍兴分行 绍兴市胜利东路60号金盾大厦
南昌分行 南昌市八一大道162号
长沙分行 长沙市芙蓉区蔡锷中路24号
福州分行 福州市鼓屏路60号
青岛分行 青岛市市南区香港中路36号
天津分行 天津市河西区友谊北路55号
济南分行 济南市历下区朝山街21号
烟台分行 烟台市南大街237号招银大厦
乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市新华北路80号
昆明分行 昆明市东风东路48号
合肥分行 合肥市长江中路436号
厦门分行 厦门市夏禾路862号
哈尔滨分行 哈尔滨市道里区中央大街3号
郑州分行 郑州市经三路68号
东莞分行 东莞东城大道愉景新时代广场
香港分行 香港夏悫道12号
北京代表处 北京市西城区金融大街35号
美国代表处 509MadisonAveune,Suite306,
NewYork,NewYork10022,U.S.A
合计 ---
机构名称 邮编
总行 518040
深圳管理部 518001
上海分行 200120
武汉分行 430022
北京分行 100031
沈阳分行 110003
广州分行 510620
成都分行 610016
兰州分行 730000
西安分行 710001
南京分行 210005
无锡分行 214002
苏州分行 215004
重庆分行 400010
大连分行 116001
杭州分行 310001
宁波分行 315010
温州分行 325000
绍兴分行 312000
南昌分行 330003
长沙分行 410005
福州分行 350003
青岛分行 266071
天津分行 300204
济南分行 250011
烟台分行 264000
乌鲁木齐分行 830002
昆明分行 650051
合肥分行 230061
厦门分行 361004
哈尔滨分行 150001
郑州分行 450008
东莞分行 523129
香港分行
北京代表处 100005
美国代表处
合计 ---
机构名称 机构数量
总行 1
深圳管理部 62
上海分行 37
武汉分行 19
北京分行 28
沈阳分行 17
广州分行 25
成都分行 15
兰州分行 11
西安分行 14
南京分行 12
无锡分行 8
苏州分行 6
重庆分行 15
大连分行 12
杭州分行 13
宁波分行 7
温州分行 6
绍兴分行 1
南昌分行 9
长沙分行 11
福州分行 9
青岛分行 10
天津分行 12
济南分行 11
烟台分行 1
乌鲁木齐分行 7
昆明分行 8
合肥分行 6
厦门分行 3
哈尔滨分行 6
郑州分行 4
东莞分行 1
香港分行 1
北京代表处 1
美国代表处 1
合计 410
招商银行股份有限公司二〇〇四年年度报告(三)
机构名称 职员数
总行 1,927
深圳管理部 2,288
上海分行 1,497
武汉分�