招商银行股份有限公司2003年第一季度报告
§1 重要提示
1.1 本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本公司第五届董事会第十九次会议以通讯表决方式审议通过了公司第一季度
报告。本公司董事丁克义、朱根林、傅俊元、李毅和独立董事何迪，因公务未参加表
决。
1.3 本公司第一季度财务报告未经审计。
1.4 本公司董事长秦晓、行长马蔚华、主管会计工作副行长陈伟及会计机构负责
人郭荣丽,保证季度报告中财务报告的真实、完整。
招商银行股份有限公司董事会
2003 年4 月24 日
§2 公司基本情况
2.1 公司基本信息
股票简称 招商银行
股票代码 600036
董事会秘书
姓名 邵作生
联系地址 深圳市福田区深南大道7088 号
电话 0755-83198888
传真 0755-83195200
电子邮箱 Szs@oa.cmbchina.com
2.2 财务资料
2.2.1 主要会计数据及财务指标
本报告期末 上年度期末
总资产(千元) 389,142,028 371,659,912
股东权益(不含少数股东
权益)(千元) 16,587,686 16,031,821
每股净资产(元) 2.91 2.81
调整后的每股净资产(元) 2.80 2.70
报告期 年初至报告期期末
经营活动产生的现金流量 -10,559,765 -10,559,765
净额(千元)
每股收益(元) 0.097 0.097
净资产收益率 3.35% 3.35%
扣除非经常性损益后的净
资产收益率 3.25% 3.25%
非经常性损益项目
营业外收入(千元)
营业外支出(千元)
合计(千元)
本报告期末比上年度期末增减％
总资产(千元) 4.70%
股东权益(不含少数股东
权益)(千元) 3.47%
每股净资产(元) 3.56%
调整后的每股净资产(元) 3.70%
本报告期比上年同期增减％
经营活动产生的现金流量 无
净额(千元)
每股收益(元) 21.25%
净资产收益率 54.38%
扣除非经常性损益后的净
资产收益率 51.87%
非经常性损益项目 金额
营业外收入(千元) 20,813
营业外支出(千元) 3,662
合计(千元) 17,151
项目 2003年3月31日 2002年3月31日 2002年12月31日
总负债(千元) 372,554,342 302,203,079 355,628,091
存款总额(千元) 308,132,236 210,347,592 300,394,930
长期存款(千元) 15,390,357 10,323,686 13,307,759
同业拆入总额(千元) 1,586,233 1,129,117 82,773
贷款总额(千元) 225,745,474 162,272,832 206,931,273
2.2.2 利润表
利润表(未经审计)
单位：人民币千元
项目 本期发生数 季末累计数
一、营业收入 2,817,192 2,817,192
利息收入 2,287,402 2,287,402
金融机构往来收入 322,246 322,246
手续费收入 151,090 151,090
汇兑收益 56,454 56,454
二、营业支出 1,077,640 1,077,640
利息支出 853,618 853,618
金融机构往来支出 207,910 207,910
手续费支出 14,366 14,366
汇兑损失 1,746 1,746
三、营业费用 1,040,702 1,040,702
四、投资收益 631,354 631,354
五、营业利润 1,330,204 1,330,204
减：营业税金及附加 131,043 131,043
加：营业外收入 20,813 20,813
减：营业外支出 3,662 3,662
六、扣除资产准备支出前利润总额 1,216,312 1,216,312
减：资产准备支出 386,663 386,663
七、扣除资产准备支出后利润总额 829,649 829,649
减：所得税 273,784 273,784
八、净利润 555,865 555,865
2.３报告期末股东总人数为115368 户。
§3 管理层讨论与分析
3.1 公司报告期内经营活动总体状况的简要分析
截止2003 年3 月31 日，本公司主要经营和发展情况如下：
1、总资产规模达到3891.42 亿元，比2002 年12 月31 日增加174.82 亿元，增长
4.70%。
2、本外币贷款余额2257.45 亿元，比2002 年12 月31 日增加188.14 亿元，增长
9.09%。本外币存款余额3081.32 亿元，比2002 年12 月31 日增加77.37 亿元，增长
2.57%。
3、股东权益165.88 亿元，每股净资产2.91 元，每股收益0.097 元。
4、按照“一逾两呆”口径，不良贷款余额为104.46 亿元，不良贷款率为4.63%。
3.1.1 占主营收入或主营业务利润总额10%以上的主营行业或产品情况
主营业务收入（千元） 主营业务成本（千元） 毛利率
3,448,546 2,118,342 38.57%
主营业务收入=利息收入+金融机构往来收入+手续费收入+汇兑收益+投资收益
主营业务成本=利息支出+金融机构往来支出+手续费支出+汇兑损失+营业费用
3.1.2 公司经营的季节性或周期性特征
□适用□√不适用
3.1.3 报告期利润构成情况（主营业务利润、其他业务利润、期间费用、投资收
益、补贴收入与营业外收支净额在利润总额中所占比例与前一报告期相比的重大变动
及原因的说明）报告期内，本公司利润构成情况与前一报告期内相比没有发生重大变
化。
报告期 前一报告期
金额(千元) 占比 金额(千元) 占比
主营业务利润 1,330,204 160.33% 4,170,062 162.24%
其他业务利润 0 0 0 0
期间费用 1,040,702 125.44% 3,829,891 149.01%
投资收益 631,354 76.10% 2,226,819 86.64%
补贴收入 0 0 0 0
营业外收支净额 17,151 2.07% 21,884 0.85%
利润总额 829,649 100% 2,570,270 100%
3.1.4 主营业务及其结构与前一报告期相比发生重大变化的情况及原因说明
报告期内，本公司主营业务及其结构与前一报告期相比没有发生重大变化。
报告期 前一报告期
金额(千元) 占比 金额(千元) 占比
利息收入 2,287,402 66.33% 7,909,067 67.05%
金融机构往来收入 322,246 9.34% 950,347 8.06%
投资收益 631,354 18.31% 2,226,819 18.88%
手续费收入 151,090 4.38% 532,971 4.52%
汇兑收益 56,454 1.64% 176,936 1.50%
主营业务收入 3,448,546 100% 11,796,140 100%
3.1.5 主营业务盈利能力（毛利率）与前一报告期相比发生重大变化的情况及其
原因说明
报告期内，本公司主营业务盈利能力（毛利率）与前一报告期相比没有发生重大
变化。
主营业务收入(千元) 主营业务成本(千元) 毛利率
本报告期 3,448,546 2,118,342 38.57%
前一报告期 11,796,140 7,626,078 35.35%
3.2 重大事项及其影响和解决方案的分析说明
报告期内，本公司没有发生或将要发生、或以前期间发生但延续到本报告期的重
大事项。
3.3 会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说明
与前一定期报告相比，本公司会计政策、会计估计以及财务报表合并范围没有发
生变化。报告期内，本公司没有因重大会计差错而进行追溯调整。
3.4 经审计且被出具“非标意见”情况下董事会和监事会出具的相关说明
□适用□√不适用
3.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发
生大幅度
变动的警示及原因说明
□适用□√不适用
3.6 公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况
□适用□√不适用
§4 附录
资产负债表（未经审计）
编制单位：招商银行股份有限公司单位：人民币千元
2002年12月31日 2003年3月31日
流动资产
现金 3,140,926 2,806,654
存放中央银行款项 40,313,774 23,882,740
存放同业款项和金融性公司 10,566,353 4,618,586
拆放同业 9,052,657 15,304,921
拆放金融性公司 787,050 2,659,399
短期贷款 113,808,940 126,986,715
进出口押汇 2,749,194 4,027,896
应收利息 719,616 572,002
其他应收款 618,362 2,764,314
减：坏账准备 (115,901) (115,901)
其他应收款净额 502,461 2,648,413
贴现 45,035,338 41,650,726
短期投资 17,291,434 8,483,974
委托贷款 5,581,707 6,300,004
买入返售款项 2,810,288 18,657,650
流动资产合计 252,359,738 258,599,680
长期资产：
中长期贷款 35,493,609 42,634,320
逾期贷款 1,266,011 1,704,204
呆滞贷款 8,114,918 8,278,350
呆账贷款 463,263 463,263
减：贷款损失准备 (6,820,000) (7,117,832)
长期投资 71,821,022 76,000,372
减：长期投资减值准备 (19,545) (19,545)
固定资产原值 6,330,118 6,378,990
减：累计折旧 (1,766,781) (1,899,551)
固定资产净值 4,563,337 4,479,439
在建工程 201,107 230,272
长期资产合计 115,083,722 126,652,843
其他资产
长期待摊费用 581,252 594,773
待处理抵债资产 1,711,200 1,370,732
其他资产合计 2,292,452 1,965,505
递延税项
递延税款借项 1,924,000 1,924,000
资产总计 371,659,912 389,142,028
流动负债
短期存款 158,506,070 152,160,008
短期储蓄存款 107,520,755 117,614,926
财政性存款 2,274,642 2,185,315
票据融资 11,847,356 14,117,168
同业和金融性公司存放款项 26,888,203 21,213,467
同业和金融性公司拆入 82,773 1,586,233
卖出回购证券款 1,544,431 7,425,440
汇出汇款 1,625,788 4,035,624
应解汇款 2,487,019 2,762,426
委托资金 5,581,707 6,300,004
应付利息 1,172,529 1,330,570
存入保证金 18,573,327 20,204,519
应付工资 464,676 407,026
应付福利费 360,411 357,686
应交税金 767,947 861,959
应付股利 694,435 694,435
其他应付款 1,896,017 3,875,827
预提费用 32,246 31,352
流动负债合计 342,320,332 357,163,985
长期负债：
长期存款 4,141,766 4,831,379
长期储蓄存款 9,165,993 10,558,978
长期负债合计 13,307,759 15,390,357
负债合计 355,628,091 372,554,342
所有者权益：
实收资本 5,706,818 5,706,818
资本公积 9,269,588 9,269,588
盈余公积 516,286 516,286
其中：公益金 451,723 451,723
未分配利润 539,129 1,094,994
所有者权益合计 16,031,821 16,587,686
负债及所有者权益总计 371,659,912 389,142,028
利润表(未经审计)
编制单位：招商银行股份有限公司单位：人民币千元
项目 本期发生数 季末累计数
一、营业收入 2,817,192 2,817,192
利息收入 2,287,402 2,287,402
金融机构往来收入 322,246 322,246
手续费收入 151,090 151,090
汇兑收益 56,454 56,454
二、营业支出 1,077,640 1,077,640
利息支出 853,618 853,618
金融机构往来支出 207,910 207,910
手续费支出 14,366 14,366
汇兑损失 1,746 1,746
三、营业费用 1,040,702 1,040,702
四、投资收益 631,354 631,354
五、营业利润 1,330,204 1,330,204
减：营业税金及附加 131,043 131,043
加：营业外收入 20,813 20,813
减：营业外支出 3,662 3,662
六、扣除资产准备支出前利润总额 1,216,312 1,216,312
减：资产准备支出 386,663 386,663
七、扣除资产准备支出后利润总额 829,649 829,649
减：所得税 273,784 273,784
八、净利润 555,865 555,865
现金流量表(未经审计)
编制单位：招商银行股份有限公司单位：人民币千元
项目 行次 金额
经营活动产生的现金流量 1
收回的中长期贷款 2 2,242,317
吸收的活期存款以外的其他存款 3 59,313,956
拆入金融机构资金净额 4 11,518,360
收取的利息 5 3,245,384
收取的手续费 6 151,090
收回的委托资金净额 7 718,297
收到的其他与经营活动有关的现金 8 340,468
现金流入小计 9 77,529,872
对外发放的中长期贷款 10 9,383,028
对外发放的短期贷款净额 11 11,673,488
对外发放的委托贷款净额 12 718,297
支付的活期存款净额 13 813,023
支付的活期存款以外的其他存款本金 14 48,443,118
原到期日超过三个月的： 15
同业和金融性公司存放净额 16 5,419,689
拆放金融机构资产净额 17 7,432,328
存放中央银行准备金及财政性存款净额 18 37,621
向中央银行借款净额 19 1,864,079
拆入其他金融机构支付的利息 20 903,487
支付的手续费 21 14,366
支付给职工以及为职工支付的现金 22 569,267
支付的所得税款 23 116,903
支付的除所得税以外的其他税费 24 193,912
支付的其他与经营活动有关的现金 25 507,031
现金流出小计 26 88,089,637
经营活动产生的现金流入净额 27 -10,559,765
投资活动产生的现金流量 28
收回投资所收到的现金 29 18,925,216
取得债券利息收入所收到的现金 30 464,884
现金流入小计 31 19,390,100
购建固定资产和其他资产所支付的现金 32 78,586
债券投资所支付的现金 33 13,843,240
现金流出小计 34 13,921,826
投资活动产生的现金流入/流出净额 35 5,468,274
筹资活动产生的现金流量 36
汇率变动对现金的影响额 37 -160
现金及现金等价物净增加 38 -5,091,651
现金流量表补充说明 39
(1)将净利润调节为经营活动的现金流量 40
净利润 41 555,865
加：计提其他资产减值准备 42 1,800
计提存放拆放同业及金融性公司呆账准备 43 88,831
计提贷款呆账准备 44 296,032
固定资产折旧 45 133,319
长期待摊费用摊销 46 35,062
投资收益 47 -631,354
经营性应收项目的增加 48 -27,655,741
经营性应付项目的增加 49 16,616,421
经营活动产生的现金流量净额 50 -10,559,765
(2)现金及现金等价物净增加情况 51
现金的期末余额 52 2,806,654
减：现金的期初余额 53 -3,140,926
现金等价物的期末余额 54 51,467,366
减：现金等价物的期初余额 55 -56224745
现金及现金等价物净增加 56 -5,091,651
【