招商银行股份有限公司2002半年度报告摘要
第一节 重要提示
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或
者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司第五届董事会第十一次会议于2002年8月15日审议通过了公司《2002 年
半年度报告》及摘要。会议应到董事19名，实到董事8名， 独立董事何迪授权秦晓
董事，朱根林、陈浩鸣董事授权马蔚华董事，王大雄、李引泉、孙承铭、黄大展、
丁克义董事授权傅育宁董事,徐祖远、傅俊元董事授权董咸德董事行使表决权， 吴
嘉启董事因公务未出席会议。
本半年度报告摘要的目的仅是为公众提供公司上半年的简要情况，报告全文同
时刊载于http://www.sse.com.cn。投资者在作出重大决策之前， 应当仔细阅读半
年度报告全文。
本公司半年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务
所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了无保留意见审计报告。
第二节 公司基本情况简介
一、 公司简介
（一）股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：招商银行
股票代码：600036
（二）董事会秘书： 邵作生
联系地址：深圳市福田区深南大道7088号招商银行董事会办公室
邮政编码：518040
联系电话：（0755）83198888转董事会办公室、（0755）83195883
传 真：（0755）83195200
电子信箱： szs@oa.cmbchina.com
二、主要财务数据和指标
（一） 主要财务指标
2002年半年度 2001年半年度
境内审计数 境外审计数 境内审计数
净利润（千元） 914,532 842,546 646,808
扣除非经常性损益
后的净利润（千元） 900,088 842,546 648,944
每股收益（元） 0.16 0.15 0.15
净资产收益率（％） 5.68 5.32 14.93
每股经营活动产生的
现金流量净额（元） 1.23 1.30 3.42
2002年6月30日 2001年12月31日
境内审计数 境外审计数 境内审计数
股东权益（千元） 16,101,143 15,824,820 5,116,436
每股净资产（元） 2.82 2.77 1.22
调整后每股净资产（元） 2.72 2.67 1.04
注：本期境内审计数中扣除的非经常性损益项目和金额合计14,444千元
罚款收入与支出差额2,744千元；
睡眠户转入与转出差额－370千元；
固定资产处理净损失－1,955千元；
捐赠支出－864千元；
其他14,889千元。
（二） 截止报告期末本公司前三期主要会计数据和财务指标
项目 2002年1－6月 2001年1－6月
境内审计数 境外审计数 境内审计数
主营业务收入（千元） 5,568,914 5,267,092 5,003,244
净利润（千元） 914,532 842,546 646,808
每股收益（元）（全面摊薄） 0.16 0.15 0.15
每股收益（元）（月加权平均） 0.18 0.17 0.15
扣除非经常性损益后的
每股收益（元）（全面摊薄） 0.16 0.15 0.15
每股经营活动产生的
现金流量净额（元） 1.23 1.30 3.42
净资产收益率（％） 5.68 5.32 14.93
项目 2001年度 2000年度
境内审计数 境内审计数
主营业务收入（千元） 10,492,521 8,738,048
净利润（千元） 1,431,120 803,812
每股收益（元）（全面摊薄） 0.34 0.19
每股收益（元）（月加权平均） 0.34 0.19
扣除非经常性损益后的
每股收益（元）（全面摊薄） 0.33 0.19
每股经营活动产生的
现金流量净额（元） 4.36 1.78
净资产收益率（％） 27.97 21.81
项目 2002/6/30 2001/6/30
境内审计数 境外审计数 境内审计数
总资产（千元） 313,137,098 304,932,319 243,182,099
股东权益（不含少数
股东权益）（千元） 16,101,143 15,824,820 4,332,124
每股净资产（元） 2.82 2.77 1.03
调整后每股净资产（元） 2.72 2.67 0.90
项目 2001/12/31 2000/12/31
境内审计数 境内审计数
总资产（千元） 266,317,155 219,507,988
股东权益（不含少数
股东权益）（千元） 5,116,436 3,685,316
每股净资产（元） 1.22 0.88
调整后每股净资产（元） 1.04 0.70
注： 主要财务指标计算方法如下：
主营业务收入= 利息收入＋金融机构往来收入＋手续费收入＋汇兑收益＋投资
收益＋其他营业收入
每股收益=净利润/报告期末普通股股份总数
净资产收益率=净利润/报告期末股东权益×100％
每股净资产=报告期末股东权益/报告期末普通股股份总数
调整后每股净资产= （报告期末股东权益－三年以上应收款项净额－待摊费用
－待处理（流动、固定资产）净损失－开办费－长期待摊费用－住房周转金负数余
额）/报告期末普通股股份总数
每股经营活动产生的现金流量净额=经营活动产生的现金流量净额/ 报告期末
普通股股份总数
（三）境内外审计重要财务数据及差异 (单位：人民币千元)
截至2002/6/30/
净利润 净资产
根据中国《企业会计准则》、《金融企业
会计制度》及其他有关补充规定列报 914,532 16,101,143
调整：票据贴现、再贴现利息收入及利息支出摊销 (71,986) (276,323)
根据《国际会计准则》列报 842,546 15,824,820
截至2001/6/30
净利润 净资产
根据中国《企业会计准则》、《金融企业
会计制度》及其他有关补充规定列报 646,808 4,332,124
调整：票据贴现、再贴现利息收入及利息支出摊销 17,276 (131,251)
根据《国际会计准则》列报 664,084 4,200,873
（四）截止报告期末本公司前三期补充财务数据 (单位：人民币千元)
项目 2002/6/30 2001/6/30
境内审计数 境外审计数 境内审计数
总负债 297,035,955 289,107,499 238,849,975
存款总额 245,536,409 249,456,743 186,499,759
长期存款 11,447,874 11,447,874 8,936,315
同业拆入总额 391,330 9,391,330 564,470
贷款总额 174,580,947 167,526,947 122,060,845
项目 2001/12/31 2000/12/31
境内审计数 境内审计数
总负债 261,200,719 215,822,672
存款总额 212,838,575 163,443,840
长期存款 9,524,782 8,468,092
同业拆入总额 430,421 600,000
贷款总额 140,185,485 109,742,885
注：1、本期境外审计数中的“同业拆入总额”包括“卖出回购证券款”。
2、有关指标计算公式如下：
存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、长
期储蓄存款、存入保证金；
长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金；
贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷
款、呆帐贷款。
（五）利润表附表
根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9 号：净资产收益率
和每股收益的计算及披露》，本公司2002年半年度净资产收益率与每股收益指标：
1、境内审计数
项目 报告期利润 净资产收益率
（千元） 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 1,355,088 8.42％ 12.92％
营业利润 1,355,088 8.42％ 12.92％
净利润 914,532 5.68％ 8.72％
扣除非经常性
损益后净利润 900,088 5.59％ 8.58％
项目 每股收益（元/股）
全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.24 0.27
营业利润 0.24 0.27
净利润 0.16 0.18
扣除非经常性
损益后净利润 0.16 0.18
2、境外审计数
项目 报告期利润 净资产收益率
（千元） 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 1,297,546 8.20％ 14.54％
营业利润 1,297,546 8.20％ 14.54％
净利润 842,546 5.32％ 9.44％
扣除非经常性
损益后净利润 842,546 5.32％ 9.44％
项目 每股收益（元/股）
全面摊薄 加权平均
主营业务利润 0.23 0.26
营业利润 0.23 0.26
净利润 0.15 0.17
扣除非经常性
损益后净利润 0.15 0.17
注：主要财务指标计算方法：
全面摊薄净资产收益率=报告期利润÷期末净资产
全面摊薄每股收益=报告期利润÷期末股份总数
加权平均净资产收益率（ROE）的计算公式如下：
P
ROE=———————————————
E0＋NP(2＋Ei(Mi(M0－Ej(Mj(M0
其中：P为报告期利润；NP为报告期净利润；E0为期初净资产；Ei 为报告期发
行新股或债转股等新增净资产；Ej为报告期回购或现金分红等减少净资产；M0为报
告期月份数；Mi为新增净资产下一月份起至报告期末的月份数；Mj为减少净资产下
一月份起至报告期末的月份数。
加权平均每股收益（EPS）的计算公式如下：
P
EPS=——————————————
S0＋S1＋Si(Mi(M0－Sj(Mj(M0
其中：P为报告期利润；S0为期初股份总数；S1 为报告期因公积金转赠股本或
股票股利分配等增加股份数；Si为报告期因发行新股或债转股等增加股份数；Sj为
报告期因回购或缩股等减少股份数；M0为报告期月份数；Mi为增加股份下一月份起
至报告期末的月份数；Mj为减少股份下一月份起至报告期末的月份数。
（六）截止报告期末本公司前三期补充财务指标
2002年6月30日 2001年12月31日
指标 币种 人行比例 期末 平均 年末 平均
资本充足率 折 ≥8％ 16.38 14.01 10.26 11.39
核心资本充足率 ≥4％ 10.73 9.69 4.23 10.89
不良贷款率 ≤15％ 6.43 7.59 8.15 10.64
人民币存贷比例 本 ≤75％ 55.67 57.74 55.08 63.26
外币存贷比例 外 ≤85％ 34.00 34.85 34.97 35.02
折人民币存贷比例 折 ≤85％ 52.94 54.06 51.99 57.83
资产流动性比例 本 ≥25％ 67.92 60.55 43.50 47.34
资产流动性比例 外 ≥60％ 133.47 135.39 66.21 111.45
拆入资金比例 本 ≤4％ 0.00 0.14 0.04 0.01
拆出资金比例 本 ≤8％ 2.63 3.67 2.68 3.81
外币中长期贷款比例 外 ≤60％ 34.82 22.54 7.60 5.90
国际商业借款比例 外 ≤100％ 3.44 4.70 7.04 6.88
贷款收息率 折 ％ 99.81 93.29 103.12 96.58
单一最大客户贷款比例 折 ≤10％ 5.08 7.76 10.95 8.54
最大十家客户贷款比例 折 ≤50％ 31.56 45.16 56.28 50.05
2001年6月30日
指标 币种 期末 平均
资本充足率 折 11.93 11.61
核心资本充足率 11.11 11.30
不良贷款率 9.28 11.44
人民币存贷比例 本 65.38 65.93
外币存贷比例 外 35.1 35.09
折人民币存贷比例 折 59.84 59.83
资产流动性比例 本 49.41 48.99
资产流动性比例 外 106.17 112.25
拆入资金比例 本 0.00 0.00
拆出资金比例 本 2.66 3.73
外币中长期贷款比例 外 5.14 5.02
国际商业借款比例 外 6.63 7.28
贷款收息率 折 103.16 102.69
单一最大客户贷款比例 折 8.48 7.95
最大十家客户贷款比例 折 47.23 48.18
注：上述指标计算公式如下：
资本充足率 = 资本净额/表内、外风险加权资产期末余额
核心资本充足率 = 核心资本/表内、外风险加权资产期末余额
不良贷款率= 不良贷款（一逾两呆） 余款/自营贷款余额
存贷比例 =（自营贷款余额－票据贴现）/自营存款余额
资产流动性比例=一个月到期的流动性资产/一个月到期的流动性负债
拆入资金比例=拆入资金期末余额/自营存款期末余额
拆出资金比例=拆出资金期末余额/自营存款期末余额
外币中长期贷款比例= 余期一年期以上（不含一年期）中长期贷款期末余额/
外汇贷款期末余额
国际商业银行借款比例=（国际商业借款十境外发行债券）期末余额/资本净额
贷款收息率=（本年利息收入－本年表内应收贷款利息新增额）/本年利息收入
单一最大客户贷款比例=对同一借款客户贷款期末余额/资本净额
最大十家客户贷款比例= 对最大十家客户发放的贷款总额/ 资本净额
（七）报告期内股东权益变动情况及变动原因
1、境内审计数
(单位：人民币千元)
项目 实收股本 资本公积 盈余公积
期初数 4,206,818 — 35,470
本期净利润 — — —
上市新增资本 1,500,000 9,269,493 —
提取法定盈余公
积金及法定公益金 — — 174,830
分派股利 — — —
期末数 5,706,818 9,269,493 210,300
项目 未分配利润 股东权益合计
期初数 874,148 5,116,436
本期净利润 914,532 914,532
上市新增资本 — 10,769,493
提取法定盈余公
积金及法定公益金 －174,830 —
分派股利 －699,318 －699,318
期末数 914,532 16,101,143
变动原因：股本增加是因为本期发行人民币普通股（A股）15亿股所致；
资本公积增加是因为发行人民币普通股（A股）15亿股， 共募集资金现金人民
币107.69亿元，扣除股本15亿元后余额92.69亿元结转为资本公积所致；
盈余公积增加是因为根据本公司2002年3月2日第六次董事会决议并经 2002年6
月2日股东大会确认，对2001年度末的未分配利润人民币8.74亿元进行分配， 其中
计提法定盈余公积人民币8,741.5万元、计提法定公益金人民币8,741.5万元，剩余
部分全部将向老股东进行分配；另外，本期出售公益金住房转入公益金376.1 万元
（包括本期计提数合计增加9,117.6万元）；
未分配利润变动是因为本期分配2001年度末的未分配利润及本期利润增加所致。
2、境外审计数
（单位：人民币千元）
项目 股本 资本公积 盈余公积
期初数 4,206,818 — —
本期净利润 — — —
上市新增资本 1,500,000 9,269,493 —
提取法定盈余公积金
及法定公益金 — — 87,415
分派股利 — — —
转入/（转出） — — (3,761)
期末数 5,706,818 9,269,493 83,654
项目 法定公益金 累计盈利 股东权益合计
期初数 35,470 669,811 4,912,099
本期净利润 — 842,546 842,546
上市新增资本 — — 10,769,493
提取法定盈余公积金
及法定公益金 87,415 (174,830) —
分派股利 — (699,318) (699,318)
转入/（转出） 3,761 — —
期末数 126,646 638,209 1,5842,820
变动原因：股本增加是因为本期发行人民币普通股（A股）15亿股所致；
资本公积增加是因为发行人民币普通股（A股）15亿股， 共募集资金现金人民
币107.69亿元，扣除股本15亿元后余额92.69亿元结转为资本公积所致；
盈余公积、法定公益金增加是因为根据本公司2002年3月2日第六次董事会决议
并经2002年6月2日股东大会确认，对2001年度末的未分配利润人民币8.74亿元进行
分配，其中计提法定盈余公积人民币8,741.5万元、计提法定公益金人民币8,741.5
万元，剩余部分全部将向老股东进行分配；另外，本期出售公益金住房转入公益金
376.1万元；
未分配利润变动是因为本期分配2001年度末的未分配利润及本期利润增加所致。
三、银行业务数据摘要
（一）分支机构基本情况
报告期内，本公司新增营业网点20家。截至报告期末，本公司已在国内31个城市设有分支机构，所属机构数总量达到301家，其中分行级机构20家，直属支行3家，代表处1家。具体情况详见下表：
序号 机构名称 地 址
1 总 行 深圳市深南大道7088号招商银行大厦，邮编：518040
2 深圳管理部 深圳市福田区深南中路2号新闻大厦，邮编：518001
3 上海分行 上海市浦东陆家嘴东路161号，邮编：200120
4 武汉分行 武汉市汉口建设大道518号招银大厦，邮编：430022
5 北京分行 北京市西城区复兴门内大街156号北京国际金融大厦A座，
邮编：100031
6 沈阳分行 沈阳市和平区十一纬路82号，邮编：110003
7 广州分行 广州市天河区体育东路138号金利来大厦，邮编：510620
8 成都分行 成都市青羊区中西顺城街9号，邮编：610016
9 兰州分行 兰州市城关区东岗西路505号，邮编：730000
10 西安分行 西安市和平路107号，邮编：710001
11 南京分行 南京市汉中路1号，邮编：210005
12 重庆分行 重庆市渝中区临江支路2号合景大厦，邮编：400010
13 大连分行 大连市中山区鲁迅路19号，邮编：116001
14 杭州分行 杭州市中山北路310号，邮编：310001
15 南昌支行 南昌市八一大道162号，邮编：330003
16 长沙支行 长沙市芙蓉区蔡锷中路24号银宏大厦一、二楼，
邮编：410005
17 福州分行 福州市鼓屏路60号粮食大厦，邮编：350003
18 青岛支行 青岛市市南区香港西路85号裕源大厦东楼，邮编：266071
19 天津分行 天津市河西区友谊北路55号，邮编：300204
20 济南分行 济南市历下区朝山街21号，邮编：250011
21 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市新华北路80号金谷大酒店一至三层，
邮编：830002
22 昆明分行 昆明市东风东路48号金泰大厦，邮编：650051
23 合肥分行 合肥市长江中路436号金城大厦二楼，邮编：230061
24 香港分行 香港夏悫道12号美国银行中心21楼
25 北京代表处 北京市建国门内大街8号中粮广场A座518室，
邮编100005
合计
序号 机构名称 所属机构数 员工数
1 总 行 1 731
2 深圳管理部 62 1586
3 上海分行 28 885
4 武汉分行 17 480
5 北京分行 22 800
6 沈阳分行 15 586
7 广州分行 20 491
8 成都分行 12 302
9 兰州分行 8 224
10 西安分行 11 342
11 南京分行 19 498
12 重庆分行 12 288
13 大连分行 7 216
14 杭州分行 17 416
15 南昌支行 7 137
16 长沙支行 7 129
17 福州分行 5 129
18 青岛支行 7 172
19 天津分行 10 206
20 济南分行 7 175
21 乌鲁木齐分行 3 100
22 昆明分行 1 76
23 合肥分行 1 53
24 香港分行 1
25 北京代表处 1 6
合计 301 9028
（二）贷款“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况
（单位：人民币百万元）
金额 占比 呆账准备金计提比例
正常类 155,776.53 89.23％
其中：贷款 111,177.25 － 1.5％
贴现 44,599.28 － 1％
关注类 4,729.09 2.71％ 2％
次级类 5,404.41 3.10％ 35％
可疑类 5,891.46 3.37％ 65％
损失类 2,779.46 1.59％ 100％
贷款总额 174,580.95 100％
根据以上标准，截止报告期末，呆账准备金余额总计为70.54亿元人民币， 其
中：一般准备金余额为23.27亿元人民币，专项准备金余额为47.27亿元人民币。
（三）前十名客户贷款额占贷款总额比例
（单位： 人民币百万元）
最大十家客户名称 本币 外币折人民币 本外币 比例
1. 中国电信集团辽宁省电信公司 1,237.00 0.00 1,237.00 0.71％
2. 山东省电信公司青岛分公司 1,159.98 0.00 1,159.98 0.66％
3. 中国远洋运输（集团）总公司 1,059.47 1,059.47 0.61％
4. 天津津政交通发展有限公司 850.00 0.00 850.00 0.49％
5. 中国化工进出口总公司 660.00 0.00 660.00 0.38％
6. 中国海运（集团）总公司 600.00 0.00 600.00 0.34％
7. 中远集装箱运输有限公司 434.00 165.54 599.54 0.34％
8. 甘肃省公路局 520.00 0.00 520.00 0.30％
9. 中国国际航空公司 500.00 0.00 500.00 0.29％
10.辽宁省交通厅公路管理局 500.00 0.00 500.00 0.29％
合计 6,460.98 1,225.01 7,685.99 4.40％
贷款总额 174,580.95
（四）占贷款总额比例超过20％（含20％）的贴息贷款金额及其重要构成。
报告期内本公司没有发生上述情况。
（五）重组贷款余额及其中逾期部分金额
截止报告期末，全行重组贷款余额为20.05亿元人民币， 均为次级以下的不良
贷款。
（六）主要贷款类别按月度计算的平均余额及年均贷款利率。
2002年1月至6月末贷款平均余额及平均利率（未含转贴现金额）。
（单位：折人民币百万元）
贷款平均利率（％） 4.44
各项自营贷款平均总额 159,531
其中：
1.期限结构
一年以下短期贷款 130,310
一年以上中长期贷款 17,670
逾期贷款（月平均余额） 11,551
2.方式结构
保证贷款 70,768
抵押贷款 21,888
质押贷款 11,006
信用贷款 15,961
贴现贷款 39,908
（七）报告期末所持金额重大的政府债券情况
（单位：人民币千元）
债券种类 面值 到期日 利率％
1996国债 1,859,986 2003.11－－2006.06 8.56－－11.83％
1997国债 365,970 2007.09 9.78％
1998国债 2,693,640 2005.05－－2005.12 5.01－－6.80％
1999国债 1,868,400 2006.02－－2009.04 2.72－－4.88％
2000国债 2,190,000 2005.06－－2010.09 2.45－－3.50％
2001国债 12,898,000 2003.08－－2021.10 2.46－－4.69％
2002国债 2,020,000 2004.05－－2012.03 1.90－－2.70％
1998年凭证式国债 1,135,330 2003.05－－2003.10 6.42－－7.86％
1999年凭证式国债 991,526 2002.08－－2004.10 2.78－－5.13％
2000年凭证式国债 3,655,713 2003.04－－2005.11 2.89－－3.14％
2001年凭证式国债 572,691 2004.04－－2006.10 2.89－－3.14％
2002年凭证式国债 244,271 2005.03－－2007.03 2.42－－2.74％
美国政府债券 1,324,337 2002.07－－2031.02 1.65－－5.37％
中国政府境外债券 691,138 2003.07－－2027.10 5.25－－7.50％
合 计 32,511,001 —— ——
（八）公司对应收利息与其他应收款坏帐准备的提取情况
（单位：人民币千元）
项目 金额 损失准备金 计提方法
应收利息 862,011 — —
其他应收款 2,116,294 132,768 个别认定
注：应收利息包括应收贷款利息196,955 千元及按权责发生制计提的应收债券
利息636,496千元和应收其他利息28,560千元；
其他应收款余额2,116,294千元， 较年初增加的主要原因是由于银行业务的特
殊性，在6月30日受清算场次影响而使应收本票款及期票款等待清算款项增加， 属
于银行经营中的正常情况。
（九）报告期内主要存款类别按月度计算的年平均余额及年均存款利率情况。
类别 月平均余额（万元） 平均存款年利率
企业活期存款 9,104,531 0.51％
企业定期存款 3,264,861 2.67％
储蓄活期存款 4,081,529 0.93％
储蓄定期存款 4,133,971 2.08％
合计 20,584,892 1.25％
（十）不良贷款的余额，为解决不良贷款已采取及拟采取的措施
报告期内，本行整体资产质量继续明显好转，不良贷款总量和不良贷款率持续
下降。截至报告期末，按五级分类标准，不良贷款余额比年初减少3 亿元人民币，
不良贷款率由年初的10.25％降为8.06％，下降2.19个百分点。
为解决不良贷款已采取的措施有：
1、不断强化稳健经营的思想。
2、完善审贷分离、权力制约的风险管理体制。
3、加大不良贷款清收力度，严格控制新增贷款风险。
4、完善了不良贷款考核奖惩制度。
5、建立了不良贷款质询制度。
6、加强了对不良贷款的监控。
7、完善风险管理技术手段。
今后进一步采取的措施：
1、坚持“质量是发展第一主题”的经营理念， 进一步推动风险文化和管理文
化的建设。
2、建立符合国际惯例的客户评级体系和债项评级体系。
3、进一步改革风险控制体制。
4、不断强化内部管理。
5、大力推进不良贷款清收工作。
（十一）报告期末逾期未偿付债务情况
报告期内没有发生上述情况。
（十二）重大表外项目的有关情况
以下表外项目可能对本公司财务状况与经营成果造成重大影响：
1、表外应收利息
2002年6月30日余额为491,323万元。如果表外应收利息实现收回，将增加当期
利润。
2、开出保函、信用证款项
2002年6月30日余额为1,349,361万元。根据本公司过去的经验看，开出的保函
和信用证98.5％以上能够收回。除非保函、信用证申请人无法履约，本行将对外垫
款，对利润产生影响。
3、应收承兑汇票
2002年6月30日余额为2,064,761万元。根据本公司过去的经验看，应收承兑汇
票款98.5％以上能够如期收回。除非承兑申请人无法按期还款，本行将对外付款，
对利润产生影响。
（十三）公司面临的各种风险及相应对策
报告期内，本公司在有效控制风险的前提下，各项业务保持平稳增长的态势，
实现利润情况良好，资产质量进一步改善。截止报告期末，各种风险因素未给本公
司造成损失。本公司对不同类别的风险提出了针对性的措施，主要表现在：
1、信贷风险对策
在防范信贷风险方面，本公司采取的主要措施有: 坚持“质量是发展第一主题”
的经营理念，进一步推动风险文化和管理文化的建设；进一步深化信贷体制改革，
逐步实施审贷专业化；进一步加大不良贷款清收力度，严格控制新增贷款风险；进
一步拓展优质客户领域，积极培育新的业务增长点，优化客户组合，分散信贷风险;
加快建立和完善客户信用评价体系。
2、流动性风险对策
本公司非常重视流动性管理，制定了一系列监测管理和应急措施，并建立了畅
通的融资渠道，可通过资金交易随时保证流动性需要。本公司流动性比例一直维持
在较高水平。
3、汇率风险对策
针对汇率波动风险，本公司着重从以下几方面加强防范及管理：一是不断完善
各项规章制度及操作规程，同时建立起相应的监测办法；二是密切关注外汇市场动
向，寻找汇率波动的规律；三是积极开展金融创新，力争利用各种金融工具控制汇
率风险；四是通过加强员工培训，提高操作交易能力。
4、利率风险对策
针对利率风险，本公司已采取的主要措施有：改进和强化资产负债管理，积极
探索建立利率风险管理机制；加强对利率变动及其影响的预测分析；主动管理资产
和负债组合，进行资产负债的最优配置；大力开拓非利率敏感性业务，有效规避、
控制利率风险。
5、技术风险对策
报告期内，本公司没有发生计算机安全案件，没有造成经济损失。虽然如此，
面对日益严峻的计算机信息系统的安全风险，本公司在以下方面强化了计算机安全
方面的管理：及时跟进计算机系统的安全漏洞，及时进行修补；加强对内部网的监
控；进一步加强网上银行系统的安全性；对原有的安全制度进行了修订，使其具有
更强的可操作性和实效性。
6、政策风险对策
入世后，我国经济金融与国际接轨的步伐加快，为适应这种变化，国家需要适
时调整宏观经济金融政策，这些政策的调整将对我国银行业产生一系列的影响。本
公司对宏观经济金融政策变化可能对银行经营带来的影响给予高度关注和重视，不
断加强对宏观经济金融政策的跟踪研究，及时调整经营策略，增强本公司对政策环
境的应变能力，推动业务持续稳步发展。
（十
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