中国民生银行股份有限公司2002年度报告
目录
重要提示
第一章 公司基本情况简介
第二章 会计数据和业务数据摘要
第三章 股本变动及股东情况
第四章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
第五章 公司治理结构
第六章 股东大会情况简介
第七章 董事会报告
第八章 监事会报告
第九章 重要事项
第十章 财务报告
第十一章 备查文件目录
第十二章 附件
重要提示
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重
大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司董事王玉贵、杨祥波、李安民未亲自出席会议，均书面委托其他董事代行表
决权。雷平一董事因病去世。
本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限
公司分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 中国
民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长经叔平、行长董文标、主管会计工作负责人洪崎、郭义明、会计机构
负责人王建平、白丹，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行，下称
“本公司”）
公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.（缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：经叔平
三、公司董事会秘书：高峰
证券事务代表：陈崇龙
联系地址：北京市东城区正义路4 号
联系电话：010－65269592
传真：010－65229104
电子信箱：cmbc@public.bta.net.cn
四、公司注册地址及办公地址：北京市东城区正义路4 号
邮政编码：100006
国际互联网网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@public.bta.net.cn
五、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载年度报告的中国证监会指定网站网址：www.sse.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会监事会办公室
六、公司股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：民生银行
股票代码：600016
七、公司其他有关资料
首次注册日期：1996 年2 月7 日
变更注册日期：2002 年12 月30 日
注册地点：北京市东城区正义路4 号
企业法人营业执照号码：1000001898
税务登记证号码：京国税东字110101100018988
地税京字110101100018988000
未流通股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
聘请的国内会计师事务所：普华永道中天会计师事务所有限公司
办公地址：上海市淮海中路333 号瑞安广场12 楼，邮政编码：200021
聘请的国际会计师事务所：PricewaterhouseCoopers China Limited（普华永道中
国有限公司）
注册地址：P.O. Box 1448, New York, NY 10185-1448 United States of Americ
a 八、本报告分别以中、英文编制，在对中外文本的理解上发生歧义时，以中文文
本为准。
第二章 会计数据和业务数据摘要
一、本年度主要利润指标
（单位：人民币千元）
项目 境内审计数 境外审计数
利润总额 1,219,028 1,242,095
净利润 891,540 884,626
扣除非经常性损益后的净利润 889,109 884,626
主营业务利润 1,215,399 1,242,095
其他业务利润 0 0
营业利润 1,215,399 1,242,095
投资收益 1,186,343 1,069,490
补贴收入 0 0
营业外收支净额 3,629 0
经营活动产生的现金流量净额 35,379,783 36,404,863
现金及现金等价物净增加额 26,717,753 26,717,753
注：按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1 号：非经常性损益》的要求
确定和计算非经常性损益，扣除的非经常性损益项目及涉及金额为营业外收入14,029
千元、营业外支出10,400千元。
二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
（单位：人民币千元）
项目 2002年
境内审计数 境外审计数
主营业务收入 7,213,677 7,227,706
净利润 891,540 884,626
总资产 246,280,853 241,671,016
总负债 240,277,043 235,237,012
股东权益
(不含少数股东权益) 6,003,810 6,434,004
全面摊薄每股收益 0.34元 0.34元
加权平均每股收益 0.34元 0.34元
扣除非经常性损益后的
每股收益 0.34元 0.34元
每股净资产 2.32元 2.49元
调整后每股净资产 2.22元 2.47元
每股经营活动产生的
现金流量净额 13.68元 14.07元
净资产收益率 14.85% 13.75%
扣除非经常性损益后的
全面摊薄净资产收益率 14.81% 13.75%
扣除非经常性损益后的
加权平均净资产收益率 15.35% 14.64%
项目 2001年 2000年境内审计数
境内审计数 调整后
主营业务收入 5,119,828 2,710,108
净利润 646,370 238,615
总资产 138,898,420 69,715,176
总负债 133,473,517 64,587,925
股东权益
(不含少数股东权益) 5,424,903 5,127,251
全面摊薄每股收益 0.29元 0.14元
加权平均每股收益 0.27元 0.17元
扣除非经常性损益后的
每股收益 0.28元 0.13元
每股净资产 2.41元 2.96元
调整后每股净资产 2.31元 2.89元
每股经营活动产生的
现金流量净额 7.02元 1.05元
净资产收益率 11.91% 4.65%
扣除非经常性损益后的
全面摊薄净资产收益率 11.67% 4.25%
扣除非经常性损益后的
加权平均净资产收益率 12.00% 23.72%
项目 2000年境内审计数
调整前
主营业务收入 2,710,108
净利润 429,166
总资产 68,058,215
总负债 62,062,477
股东权益
(不含少数股东权益) 5,995,738
全面摊薄每股收益 0.25元
加权平均每股收益 0.31元
扣除非经常性损益后的
每股收益 0.24元
每股净资产 3.47元
调整后每股净资产 3.33元
每股经营活动产生的
现金流量净额 1.05元
净资产收益率 7.16%
扣除非经常性损益后的
全面摊薄净资产收益率 6.81%
扣除非经常性损益后的
加权平均净资产收益率 24.14%
注：1．有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2 号：年
度报告的内容与格式》（2002 年修订）第21 条及《公开发行证券的公司信息披露编报
规则第9 号：净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
2．2001 年、2000 年境内审计数为本公司2001 年年度报告披露数据。原披露2001
年主营业务收入为5,130,993 千元，将汇兑收益与汇兑损失轧抵后反映,2001 年主营
业务收入为5,119,828 千元。
三、境内外审计重要财务数据及差异
（单位：人民币千元）
2002年 2002年末
净利润 净资产
基于国内会计准则计算 891,540 6,003,810
按国际财务报告准则所作的调整：
2001 年冲销未开业分支机构开办费期末净额 23,067
递延税调整 -29,981 177,720
待出售投资的未实现收益（税后） 43,638
将委托贷款及投资与委托存款抵销
尚未经股东大会批准的利润分配 155,203
其他 53,633
调整小计 -6,914 430,194
境外补充财务报告 884,626 6,434,004
2002年末 2002年末
总资产 总负债
基于国内会计准则计算 246,280,853 240,277,043
按国际财务报告准则所作的调整：
2001 年冲销未开业分支机构开办费期末净额
递延税调整 177,720
待出售投资的未实现收益（税后） 65,131 21,493
将委托贷款及投资与委托存款抵销 -4,852,688 -4,852,688
尚未经股东大会批准的利润分配 -155,203
其他 -53,633
调整小计 -4,609,837 -5,040,031
境外补充财务报告 241,671,016 235,237,012
注：根据国际财务报告准则，对未开业新设机构的开办费须直接计入当期费用；国
内会计准则将该费用在长期待摊费用中核算；对所得税的处理，国际采用纳税影响会计
法，国内采用应付税款法。故国际报表净利润比国内报表略低。
四、境内外会计报表贷款呆账准备金情况
（单位：人民币千元）
境内审计数 境外审计数
期初余额 1,908,500 1,908,500
报告期计提 546,693 546,693
报告期核销
期末余额 2,455,193 2,455,193
五、截止报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币千元）
2002年末 2001年末 2000 年末
项目 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境内审计数
存款总额 184,704,752 184,704,752 104,594,455 52,714,834
其中：长期存款 22,516,229 22,516,229 11,709,306 1,482,578
同业拆入 1,269,860 1,269,868 120,000 608,000
贷款总额 128,346,279 128,346,279 73,564,276 37,594,101
其中：短期贷款 70,140,618 70,140,618 42,467,629 25,427,186
进出口押汇 513,371 513,371 395,507 79,956
贴现 25,147,868 25,147,868 18,469,528 5,867,421
中长期贷款 29,711,811 29,711,811 10,202,531 4,687,390
逾期贷款 1,587,532 1,587,532 556,862 711,641
呆滞贷款 1,172,021 1,172,021 1,470,680 820,507
呆账贷款 73,058 73,058 1,539 0
注：1．根据人民银行新的存款统计口径，各项存款包括：短期存款、短期储蓄存
款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证
金、机关团体存款。机关团体存款新计入该项统计中，因此2001 年末存款总额调增612
,495 千元、2000 年末存款总额调增25 千元；
2．长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金；
3．贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷
款和呆账贷款。
六、本年度利润表附表
按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号：净资产收益率和每股收益的
计算及披露》的要求，计算本年度境内外每股收益和净资产收益率。
（一）境内审计数
项目 报告期利润 净资产收益率
(人民币千元) 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 1,215,399 20.24% 20.98%
营业利润 1,215,399 20.24% 20.98%
净利润 891,540 14.85% 15.39%
扣除非经常性损益后净利润 889,109 14.81% 15.35%
项目 每股收益
全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.47元 0.47元
营业利润 0.47元 0.47元
净利润 0.34元 0.34元
扣除非经常性损益后净利润 0.34元 0.34元
（二）境外审计数
项目 报告期利润 净资产收益
(人民币千元) 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 1,242,095 19.31% 20.55%
营业利润 1,242,095 19.31% 20.55%
净利润 884,626 13.75% 14.64%
扣除非经常性损益后净利润 884,626 13.75% 14.64%
项目 率每股收益
全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.48元 0.48元
营业利润 0.48元 0.48元
净利润 0.34元 0.34元
扣除非经常性损益后净利润 0.34元 0.34元
七、截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标
主要指标(%) 标准值 2002年 2001年
期末 平均 期末 平均
资本充足率 ≥8 8.22 8.54 10.1 12.7
流动性 人民币 ≥25 64.46 48.76 44.5 49.3
比例 外币 ≥60 36.46 46.90 266.1 203.9
存贷比 人民币 ≤75 55.24 58.26 56.4 66.1
外币 ≤85 24.90 20.34 17.2 17.9
拆借资 拆入资金比 ≤4 0.45 0.74 0.1 0.2
金比例 拆出资金比 ≤8 5.71 8.67 6.8 5.2
国际商业借款比例 ≤100 3.72 1.41 0 0
不良贷款比例 ≤15 2.04 2.51 4.25 -
利息回收率 _ 95.44 94.72 98.0 93.7
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.94 8.19 8.2 7.9
最大十家客户贷款比例 ≤50 49.37 61.80 61.4 48.5
主要指标(%) 2000年
期末 平均
资本充足率 21.5 16.0
流动性 人民币 51.8 50.4
比例 外币 126.9 115.8
存贷比 人民币 72.2 68.7
外币 16.1 28.4
拆借资 拆入资金比 1.3 1.4
金比例 拆出资金比 3.1 7.0
国际商业借款比例 0 0
不良贷款比例 5.7 2 -
利息回收率 90.8 88.6
单一最大客户贷款比例 3.6 7.5
最大十家客户贷款比例 29.3 53.6
注：不良贷款比例＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额，
本公司按此公式对2001 年及2000 年不良贷款比例进行了重新计算。
八、报告期内股东权益变动情况
（一）境内审计数
（单位：人民币千元）
股东权益项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 2,249,323 337,398 2,586,721
资本公积 2,532,123 2,532,123
盈余公积 129,274 133,731 263,005
其中：公益金 64,637 44,577 109,214
未分配利润 517,096 891,540 783,785 624,851
资本折算差额 -2,913 23 -2,890
股东权益合计 5,424,903 1,362,692 783,785 6,003,810
股东权益主要变动原因：
1．本公司根据2001 年度股东大会通过并实施的2001 年度利润分配方案，2002 年
上半年以2001年末总股本2,249,322,889 股为基数，向全体股东按每10 股派送红股1.5
股，合计派送337,398,433股，派送后股份总数为2,586,721,322 股。
2．盈余公积增加是根据报告期净利润计提所致。
3．未分配利润增加是由于报告期净利润增加所致，减少是由于报告期分配2001 年
度股利、计提盈余公积及董事会提议分配2002 年度现金股利所致。
4．资本折算差额增加是由于资本折算汇率变动所致。
（二）境外审计数 （单位：人民币千元）
股东权益项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 2,249,323 337,398 2,586,721
资本公积 2,532,123 2,532,123
盈余公积 129,274 133,731 263,005
其中：公益金 64,637 44,577 109,214
未分配利润 755,363 884,626 628,582 1,011,407
待出售投资未实现收益(税后) 17,417 26,221 43,638
资本折算差额 -2,913 23 -2,890
股东权益合计 5,680,587 1,381,999 628,582 6,434,004
1．未分配利润减少是由于报告期分配2001年度股利、计提盈余公积所致。
2．待出售投资未实现收益（税后）增加是由于报告期末待出售投资公允价值高于
其成本所致。
3．其他股东权益项目主要变动原因同上。
第三章 股本变动及股东情况
一、股份变动情况
报告期内，本公司股份变动情况表如下：
（单位：股）
变动前 变动增减
派送红股 变动后
一、未上市流通股份
1．发起人股份 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322
其中：
国有法人股
境内法人持有股份 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322
境外法人持有股份
其他
2．募集法人股份
3．内部职工股
4．优先股或其他
未上市流通股份合计： 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322
二、已上市流通股份
1．人民币普通股 455,000,000 68,250,000 523,250,000
2．境内上市的外资股
3．境外上市的外资股
4．其他
已上市流通股份合计： 455,000,000 68,250,000 523,250,000
三、股份总数： 2,249,322,889 337,398,433 2,586,721,322
注：股份变动原因详见本报告“第一章、八、报告期内股东权益变动情况”。
二、股票发行与上市情况
（一）截至报告期末前三年历次股票发行情况
本公司经中国人民银行银复[1999]234 号、中国证监会证监发行字[2000]146 号批
准，于2000年11 月27 日在上海证券交易所首次上网定价发行人民币普通股3.5 亿股,
发行价格11.80 元/股。发行完毕后，于2000 年12 月19 日在上海证券交易所上市交易
，获准上市交易数量3.5 亿股。
（二）报告期内股份总数及结构变动情况
本公司实施2001 年度利润分配方案后（详见本报告“第一章、八、报告期内股东
权益变动情况”），股份总数为2,586,721,322 股。股份总数及结构见上述“股份变动
情况表”。
（三）报告期内，本公司无内部职工股。
三、股东情况
（一）股东总数
报告期末，本公司股东总户数为178,475 户，其中：境内未流通法人股56 户、社
会公众股股东178,419 户。
（二）前十名股东持股及股份质押情况
本公司无控股股东和其他实际控制人。
本公司前十名股东持股情况如下表
（单位：万股）
股东名称 年末持股 年初持股
四川新希望农业股份有限公司 20,633.99 17,942.60
中国泛海控股有限公司 19,435.00 16,900.00
东方集团股份有限公司 19,435.00 16,900.00
中国船东互保协会 16,445.00 14,300.00
中国中小企业投资有限公司 14,961.96 13,010.40
厦门福信集团有限公司 14,247.35 12,389.00
中国煤炭工业进出口集团公司 13,455.00 11,700.00
中国有色金属建设股份有限公司 11,455.00 11,700.00
北京万通实业股份有限公司 11,071.97 9,627.80
四川南方希望有限公司 9,714.51 8,447.40
合 计 150,854.78 132,917.20
股东名称 增减 占总股本比例
四川新希望农业股份有限公司 2,691.39 7.98%
中国泛海控股有限公司 2,535.00 7.51%
东方集团股份有限公司 2,535.00 7.51%
中国船东互保协会 2,145.00 6.36%
中国中小企业投资有限公司 1,951.56 5.78%
厦门福信集团有限公司 1,858.35 5.51%
中国煤炭工业进出口集团公司 1,755.00 5.20%
中国有色金属建设股份有限公司 -245.00 4.40%
北京万通实业股份有限公司 1,444.17 4.28%
四川南方希望有限公司 1,267.11 3.76%
合 计 17,937.58 58.32%
注：（1）本公司根据2001 年度股东大会通过并实施的2001 年度利润分配方案，
上述股东按每10 股派送红股1.5 股，派送后股份合计为150,854.78 万股，占股本总数
的58.32%。
（2）本公司股东中国有色金属建设股份有限公司于2002 年12 月16 日与泛海实业
股份有限公司签订股权转让协议，将其所持本公司法人股2000 万股转让给泛海实业股
份有限公司。该事项公告于2002 年12 月27 日《中国证券报》、《上海证券报》和《
证券时报》。
（3）2003 年1 月8 日，本公司第一大股东四川新希望农业股份有限公司以其所持
本公司法人股20,633.99 万股以股权注资的方式全部划转至新希望投资有限公司。本次
股份转让后，新希望投资有限公司持有本公司7.98%股份，取代四川新希望农业股份有
限公司成为本公司第一大股东，该9事项已公告于2003 年1 月10 日《中国证券报》、
《上海证券报》和《证券时报》。
（4）本公司股东“中国乡镇企业投资开发有限公司”于2002 年3 月更名为“中国
中小企业投资有限公司”（见本公司“2002 年第三季度报告”2002 年10 月28 日《中
国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》）
上述前十名股东所持股份均为非流通法人股份。
本公司股东四川新希望农业股份有限公司法人代表刘永好与四川南方希望有限公司
法人代表刘畅为父女关系，其他股东之间本公司未知其关联关系。
本公司无战略投资者或一般法人因配售新股成为的股东。
3．本公司前十名股东股份质押情况
（1）中国泛海控股有限公司将所持本公司股份19,435 万股进行质押，具体情况如
下：
（单位：万股）
接受质押方 质押股份数量 质押期限
交通银行北京分行西单支行 1,800 2000.12.26--2004.12.26
交通银行北京分行西单支行 2,200 2001.4.2--2003.3.25
交通银行北京分行西单支行 1,800 2001.4.2--2004.3.25
交通银行北京分行西单支行 540 2001.8.13--2004.3.25
交通银行北京分行西单支行 540 2001.8.13--2004.12.26
交通银行北京分行西单支行 660 2001.8.13--2003.3.25
交通银行北京分行西单支行 2535 2002.11.8-2003.7.29
交通银行北京分行西单支行 4680 2002.12.26-2004.12.26
交通银行北京分行西单支行 4680 2002.12.27-2004.12.27
合计 19,435
（2）厦门福信集团有限公司将所持本公司股份13,425 万股进行质押，具体情况如
下：
（单位：万股）
接受质押方 质押股份数量 质押期限
交通银行厦门分行 575 2002.7.12--2003.7.15
交通银行厦门分行 1,000 2002.1.31--2003.1.29
交通银行厦门分行 1,500 2002.1.31--2003.1.29
厦门国际银行 1,000 2001.3.18--2003.3.17
融基伟业投资有限公司 4,500 2002.12.31--2004.4.30
福建兴业银行厦门分行 250 2002.11.8--2003.11.8
福建兴业银行厦门分行 250 2002.9.27--2003.9.27
中国工商银行厦门分行城建支行 1,800 2001.9.29--2003.9.28
中国工商银行厦门分行城建支行 330 2001.12.27--2003.3.27
中国工商银行厦门分行湖里支行 1,220 2002.12.19--2003.10.30
中国光大银行厦门支行 1,000 2002.9.10-2003.9.10
合计 13,425
（3）东方集团股份有限公司将所持本公司股份16,900 万股进行质押，具体情况如
下：
（单位：万股）
接受质押方 质押股份数量 质押期限
中信实业银行沈阳分行 16,900 2001.7.24—2006.10.20
（4）中国中小企业投资有限公司将所持本公司股份14,959.56 万股进行质押，具
体情况如下：
（单位：万股）
接受质押方 质押股份数量 质押期限
中信实业银行 10,008 2001.6.14--2004.6.30
交通银行北京分行和平支行 3,000 2002.6.20--2004.6.30
交通银行北京分行和平支行 1,951.56 2002.6.20--2004.6.30
合 计 14,959.56
注：因该公司与香港华懋金融服务有限公司股权纠纷，北京市高级人民法院于2002
年2 月7日将所持12,910.4 万股冻结，占上述质押股权的86.30%，冻结期限至2003 年
7 月19 日。
（三）持有本公司股权5%以上的股东情况
1．四川新希望农业股份有限公司(股票代码000876)
法定代表人：刘永好；成立日期：1993 年1 月；股票发行日期：1998 年2 月12
日；股票上市日期：1998 年3 月11 日；主要业务和产品：饲料、原材料添加剂、饲料
加工机械、农副产品、食品的生产、加工、销售；种养殖业的开发及经营；现代农业的
技术服务、咨询及生产基地建设；销售电子产品、建筑材料。
注册资本：194,026,000 元；股权结构：总股本19,402.60 万股，其中：发起人法
人股13,002.60万股、流通A 股6,400.00 万股。
2．中国泛海控股有限公司
法定代表人：卢志强；成立日期：1988 年4 月7 日；主要业务和产品：科技、文
化、教育；房地产、基础设施项目及产业投资；资本经营、资产管理；酒店及物业管理
；通讯、办公自动化、建筑装饰材料及设备的销售（国家有专项经营规定的除外）；与
上述业务相关的经济、技术、管理咨询。
注册资本：75,000 万元；股权结构：山东泛海集团公司出资67,471.7 万元，占89
.96%；光彩事业投资集团有限公司出资7,500 万元，占10%；中国电子工程总公司出资
额28.3 万元，占0.04%。
3．东方集团股份有限公司(股票代码600811)
法定代表人：张宏伟；成立日期：1992 年12 月26 日；股票发行日期：1993 年11
月9 日；股票上市日期：1994 年1 月6 日；主要业务和产品：金融投资（商业银行、
人寿保险），建材连锁超市，电子商务，合金材料加工制造，港务服务，房地产等。
注册资本：574,086,750 元；股权结构：总股本57,408.68 万股，其中：发起人法
人股17,228.99万股、流通A 股40,179.69 万股。
4．中国船东互保协会
法定代表人：魏家福；成立日期：1984 年1 月1 日；主要业务和产品：保赔保险
，业务培训，海事交流，国际合作，咨询服务。
注册资本：10 万元；股权结构：社团法人。
5．中国中小企业投资有限公司
原名“中国乡镇企业投资开发有限公司”；法定代表人：曹积仁；成立日期：1992
年12 月；主要业务和产品：集中连片的乡镇企业工业小区及中小城镇的规划、开发、
建设；房地产开发与经营；各类乡镇企业的项目筹资、投资和技术开发；乡镇企业生产
和建设所需物资、商品的储运、租赁和销售（国家有专项规定的除外）；纺织品的销售
；与上述业务有关的投资开发咨询、人才技术培训、高新技术开发和信息技术服务。
注册资本：18,552 万元；股权结构：国地土地整理有限公司、北海中发投资有限
责任公司等合计占95.17%；交通银行、贵州省乡镇企业投资有限责任公司等合计占4.83
%。
6．厦门福信集团有限公司
法定代表人：黄希；成立日期：1995 年5 月2 日；主要业务和产品：实业投资，
高科技产品研究、开发、制造。
注册资本：1.33 亿元；股权结构：黄希等占96.04%；厦门福信集团有限公司工会
占1.96%；上海大华房地产有限公司占2%。
7．中国煤炭工业进出口集团公司
法定代表人：经天亮；成立日期：1982 年7 月；主要业务和产品：煤炭进出口贸
易，经营煤矿设备，矿产品进出口贸易及技术咨询，承办中外合资、独资项目，并开展
委托代理、易货、补偿和转口贸易、对外承包工程和劳务输出等。
注册资本：1.3 亿元；股权结构：国有独资。
第四章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事和高级管理人员情况
（一）基本情况
（单位：股）
姓名 性别 年龄 职务 任期 年初持股 年末持股
经叔平 男 85 董事长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
刘永好 男 52 副董事长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
张宏伟 男 49 副董事长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
王玉贵 男 52 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
王宝林 男 56 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
卢志强 男 52 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
冯仑 男 44 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
李安民 男 59 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
李晓东 男 35 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
陈建 男 45 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
陈惠光 男 40 董事 2001.5.22-2003.4.30 0 0
杨祥波 男 40 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
宋勤 女 63 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
黄涤岩 男 73 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
董文标 男 46 董事、行长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
雷平一 男 91 董事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
童赠银 男 69 监事长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
李静 男 53 副监事长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
王梁 男 61 监事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
赵品璋 男 47 监事 2002.7.29-2003.4.30 0 0
胡平旭 男 81 监事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
钱莉琴 女 49 监事 2000.4.30-2003.4.30 0 0
黄殿鹏 男 51 监事 2000.4.30-2003.4.30 1,000 1,495
洪崎 男 46 副行长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
魏盛鸿 男 59 副行长 2000.4.30-2003.4.30 0 0
高峰 男 60 董事会秘书 2000.4.30-2003.4.30 0 0
郭义明 男 59 财务总监 2000.4.30-2003.4.30 0 0
林克平 男 64 党委副书记 2000.9.6--至今 0 0
注：1．经叔平、黄涤岩、雷平一为本公司独立董事；
2．雷平一董事因病于2003 年1 月4 日在北京去世。
3．报告期内补选赵品璋为本公司职工代表监事，原职工代表监事刘朝阳因长期出
国培训辞去
职工代表监事职务。
（二）董事、监事在股东单位任职情况
姓名 任职股东单位 职务 任期
刘永好 四川新希望农业股份有限公司 董事长 2001.5.28-2004.5.28
张宏伟 东方集团股份有限公司 董事长 2002年5月至今
王玉贵 中国船东互保协会 总经理 1993年至今
王宝林 中国有色金属建设股份有限公司 总经理 1999年至2002年10月
卢志强 中国泛海控股有限公司 董事长 1999年5月24日至今
冯仑 北京万通实业股份有限公司 董事长 1993年至今
李安民 山西安泰集团股份有限公司 董事长 1991年至今
李晓东 四川南方希望有限公司 总裁助理 1998年至今
陈建 中国中小企业投资有限公司 总裁 2001年至今
陈惠光 厦门福信集团有限公司 总经理 2000年9月至今
杨祥波 哈尔滨岁宝热电股份有限公司 董事长 1992年至今
宋勤 中国煤炭工业进出口集团公司 党委书记 2001末退休
李静长 沙市南方华侨贸易有限公司 董事长 1987年至今
王梁 东莞市凤岗雁田企业发展公司 董事 2001年6月至今
胡平旭 昆明兴业公司常务副 董事长、总经理 1984年至今
黄殿鹏 辽河饲料集团公司 董事长 1996年至今
注：上述除王梁监事外，其他董事、监事均在其任职股东单位领取报酬。
（三）年度报酬情况
董事会依据本公司《高级管理人员年薪制办法（试行）》有关规定，对高级管理人
员实行全方位考核，并根据考核结果确定年薪数额。
本公司董事中除董文标、监事中除童赠银、赵品璋、钱莉琴外，均不在本公司领取
报酬。
本公司董事中除董文标、监事中除赵品璋、钱莉琴外，均在本公司领取定额交通费
4.2 万元/人·年。
董事、监事和高级管理人员在本公司领取报酬的共9 人。年度报酬具体情况如下：
年度报酬总额 475 万元
金额最高的前三名董事的报酬总额 80 万元
金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额 200 万元
独立董事津贴 无
独立董事其他待遇（三名） 12.6 万元（定额交通费）/3 人·年
报 酬 区 间 人 数
71-85万元 1人
56-70万元 5人
41-55万元 1人
20-35 万元2 人
（四）报告期内离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原因
原职工代表监事刘朝阳因长期出国培训辞去职工代表监事职务。该事项公告于2002
年7 月30日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
二、员工情况
报告期末，本公司在册员工人数4,254 人；按专业构成划分，管理人员557 人，业
务人员3,522人，行政人员175 人；按教育程度划分，研究生402 人，本专科3,437 人
，其他415 人。报告期内，本公司无离退休员工。
第五章 公司治理结构
一、公司治理情况
本公司成立伊始即按照《公司法》和《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程
》及其配套的管理制度，确立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工，
形成较为完善的公司治理架构。
报告期内，本公司根据中国证监会《上市公司治理准则》和中国人民银行《股份制
商业银行公司治理指引》等行政规章，积极对《公司章程》进行研究修订，并将已经制
定的议事规则等相关制度提交董事会和股东大会审议批准。本公司正在酝酿建立董事会
专门委员会等事宜。
报告期内，本公司治理具体情况如下：
（一）关于股东与股东大会
本公司非流通股均为企业法人股份，且股权比较分散，无控股股东。本公司较为合
理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。
本公司严格按照《股东大会规范意见》召集、召开股东大会，从通知的发布、文件的准
备、会议的接待和会场的选择等各个方面周密部署，保证股东参加会议并行使质询权和
表决权。本公司每次股东大会均由律师出具法律意见书。
（二）关于董事和董事会
本公司严格按照《公司章程》规定的董事任职资格和选聘程序选举董事，董事会的
人数和人员构成符合法律法规的要求，董事会能够认真履行职责，按照《公司章程》规
定和股东大会授权进行决策，注重维护本公司和全体股东的利益。
（三）关于监事和监事会
本公司监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合《公司章程》
和法律法规的要求。本公司监事会制定了《实施专项检查的工作规范》等项制度，严格
对本公司进行财务检查和监督。本公司监事会能够按照《公司章程》的规定认真履行职
责。
（四）关于信息披露与透明度
本公司根据监管规定，制定了《信息披露管理办法》，明确了信息披露工作的内部
程序和责任。本公司各项信息披露严格按照监管部门的规定执行，达到了真实、准确、
及时、完整的要求。本公司认真对待股东的来信、来电、来访和咨询，并确保所有股东
有平等的机会获得信息。
二、独立董事及履行职责情况
本公司从成立开始，即在董事会中设置了外部董事（独立董事）。报告期内，本公
司有独立董事3 人，达到了中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度指导意见》
的要求。独立董事能够勤勉尽责，认真参加董事会会议并发挥积极作用。
三、公司经营决策体系
本公司最高权力机构是股东大会，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘
于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支机构均
为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。
本公司无控股股东，本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全
独立，本公司具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够独
立运作。
四、高级管理人员考评及激励机制、制度情况
董事会制订了《高级管理人员年薪制办法（试行）》，以各项经营指标对高级管理
人员实行多角度、全方位考核，使高级管理人员的薪酬收入与管理水平、经营业绩紧密
挂钩，做到有奖有罚，奖罚分明，充分调动高级管理人员的积极性。在定量考核的基础
上引入定性考核，保证了对高级管理人员考核的科学、全面与完整。采取任期内奖金预
留方式，有效地激励高级管理人员为公司持续稳定的发展做出贡献。
第六章 股东大会情况简介
一、股东大会的通知、召集、召开情况
2002 年5 月27 日，本公司2001 年年度股东大会在北京召开。出席会议的股东及
股东代理人34名，代表股份1,494,823,360 股，占本公司总股本的65.9%，会议符合《
公司法》与本公司《公司章程》的规定。
二、股东大会通过的决议内容及披露情况
本公司2001 年年度股东大会通过了如下决议：《关于2001 年度董事会工作报告的
决议》、《关于2001 年度监事会工作报告的决议》、《关于2001 年度财务决算报告的
决议》、《关于2001 年度利润分配方案的决议》、《关于2002 年度财务预算方案的决
议》、《关于续聘普华永道国际会计公司和普华永道中天会计师事务所的决议》、《关
于调整本行拟发行可转换公司债券方案中发行规模的决议》、《关于调整本行拟发行可
转换公司债券方案中个别条款的决议》、《关于提请股东大会授权董事会根据发行时市
场的具体情况最终确定转股价格上浮幅度的决议》。
三、选举、更换公司董事、监事情况
报告期内，根据本公司《公司章程》补选赵品璋为本公司职工代表监事，原职工代
表监事刘朝阳因长期出国辞去职工代表监事职务。该事项公告于2002 年7 月30 日《中
国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
四、临时股东大会召开情况
（一）2002 年4 月10 日，本公司2002 年第一次临时股东大会在北京召开，出席
会议的股东及股东代理人36 名，代表股份1,657,743,229 股，占本公司总股本的73.13
%，会议符合《公司法》与本公司《公司章程》的规定。会议通过了如下决议：《关于
将1999 年末应付股东款项转为呆账准备金的决议》、《关于2001 年度境内外会计审计
差异进行追溯调整并以资本公积弥补追溯调整后2000年末呈负数的未分配利润的决议》
。
（二）2002 年11 月30 日，本公司2002 年第二次临时股东大会在北京召开，出席
会议的股东及股东代理人26 名，代表股份1,776,370,304 股，占本公司总股本的69.91
%，会议符合《公司法》与本公司《公司章程》的规定。会议通过了如下决议：《关于
延长申请发行可转换公司债券申请有效期及授权董事会办理相关事宜授权期限的决议》
、《关于调整可转换公司债券部分发行条件的决议》。
第七章 董事会报告
一、经营情况
（一）主营业务的范围及其经营状况
本公司主营业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内
外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政
府债券；同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代
理保险业务；提供保管箱服务；经中国人民银行批准的其他金融业务。
2002 年，随着我国加入世界贸易组织，金融业进一步对外开放，市场竞争愈加激
烈。本公司按照董事会制定的经营方针，积极进取，开拓创新，坚持走低风险、快增长
、高效益的发展道路，各项业务取得了良好业绩。截至报告期末，本公司存款总额达1,
847.05 亿元，比上年末增加801.11 亿元，增幅77%；贷款总额（含贴现）达1,283.46
亿元，比上年末增加547.82 亿元，增幅74%；净利润8.92 亿元，比上年增加2.46 亿元
，增幅38%；报告期末，本公司不良贷款率为2.04%，在业务快速增长的同时，保持了较
低的资产风险。报告期末，本公司已在全国17 个城市设立了15 家分行、2 家直属支行
，机构总数量为145 家。
根据2002 年7 月出版的英国《银行家》杂志，按一级资本等指标综合排序的全球
前1,000 家商业银行中，本公司位列第377 位；在榜上有名的国内内地15 家银行中，
本公司位列第10 位。2002年4 月，首次由我国内地媒体发起，根据国际通行蓝筹股标
准评选出的“我心中的蓝筹股”，本公司位列“十佳蓝筹股”第6 位。2002 年6 月，
由人民日报社和上海证券交易所合办的《上市公司》杂志评出的2001 年度“《上市公
司》50 强”，本公司由上年度第13 位上升为第8 位。
1．报告期内主营业务收入、主营业务利润、资产总额
报告期内，本公司主营业务收入为7,213,677 千元、主营业务利润为1,215,399 千
元、资产总额为246,280,853 千元。
（1）按业务种类划分
（单位：人民币千元）
业务种类 业务收入
贷款 4,626,453
拆借、存放等同业业务 1,217,374
债券投资 1,186,343
其他业务 183,507
合计 7,213,677
（2）按地区划分
（单位：人民币千元）
地区 主营业务收入 主营业务利润 资产总额
北京、上海、广州、深圳 4,548,939 981,919 169,053,617
武汉、大连、杭州、南京 985,571 145,410 35,226,596
重庆、西安、福州、济南 307,369 2,240 16,221,408
其他机构及分部间抵销调整 1,371,798 85,830 25,779,232
合计 7,213,677 1,215,399 246,280,853
注：抵销调整为本公司对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间
往来款项、收支等）进行的统一调整。
2．主要产品或服务及其市场占有率情况 根据中国人民银行2002 年第四季度银
行信贷收支报表，本公司报告期末存款规模的市场份额在国内9 家全国性股份制商业银
行中已达10.0%，比年初提高了2.1 个百分点。 3．报告期内主营业务或其结构与前
一报告期比较情况 本公司根据以上经批准的经营范围开展业务活动，存贷款业务、
同业存放及拆放业务、债券投资业务以及结算、代理业务等为本公司收入的主要来源。
报告期内不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动。与前一报告期相比，报告期
内本公司主营业务未发生较大变化。 （二）主要控股公司及参股公司的经营情况及
业绩 根据中国人民银行《关于筹建中国银联股份有限公司的批复》（银复［2001］
234 号）的批准，本公司对中国银联股份有限公司投资人民币5,000 万元，占该公司注
册资本的3.03%。该公司自2002年3 月成立以来，业务发展迅速，但由于成立不足一年
，2002 年略有亏损。随着联网通用工作的推进和受理环境的改善，银行卡跨行交易量
将稳步增长，该公司财务状况将不断改善。
（三）主要客户情况 报告期末，本公司前十名客户贷款额为440,000 万元，占
全部贷款总额的3.43%。
（四）经营中出现的问题与困难及解决方案
报告期内，本公司在经营中存在以下问题与困难：我国加入世界贸易组织，金融业
进一步对外开放，市场竞争愈加激烈；中国人民银行自2002 年2 月21 日起下调人民币
存、贷款利率，银行利差缩小0.25 个百分点；资产结构较为单一，具有核心竞争力的
产品有待形成与推广。针对以上问题与因难，本公司重点加强了以下工作： 1．扩
大业务规模，实现规模效益。报告期末，与年初相比，本公司存款总额、贷款总额分别
增长77%和74%，规模的扩大，部分消化了降息等不利因素对利润的影响。
2．加快产品创新和服务创新，增强市场拓展能力。报告期内，本公司成功推出多
项公司业务、个人业务和金融同业业务新产品，并逐步形成系列化，已成为新的利润增
长点。
3．充分挖潜，促进内涵式增长。通过开展各种形式劳动竞赛和增收节支活动，推
行等级支行管理制度，进一步完善激励机制等，实现内部挖潜和外延扩张并重。 4
．积极推进管理创新。通过建设新的客户服务中心、客户信息管理等八个基础系统，逐
步向现代化商业银行管理方式转变。
5．加大培训力度，提高员工职业道德和业务素质。通过建立培训基地、与著名高
校合作、出国培训等方式对各级员工进行了针对性培训，加强员工的职业道德和业务素
质建设。 二、投资情况
（一）募集资金的使用情况
本公司首次公开发行人民币普通股3.5 亿股（详见本年度报告“第三章、二、股票
发行与上市情况”），募集资金40.89 亿元已于2000 年12 月4 日全部到位。根据本公
司招股说明书，此次募集资金已全部用于充实银行资本金，提高资本充足率，增强抗风
险能力。具体情况如下：
1．拨付新设机构营运资金12.00 亿元（根据中国人民银行《商业银行设立同城营
业网点管理办法》，本公司在报告期内补拨部分分行营运资金6.00 亿元）；
2．购建营业用房、科技设备等固定资产11.39 亿元；
3．资金营运（包括拆借给外资银行、债券投资等）17.50 亿元。
本公司在资金营运中能够根据业务发展和市场变化及时作出调整，使募集资金在取
得较好收益的同时，又有较好的流动性和安全性，实际操作中的投向调整不会影响募集
资金使用计划的执行。
（二）非募集资金投资的重大项目情况 报告期内，本公司无非募集资金投资的
重大项目。
三、财务状况和经营成果
（一）主要财务指标增减变动幅度及其原因
与上年相比，主要财务指标增减变动幅度及原因如下： （单位：人民币千元）
主要财务指标 报告期末 增减幅度
总资产 246,280,853 77%
总负债 240,277,043 80%
其中：长期负债 22,516,229 92%
股东权益 6,003,810 11%
主营业务利润 1,215,399 38%
净利润 891,540 38%
现金及现金等价物净增加额 26,717,753 446
主要财务指标 主要原因
总资产 贷款、存放及拆放同业等业务增长
总负债 存款、同业存放等业务增长迅速
其中：长期负债 长期存款和长期储蓄存款增长
股东权益 当年实现净利润
主营业务利润 业务规模增长
净利润 业务规模增长
现金及现金等价物净增加额 业务规模增长
（二）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
（单位：人民币千元）
主要财务指标 报告期末 增减幅度
现金及银行存款 543,923 70%
存放中央银行款项 37,678,987 168%
存放同业款项 19,576,221 39%
拆放同业 3,303,847 -31%
短期贷款 70,140,618 65%
进出口押汇 513,371 30%
应收利息 708,614 47%
其它应收款净额 199,072 41%
贴现 25,147,868 36%
短期投资 4,865,626 821%
委托贷款及委托投资 4,852,688 559%
买入返售 14,396,832 126%
一年内到期的长期债券投资 1,942,767 37%
流动资产 188,274,156 73%
中长期贷款 29,711,811 191%
逾期贷款 1,587,532 185%
呆账贷款 73,058 4,647%
长期债券投资 25,260,696 45%
累计折旧 351,105 36%
长期资产 57,506,574 95%
无形资产 6,354 133%
资产总计 246,280,853 77%
短期存款 134,770,629 74%
短期储蓄存款 12,560,953 74%
财政性存款 1,618,604 162%
同业存放款项 36,312,124 56%
同业拆入 1,269,868 958%
卖出回购 8,983,128 302%
汇出汇款 544,376 117%
应解汇款及临时存款 1,413,729 407%
委托资金 4,852,688 559%
存入短期保证金 11,896,508 58%
应付利息 722,894 52%
其它应付款 2,297,002 147%
应付福利费 14,485 118%
流动负债 217,760,814 79%
长期存款 21,421,689 97%
长期储蓄存款 1,049,005 71%
存入长期保证金 45,535 -80%
长期负债合计 22,516,229 92%
负债合计 240,277,043 80%
盈余公积 263,005 103%
负债和股东权益合计 246,280,853 77%
营业收入 7,213,677 41%
利息收入 4,626,453 44%
汇兑收益 64,055 64%
投资收益 1,186,343 63%
营业支出 5,687,653 42%
利息支出 2,165,306 56%
金融机构往来支出 903,526 35%
营业费用 1,764,915 47%
营业税金及附加 310,625 30%
营业利润 1,215,399 38%
营业外收入 14,029 -49%
利润总额 1,219,028 35%
净利润 891,540 38%
主要财务指标 主要原因
现金及银行存款 头寸增加
存放中央银行款项 头寸增加
存放同业款项 头寸增加
拆放同业 拆放同业业务减少
短期贷款 贷款业务增加
进出口押汇 押汇业务增加
应收利息 应收债券投资利息增加
其它应收款净额 其他应收款增加
贴现 贴现业务增加
短期投资 短期投资业务增加，上年基数较小
委托贷款及委托投资 委托贷款及投资增加，上年基数较小
买入返售 买入返售业务增加
一年内到期的长期债券投资 长期债券投资增加
流动资产 各项流动资产增加
中长期贷款 贷款业务增加
逾期贷款 逾期贷款增加
呆账贷款 呆账贷款增加，上年基数较小
长期债券投资 长期债券投资增加
累计折旧 固定资产投入增加，计提折旧增加
长期资产 长期资产增加
无形资产 无形资产增加
资产总计 流动资产、长期资产增加
短期存款 存款业务增加
短期储蓄存款 储蓄业务增加
财政性存款 存款业务增加
同业存放款项 同业存放增加
同业拆入 同业拆入增加，上年基数较小
卖出回购 卖出回购业务增加
汇出汇款 汇出汇款增加
应解汇款及临时存款 应解汇款及临时存款增加
委托资金 委托资金增加，上年基数较小
存入短期保证金 存入短期保证金增加
应付利息 应付存款利息增加
其它应付款 其他应付款增加
应付福利费 应付福利费增加
流动负债 流动负债增加
长期存款 存款业务增加
长期储蓄存款 储蓄业务增加
存入长期保证金 结构变化，短期增加，长期减少
长期负债合计 长期负债增加
负债合计 主要负债业务增加
盈余公积 当年计提
负债和股东权益合计 负债和股东权益增加
营业收入 贷款、拆借、投资等业务增加
利息收入 贷款规模增加
汇兑收益