招商银行2004年年度报告摘要
招商银行二00四年年度报告摘要
1重要提示
本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大
遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度
报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn。投资者欲了解详细内
容，应阅读年度报告全文。
正文及摘要》。本次董事会的会议通知已提前10天发给各位董事，会议应到董事18名，实际
到会董事15名。黄大展董事授权谭岳衡董事、何迪独立董事授权杨军独立董事行使表决权，
陈小宪董事因公务未参加会议。公司7名监事列席了本次会议。
公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据国
内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
招商银行股份有限公司董事会
公司董事长秦晓、行长马蔚华、主管会计工作副行长陈伟及会计机构负责人郭荣丽，保
证年度报告中财务会计报告的真实、完整。
2上市公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
股票简称 招商银行
股票代码 600036
上市交易所 上海证券交易所
注册地址和办公地址 深圳市福田区深南大道7088号
邮政编码 518040
公司国际互联网网址 www. cmbchina.com
电子信箱 cmb@cmbchina. com
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 兰奇 吴涧兵
联系地址 深圳市福田区深南大道7088号 深圳市福田区深南大道7088号
电话 0755-83198888 0755-83198888
传真 0755-83195109 0755-83195109
电子信箱 cmb@cmbchina.com cmb@cmbchina. com
3会计数据和财务指标摘要
3.1截至报告期末前三年主要会计数据（境内审计数）
（单位：人民币千元）
本年比上年
2004年 2003年 2002年
增减%
主营业务收入 22,494,817 16,246,326 38.46 11,796,140
利润总额 5,012,222 3,445,284 45.48 2,570,270
净利润 3,144,087 2,229,910 41.00 1,734,270
扣除非经常性损益的净利润 3,061,467 2,228,791 37.36 1,712,386
本年末比上年
2004年 2003年 2002年
末增减%
总资产 602,765,487 503,892,810 19.62 371,659,912
股东权益（不含少数股东权益） 20,880,950 18,261,438 14.34 16,716,639
经营活动产生的现金流量净额 6,570,441 18,319,625 -64.13 33,996,272
注:2004年,本公司将“存放央行存款准备金”不作为“现金及现金等价物”，致使“经营活动产生的现金流
量净额”统计口径发生变化。
3.2 截至报告期末前三年主要财务指标（境内审计数）
2004年 2003年 本年比上年增减% 2002年
每股收益（元） 0.46 0.39 17.95 0.30
净资产收益率（%） 15.06 12.21 提高2.85个百分点 10.37
扣除非经常性损益的净利润为基础计
14.66 12.20 提高2.46个百分点 10.24
算的净资产收益率（%）
每股经营活动产生的现金流量净额
0.96 3.21 -70.09 5.96
（元）
2004/12/31 2003/12/31 本年比上年增减% 2002/12/31
每股净资产（元） 3.05 3.20 -4.69 2.93
调整后的每股净资产（元） 3.03 3.10 -2.26 2.82
非经常性损益项目 金额（千元）
租金收入 54,697
处置固定资产净损益 9,266
其他净损益 18,657
合计 82,620
注：（1）有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号：年度报告的内容与格式》（2004
年修订）第21条及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号：净资产收益率和每股收益的计算及披
露》规定计算。
（2）2004年,本公司将“存放央行存款准备金”不作为“现金及现金等价物”，致使“经营活动产生的
现金流量净额”统计口径发生变化。
3.3 国内外会计准则差异
（单位：人民币千元）
国内会计准则 境外会计准则
净利润 3,144,087 3,240,834
（1）根据国际财务报告准则，本公司的投资分为待售式投资、持有至到期日投资和源生贷
款。待售式投资以公允值计量，所产生的未实现利润或损失直接计入当年损益；持有至到期
日的债券投资和源生贷款，按摊余成本值减去减值损失后入账；投资收益按照权责发生制确
认。而根据国内会计准则，本公司的投资分类为短期投资和长期投资。短期投资在取得时以
实际成本计价，期末短期投资以成本与市价孰低计价，按单项投资计算的市价低于成本的差
额作为短期投资跌价准备计入利润表；处置短期投资时，按账面价值与实际取得价款的差额
计入当期投资收益；长期债券投资取得时按实际成本计价，实际成本与债券票面价值的差额，
差异说明 作为溢价或折价，在债券存续期间内按直线法摊销；长期债券投资的利息收入按权责发生制
原则确认。
（2）根据国际财务报告准则，本公司发行可转换公司债券时，其对债券持有人到期偿还
的本金和按期支付的利息之公允价值按照同类不含可转换期权债券的市场利率计算，并在债
券转换或到期前按摊余成本列示，可转换期权的价值在股东权益中单独列示，致使境外审计
净利润增加。而按照国内会计准则,发行的可转换公司债券按实际发行价格总额确认为负债，
债券发行价格总额与债券面值总额的差额作为债券的折价或溢价，在债券的存续期间按直线
法摊销。
3.4境内外会计报表贷款呆账准备金情况
（单位：人民币千元）
境内审计数 境外审计数
期初余额 8,520,000 8,520,000
报告期计提 2,990,230 3,098,212
报告期转回 -334,341 -334,341
已减值贷款利息冲转 ---- -107,982
报告期收回以前年度已核销贷款 46,956 46,956
报告期核销 -302,845 -302,845
报告期转出 ---- ----
期末余额 10,920,000 10,920,000
注：“报告期转回”为贷款质量改善而减少的呆账准备；“报告期转出”为计提呆账的贷款已转入“待处理
抵债资产”，相应的损失准备同时结转到“抵债资产减值准备”。
3.5截止报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币千元）
2004年 2003年 2002年
项目
境内审计数 境外审计数 境内审计数 境内审计数
总负债 581,884,537 564,756,280 485,631,372 354,943,273
存款总额 512,586,194 512,586,194 406,885,855 304,295,360
其中：长期存款 23,358,440 23,358,440 21,222,564 13,307,759
贷款总额 375,907,273 375,907,273 307,480,056 206,931,273
其中：短期贷款 193,387,400 193,387,400 159,878,044 113,808,940
进出口押汇 8,086,945 8,086,945 6,333,791 2,749,194
贴现 62,775,805 62,775,805 62,224,462 45,035,338
中长期贷款 102,200,025 102,200,025 70,295,648 35,493,609
逾期贷款 9,457,098 9,457,098 8,748,111 9,844,192
注：（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、结构性存款、财政性存款、汇出汇款、应解汇款、长期
存款、长期储蓄存款、存入保证金等。
（2）长期存款包括长期存款、长期储蓄存款。
3.6截止报告期末前三年补充财务指标
2004年12月31日 2003年12月31日 2002年12月31日
主要指标(%) 标准值
期末 平均 期末 平均 期末 平均
资本充足率 ≥8 9.55 8.69 9.49 11.16 12.57 14.53
不良贷款率 ≤15 2.87 2.91 3.15 4.18 5.99 8.1
人民币 ≤75 62.58 63.69 61.74 62.47 56.55 57.22
存贷款比例 外币 ≤85 49.62 54.42 54.68 48.46 35.65 35
折人民币 ≤85 61.18 62.67 60.96 60.56 53.68 53.79
人民币 ≥25 55.36 55.92 58.7 55.96 57.85 60.35
资产流动性比例
外币 ≥60 83.45 92.34 103.77 113.34 127.48 130.79
拆入人民币 ≤4 0.29 0.31 0.02 0.4 0 0.14
拆借资金比例
拆出人民币 ≤8 1.17 1.74 3.36 3.33 3.11 3.99
国际商业借款比例 ≤100 0.84 1.83 2.55 0.49 0 2.35
利息回收率 - 98.91 99.11 99.3 98.31 97.31 93.99
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.81 5.93 5.96 6.1 6.44 6.75
最大十家客户贷款比例 ≤50 37.90 46.87 48.26 43.26 39.83 39.75
注：报告期资本充足率按照中国银监会2004年2月23日颁布的《商业银行资本充足率管理办法》规定的
新口径计算。
3.7资本构成及变化情况
（单位：人民币千元）
2004年12月31日 2003年12月31日 2002年12月31日
资本净额 35,245,650 27,740,735 24,561,330
其中：核心资本净额 20,096,650 18,026,382 16,454,665
加权风险资产净额 369,130,931 292,222,168 195,420,034
资本充足率 9.55% 9.49% 12.57%
核心资本充足率 5.44% 6.17% 8.42%
注：2004年12月31日的资本充足率与核心资本充足率按照中国银监会2004年2月23日颁布的《商业银
行资本充足率管理办法》规定的新口径计算。
4股本变动及股东情况
4.1 股份变动情况表
（单位：股）
本次变动增减（＋、－）
本次变动前 本次变动后
公积金转增股本
一、未上市流通股份
1、发起人股份 2,233,080,744 446,616,149 2,679,696,893
其中：
国家持有股份 2,233,080,744 446,616,149 2,679,696,893
境内法人持有股份
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份 1,973,737,286 394,747,457 2,368,484,743
3、内部职工股
4、优先股或其他
未上市流通股份合计 4,206,818,030 841,363,606 5,048,181,636
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 1,500,000,000 300,000,000 1,800,000,000
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
已上市流通股份合计 1,500,000,000 300,000,000 1,800,000,000
三、股份总数 5,706,818,030 1,141,363,606 6,848,181,636
经2004年3月19日召开的2003年度股东大会审议通过，本公司2003年度利
润分配和资本公积转增股本方案为：按总股本5,706,818,030股计算，每10股
解释说明 现金分红0.92元（含税）；按照每10股转增2股的比例，将资本公积转增股本。
2004年5月11日，实施资本公积转增股本后，本公司总股本由5,706,818,030
股增至6,848,181,636股，其中非流通法人股5,048,181,636股，流通股
1,800,000,000股。
4.2 股东持股情况
4.2.1报告期末，公司股东总数为158,951户。
4.2.2前十名股东持股情况
（单位：股）
股东名称 股东性质 股份 报告期内 报告期末 总股本 股份质押
类别 增减（+、-） 持股数 占比（％） 或冻结数
招商局轮船股份有限公司 国有股东 未流通 204,930,222 1,229,581,331 17.95 0
中国远洋运输（集团）总公司 国有股东 未流通 98,268,839 589,613,032 8.61 0
广州海运（集团）有限公司 国有股东 未流通 65,028,184 390,169,104 5.70 0
友联船厂有限公司 外资股东 未流通 36,413,600 218,481,600 3.19 0
上海汽车工业有限公司 国有股东 未流通 28,820,218 172,921,308 2.53 0
中国港湾建设（集团）总公司 国有股东 未流通 22,428,411 134,570,467 1.97 0
深圳市晏清投资发展有限公 国有股东 未流通 1.88 0
111,515,026
司 128,835,676
秦皇岛港务集团有限公司 国有股东 未流通 20,237,950 121,427,700 1.77 0
山东省交通开发投资公司 国有股东 未流通 20,237,950 121,427,700 1.77 0
广东省公路管理局 国有股东 未流通 20,237,950 121,427,700 1.77 0
中国海运（集团）总公司 国有股东 未流通 20,237,950 121,427,700 1.77 0
上述前十名股东中，招商局轮船股份有限公司、友联船厂有限公司、深圳
上述股东关联关系或一致行
市晏清投资发展有限公司与同为招商局集团有限公司子公司。其余股东之
动的说明
间不存在关联关系。
4.2.3前十名流通股股东持股情况
股东名称（全称） 期末持有流通股的数量（股） 种类（A、B、H股或其它）
中粮粮油进出口公司 45,500,512 A股
易方达50指数证券投资基金 38,858,582 A股
嘉实服务增值行业证券投资基金 31,412,549 A股
申万巴黎盛利精选证券投资基金 27,860,306 A股
兴华证券投资基金 26,014,000 A股
中信证券股份有限公司 22,231,274 A股
普丰证券投资基金 22,200,000 A股
东海证券有限责任公司 21,085,345 A股
同盛证券投资基金 20,130,176 A股
海富通收益增长证券投资基金 19,731,314 A股
上述前十名流通股股东之间及其与前十名股东之间，公司未知
上述股东关联关系或一致行动的说明
是否存在关联关系或是否属于一致行动人情况。
4.2.4前十名可转债持有人持股情况
股东名称 股份类别 报告期末持债金额（元） 占发行额（%）
兴业可转债混合型证券投资基金 可转债 335,089,000 5.16
海富通收益增长证券投资基金 可转债 265,810,000 4.09
北京斯特国际经济咨询公司 可转债 248,912,000 3.83
中国平安保险（集团）股份有限公司 可转债 212,810,000 3.27
招商局轮船股份有限公司 可转债 177,669,000 2.73
广州海运（集团）有限公司 可转债 156,068,000 2.40
上海市企业年金发展中心中金平衡 可转债 151,879,000 2.34
中国远洋运输(集团)总公司 可转债 131,945,000 2.03
中粮粮油进出口公司 可转债 130,512,000 2.01
申银万国－花旗－UBS LIMITED 可转债 125,082,000 1.92
合 计 1,935,776,000 29.78
注：上述前十名可转债持有人之间，公司未知是否存在关联关系或是否属于一致行动人情况。
4.3控股股东及实际控制人情况介绍
4.3.1控股股东及实际控制人变更情况
不适用
4.3.2控股股东及实际控制人具体情况介绍
（1）招商局轮船股份有限公司
公司第一大股东招商局轮船股份有限公司成立于1948年10月11日，法定代表人为秦
晓先生。招商局轮船股份有限公司是招商局集团有限公司的全资子公司。该公司主要从事
水上客、货运输业务；码头、仓库及车辆运输业务；各类交通运输设备、零备件、物料的
销售、采购供应；船舶、客货代理业务、海上国际货运业务；另外也从事与运输有关的金
融、保险、信托业务。
（2）招商局集团有限公司
招商局集团有限公司直接持有招商局轮船股份有限公司100%的权益，是公司第一大股
东的母公司，法定代表人为秦晓先生。招商局集团有限公司是中央直接管理的国有重要骨
干企业之一，该公司的前身是招商局，创立于1872年中国晚清洋务运动时期，曾是对中国
近代民族工商业现代化进程起到过重要推动作用的企业之一。目前该公司已经成为一个多
元化综合性企业集团，其业务领域包括交通基建、工业区开发、港口、金融、地产、物流
等。
4.3.3控股股东及实际控制人情况
公司与第一大股东及实际控制人之间的产权关系:
国务院国有资产管理委员会
招商局集团有限公司
100%
100%
深圳市招融投资
控股有限公司 招商局轮船股份有限公司
51% 49% 100%
招商局集团（香港）
深圳市晏清投资发展有限公司 有限公司
99.99% 17.95%
友联船厂有限公司
1.88% 3.19%
5董事、监事和高级管理人员
5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动
（单位：股）
性 出生 年初 报告期末
姓 名 职务 任 期 变动原因
别 年月 持股 持股
秦 晓 男 1947.4 董事长 2004.6－2007.6 0 0
魏家福 男 1949.12 副董事长 2004.6－2007.6 0 0
傅育宁 男 1957.3 董事 2004.6－2007.6 0 0
李引泉 男 1955.4 董事 2004.6－2007.6 0 0
黄大展 男 1958.7 董事 2004.6－2007.6 0 0
谭岳衡 男 1962.11 董事 2004.6－2007.6 0 0
孙月英 女 1958.6 董事 2004.6－2007.6 0 0
王大雄 男 1960.12 董事 2004.6－2007.6 0 0
傅俊元 男 1961.5 董事 2004.6－2007.6 0 0
马蔚华 男 1948.6 董事、行长 2004.6－2007.6 0 0
陈小宪 男 1954.6 董事 2004.6－2007.6 0 0
陈 伟 女 1959.11 董事、副行长 2004.6－2007.6 0 0
何 迪 男 1947.12 独立董事 2004.6－2007.6 0 0
林初学 男 1959.3 独立董事 2004.6－2007.6 0 0
胡长焘 男 1948.6 独立董事 2004.6－2007.6 0 0
杨 军 男 1958.5 独立董事 2004.6－2007.6 0 0
卢仁法 男 1938.6 独立董事 2004.6－2007.6 0 0
丁慧平 男 1956.6 独立董事 2004.6－2007.6 0 0
王奇岩 男 1937.6 监事长、外部监事 2004.6－2007.6 0 0
朱根林 男 1955.9 监事 2004.6－2007.6 0 0
陈浩鸣 男 1966.3 监事 2004.6－2007.6 0 0
李 毅 男 1944.1 监事 2004.6－2007.6 0 0
吴嘉启 男 1946.9 监事 2004.6－2007.6 0 0
张余庆 男 1947.7 外部监事 2004.6－2007.6 0 0
林荣光 男 1961.11 职工监事 2004.6－2007.6 0 0
项有志 男 1964.2 职工监事 2004.6－2007.6 0 0
周文琼 女 1963.5 职工监事 2004.6－2007.6 0 0
李 浩 男 1959.3 副行长 2004.6－2007.6 0 0
兰 奇 男 1956.6 董事会秘书 2004.6－2007.6 0 0
5.2董事、监事在股东单位的任职情况
是否领取
姓 名 任职单位名称 职 务 任 期
报酬、津贴
秦 晓 招商局集团有限公司 董事长 2001年1月至今 是
魏家福 中国远洋运输（集团）总公司 总裁 2000年6月至今 是
傅育宁 招商局集团有限公司 总裁 2000年4月至今 是
李引泉 招商局集团有限公司 副总裁、财务总监 2002年7月至今 是
黄大展 招商局金融集团有限公司 总经理 1999年6月至今 是
谭岳衡 招商局金融集团有限公司 副总经理 2002年7月至今 是
孙月英 中国远洋运输（集团）总公司 总会计师 2000年12月至今 是
王大雄 中国海运（集团）总公司 副总裁、总会计师 2001年3月至今 是
傅俊元 中国港湾建设（集团）总公司 总会计师 1998年10月至今 是
李 毅 山东省交通开发投资公司 总经理 1998年5月至今 是
吴嘉启 广东省公路管理局 党委书记 1998年5月至今 是
朱根林 上海汽车（工业）集团总公司 财务总监 2002年2月至今 是
陈浩鸣 中海石油投资控股有限公司 总经理 2000年11月至今 是
5.3 董事、监事和高级管理人员年度报酬情况
年度报酬总额 610万元
金额最高的前三名董事的报酬总额 258万元
金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额 350万元
独立董事、外部监事津贴 税前8万元/人（年）
独立董事、外部监事其他待遇 无
不在公司领取报酬、津贴的董事、监事姓名 秦晓、魏家福、傅育宁、李引泉、黄大展、
谭岳衡、孙月英、王大雄、傅俊元、陈小
宪、朱根林、陈浩鸣、李毅、吴嘉启
报酬区间 人数
100万元以上 3人
40万元-90万元 3人
0-40万元 9人
6董事会报告
6.1 报告期内整体经营情况的讨论与分析
公司2004年整体经营情况的特点是：效益、质量、规模协调发展，资产规模适度稳定
增长，资产质量保持稳定，财务结构持续改善，盈利水平显著提高。具体表现在：
（1）资产规模适度稳定增长。公司积极调整资产结构、控制资产扩张速度，资产规模
保持了适度稳定增长。报告期末，公司折人民币资产总额6,027.65亿元，同比增加988.73
亿元，增长19.62%。折人民币存款总额5,125.86亿元，比年初增加1,057亿元，增长25.98
％。折人民币贷款总额3,759.07亿元，比年初增加684.27亿元，增长22.25%。
（2）实现利润大幅增加。报告期内，公司实现税前利润50.12亿元，同比增加15.67
亿元，增长45.48%；实现净利润31.44亿元，同比增加9.14亿元，增长41.00%。每股收益
0.46元（按照同口径计算为0.55元），同比增长17.95%。加权平均净资产收益率16.10%，
同比提高3.31个百分点。
（3）营业费用继续得到有效控制。报告期内，公司发生营业费用65.14亿元。剔除不
可比因素，营业费用实际比上年增加15.40亿元，增幅31.98%，分别低于营业收入、利润
和净利润的增幅6.48、13.50、9.02个百分点，费用效率值（营业费用/营业净收入）由上
年的43.60%下降为本年的42.36%，费用投入转化为收入的能力有所提高。
（4）各项业务持续快速增长。公司银行业务方面，进一步加强“点金理财”的产品创
新和营销组织推动。报告期末，公司“点金俱乐部”会员1万余户，同比增加1300多户；
网上企业银行用户4.2万户，新增近万户，交易金额1.7万亿元；“银关通”交易金额135
亿元，市场份额占全国一半左右；在通用电气（GE）首次在中国地区进行的美元资金管理运
用招标中成功胜出；有8家分行取得了省市财政代理行资格。
个人银行业务方面，不断充实“金葵花”理财的服务内涵，大力推动个人资产业务。报
告期内，信用卡新增发卡222万张，全年累计消费额136亿元；“一卡通”新增发卡560万
张，累计发卡超过3,300万张，卡均余额近4500元；“金葵花”客户5.8万户，新增1.3
万户，户均余额110万元；网上个人银行专业版新增开户37.3万户，累计客户数达105.6
万户，交易量达556.1亿元，同比增长86.4%；推出了国内第一个面向个人财富管理的金融
服务产品—招商银行财富账户；个人贷款在贷款总额中的占比达到14.57％，同比提高3.32
个百分点。
中间业务方面，不断加大发展力度，努力改善收入结构。全年实现中间业务收入15.91
亿元，同比增加4.71亿元，增幅42.07%，占营业收入的比例由上年的6.89%提高为7.07%。
（5）结构调整取得成效，资产质量保持稳定。沉着应对宏观调控带来的情况变化，积
极进行信贷结构调整，实施“有进有退”“双优战略”的信贷投向政策，对过热行业及经营
不透明、风险较高的客户实施退出,将资金倾向到优质行业和优质客户，特别是国家支持发
展行业中的骨干企业。通过积极调整资产结构，资产质量保持稳定。报告期末五级分类不良
贷款余额107.74亿元，不良贷款率2.87%，同比下降0.28个百分点。
（6）新机构、新业务稳步拓展。报告期内，公司东莞分行、绍兴分行、烟台分行相继
开业。截至报告期末，公司已设立了33家分行（含二级分行），2家代表处，机构网点总数
达到410家。报告期内公司取得了企业年金受托人业务资格、社保基金托管业务资格和开办
衍生产品交易业务资格。
（7）报告期内，公司各项工作得到了监管机构的肯定和社会各界的广泛认可。中国银
监会对公司的各项工作给予了较高评价；在有关机构和新闻媒体组织的各类评选中，公司获
得了“中国最受尊敬企业”、“中国本土最佳贸易融资银行”、“中国十佳上市公司”、“上市公
司领导力20强”、“2004年度企业营销创新奖”等多项殊荣。
6.2主营业务分行业、产品情况表
（单位：人民币千元）
业务种类 业务收入
贷款 16,781,562
拆借、存放等同业业务 1,543,902
债券投资 2,578,358
其他业务 1,590,995
合计 22,494,817
注：由于该规定《主营业务分行业情况表》不适用商业银行，上表根据证监会和人民银行有关商业银行信
息披露规定披露。
6.3主营业务分地区情况
（单位：人民币千元）
地 区 主营业务收入 主营业务利润
华南、中南地区 7,024,280 436,382
华东地区 7,784,382 2,354,675
华北、东北地区 4,905,928 1,653,639
西南、西北地区 2,705,605 561,813
其他地区 74,622 -76,907
合计 22,494,817 4,929,602
6.4采购和销售客户情况
不适用
6.5参股公司经营情况
不适用
6.6主营业务及其结构发生重大变化的原因说明
不适用
6.7主营业务盈利能力与上年相比发生重大变化的原因说明
不适用
6.8经营成果、利润构成及整体财务状况与上年度相比发生重大变化的原因分析
不适用
6.9经营环境以及宏观政策法规的重大变化及影响
2004年，外部经营环境的重大变化主要体现在宏观调控、利率调整、新的资本充足率管理办
法的出台、人民币升值预期等方面。由于公司及时采取了应对措施，各项业务保持了平稳发展，
外部经营环境变化未对公司财务状况产生重要影响。具体如下：
（1）关于宏观调控。公司积极应对宏观调控与市场形势变化，确保了主要资产业务均衡协
调发展。一是加强贷款调控，确保了全年一般性贷款保持平稳投放。二是大力实施“有进有退”
的信贷策略，贷款结构调整初见成效。三是加大票据运作力度，票据业务量继续保持股份制银行
领先地位，票据业务收益较高，资产质量保持良好，银票直贴和转贴现业务自1999年以来未出
现一笔不良。
（2）关于利率政策调整。中国人民银行决定，从2004年10月29日起上调金融机构存、贷
款基准利率，同时放宽利率浮动区间。本次利率调整后，存贷款实际利差有所扩大，有利于进一
步改善金融机构经营效益。短期流动性资金价格相对稳定，有利于保持货币市场、资本市场的平
稳。就2004年而言，由于利率调整后剩余时间只有两个月，本次利率调整对公司收益的总体影
响比较小。
（3）关于《商业银行资本充足率管理办法》的出台。为缩小与国际标准的差异，进一步强
化资本监管的有效性，中国银监会2004年3月颁布实施了新的《商业银行资本充足率管理办法》，
对商业银行的资本充足率管理的要求更加严格，商业银行按新办法计算的资本充足率普遍下降。
（4）关于人民币升值预期。报告期末，在人民币升值预期作用下，全国金融机构（不含外
资银行）外币储蓄存款减少57.8亿美元，同比多减少16.2亿美元。针对人民币升值预期带来的
外币存款方面的压力，公司及时采取措施，加大外币存款营销力度。报告期末，公司外币自营存
款余额跃居股份制银行首位。
（5）2004年3月，中国人民银行发布《关于实行差别存款准备率制度的通知》，决定从2004
年4月25日起实行差别存款准备率制度，公司经营未受影响。
（6）2004年3月24日，中国人民银行发布了《关于实施再贷款浮息制度的通知》，再贷款
和贴现利率分别在现行基准利率基础上加0.63和0.27个百分点。该制度未对公司经营产生实质
性影响。
（7）2004年4月12日，中国人民银行决定从2004年4月25日起提高商业银行存款准备金
率0.5个百分点，执行7.5％的存款准备金率。该政策未对公司的经营产生实质性影响。
（8）2004年9月，中国银行业监督管理委员会发布《关于收取银行业机构监管费和业务监
管费的通知》。根据规定，公司本报告期应按照报告期末实收资本的0.08％缴纳机构监管费，按
照报告期末资产总额的0.02％缴纳业务监管费。报告期末，公司根据上述规定缴纳机构监管费和
业务监管费合计1.05亿元。
6.10完成盈利预测的情况
不适用
6.11完成经营计划情况
（单位：人民币千元）
原拟订的本年度经营计划 本年度实际数
资产总额 6,000亿元 602,765,487
存款总额 4,900亿元 512,586,194
贷款总额 3,700亿元 375,907,273
不良贷款率 3%以内 2.87%
差异说明
报告期内，公司主要经营指标及财务指标超额完成计划的主要原因，一是坚持效益、质量、规模协调
发展的战略指导思想，强化资本观念；二是加强资产风险控制，不良贷款率继续保持下降趋势；三是积极
调整资产结构，加大盈利资产比重；四是改善收入结构，提高中间业务收入比重。五是营业费用得到有效
控制。
6.12募集资金使用情况
本年度已使用募集资金总额 20.16亿元
募集资金总额 107.69亿元
已累计使用募集资金总额 57.02亿元
是否变更 产生收益 是否符合计划进度
承诺项目 拟投入金额 实际投入金额
项目 金额 和预计收益
机构网点建设 35亿元 否 31.74亿元 / 符合
电子化建设 23亿元 否 14.39亿元 / 符合
人才培训 2亿元 否 0.89亿元 / 符合
购建固定资产 10亿元 否 10.00亿元 / 符合
日常运营 37.69亿元 否 50.67亿元 / 符合
合计 107.69亿元 / 107.69亿元 /
未达到计划进度
/
和收益的说明
变更原因及变更
/
程序说明
可转债募集资金使用情况
2004年11月公司成功发行可转债65亿元人民币，并经中国银监会批准计入公司附属
资本。根据募集说明书承诺，可转债募集资金在转股前50%的资金用于支持优质企业的贷款
项目，其余投资国债或其他金融产品。转股后，所对应的资金全部用于补充公司核心资本。
转股增加的资本将用于拨付新设机构的营运资金、信息系统建设以及购建固定资产，其余部
分参与资金营运。目前该项资金主要用于支持优质企业项目贷款、票据融资和国债投资等。
次级债募集资金使用情况
2004年上半年公司发行了35亿元人民币次级定期债务，按监管规定已计入公司附属资
本。目前该项资金主要用于支持优质企业项目贷款和国债投资等。
变更项目情况
不适用
6.13非募集资金项目投资情况
截至报告期末，本公司投入上海陆家嘴项目建设3.86亿元，其中，报告期内投入资金
投入2.00亿元；金融电子研发中心建设1.27亿元，其中，报告期内投入资金1.09亿元。
6.14银行业务数据摘要
6.14.1分支机构基本情况
资产规模
机构名称 营业地址 邮编 机构数 职员数
（百万元）
总行 深圳市深南大道7088号 518040 1 1,927 212,590
深圳管理部 深圳市深南中路2号 518001 62 2,288 53,655
上海分行 上海市浦东陆家嘴161号 200120 37 1,497 48,211
武汉分行 武汉市汉口建设大道518号 430022 19 938 17,496
北京分行 北京市复兴门内大街156号 100031 28 1171 51,502
沈阳分行 沈阳市和平区纬十一路12号 110003 17 868 16,551
广州分行 广州市天河区体育东路138号 510620 25 909 15,899
成都分行 成都市青羊区中西顺城街9号 610016 15 525 9,180
兰州分行 兰州市城关区东岗西路505号 730000 11 354 7,748
西安分行 西安市和平路107号 710001 14 557 12,557
南京分行 南京市汉中路1号 210005 12 547 17,720
无锡分行 无锡市人民中路128号 214002 8 179 5,358
苏州分行 苏州市三香路128号 215004 6 152 5,364
重庆分行 重庆市渝中区临江支路2号 400010 15 638 11,774
大连分行 大连市中山区人民路17号 116001 12 440 6,474
杭州分行 杭州市中山北路310号 310001 13 507 14,407
宁波分行 宁波市中山东路81号 315010 7 193 5,273
温州分行 温州市车站大道京龙大厦 325000 6 155 3,032
绍兴分行 绍兴市胜利东路60号金盾大厦 312000 1 52 908
南昌分行 南昌市八一大道162号 330003 9 479 6,898
长沙分行 长沙市芙蓉区蔡锷中路24号 410005 11 393 5,294
福州分行 福州市鼓屏路60号 350003 9 367 6,119
青岛分行 青岛市市南区香港中路36号 266071 10 380 9,180
天津分行 天津市河西区友谊北路55号 300204 12 459 10,523
济南分行 济南市历下区朝山街21号 250011 11 331 15,259
烟台分行 烟台市南大街237号招银大厦 264000 1 58 679
乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市新华北路80号 830002 7 249 3,768
昆明分行 昆明市东风东路48号 650051 8 279 5,984
合肥分行 合肥市长江中路436号 230061 6 247 5,891
厦门分行 厦门市夏禾路862号 361004 &nbs