中国民生银行股份有限公司2004年第一季度报告
重要提示
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重
大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本季度财务会计报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长经叔平、行长董文标、主管会计工作负责人洪崎、吴透红、会计机构
负责人王建平、白丹，保证季度报告中财务报告的真实、完整。
一、公司基本情况
（一）公司基本信息
股票简称 民生银行 转债简称 民生转债
股票代码 600016 转债代码 100016
董事会秘书 证券事务代表
姓名 毛晓峰
联系地址 北京市东城区正义路4号
电话 010--65269592
传真 010--65229104
电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn
（二）财务资料
1.主要会计数据及财务指标
（单位：人民币千元）
项目 本报告期末 上年度期末
总资产 379,176,471 361,064,410
股东权益(不含少数股东权益) 11,676,488 9,650,204
每股净资产(元) 3.05 2.66
调整后每股净资产(元) 2.96 2.56
项目 本报告期末比上年度期末增减
总资产 5.02%
股东权益(不含少数股东权益) 21.00%
每股净资产(元) 14.66%
调整后每股净资产(元) 15.78%
项目 2004年1-3月 2003年1-3月
经营活动产生的现金流量 -3,588,085 -17,768,820
每股收益(元) 0.12 0.11
按最新股本计算每股收益(元)注 0.09
净资产收益率(%) 3.94% 4.52%
扣除非经常性损益后净资产收益率(%) 3.94% 4.52%
项目 本报告期比上年同期增减
经营活动产生的现金流量 -79.81%
每股收益(元) 9.27%
按最新股本计算每股收益(元)注
净资产收益率(%) -12.87%
扣除非经常性损益后净资产收益率(%) -12.87%
注：根据本公司“中国民生银行股份有限公司关于可转债转股情况公告”，截至2
004 年4 月16 日收盘，“民生转债”（100016）转换为本公司发行的股票“民生银行
”（600016），累计转股股数为471,916,919 股。总股本达到3,834,654,638 股，根据
公司2003 年度股东大会通过的利润分配和资本公积金转增股本方案，每10 股送红股2
股转增1.5 股。该方案实施后，总股本为5,176,783,762 股，比报告期末增加1,351,
056,503 股。故按最新股本计算的每股收益为0.09 元。
非经常性损益项目 金额(人民币千元)
营业外收入 817
其中：出纳长款收入 4
罚款收入 731
其他收入 82
营业外支出 1,559
其中：出纳短款损失 1
固定资产清理损失 (4)
捐赠支出 387
罚款支出 -
其他支出 1,176
合计 (742)
2.利润表（未经审计）
项目 2004年1-3月 2003年1-3月
一、营业收入 3,614,520 2,066,128
利息收入 2,838,586 1,456,671
金融企业往来收入 201,548 274,825
中间业务收入 20,216 -
手续费收入 14,592 14,311
汇兑收益 47,313 6
投资收益 483,640 312,025
其它营业收入 8,625 8,290
二、营业支出 2,786,283 1,580,841
利息支出 1,210,701 734,588
金融企业往来支出 398,743 165,266
手续费支出 13,073 74,942
营业费用 690,552 381,593
其它营业支出 473,214 224,452
三、营业税金及附加 155,594 81,066
四、营业利润 672,643 404,221
加：营业外收入 817 1,543
减：营业外支出 1,559 1,313
五、利润总额 671,901 404,451
减：所得税 212,048 119,915
六、净利润 459,853 284,536
3.股本情况
报告期末，本公司股东总户数为312,652 户。可转换公司债券持有人总数为994 户
。
二、管理层讨论与分析
（一）报告期经营活动总体状况简要分析
1.占主营收入或主营业务利润总额10％以上的主营行业或产品情况
（单位：人民币千元）
报告期末 报告期初 增长
总资产 379,176,471 361,064,410 5.02%
各项贷款 232,477,444 201,772,909 15.22%
其中：个人贷款 30,026,952 23,852,515 25.89%
各项存款 302,034,784 274,816,316 9.90%
其中：储蓄存款 26,944,317 25,499,167 5.67%
注：由于原规定表格不适合商业银行，上表根据证监会和人民银行有关商业银行信
息披露规定披露。
2.公司经营的季节性或周期性特征
□适用 √不适用
3. 报告期利润构成情况
（单位：人民币千元）
项目 2004年1-3月份 2003年1-3月份
金额 占比 金额 占比
营业利润 672,643 100.11% 404,221 99.94%
其中：投资收益 483,640 71.98% 312,025 77.15%
营业外收支净额 -742 -0.11% 230 0.06%
利润总额 671,901 404,451
4.主营业务收入及其结构变动情况
（单位：人民币千元）
业务种类 2004年1-3月份 2003年1-3月份 增减
贷款 2,838,586 1,456,671 94.87%
拆借、存放等同业业务 201,548 274,825 -26.66%
债券投资 483,640 312,025 55.00%
其他业务 90,746 22,607 301.41%
合计 3,614,520 2,066,128 74.94%
报告期，由于业务规模的增长导致主要收入有较大幅度的增加，中间业务收入有较
大幅度增长导致其他业务收入增长较快。
5.主营业务盈利能力变动情况
（单位：人民币千元）
2004年1-3月份 2003年1-3月份 增减
营业利润 672,643 404,221 66.40%
营业收入 3,614,520 2,066,128 74.94%
毛利率 18.61% 19.56% -4.88%
由于本行持有的高收益率债券投资逐渐到期，报告期内，债券投资平均收益率有所
下降，并导致本行毛利率较前期有所下降。
（三）重大事项及其影响和解决方案的分析说明
1、2004 年1 月，北京市第一中级人民法院作出一审判决，本公司北京管理部中关
村支行原行长赵兰增犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，判处有期徒刑20 年。该事项详
见2004年2 月6 日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》本公司“重大案件
结案公告”。
2、2004 年1 月，根据中国银行业监督管理委员会银监复(2003)123 号文件批复和
香港金融管理局的批准，本公司获准设立香港代表处。该事项已公告于2004 年2 月4
日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
3、2004 年2 月20 日，本公司就相关媒体报道的本公司原股东－深圳前进科技开
发有限公司董事长邱影新的谈话发表澄清公告。详见2004 年2 月20 日《中国证券报》
、《上海证券报》和《证券时报》。
4、2004 年2 月25 日，董事会决定成立独立调查委员会，专门就本公司工商注册
名称变更过程中存在的有关问题进行调查。详见2004 年2 月28 日《中国证券报》、《
上海证券报》和《证券时报》。
5、2004 年2 月23 日，中国银行业监督管理委员会令（2004 年第2 号）发布了《
商业银行资本充足率管理办法》，自2004 年3 月1 日起施行。鉴于我国商业银行资本
充足率总体偏低的状况，该《办法》“第五十三条”规定2007 年1 月1 日为商业银行
资本充足率的最后达标期限。本公司也将积极应对，将对风险管理的政策与流程、以及
内部架构等方面作出相应的调整。
6、2004 年3 月24 日，中国人民银行发布了《关于实行差别存款准备率制度的通
知》（银发[2004]60 号）和〈〈关于实行再贷款浮息制度的通知〉〉（银发[2004]59
号）。
决定从2004 年4 月25 日起实行差别存款准备金率制度。差别存款准备金率制度规
定，将资本充足率低于4%的金融机构的存款准备金率提高0.5 个百分点，按7.5%的存款
准备金率执行。本公司2003 年度资本充足率的期末及平均值均高于4%。该规定今年将
不会对本公司产生直接影响。
决定从2004 年3 月25 日起实行再贷款浮息制度。再贷款浮息制度规定，再贷款将
在现行基准利率基础上加0.63 个百分点，再贴现利率在现行基准利率基础上加0.27 个
百分点，加点浮息后利率为3.24%。该办法将不会对本公司的经营产生重大影响。
7、2004 年4 月12 日，中国人民银行宣布，经国务院批准，决定从2004 年4 月2
5 日起提高商业银行存款准备金率0.5 个百分点，执行7.5%的存款准备金率。该规定对
本公司的资产业务有一定影响，对经营利润影响不大。
（三）会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说明
报告期内，本公司会计政策、会计估计以及财务报表合并范围未发生变化。
（四）经审计且被出具“非标意见”情况下董事会和监事会出具的相关说明
□适用 √不适用
（五）预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发
生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
（六）公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况
□适用 √不适用
董事长：经叔平
中国民生银行股份有限公司董事会
2004 年4 月22 日
附件：资产负债表、利润表、现金流量表
附件：
资产负债表（未经审计）
2004年3月31日
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：千元
期初数 期末数
流动资产：
现金及银行存款 1,066,223 1,347,020
存放中央银行款项 35,584,008 47,079,535
存放同业款项 28,396,142 17,122,589
拆放同业 5,137,022 1,241,680
拆放金融公司 3,407,744 2,507,101
短期贷款 104,444,517 117,559,411
进出口押汇 1,356,354 2,171,684
应收利息 1,233,408 1,547,595
其它应收款净额 297,728 1,111,802
贴现 21,621,964 18,396,553
短期投资 793,099 1,541,208
买入返售 18,535,339 10,660,303
一年内到期的长期债券投资 3,522,318 3,382,711
流动资产合计 225,395,866 225,669,192
长期资产：
中长期贷款 71,708,361 91,187,641
逾期贷款 201,232 607,917
呆滞贷款 2,433,604 2,547,749
呆帐贷款 6,877 6,490
减：贷款呆帐准备 3,390,566 3,863,780
长期债券投资 60,805,593 59,066,390
长期股权投资 50,000 50000
固定资产原价 2,082,929 2,126,086
减：累计折旧 460,775 511,367
固定资产减值准备 25,523 25,523
固定资产净值 1,596,631 1,589,196
在建工程 1,306,036 1,335,333
长期资产合计 134,717,768 152,526,936
无形资产及其他资产：
无形资产 34,756 39,645
长期待摊费用 364,581 332,004
待处理抵债资产 322,564 336,087
无形资产及其他资产合计 721,901 707,736
递延税项
递延税款借项 228,875 272,607
资产总计 361,064,410 379,176,471
期初数 期末数
流动负债：
短期存款 177,625,671 186,317,093
短期储蓄存款 23,580,519 24,732,120
财政性存款 4,421,935 5,644,742
向中央银行借款 300,000 -
同业存放款项 44,007,281 43,919,332
同业拆入 3,139,640 2,117,426
应解汇款及临时存款 711,137 1,204,460
汇出汇款 782,664 367,939
卖出回购 23,780,348 14,785,320
存入短期保证金 20,148,514 22,465,151
应付利息 1,102,758 1,565,654
其它应付款 746,920 1,467,002
应付工资 199,160 87,510
应付福利费 39,692 35,126
应交税金 396,671 475,137
应付股利 732 732
预提费用 20,081 21,340
流动负债合计 301,003,723 305,206,084
期负债：
长期存款 46,185,897 59,431,258
长期储蓄存款 1,918,648 2,212,197
存入长期保证金 223,995 44,785
其它长期负债 86,446 184,163
应付债券 1,995,497 421,496
长期负债合计 50,410,483 62,293,899
负债合计 351,414,206 367,499,983
股东权益：
股本 3,625,259 3,825,727
资本公积 4,061,730 5,427,693
盈余公积 471,693 471,693
其中：公益金 178,777 178,777
未分配利润 1,494,044 1,953,897
资本折算差额 (2,522) (2,522)
股东权益合计 9,650,204 11,676,488
负债和股东权益合计 361,064,410 379,176,471
法定代表人：经叔平 行长：董文标
财务负责人：王建平
（签名） （签名）
（签名）
利润表（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币
单位：千元
项目 2004年1-3月
一、营业收入 3,614,520
利息收入 2,838,586
金融企业往来收入 201,548
中间业务收入 20,216
手续费收入 14,592
汇兑收益 47,313
投资收益 483,640
其它营业收入 8,625
二、营业支出 2,786,283
利息支出 1,210,701
金融企业往来支出 398,743
手续费支出 13,073
营业费用 690,552
其它营业支出 473,214
三、营业税金及附加 155,594
四、营业利润 672,643
加：营业外收入 817
减：营业外支出 1,559
五、利润总额 671,901
减：所得税 212,048
六、净利润 459,853
项目 2003年1-3月
一、营业收入 2,066,128
利息收入 1,456,671
金融企业往来收入 274,825
中间业务收入 -
手续费收入 14,311
汇兑收益 6
投资收益 312,025
其它营业收入 8,290
二、营业支出 1,580,841
利息支出 734,588
金融企业往来支出 165,266
手续费支出 74,942
营业费用 381,593
其它营业支出 224,452
三、营业税金及附加 81,066
四、营业利润 404,221
加：营业外收入 1,543
减：营业外支出 1,313
五、利润总额 404,451
减：所得税 119,915
六、净利润 284,536
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责
人：王建平
（签名） （签名） （签名
）
现金流量表（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：千元
2004年1季度
一、经营活动产生的现金流量
收回的中长期贷款 8,875,154
收回的贴现净额 3,225,411
吸收的活期存款净额 11,307,693
吸收的活期存款以外的其他存款 81,726,997
到期日超过三个月的存放同业款项净额 835,373
拆放其他金融机构资金净额 12,671,021
收取的利息 2,968,297
收取的手续费 34,808
收到的其他与经营活动有关的现金 2,638,809
现金流入小计 124,283,563
对外发放的中长期贷款 (28,888,400)
对外发放的短期贷款净额 (13,930,224)
支付的活期存款以外的其他存款本金 (65,799,200)
一般存款准备金净额 (3,640,949)
汇出汇款净额 (414,725)
支付的本票净额 (1,885,445)
同业存放款项净额 (87,949)
向其他金融机构拆入的资金净额 (10,317,242)
支付的利息 (1,143,854)
支付的手续费 (13,073)
支付给职工以及为职工支付的现金 (220,098)
支付的所得税款 (58,641)
支付的除所得税以外的其他税费 (274,267)
支付的其他与经营活动有关的现金 (1,197,581)
现金流出小计 (127,871,648)
经营活动产生的现金流量净额 (3,588,085)
二、投资活动产生的现金流量
出售及收回投资所收到的现金 22,339,350
取得债券利息收入所收到的现金 225,501
处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金 22,504
现金流入小计 22,587,355
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 (98,951)
债券投资所支付的现金 (21,192,860)
现金流出小计 (21,291,811)
投资活动产生的现金流量净额 1,295,544
三、筹资活动产生的现金流量
可转换公司债券付息支付的现金 (10,264)
筹资活动产生的现金流量净额 (10,264)
四、汇率变动对现金的影响额 -
五、现金及现金等价物净增加额 (2,302,805)
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
现金流量表（续）（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司货币 单位：千元
1.将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润 459,853
加：计提的坏帐准备 -
计提的贷款呆帐准备 473,214
固定资产折旧 51,416
无形资产摊销 1,788
长期待摊费用摊销及转出 27,276
处置固定资产、无形资产和其他长期资产损失（减：收益） 383
投资损失（减：收益） (483,640)
可转换公司债券转股时转入资本公积的债券利息费用 2,694
递延所得税 (43,732)
经营性应收项目的减少（减：增加） (21,738,525)
经营性应付项目的增加（减：减少） 17,661,188
经营活动产生的现金流量净额 (3,588,085)
2.不涉及现金收支的投资和筹资活动：
债务转为资本 200,468
3.现金及现金等价物净增加情况
现金的年末余额 1,347,020
减：现金的年初余额 (1,066,223)
加：现金等价物的年末余额 37,505,227
减：现金等价物的年初余额 (40,088,829)
现金及现金等价物净增加额 (2,302,805)
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责
人：王建平
（签名） （签名） （签名
）
资产负债表（未经审计）
2004年3月31日
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：千元
期初数 期末数
流动资产：
现金及银行存款 1,066,223 1,347,020
存放中央银行款项 35,584,008 47,079,535
存放同业款项 28,396,142 17,122,589
拆放同业 5,137,022 1,241,680
拆放金融公司 3,407,744 2,507,101
短期贷款 104,444,517 117,559,411
进出口押汇 1,356,354 2,171,684
应收利息 1,233,408 1,547,595
其它应收款净额 297,728 1,111,802
贴现 21,621,964 18,396,553
短期投资 793,099 1,541,208
买入返售 18,535,339 10,660,303
一年内到期的长期债券投资 3,522,318 3,382,711
流动资产合计 225,395,866 225,669,192
长期资产：
中长期贷款 71,708,361 91,187,641
逾期贷款 201,232 607,917
呆滞贷款 2,433,604 2,547,749
呆帐贷款 6,877 6,490
减：贷款呆帐准备 3,390,566 3,863,780
长期债券投资 60,805,593 59,066,390
长期股权投资 50,000 50000
固定资产原价 2,082,929 2,126,086
减：累计折旧 460,775 511,367
固定资产减值准备 25,523 25,523
固定资产净值 1,596,631 1,589,196
在建工程 1,306,036 1,335,333
长期资产合计 134,717,768 152,526,936
无形资产及其他资产：
无形资产 34,756 39,645
长期待摊费用 364,581 332,004
待处理抵债资产 322,564 336,087
无形资产及其他资产合计 721,901 707,736
递延税项
递延税款借项 228,875 272,607
资产总计 361,064,410 379,176,471
期初数 期末数
流动负债：
短期存款 177,625,671 186,317,093
短期储蓄存款 23,580,519 24,732,120
财政性存款 4,421,935 5,644,742
向中央银行借款 300,000 -
同业存放款项 44,007,281 43,919,332
同业拆入 3,139,640 2,117,426
应解汇款及临时存款 711,137 1,204,460
汇出汇款 782,664 367,939
卖出回购 23,780,348 14,785,320
存入短期保证金 20,148,514 22,465,151
应付利息 1,102,758 1,565,654
其它应付款 746,920 1,467,002
应付工资 199,160 87,510
应付福利费 39,692 35,126
应交税金 396,671 475,137
应付股利 732 732
预提费用 20,081 21,340
流动负债合计 301,003,723 305,206,084
期负债：
长期存款 46,185,897 59,431,258
长期储蓄存款 1,918,648 2,212,197
存入长期保证金 223,995 44,785
其它长期负债 86,446 184,163
应付债券 1,995,497 421,496
长期负债合计 50,410,483 62,293,899
负债合计 351,414,206 367,499,983
股东权益：
股本 3,625,259 3,825,727
资本公积 4,061,730 5,427,693
盈余公积 471,693 471,693
其中：公益金 178,777 178,777
未分配利润 1,494,044 1,953,897
资本折算差额 -2,522 -2,522
股东权益合计 9,650,204 11,676,488
负债和股东权益合计 361,064,410 379,176,471
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责人：王建平
利润表（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：千元
项目 2004年1-3月
一、营业收入 3,614,520
利息收入 2,838,586
金融企业往来收入 201,548
中间业务收入 20,216
手续费收入 14,592
汇兑收益 47,313
投资收益 483,640
其它营业收入 8,625
二、营业支出 2,786,283
利息支出 1,210,701
金融企业往来支出 398,743
手续费支出 13,073
营业费用 690,552
其它营业支出 473,214
三、营业税金及附加 155,594
四、营业利润 672,643
加：营业外收入 817
减：营业外支出 1,559
五、利润总额 671,901
减：所得税 212,048
六、净利润 459,853
项目 2003年1-3月
一、营业收入 2,066,128
利息收入 1,456,671
金融企业往来收入 274,825
中间业务收入 -
手续费收入 14,311
汇兑收益 6
投资收益 312,025
其它营业收入 8,290
二、营业支出 1,580,841
利息支出 734,588
金融企业往来支出 165,266
手续费支出 74,942
营业费用 381,593
其它营业支出 224,452
三、营业税金及附加 81,066
四、营业利润 404,221
加：营业外收入 1,543
减：营业外支出 1,313
五、利润总额 404,451
减：所得税 119,915
六、净利润 284,536
法定代表人：经叔平 行长：董文标 财务负责
人：王建平
现金流量表（未经审计）
单位名称：中国民生银行股份有限公司 货币单位：千元
2004年1季度
一、经营活动产生的现金流量
收回的中长期贷款 8,875,154
收回的贴现净额 3,225,411
吸收的活期存款净额 11,307,693
吸收的活期存款以外的其他存款 81,726,997
到期日超过三个月的存放同业款项净额 835,373
拆放其他金融机构资金净额 12,671,021
收取的利息 2,968,297
收取的手续费 34,808
收到的其他与经营活动有关的现金 &