中国民生银行股份有限公司2001年年度报告摘要

    

重要提示

    本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述
或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 投资
者欲了解详细内容,应阅读年度报告全文。
    本公司董事陈建、杨祥波未亲自出席会议,均书面委托其他董事代行表决权。
    
    中国民生银行股份有限公司董事会

    
    
第一章  公司简介

    一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司
    （简称：中国民生银行,下称＂本公司＂）
    公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP.,LTD.
    （缩写：＂CMBC＂）
    二、公司法定代表人：经叔平
    三、公司董事会秘书：高峰
    证券事务代表：陈崇龙
    联系地址：北京市东城区正义路4号
    联系电话：010-65269592
    传    真：010-65229104
    电子信箱：cmbc＠public.bta.net.cn
    四、注册地址及办公地址：北京市东城区正义路4号
    邮政编码：100006
    国际互联网网址：www.cmbc.com.cn
    电子信箱：cmbc＠public.bta.net.cn
    五、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券
时报》
    登载年度报告的中国证监会指定网站网址：www.sse.com.cn
    年度报告备置地点：本公司董事会监事会办公室
    六、公司股票上市交易所：上海证券交易所
    股票简称：民生银行
    股票代码：600016
    
    
第二章  会计数据和业务数据摘要

    一、本年度主要利润指标

                                          （单位：人民币千元）
     项  目                       境内审计数  境外审计数
     利润总额                      900,346     857,146
     净利润                        646,370     608,013
     扣除非经常性损益后的净利润    633,263     608,013
     主营业务利润                  880,784     857,146
     其他业务利润                     0           0
     营业利润                      880,784     857,146
     投资收益                      729,162     729,162
     补贴收入                          0          0
     营业外收支净额                 19,562        0
     经营活动产生的现金流量净额 15,781,251  25,429,869
     现金及现金等价物净增加额    4,892,849   4,473,783

    注：按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号--非经常性损益》的
要求确定和计算非经常性损益。扣除的非经常性损益项目及涉及金额为：营业外收
入27,684千元,营业外支出8,122千元。
    二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

    （单位：人民币千元）
                            2001年      2001年              2000年        
                                                            调整后        
   会计数据和财务指标     境内审计数  境外审计数  境内审计数    境内审计数
   主营业务收入            5,130,993   5,121,082   2,710,108     2,710,108
   净利润                    646,370     608,013     238,615       429,166
   总资产                138,898,420 138,393,990  69,715,176    68,058,215
   总负债                133,473,517 132,713,403  64,587,925    62,062,477
   股东权益                                                               
   （不含少数股东权益）   5,424,903   5,680,587    5,127,251     5,995,738
   全面摊薄每股收益（元）      0.29        0.27         0.14          0.25
   加权平均每股收益（元）      0.29        0.27         0.17          0.31
   扣除非经常性损益后                                                     
   每股收益（元）              0.28        0.27         0.13          0.24
   每股净资产（元）            2.41        2.53         2.96          3.47
   调整后每股净资产（元）      2.31        2.51         2.89          3.33
   每股经营活动产生的                                                     
   现金流量净额（元）          7.02       11.31         1.05          1.05
   净资产收益率              11.91%      10.70%        4.65%         7.16%
   扣除非经常性损益后                                                     
   净资产收益率              11.67%      10.70%        4.25%         6.81%

                                     2000年          1999年  
                                     调整前        境内审计数
     会计数据和财务指标              调整后           调整前 
     主营业务收入                  1,624,422        1,624,422
     净利润                           36,598          200,223
     总资产                       35,630,302       36,308,237
     总负债                       34,830,331       34,830,331
     股东权益                                                
     （不含少数股东权益）            799,971        1,477,906
     全面摊薄每股收益（元）             0.03             0.15
     加权平均每股收益（元）             0.03             0.15
     扣除非经常性损益后                                      
     每股收益（元）                     0.03             0.14
     每股净资产（元）                   0.58             1.07
     调整后每股净资产（元）             0.50             0.93
     每股经营活动产生的                                      
     现金流量净额（元）                 2.46             2.46
     净资产收益率                      4.57%           13.55%
     扣除非经常性损益后                                      
     净资产收益率                      4.52%           13.52%

    注：按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号- -非经常性损益》的
要求确定和计算非经常性损益。按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9
号--净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算每股收益、净资产收益率。
    三、境内外审计重要财务数据及差异

    （单位：人民币千元）
                              2001年     2001年      2001年      2001年
                              净利润     净资产      总资产      总负债
基于国内会计准则计算          646,370  5,424,903  138,898,420   133,473,517
按国际会计准则所作的调整：
冲销长期投资减值准备          -26,431
冲销开办费年末余额（税后）    -14,266                 -14,266
递延税资产                                229,194     229,194
待出售证券按市价计价                       17,417      25,996        8,578
将委托贷款及投资与委托存款抵销                       -736,554     -736,554
其他                            2,340       9,073      -8,800      -32,138
调整小计                      -38,357     255,684    -504,430     -760,114
境外补充财务报告              608,013   5,680,587 138,393,990  132,713,403

    境内外审计重要财务数据差异原因说明
    1.由于本公司所持非国债的长期投资大部分为金融债券投资,预计在持有期间
不会发生减值,境内报表对2000年末长期投资减值准备26,431 千元在报告期内予以
转回,境外报表无以前年度计提的长期投资减值准备转回。
    2.境内报表只对已开业新设机构的开办费在开业当月计入当期损益,境外报表
对全部开办费（包括已开业新设机构和未开业新设机构）直接计入当期损益。
    3.对所得税的处理,境内报表采用应付税款法,不确认递延税资产； 境外报表
采用纳税影响会计法,确认递延税资产。
    4.境外报表将投资证券划分为持有到期证券和待出售证券,并对待出售证券按
市价计价,市价高于原帐面价的部分同时确认为资产和所有者权益； 境内报表不进
行以上划分和计价。
    5.对委托贷款及投资与委托存款,境内报表不进行相互抵销,同时反映为资产、
负债；境外报表对二者进行了相互抵销。
    四、境内外会计报表贷款呆帐准备金情况

                            （单位：人民币千元）
                 境内审计数  境外审计数
     期初余额    1,400,000   1,400,000
     报告期计提    564,392     564,392
     报告期核销     55,892      55,892
     期末余额    1,908,500   1,908,500
     五、截止报告期末前三年补充财务数据
                                             （单位：人民币千元）
                       2001年末           2000年末         1999年末
     项  目           境内审计数  境外审计数  境内审计数  境内审计数
     存款总额         103,981,960 103,981,960  52,714,809  29,062,031
     其中：长期存款    11,709,306  11,709,306   1,482,578   1,881,895
     同业拆入             120,000     120,000     608,000       3,000
     贷款总额          73,564,276  73,564,276  37,594,101  16,785,449
     其中：短期贷款    42,467,629  42,467,629  25,427,186  13,446,404
     进出口押汇           395,507     395,507     79,956      176,990
     贴现              18,469,528  18,469,528   5,867,421     322,542
     中长期贷款        10,202,531  10,202,531   4,687,390   1,375,410
     逾期贷款             556,862     556,862     711,641   1,059,710
     呆滞贷款           1,470,680   1,470,680     820,507     404,393
     呆帐贷款               1,539      1,539          0         0

    注：1.存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、 存入
短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。
    2.长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。
    3.贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、 呆
滞贷款、呆帐贷款。
    4.2000年末境内审计数调整前长期存款为5,764,134千元,在2001 年报表中将
其中4,281,556千元调整为存入短期保证金项目,调整后2000年末长期存款为1,482
,578千元。
    5.2000年末境内审计数调整前贴现为3,182,498千元,在2001 年报表中将回购
票据2,684,923千元转为贴现,调整后2000年末贴现为5,867,421千元,贷款总额为37,
594,101千元。
    六、本年度利润表附表
    按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号--净资产收益率和每股收益
的计算及披露》的要求,计算本年度境内、境外每股收益、净资产收益率。
    （一）境内审计数

 项  目          报告期利润        净资产收益率          每股收益（元）
               （人民币千元）  全面摊薄    加权平均    全面摊薄    加权平均
 主营业务利润      880,784       16.24%      16.69%      0.39       0.39
 营业利润          880,784       16.24%      16.69%      0.39       0.39
 净利润            646,370       11.91%      12.25%      0.29       0.29
 扣除非经常性
 损益后净利润      633,263       11.67%      12.00%      0.28       0.28
     （二）境外审计数
 项  目           报告期利润      净资产收益率            每股收益（元）
                （人民币千元）  全面摊薄    加权平均    全面摊薄   加权平均
 主营业务利润      857,146        15.09%      15.95%      0.38        0.38
 营业利润          857,146        15.09%      15.95%      0.38        0.38
 净利润            608,013        10.70%      11.32%      0.27        0.27
 扣除非经常性
 损益后净利润      608,013        10.70%      11.32%      0.27        0.27
     七、截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标
     主要指标               标准值    2001年      2000年     1999年
                                    期末  平均  期末  平均  期末  平均
     资本充足率%             ≥8    10.1  12.7  21.5  16.0  13.2  15.0
     流动性      人民币      ≥25   44.5  49.3  51.8  50.4  66.5  61.4
     比例%       外币        ≥60  266.1 203.9 126.9 115.8 123.1 135.4
     存贷比      人民币      ≤75   56.4  66.1  72.2  68.7  60.2  63.4
     %           外币        ≤85   17.2  17.9  16.1  28.4  41.0  48.2
     中长期贷    人民币      ≤120  84.0 110.4 118.6 114.4 161.7 171.1
     款比例%     外币        ≤60   22.2  19.9  26.6  24.7  28.1  30.2
     拆借资金    拆入资金比  ≤4     0.1   0.2   1.3   1.4   0     2.2
     比例%       拆出资金比   ≤8    6.8   5.2   3.1   7.0   1.0   0.9
     国际商业借款比例%        ≤100    0    0    0    0     0     0
     不良贷款    比例%        ≤15   2.8   3.7   4.4   6.6   8.7   9.5
     利息回收率%              ＿    98.0  93.7  90.8  88.6  88.4  87.5
     单一最大客户贷款比例%    ≤10   8.2   7.9   3.6   7.5   7.5   7.6
     最大十家客户贷款比例%    ≤50  61.4  48.5  29.3  53.6  57.5  58.7

    注：最大十家客户均属航空、通讯、电力等基础产业,信誉较好, 贷款风险较
小。
    八、报告期内股东权益变动情况
    （一）境内审计数

                                    （单位：人民币千元）
                      期初数      本期增加    本期减少    期末数
     股本            1,730,248    519,075                2,249,323
     资本公积        3,752,883               1,220,760   2,532,123
     盈余公积                     129,274                  129,274
     其中：公益金                  64,637                   64,637
     未分配利润      -355,463   1,348,055     475,496     517,096
     资本折算差额        -417                   2,496     -2,913
     股东权益合计    5,127,251   1,996,404   1,698,752   5,424,903

    股东权益变动原因：
    1.股本
    股本增加是由于本公司根据2000年度股东大会通过并实施的2000 年度资本公
积金转增股本方案,报告期内以2000年末总股本1,730,248,376股为基数, 用资本公
积金向全体股东按每10股转增股本3股,导致股本增加519,075千元。
    2.资本公积
    由于以上原因,资本公积减少519,075千元。另外,本公司以资本公积701, 685
千元弥补因对贷款呆帐准备金进行追溯调整后呈负数的期初未分配利润。
    3.盈余公积
    盈余公积增加是根据报告期净利润计提所致。
    4.未分配利润
    未分配利润增加是由于报告期净利润增加以及以资本公积弥补经追溯调整后
呈负数的期初未分配利润；减少是由于报告期分配股利及根据报告期净利润计提盈
余公积所致。
    5.资本折算差额
    资本折算差额减少是由于资本折算汇率变动所致。
    （二）境外审计数

                                                （单位：人民币千元）
                      期初数     本期增加    本期减少     期末数
     股本            1,730,248     519,075               2,249,323
     资本公积        3,752,883               1,220,760   2,532,123
     盈余公积                      129,274                 129,274
     其中：公益金                   64,637                  64,637
     未分配利润      -238,282   1,469,141     475,496     755,363
     未实现待出售
     证券收益（税后）               17,417                  17,417
     资本折算差额      -2,884                     29      -2,913
     股东权益合计    5,241,965   2,134,907   1,696,285   5,680,587

    股东权益主要变动原因同上。
    九、公司特别提示
    根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露规范问答第5号--分别按国内
外会计准则编制的财务报告差异及其披露》（证监会计字［2001］ 60号）的规定,
＂同一管理层对同一会计期间内的同一事项不能作出不同的会计估计, 因而就同一
事项,两份财务报告不应存在会计估计差异＂。本公司2000 年末境内财务报告与境
外财务报告呆帐准备金差异9.30亿元,本着稳健经营的原则,本公司对上述差异作为
境内财务报告估计不足,在本报告期进行调整。按照财政部《企业会计准则-- 会计
政策、会计估计变更和会计差错更正》（财会字［2001］7号）的规定 , 本公司对
2000年末境内财务报告呆帐准备金差异在本报告期进行调整时采用追溯调整法, 将
1999年末应付股东款项1.59亿元全部转为呆帐准备金,调增2000 年度呆帐准备金计
提额1.66亿元,调增2000年以前年度呆帐准备金余额6.05亿元,使境内财务报告的呆
帐准备金数额与境外财务报告的呆帐准备金数额一致。
    
    
第三章  股本变动及股东情况

    一、股份变动情况
    报告期内,本公司股份变动情况表如下（单位：股）：

                            本次变动前     本次变动增减      本次变动后
                                            公积金转股                 
     一、未上市流通股份                                                
     1.发起人股份          1,380,248,376     414,074,513  1,794,322,889
     其中：                                                            
     国有法人股                                                        
     境内法人持有股份      1,380,248,376     414,074,513  1,794,322,889
     境外法人持有股份                                                  
     其他                                                              
     2.募集法人股份                                                    
     3.内部职工股                                                      
     4.优先股或其他                                                    
     其中：转配股                                                      
     未上市流通股份合计：  1,380,248,376     414,074,513  1,794,322,889
     二、已上市流通股份                                                
     1.人民币普通股          350,000,000     105,000,000    455,000,000
     2.境内上市的外资股                                                
     3.境外上市的外资股                                                
     4.其他                                                            
     已上市流通股份合计：     350,000,000     105,000,000   455,000,000
     三、股份总数：         1,730,248,376     519,074,513 2,249,322,889

    注：本公司根据2000年度股东大会通过并实施的2000 年度资本公积金转增股
本方案,报告期内以2000年末总股本1,730,248,376股为基数, 用资本公积金向全体
股东按每10股转增股本3股,合计转增519,074,513股。
    二、股票发行与上市情况
    （一）截至报告期末前三年历次股票发行情况
    本公司经中国人民银行银复〖1999〗234号、中国证监会证监发行字〖2000〗
146号批准,于2000年11月27日在上海证券交易所首次上网定价发行人民币普通股3
.5亿股,发行价格11.80元/股。发行完毕后,于2000年12月19日在上海证券交易所上
市交易,获准上市交易数量3.5亿股。
    （二）报告期内股份总数及结构变动情况
    本公司根据2000年度股东大会通过并实施的2000 年度资本公积金转增股本方
案,报告期内以2000年末总股本1,730,248,376股为基数, 用资本公积金向全体股东
按每10股转增股本3股,合计转增519,074,513股。转增后股份总数为2,249,322,889
股。股份总数及结构见上述＂股份变动情况表＂。
    （三）报告期内,本公司无内部职工股。
    三、股东情况
    （一）股东总数
    报告期末,本公司股东总户数为186,115户,其中：境内未流通法人股56户、社
会公众股股东186,059户。
    （二）前十名股东持股及股份质押情况
    1.本公司前十名股东持股情况如下表（单位：万股）：

   股东名称                       年末       年初        增减    占总股本
                                持股数量    持股数量                 比例
   四川新希望农业股份有限公司    17,942.6    13,802.0   ＋4,140.6    7.98%
   中国泛海控股有限公司          16,900.0    13,000.0   ＋3,900.0    7.51%
   东方集团股份有限公司          16,900.0    13,000.0   ＋3,900.0    7.51%
   中国船东互保协会              14,300.0    11,000.0   ＋3,300.0    6.36%
   中国乡镇企业投资开发有限公司  13,010.4    10,008.0   ＋3,002.4    5.78%
   厦门福信集团有限公司          12,389.0     9,530.0   ＋2,859.0    5.51%
   中国煤炭工业进出口集团公司    11,700.0     9,000.0   ＋2,700.0    5.20%
   中国有色金属建设股份有限公司  11,700.0     9,000.0   ＋2,700.0    5.20%
   北京万通实业股份有限公司       9,627.8     7,406.0   ＋2,221.8    4.28%
   四川南方希望有限公司           8,447.4     6,498.0   ＋1,949.4    3.76%

    注：本公司根据2000年度股东大会通过并实施的2000 年度资本公积金转增股
本方案,上述股东按每10股转增股本3股,转增后股份合计为132,917.2万股, 占股本
总数的59.09%。
    上述前十名股东所持股份均为非流通法人股份。
    本公司股东四川新希望农业股份有限公司法人代表刘永好与四川南方希望有
限公司法人代表刘畅为父女关系,其他股东之间本公司未知其关联关系。
    本公司无战略投资者或一般法人因配售新股成为的股东。
    2.本公司前十名股东股份质押情况
    中国泛海控股有限公司将所持本公司股份16,900万股进行质押,具体情况如下：

     接受质押方                质押股份数量      质押期限
                                  （万股）
     交通银行北京分行西单支行      3,600    2000.12.26-2003.12.26
     交通银行北京分行西单支行      1,800    2000.12.26-2004.12.26
     交通银行北京分行西单支行      2,200    2001.4.2-2003.3.25
     交通银行北京分行西单支行      1,800    2001.4.2-2004.3.25
     交通银行北京分行西单支行      1,080    2001.8.13-2003.12.26
     交通银行北京分行西单支行        540    2001.8.13-2004.3.25
     交通银行北京分行西单支行        540    2001.8.13-2004.12.26
     交通银行北京分行西单支行        660    2001.8.13-2003.3.25
     交通银行北京分行西单支行      2,340    2001.12.28-2003.12.28
     交通银行北京分行西单支行      2,340    2001.12.28-2003.12.28
     合  计                       16,900

    （2）厦门福信集团有限公司将所持本公司股份12,380万股进行质押, 具体情
况如下（单位：万股）：

     接受质押方               质押股份数量      质押期限
     交通银行厦门分行                500     2001.8.14-2002.8.14
     交通银行厦门分行              2,500     2001.1.15-2002.1.17
     小  计                        3,000
     厦门国际银行                  1,000     2001.3.18-2003.3.17
     中国信息信托投资公司          4,530     2000.12.29-2003.12.29
     福建兴业银行厦门分行            250     2001.8.14-2002.8.13
     福建兴业银行厦门分行            250     2001.9.28-2002.9.27
     小  计                        6,030
     中国工商银行厦门分行城建支行  1,800     2001.9.29-2003.9.28
     中国工商银行厦门分行城建支行    330     2001.12.27-2003.3.27
     小  计                        2,130
     中国工商银行厦门分行湖里支行  1,220     2001.12.28-2002.12.31
     合  计                       12,380

    （3）东方集团股份有限公司将所持本公司股份16,900万股进行质押, 具体情
况如下（单位：万股）：

     接受质押方            质押股份数量      质押期限
     中信实业银行沈阳分行    16,900      2001.7.24-2006.10.20

    
    
第四章  董事、监事、高级管理人员和员工情况

    一、董事、监事和高级管理人员情况
    （一）基本情况

    （持股单位：股）
     姓名       性别  年龄    职  务        任  期           年初   年末
                                                             持股   持股
     经叔平      男    84    董 事 长    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     刘永好      男    51    副董事长    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     张宏伟      男    48    副董事长    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     王玉贵      男    51    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     王宝林      男    55    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     卢志强      男    51    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     冯  仑      男    43    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     刘鸿儒      男    72    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     李安民      男    58    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     李晓东      男    34    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     陈  建      男    44    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     陈惠光      男    39    董    事    2001.5.22-2003.4.30     0     0
     杨祥波      男    39    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     宋  勤      女    62    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     黄涤岩      男    72    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     董文标      男    45    董事、行长  2000.4.30-2003.4.30     0     0
     雷平一      男    90    董    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     童赠银      男    68    监 事 长    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     李  静      男    52    副监事长    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     王  梁      男    60    监    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     刘朝阳      男    45    监    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     胡平旭      男    80    监    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     钱莉琴      女    48    监    事    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     黄殿鹏      男    50    监    事    2000.4.30-2003.4.30    1,000 1,000
     洪  崎      男    45    副 行 长    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     魏盛鸿      男    58    副 行 长    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     高  峰      男    59    董事会秘书  2000.4.30-2003.4.30     0     0
     郭义明      男    58    财务总监    2000.4.30-2003.4.30     0     0
     林克平      男    63    党委副书记  2000.9.6-至今           0     0

    注：①2001年9月5日,刘鸿儒董事因社会工作繁忙,提出辞去本公司董事职务。
详见本章＂一、（五）在报告期内离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原
因＂。
    ②经叔平、黄涤岩、雷平一为本公司独立董事。
    （二）董事、监事在股东单位任职情况

  姓名           任职股东单位               职  务      任  期
  刘永好      四川新希望农业股份有限公司    董事长      2001.5.28-2004.5.28
  张宏伟      东方集团股份有限公司          董事长      1999.5-2002.5
  王玉贵      中国船东互保协会              总经理
  王宝林      中国有色金属建设股份有限公司  总经理      1999年至今
  卢志强      中国泛海控股有限公司          董事长      1999.5.24至今
  冯  仑      北京万通实业股份有限公司      董事长      1993年至今
  李安民      山西安泰集团股份有限公司      董事长      1991年至今
  李晓东      四川南方希望有限公司          总裁助理    1998年至今
  陈  建      中国乡镇企业投资开发有限公司  总  裁      2001年至今
  陈惠光      厦门福信集团有限公司          总经理      2000.9至今
  杨祥波      哈尔滨岁宝热电股份有限公司    董事长      1992年至今
  宋  勤      中国煤炭工业进出口集团公司    党委书记    2001年末退休
  李  静      长沙市南方华侨贸易有限公司    董事长      1987年至今
  王  梁      东莞市凤岗雁田企业发展公司    董  事      2001.6月至今
  胡平旭      昆明兴业公司                  常务副董事
                                            长、总经理  1984年至今
  黄殿鹏      辽河饲料集团公司              董事长

    注：上述除王梁监事外,其余董事、监事均在其任职股东单位领取报酬。
    （三）年度报酬情况
    本公司董事中除董文标、监事中除童赠银、刘朝阳、钱莉琴外,均不在本公司
领取报酬。本公司独立董事未在本公司领取报酬。董事、监事和高级管理人员在本
公司领取报酬的共9人。年度报酬具体情况如下：

     年度报酬区间       人数
     36-50万元           1人
     21-35万元           6人
     10-20万元           2人

    本公司金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额为120万元。
    （四）高级管理人员考评及激励机制、制度情况
    本公司董事会依据《中国民生银行高级管理人员年薪制办法（试行）》有关
规定,对高级管理人员的经营业绩进行考核,并根据考核结果发放报酬。
    （五）在报告期内离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原因
    2001年9月5日,刘鸿儒董事因社会工作繁忙,提出辞去本公司董事职务。 根据
本公司章程,该辞职已经生效。 本公司第二届董事会第八次会议对刘鸿儒董事任职
期间对本公司所做的工作表示感谢。本公司已于2002年1月15日在《中国证券报》、
《上海证券报》和《证券时报》上进行了公告。
    二、员工情况
    报告期末,本公司在册员工人数3,094人,按专业构成划分,管理人员335人, 业
务人员2,635人,行政人员124人；按教育程度划分,研究生284人,本专科2,375人,其
他435人。报告期内,本公司无离退休员工。
    
    
第五章  公司治理结构

    一、公司治理情况
    本公司是我国首家主要由非国有企业投资入股的全国性股份制商业银行,成立
伊始即按照《公司法》和《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及其配套
的管理制度,确立了股东大会、董事会、 监事会和经营管理层较为完善的公司治理
架构。公司上市以后,为进一步完善法人治理结构,公司董事会于2001年1 月通过了
《中国民生银行法人治理结构基本框架》,进一步保证了权利机构、决策机构、 监
督机构和执行机构各司其职,各负其责,为建立科学的激励约束机制和实行科学化管
理奠定了基础。公司基本形成了较为完备的组织管理体系、核算体系、考核体系和
监督体系,
    中国证监会有关公司治理的规范性文件发布后,公司对照进行了认真自查。目
前公司治理的实际状况基本符合有关文件的要求。对于尚存差异的部分将按照有关
规范性文件的要求修订公司章程, 并将已经制定的议事规则等相关制度提交董事会
和股东大会审议批准,正式实施。公司正在讨论建立董事会专门委员会等事宜。
    报告期内公司治理具体情况如下：
    1、关于股东与股东大会
    公司非流通股均为企业法人股份,且股权比较分散,无控股股东。 较为合理的
股权结构和规范运行, 确保了所有股东享有平等地位和能够充分行使自己的权利。
公司严格按照《股东大会规范意见》的要求召集、召开股东大会, 从通知的发布、
文件的准备、会议的接待和会场的选择等各个方面周密部署, 保证股东参加会议。
公司采用在会前宣布会议须知的方法,明确议事规则,保证股东很好地行使质询权和
表决权。每次股东大会均由律师出具法律意见书。
    2、关于董事和董事会
    公司严格按照《公司章程》规定的董事任职资格和选聘程序选举董事,公司董
事会的人数和人员构成符合法律法规的要求,董事会能够认真履行职责,按照《公司
章程》规定和股东大会授权进行决策,注重维护公司和全体股东的利益。
    3、关于监事和监事会
    公司监事的任职资格和选聘程序、 监事会的人数和人员构成均符合《公司章
程》和法律法规的要求。公司监事会制定了《实施专项检查的工作规范》等项制度,
以严格对公司的财务检查监督。监事会能够按照《公司章程》的规定认真履行职责,
客观负责地向股东大会报告对公司经营状况所作出的评价。
    4、关于信息披露与透明度
    公司制定了《民生银行信息披露管理办法》,明确了信息披露工作的内部程序
和责任。公司各项信息披露严格按照监管部门的规定执行,达到了真实、准确、 及
时、完整的要求。公司认真对待股东的来信来电来访和咨询, 并确保所有股东有平
等的机会获得信息。为加强自我约束,公司还按照董事长的要求,率先从2001年第一
季度起向社会公众按季度披露财务报告。
    二、独立董事及履行职责情况
    公司从成立开始,即在董事会中设置了外部董事（独立董事）。报告期内公司
有独立董事3人,达到了中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度指导意见》
的要求。独立董事能够勤勉尽责,认真参加董事会会议并发挥积极作用。 公司董事
会正在筹划安排独立董事参与将要成立的董事会专门委员会的工作。
    三、公司经营决策体系
    公司最高权力机构是股东大会。通过董事会、监事会进行管理和监督。 行长
受聘于董事会,对公司日常经营管理全面负责。公司实行一级法人体制,。各分支机
构均非独立核算单位,经营管理活动对总行负责。
    公司无控股股东,公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全
独立,公司具有独立完整的业务及自主经营能力,公司董事会、监事会和内部机构能
够独立运作。
    
    
第六章  股东大会情况简介

    一、股东大会的通知、召集、召开情况
    2001年5月22日,本公司2000年度股东大会在北京召开。 出席会议的股东及股
东代理人63名,代表股份1,359,285,218股,占本公司总股本的78.56%,根据《公司法》
和本公司章程的有关规定,会议合法有效。
    二、股东大会通过的决议内容及披露情况
    本公司2000年度股东大会通过了如下决议：《关于2000 年度董事会工作报告
的决议》、《关于2000年度监事会工作报告的决议》、《关于2000年度财务决算报
告的决议》、《关于2000年度利润分配和资本公积金转增股本方案的决议》、《关
于2001年度财务预算方案的决议》、《关于聘请普华永道国际会计公司和普华永道
中天会计师事务所的决议》、《关于提请补选董事候选人的决议》。
    三、选举、更换公司董事、监事情况
    本公司2000年度股东大会同意选举陈惠光为本公司董事。
    四、临时股东大会召开情况
    （一）2001年8月24日,本公司2001年第一次临时股东大会在北京召开,出席会
议的股东及股东代理人56名,代表股份1,619,855,592股,占本公司总股本的72.02%,
根据《公司法》和本公司章程的有关规定,会议合法有效。 会议通过了如下决议：
《关于中国民生银行股份有限公司申请发行可转换公司债券议案的决议》、《关于
本次发行可转换公司债券募集资金运用可行性的决议》；《关于前次募集资金使用
情况说明的决议》。
    （二）2001年10月16日,本公司2001年第二次临时股东大会在北京召开, 出席
会议的股东及股东代理人21名,代表股份1,465,797,230股, 占本公司总股本的 65
.17%,根据《公司法》和本公司章程的有关规定,会议合法有效。会议通过了如下决
议：《关于本公司发行可转换公司债券方案中发行规模调整的决议》、《关于购置
中国民生银行办公大楼的投资方案的决议》。
    
    
第七章  董事会报告

    一、经营情况
    （一）主营业务的范围及其经营状况
    经中国人民银行批准,本公司主营业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期
和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑
付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证
服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国人民银行批
准的其他金融业务。
    2001年是本公司上市后的第一个完整经营年度,本公司按照＂团结奋进, 开拓
创新,培育人才；严格管理,规范行为,敬业守法；讲究质量,提高效益, 健康发展＂
的方针,在改革发展与管理等方面进行了有益探索,实现了低风险、快增长、高效益
的战略目标,初步树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。截至报告期末,存
款总额达1,039.82亿元,比上年末增加512.67亿元,增幅97%；净利润6.46亿元,比追
溯调整前上年（追溯调整前2000年净利润为4.29亿元）增加2.17亿元,增幅51%, 比
追溯调整后上年（追溯调整后2000年净利润为2.39亿元）增加4.07亿元,增幅171%。
追溯调整前净利润实际增长幅度与原临时公告（详见2002年1月8日《中国证券报》、
《上海证券报》、《证券时报》）所披露预计增长幅度60%有所下降,原因是根据会
计师事务所审计意见在报告期增提呆帐准备金所致。
    报告期末,本公司不良贷款率由年初的4.08%（调整前2000年末贷款总额为34
,909,178千元,不良贷款率为4.39%；调整后贷款总额为37,594,101千元, 不良贷款
率为4.08%）下降到2.76%,比年初下降1.32个百分点。
    报告期末,本公司共在全国15个城市,设立了12家分行、2家直属支行、1 家异
地支行,机构总数量为105家。
    据2001年7月出版的第164期英国《银行家》杂志公布,按核心资本等项指标综
合排序的全球前1,000家商业银行中,本公司位列第376位。
    1.报告期内主营业务收入、主营业务利润、资产总额
    报告期内,本公司主营业务收入为5,130,993千元、主营业务利润为880,784千
元、资产总额为138,898,420千元。
    （1）按业务种类划分

                                （单位：人民币千元）
     业务种类                业务收入
     贷款                    3,205,865
     拆借、存放等同业业务     1,034,022
     债券投资                  729,162
     其他业务                  161,944
     合计                    5,130,993
     （2）按地区划分
                                  （单位：人民币千元）
     地区     主营业务收入  主营业务利润   资产总额
     北京      1,192,379      301,697      37,505,891
     上海        925,145      215,699      29,096,638
     广州        437,819       75,831      13,128,155
     深圳        720,280       96,381      18,088,779
     武汉        309,582       63,040       9,841,976
     大连        123,447       21,801       3,715,629
     南京        155,600       29,761       5,144,671
     杭州        112,020       11,707       3,831,619
     重庆         37,815       -3,808       2,161,649
     西安         12,326       -8,766         938,103
     福州         10,664       -4,688       1,494,318
     济南          8,030       -7,026       1,019,591
     太原        142,246       24,775       4,769,028
     石家庄       76,713       10,318       2,819,798
     总行      1,167,774       92,167      39,352,277
     汇总调整   -300,847      -38,105    -34,009,702
     合  计    5,130,993      880,784     138,898,420

    注：汇总调整为本公司对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支
机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。
    2.主要产品或服务及其市场占有率情况
    根据中国人民银行2001年第四季度银行信贷收支报表,在国内9 家全国性股份
制商业银行中,本公司报告期末存款规模的市场份额已达7.9%,比年初提高了2.2 个
百分点。
    3.报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况
    本公司根据以上经批准的经营范围开展业务活动,存贷款业务、同业存放及拆
放业务、债券投资业务以及结算、代理业务等为本公司收入的主要来源。报告期内
不存在对本公司利润产生重大影响的其他业务经营活动。与前一报告期相比, 报告
期内本公司主营业务未发生较大变化。
    （二）主要控股公司及参股公司的经营情况及业绩
    根据《商业银行法》第43条规定,商业银行不得从事信托投资和股票业务, 不
得投资于非自用不动产,不得向非银行金融机构和企业投资。 本公司报告期内无控
股及参股公司。
    （三）主要客户情况
    报告期末,本公司前十名客户贷款额为450,923万元,占全部贷款总额的6.13%。
    （四）经营中出现的问题与困难及解决方案
    报告期内,在经营中存在以下问题与困难：受宏观经济的影响, 部分企业客户
经济效益增长缓慢,不利于商业银行进一步开展业务；随着我国加入世界贸易组织,
我国金融业进一步对外开放,商业银行间的竞争更加激烈； 国家连续下调存贷款利
率,存贷款利差逐渐缩小,制约业务规模和效益的更大增长；在现行政策下, 资产结
构比较单一,具有特色和核心竞争力的产品尚待形成。
    面对以上问题与困难,本公司将在以下几方面采取有力措施：
    1.抓优质存款和贷款客户,积极扩大规模,保持强劲的增长势头；
    2.创造具有核心竞争力的金融产品,树立良好形象,扩大市场占有率；
    3.依托新一代综合业务系统,建立全新的科技运行平台及科学管理体系；
    4.采取多种方式培训各级员工,全面提高员工的政治思想、职业道德和业务素
质。
    二、投资情况
    （一） 募集资金的使用情况
    本公司首次公开发行人民币普通股3.5亿股（详见本年度报告＂第三章、二、
股票发行与上市情况＂）,募集资金40.89亿元已于2000年12月4日全部到位。 根据
本公司招股说明书,此次募集资金已全部用于充实银行资本金,提高资本充足率, 增
强抗风险能力。
    具体情况如下：
    1.拨付新设机构营运资金4.00亿元；
    2.购建营业用房、科技设备等固定资产6.90亿元；
    3.资金营运（包括拆借给外资银行、债券投资等）29.99亿元。
    本公司上市募集资金在使用中能够根据业务发展和市场变化及时调整用款方
向,使募集资金在取得较好收益的同时,又有较好的流动性和安全性, 实际操作中的
投向调整不会影响募集资金使用计划的执行。
    （二）非募集资金投资的重大项目情况
    报告期内,本公司无非募集资金投资的重大项目。
    三、财务状况和经营成果
    以经追溯调整后2000年末数据作为比较基数。
    （一）主要财务指标增减变动及其原因

                                     （单位：人民币千元）
     项  目       2001年末     增 长
                   金  额      幅 度      主  要  原  因
     总资产      138,898,420    99%    贷款、存放及拆放同业等业务增长
     总负债      133,473,517   107%    存款、同业存放等业务增长迅速
     长期负债     11,709,306   690%    长期储蓄存款和存入长期保证金增长
     股东权益      5,424,903     6%    实现净利润
     主营业务利润    880,784   161%    业务规模增长
     净利润          646,370   171%    业务规模增长
     （二） 比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
                                （单位：人民币千元）
     项  目                2001年末    增  减
                           金    额    幅  度    主  要  原  因
     现金及银行存款          319,236     36%     头寸增加
     存放中央银行款项     14,062,123     30%     头寸增加
     存放同业款项         14,066,039    167%     头寸增加
     拆放金融性公司        4,679,710    148%     头寸增加
     短期贷款             42,467,629     67%     贷款业务增加
     进出口押汇              395,507    395%     押汇业务增加
     应收利息净额            483,017     35%     应收债券投资利息增加
     贴现                 18,469,528    215%     贴现业务增加
     委托贷款及委托投资      736,554   5,792%    委托贷款及投资增加,
                                                 上年基数较小
     买入返售证券          6,369,254   1,890%    头寸增加,上年基数较小
     中长期贷款           10,202,531    118%     贷款业务增加
     呆滞贷款              1,470,680     79%     贷款逾期180天以上
                                                 转为呆滞贷款
     贷款呆帐准备          1,908,500     36%     贷款呆帐准备增加
     长期债券投资         17,381,969    126%     债券投资业务增加
     固定资产原价          1,329,687     41%     固定资产投入增加
     在建工程                712,003    397%     在建工程增加
     长期待摊费用            233,781     75%     装修费增加
     短期存款             77,248,311     80%     存款业务增加
     短期储蓄存款          7,219,097    106%     存款业务增加
     同业存放款项         23,252,273    251%     同业存放增加
     同业拆入                120,000    -80%     同业拆入减少
     汇出汇款                250,384    -57%     汇出汇款减少
     应解汇款及临时存款      278,913    -49%     应解汇款减少
     委托资金                736,554   5,792%    委托资金增加,上年基数较小
     存入短期保证金        7,526,333     76%     银行承兑业务增加
     应付利息                474,664     67%     存款业务增加
     应付工资                 73,879     58%     应付工资增加
     其他应付款              929,452     52%     本票业务增加
     长期存款             10,867,694    1032%    存款业务增加,上年基数较小
     长期储蓄存款            614,127     35%     存款业务增加
     存入长期保证金          227,485    242%     银行承兑业务增加
     股本                  2,249,323     30%     资本公积金转增股本
     资本公积              2,532,123    -33%     转增股本及弥补经追溯调整后
                                                 呈负数的期初未分配利润
     利息收入              3,205,865     98%     贷款规模增加
     金融机构往来收入      1,034,022    101%     存放及拆放同业规模增加
     手续费收入               69,965     43%     中间业务增加
     汇兑收益                 50,148    153%     汇兑业务增加
     投资收益                729,162     45%     债券投资规模增加
     其他营业收入             41,831    322%     其他金融业务增加
     利息支出              1,391,070    101%     存款规模增加
     金融机构往来支出        669,104    122%     同业存放及拆入规模增加
     营业费用              1,197,224     61%     业务规模增加
     汇兑损失                 11,165   1,224%    汇兑业务增加,上年基数较小
     其他营业支出            722,655     55%     计提贷款呆帐准备金支出增加
     营业税金及附加          238,151     69%     营业税金增加
     营业外支出                8,122     51%     营业外支出增加
     所得税                  253,976     95%     应纳税所得额增加
     四、银行业务主要情况
     （一）本公司机构有关情况
     报告期末,本公司机构主要情况如下：
     机构名称  所辖机构数量      员工数量    地    址
     总行           105             229    北京市东城区正义路4号
     北京管理部      21             545    北京市海淀区复兴路甲3号
     上海分行        17             519    上海市威海路48号
     广州分行        15             356    广州市天河北路189号市长大厦
     深圳分行        11             367    深圳市深南中路佳和华强大厦B座
     武汉分行        10             308    武汉市汉口江汉路20号
     大连分行         4             127    大连市中山区延安路28号
     南京分行         4             106    南京市中山北路26号
     杭州分行         3             108    杭州市延安路398号
     重庆分行         4              75    重庆市渝中区民族路18号
     西安分行         3              72    西安市长安中路100号
     福州分行         1              51    福州市湖东路173号
     济南分行         1              48    济南市泺源大街229号
     太原支行         6             106    太原市五一路188号
     石家庄支行       4              77    石家庄市西大街10号
     合计           105           3,094 
     （二）信贷资产＂五级＂分类及贷款呆帐准备金计提比例
     报告期末,本公司信贷资产＂五级＂分类及贷款呆帐准备金计提比例如下：
    （单位：人民币千元）
              贷款       商业承兑    逾期拆放同业     合计   呆帐准备金
           （不含贴现）    汇票贴现    及金融性公司            计提比例
     正常   47,696,376   2,241,470                 49,937,846      1%
     关注    4,273,999                              4,273,999      5%
     次级    1,937,445                              1,937,445     25%
     可疑      954,538                  95,500      1,050,038     50%
     损失      232,390                  96,450        328,840    100%

    本公司在年末分析各项贷款的可回收性,并预计可能产生的贷款损失, 计提贷
款呆帐准备金。贷款呆帐准备金的提取,是按照资产风险分类的结果,并考虑借款人
的还贷能力、贷款本息的偿还情况、抵押质押物的合理价值、担保人的支持力度和
本公司内部信贷管理等因素,按比例计提。报告期末,本公司贷款呆帐准备金余额为
1,908,500千元。
    （三）前十名客户贷款情况

    （单位：人民币万元）
   企业名称                     人民币  外币折人民币  本外币合计  贷款比例
   南方航空（集团）公司         60,000                 60,000      0.82%
   重庆市城市建设投资公司       60,000                 60,000      0.82%
   北京中环广场置业有限公司     50,000                 50,000      0.68%
   中国光大集团总公司           50,000                 50,000      0.68%
   中谷粮油集团公司              4,500    39,923       44,423      0.60%
   北京市华远集团公司           40,000                 40,000      0.54%
   广州白云国际机场集团公司     40,000                 40,000      0.54%
   中国电信集团广东省电信公司   40,000                 40,000      0.54%
   北京京能热电股份有限公司     35,000                 35,000      0.48%
   广州海印实业集团有限公司     31,500                 31,500      0.43%
   合    计                    411,000    39,923      450,923      6.13%
     （四）贴息贷款情况
     报告期末,本公司无贴息贷款。
     （五）重组贷款情况
     报告期末,本公司重组贷款余额为105,030万元,其中逾期7,067万元。
     （六）主要贷款类别按月度计算的平均余额及利率
           平均余额（人民币亿元）  平均年利率
     短期贷款      363.53              5.73%
     中长期贷款     61.30              6.02%
     （七）金额重大的政府债券有关情况
     报告期末,本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下：
                                         （单位：人民币万元）
     国债种类                  面    值     年利率         到期日
     696国债                     148,914     11.83%         2006年
     896国债                      11,000      8.56%         2003年
     9704国债                     28,900      9.78%         2007年
     98专项国债                  104,288      6.80%         2005年
     99凭证式一期（3年）          28,993      4.72%         2002年
     99国债4                      15,000      2.72%         2002年
     99凭证式二期（3年）          23,497      3.02%         2002年
     99凭证式二期（5年）          10,613      3.25%         2004年
     99国债11                     20,000      3.32%         2004年
     2000国债01                   20,000      2.90%         2007年
     2000年凭证式二期（2年）      17,573      2.55%         2002年
     2000年凭证式二期（3年）      43,698      2.89%         2003年
     2000年凭证式二期（5年）      26,038      3.14%         2005年
     01国债01                     20,000      2.82%         2011年
     01国债02                     80,000      2.88%         2004年
     01国债04                    207,000      4.69%         2016年
     01国债05                     10,000      3.71%         2008年
     01国债06                     55,000      3.36%         2006年
     01国债09                     24,000      2.77%         2011年
     01国债13                     50,000      2.86%         2006年
     01国债16                     53,000      2.51%         2004年
     合  计                      997,514

    （八）应收利息与其他应收款坏帐准备的提取情况
    本公司对应收贷款利息、拆放款项利息及其他应收款项,根据其可收回性逐项
分析计提坏帐准备。鉴于谨慎的贷款利息及拆放款项利息收入确认政策（详见本年
度报告＂第十章、三、会计报表附注＂）,对应收贷款及拆放款项利息,未计提坏帐
准备；对于应收债券投资利息,根据其业务性质而未计提坏帐准备。报告期末,本公
司坏帐准备余额为6,386千元。
    （九）主要存款类别按月度计算的平均余额及利率

           平均余额（人民币亿元）     平均年利率
     企业存款    576.22                 2.18%
     储蓄存款     51.14                 2.51%

    （十）为解决不良资产已采取及将采取的措施
    报告期内,本公司加大了对不良资产的清收、化解力度,取得了明显成效。 报
告期末,本公司不良贷款余额为20.29亿元,不良贷款率下降到2.76%。
    本公司在报告期内主要采取了如下措施：（1）总行对不良贷款进行全面清查
摸底,制定了管理不良贷款的专项制度,对不良贷款进行集中管理, 由资产管理部专
门负责管理、指导、协调全行的资产保全工作；（2）建立有效的清收考核机制,对
不良资产立足于开发性清收；（3）在清收过程中积累较好的清收经验和方法,对不
良资产清收化解重点地区和重点案例进行有针对性的重点指导、督促和推动；（4）
积极推进贷款五级分类工作,准确揭示存量贷款的风险程度,并制定有效的资产保全
措施；（5）进一步加强风险管理体制建设,完善风险防范制度, 全行各项信贷检查
工作务实避虚,有效遏制新增不良贷款数量；（6）对不良资产实行＂减额降比＂目
标制,实施清收不良贷款的＂攻坚战＂,实现不良贷款的绝对额与相对数同比下降。
    2002年拟采取的措施：（1）对存量资产实施动态监控,动态预警,严格控制新
发放贷款中不良贷款的增量；（2）实行不良贷款发生即时报告制,对新增不良贷款
重点监控,作到早发现、早处置,把握不良贷款的清收良机；（3 ）对新增不良资产
实施严格的责任追究制, 按照《中国民生银行授信责任认定及处罚暂行办法》进行
责任认定和人员处理,增强违规违纪处罚的威慑力,以此提高信贷人员的责任意识、
风险意识,形成良好的信贷文化；（4）建立风险管理信息系统, 真实准确评价资产
价值；（5）对已形成的不良资产,采取专业化管理和公司化运作, 进行有效的经营
要素配置和组合方式,探索多元化的清收方式,避免信贷资金的缩水。
    （十一）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的余额及重要
情况
    报告期末,本公司主要表外科目余额如下：

                          （单位：人民币千元）
     表外科目             金  额
     银行承兑汇票      12,104,947
     签开担保函         1,307,341
     开往境外信用证     1,119,009
     境外开来信用证       111,621
     应收信用证出口款项    51,061
     应收未收利息         313,763
     租赁承诺             785,117
     单位授信额度       2,308,256
     个人授信额度           7,140

    租赁承诺主要反映本公司根据经营需要租赁的经营场所及设备应支付的租金,
租赁合约一般为5-10年。
    （十二）可能造成重大影响的风险因素及对策
    作为经营货币的特殊企业,本公司主要面临信贷风险、流动性风险、市场利率
风险、政策风险等。本公司密切注意经营环境和经济形势的变化情况, 并设置专门
机构和人员进行研究,对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、 事中监
控、及时化解。本公司按照《公司法》和《商业银行法》的规定成立的全国性股份
制商业银行,拥有明晰的产权结构和较为对完善的法人治理结构,基本建立了较为规
范的内部控制体系,按照现代企业制度的要求,规范经营,健康发展。
    为有效防范、控制、化解经营过程中出现的各类风险,制定出以＂区别管理、
定向授信＂为指导思想的授信政策,建立以优质客户占比、经营规模、 资产质量、
管理水平和盈利能力为风险计量依据的授权管理体系；建立专业化、技术型、不受
行政干预影响的独立信贷审批管理体制；实施贷款程序标准化管理, 逐步规范信贷
业务的操作程序和风险监控措施；提高授信人员的综合素质,积极防范道德性风险,
培养和造就适应现代化商业银行风险管理需要的专业队伍。本公司已建立流动性风
险监控管理系统,对各项流动性指标进行动态控制。目前尚无自营外汇买卖业务,汇
率变动对本公司外汇资金业务基本不构成经营风险。本公司在业务管理和经营中严
格遵守人民银行资产负债比例管理的有关规定,制定了完善的资金管理办法,监督业
务风险,并利用利率调期等产品进行利率风险管理,保证资产负债利率的匹配。本公
司于报告期进一步健全了风险管理的组织系统,各级员工的职业道德教育、 岗位培
训和岗位轮换等工作已制度化,促使本公司风险控制和管理水平不断提高。 本公司
将继续加强对宏观经济政策、产业政策、财政政策、货币政策的研究, 加大科技投
入,在政策允许的范围内进行业务创新的探索,为增强竞争实力拓展业务空间。
    （十三）内部控制制度的完整性、合理性与有效性
    本公司自成立以来,按照监管部门的有关规定, 注重强化一级法人体制和总分
行制度,基本建立健全了较为完善的内部控制制度和科学严格的业务操作规程,对机
构、岗位进行合理分工,制约和监督各项业务操作； 通过授权管理和规范的决策与
审批程序,保证决策的科学性；及时检查各项业务的处理情况和考核工作成绩,并进
行奖罚,从而防范和化解风险。已形成了较为完整、合理、有效的内部控制制度,并
在实践中不断完善。
    五、经营环境及宏观政策法规的变化及其影响
    根据国家有关部门的通知,从2001年起在三年内金融企业营业税税率将由8%下
调到5%,该项税收政策变动对本公司经营收益产生积极影响。本公司已于2001年4月
7日在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》上公告该事项。
    根据财政部《关于印发〈企业会计制度〉的通知》（财会［2000］25号,2000
年12月29日）的规定,股份有限公司自2001年1月1日起执行《企业会计制度》。 根
据财政部《贯彻实施〈企业会计制度〉有关政策衔接问题的规定》（财会［2001］
17号,2001年2月26日）,股份制金融企业除基本经营业务外的其他业务,执行《企业
会计制度》。本公司自2001年1月1日起执行《企业会计制度》。
    《企业会计制度》第50条规定：＂除购建固定资产以外,所有筹建期间所发生
的费用,先在长期待摊费用中归集,待企业开始生产经营当月起一次计入开始生产经
营当月的损益＂。在执行《企业会计制度》时,如何处理尚未摊销的开办费余额,财
政部在《实施〈企业会计制度〉及其相关准则问题解答》（财会［2001］43号）中
规定：＂如果未摊销的开办费余额较大, 直接将其余额转入当期损益对公司的利润
产生重大影响的,可采用追溯调整法进行处理＂。2000年12月31日,本公司尚未摊销
的开办费余额为9,739万元,根据以上规定本公司进行了追溯调整。同时, 本公司报
告期内新开业分支机构的开办费,已按照以上规定计入报告期费用。
    根据《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发［2002］48号）,
从2002年2月21日起,金融机构存、贷款年利率分别平均下调0.25、0.50个百分点。
本次利差收窄虽然缩小了银行的获利空间,但从另一方面讲 ,也促进了银行的发展,
促进其改善内部资产管理,从中间业务等方面寻求新的投资方向,培养有潜力的利润
增长点。由于此次降息幅度较小,对本公司今年收益和资金结构影响不大,本公司将
通过进一步改善资产结构,研究其它资产运作方式,从而保持合理的收入水平。
    六、加入世界贸易组织对本公司未来经营活动的影响与应对措施
    1、对本公司未来经营活动的影响
    2001年12月11日,我国正式加入了世界贸易组织（WTO）。根据加入WTO所达成
的有关协议内容,我国在加入WTO后五年内, 将逐步取消外资银行经营人民币业务的
所有地域限制和客户对象限制。这对本公司在银行业务拓展、增设分支机构、稳定
专业人才等方面都会产生影响。
    2、本公司的应对措施
    面对中国加入WTO后给金融业带来的挑战与机遇, 本公司已在整合市场营销、
推出创新产品、完善科技平台、重塑管理体系、实施人才战略和引进战略伙伴等方
面积极应对。
    一是整合市场营销。面对中国进入WTO后金融市场激烈竞争的严酷形势, 本公
司正自觉围绕＂谁是我们的客户？＂＂我们的客户需要什么？＂＂我们能向客户提
供什么？＂的市场营销思路或理念,对全行资源进行整合。用整体的市场营销策划、
系统的产品服务开发,来提升本公司的市场竞争力和扩大本公司的市场占有率。
    二是推出创新产品。当前市场竞争日益激烈,我们清醒地认识到, 光靠传统金
融产品与服务,是不能维持已有的客户,更不能稳固地吸引优质客户。为此, 本公司
推出了国内首创的金融产品--买方付息票据、出口退税抵押贷款等, 率先开发并推
出了手机短信息客户信息提示等服务项目。这些创新将大大提高本公司的市场拓展
能力。
    三是完善科技平台。本公司新一代综合业务系统平台的研发成功并全线运行,
取得了全行一本帐的重大科技突破。目前, 本公司正在进一步进行科技平台的系统
完善和扩展,力求本公司的科技装备继续保持国内领先地位,在物质技术上支持本公
司保持较高的市场竞争能力。
    四是重塑管理体系。我们认为,未来的市场竞争是全方位的竞争。要提升本公
司的竞争力,缩短本公司与国外商业银行在运作方式、管理方法等方面的差距,必须
全面改革和提升本公司现有的管理体系。为此,本公司正在启动＂八大基础系统＂。
即客户信息管理系统、客户服务中心系统、业务流程系统、风险评价系统、业务定
价系统、信用卡系统、行员培训系统和客户经理管理系统。力求在尽可能短的时间
内,实现真正意义上的规范化运营、标准化生产、科学化管理的全新的管理模式。
    五是实施人才战略。应对WTO的挑战,本公司正在实施有民生特色的人才战略。
本公司正在推行＂三卡工程＂。即＂薪资卡＂、＂绩效卡＂、＂培训卡＂。＂三卡
工程＂的核心是：将员工的收入、福利、再教育真正与工作岗位和工作业绩紧密挂
钩,最终使优秀人才在本公司有充分发挥才能和人才增值的空间。
    六是引进战略伙伴。借助资本市场,充实壮大自己, 本公司正积极寻找国外战
略伙伴,借助和移植国际战略伙伴的管理经验、先进技术等,缩短本公司与国际商业
银行先进水平之间的距离,加速提高本公司的经营管理水平和市场竞争能力。
    七、会计师事务所出具的审计意见
    本公司本年度财务会计报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华
永道中国有限公司分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见审计
报告。
    八、新年度的经营计划及目标
    2002年,本公司将在董事会的正确领导下,坚持发展,强化管理,勇于创新,扎扎
实实走低风险、快增长、高效益的道路,进一步完善科技平台,重塑管理体系, 加大
员工培训,全面提高核心竞争力,促进各项业务继续保持快速增长, 使本公司在股份
制商业银行中处于强有力的竞争态势。
    （一）新年度经营目标
    2002年,本公司努力实现如下经营目标：
    --全年实现净利润8.5亿元,
    --净资产收益率10%以上；
    --总资产规模达到2,000亿元；
    --存款余额1,600亿元；
    --年末不良贷款比例控制在3.0%以内；
    （二）新年度主要措施
    1.抓存款,上规模,保持强劲的增长势头
    抓优质存款和贷款客户,快速扩大规模, 是本公司近期增加实力的主要手段和
方法。本公司将加快推进等级支行制度、新设机构和自助银行建设, 加大对重点客
户的开发工作。
    2.努力创造具有核心竞争力的金融产品
    为提高核心竞争力,创造自身品牌,树立良好形象,本公司将集中精力搞好集团
网、联名卡和银证通三大品牌的营销工作,加大新产品推广力度 ,扩大市场占有率,
逐步形成具有核心竞争力的金融产品。
    3.建立全新的科技运行平台及科学管理体系
    2001年,新一代综合业务系统全线投入运行,为本公司经营管理的规范化、 标
准化和科学化奠定了坚实的基础。本公司将通过建设新的客户信息管理、客户服务
中心、业务流程等八个基础系统, 从传统银行的管理方式向现代化商业银行管理方
式转变,实现经营管理的创新。
    4.重组和完善风险控制体系
    在风险控制体制上进行重大改革和调整,重新构造本公司的风险控制组织体系,
完善风险控制平台,推行信贷评审委员会的专业化、职业化和垂直领导体制； 实行
风险控制前移制度和退出制度；建立不良资产垂直管理的新模式；加大对计算机风
险和柜台风险的控制工作（包括会计事中监控和事后监督两方面）；改变会计后督
工作分散管理模式,建立集中式的会计后督体制；建立非现场监管模式,实行现场监
管和非现场监管相结合的现代稽核体制。
    5.抓好培训工作,全面提高员工职业道德和业务素质
    通过建立培训基地、远程教学培训系统、与著名高校合作、出国培训等,采取
多种方式对各级员工进行针对性培训,提高员工职业道德和业务素质,逐步使本公司
员工培训工作办出特色。
    6.加强分支机构管理层结构调整,建立科学的考核体制
    根据知识结构和专业业务能力等,科学调整、合理配置分支机构管理层；采取
更加科学的考核体制对分支机构管理层进行全面考核。
    九、董事会对股东大会决议的执行情况
    本公司董事会根据2000年度股东大会通过的《关于2000 年度利润分配和资本
公积金转增股本方案的决议》,即以2000年末总股本1,730,248,376股为基数, 向全
体股东每10股派发现金红利2.00元（含税）,每10股用资本公积金转增股本3股；股
权登记日为2001年5月30日,除权除息日及转增股上市交易日为2001年5月31日； 现
金红利发放日为2001年6月8日。公告刊登于2001年5月24日的《中国证券报》、 《
上海证券报》和《证券时报》。该两个方案已分别于2001年5月31日和6月8日实施。
    董事会根据本公司2001 年第一次临时股东大会通过的《关于中国民生银行股
份有限公司申请发行可转换公司债券议案的决议》、《关于本次发行可转换公司债
券募集资金运用可行性的决议》、《关于前次募集资金使用情况说明的决议》及本
公司2001年第二次临时股东大会通过的《关于本公司发行可转换公司债券方案中发
行规模调整的决议》,于2001 年底向中国证监会提交了发行可转换公司债券的上报
材料。
    董事会根据本公司2001 年第二次临时股东大会《关于购置中国民生银行办公
大楼的投资方案的决议》,与开发商签定了购楼协议。
    十、本次利润分配预案及预计下年度利润分配政策
    本公司第二届董事会第九次会议通过的2001 年度利润分配和资本公积金转增
股本预案及预计下年度利润分配政策如下：
    （一）2001年度利润分配预案
    根据《公开发行证券的公司信息披露规范问答第4号--金融类公司境内外审计
差异及利润分配基准》（证监会计字［2001］58号）规定, 应当按照经境内会计师
事务所审计后的净利润数提取法定盈余公积和法定公益金,分配股利应当以经境内、
境外会计师事务所审计后的可供股东分配利润数孰低者为基准。
    本行2001年度经审计的境内会计报表税后利润为646,370千元, 经审计的境外
会计报表税后利润为608,013千元,按照境内报表税后利润的10% 提取法定盈余公积
金,计64,637千元；按照境内报表税后利润的10%提取法定公益金,计64,637 千元；
经审计的境内报表可供分配利润为517,096千元,境外报表可供分配利润为755, 363
千元,根据证监会计字［2001］58号规定按照孰低原则进行分配,即按517,096 千元
分配股利,按每10股送红股1.5股,派现金0.70元（含税）,共计送红股337,398千股,
派现金157,453千元,送派后实收股本为2,586,721千元；未分配利润余额22,245 千
元结转下年。2001年度不进行资本公积金转增股本。
    以上利润分配预案须经公司2001年度股东大会审议通过后两个月内实施。
    （二）预计下年度利润分配政策
    本公司拟在2002年度结束后分配利润一次；2002 年度实现的税后利润用于股
利分配的比例不低于70%,2001年度未分配利润用于2002年度分配的比例不低于80%；
利润分配采取派发现金或送红股的形式,现金股息占全部股利的比例不低于20%。
    上述2002年度利润分配政策系预计方案,本公司董事会保留根据实际情况进行
调整的权利。
    
    
第八章  监事会报告

    一、监事会会议情况
    （一）2001年3月29日,本公司第二届监事会第三次会议在北京召开,出席会议
监事7人,会议合法有效。会议审议通过如下议案：《2000年监事会工作报告》；《
普华永道国际会计公司及普华永道中天会计师事务所提供的年度审计报告》；《中
国民生银行监事会议事规则（修正草案）》；《中国民生银行2000年年度报告及摘
要》。
    （二）2001年8月24日,本公司第二届监事会第四次会议在北京召开,出席会议
的监事7人,会议合法有效。审议通过如下议案：《中国民生银行2001年中期报告正
文及摘要》；《监事会实施专项检查的工作规范》。
    （三）2001年10月29日,本公司第二届监事会第五次会议在北京召开, 出席会
议监事7人,会议合法有效。审议通过如下决议：《中国民生银行2001年第三季度季
度报告》。
    二、监事会就有关事项发表的独立意见
    报告期内本公司共召开1次股东大会、2次临时股东大会、 5次董事会会议、1
次董事会临时会议。监事会根据《公司法》和本公司章程有关条款, 列席了历次董
事会会议,为维护股东和员工利益,对本公司董事、高级管理人员履行职责的情况进
行了监督。
    （一）公司依法运作情况
    本公司依法运作,决策程序符合《公司法》和本公司章程的有关规定；本公司
董事、行长执行公司职务时,没有发现违法行为和故意损害本公司利益�