上海浦东发展银行股份有限公司2001年中期报告摘要
重要提示：本公司董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本公
司中期财务会计报告已经大华会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告；
安永会计师事务所按国际通行的审计准则，对本公司按国际通行的会计和信息披露
准则编制的补充财务报告进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。
一、公司简介
（一）法定中文名称：上海浦东发展银行股份有限公司
（简称：上海浦东发展银行，下称“本公司”）
法定英文名称：SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD.
（缩写：SPDB）
（二）法定代表人：张广生先生
（三）董事会秘书：沈思先生
董事会证券事务代表：杨国平先生、王景斌先生
联系地址：中国上海市中山东一路12号
上海浦东发展银行股份有限公司董事会办公室
联系电话：021－63611226 021－63296188转董事会办公室
传真：021－63230249
电子信箱：shens@hz.spdb.com.cn
yanggp@spdb.com.cn
wangjb@spdb.com.cn
（四）注册地址及办公地址：
注册地址：中国上海市浦东新区浦东南路500号
办公地址：中国上海市中山东一路12号
邮政编码：200002
国际互联网网址：http://www.spdb.com.cn
电子邮箱：bdo@spdb.com.cn
（五）选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
刊登本公司年度报告的中国证监会指定国际互联网网址：
http://www.sse.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
（六）股票上市地：上海证券交易所
股票简称：浦发银行
股票代码：600000
二、主要财务数据和指标（单位：人民币千元）
（一）本报告期主要利润指标情况
境内审计数 境外审计数
利润总额 701,279 746,312
净利润 534,911 565,082
扣除非经常性损益的净利润 533,891 564,062
主营业务利润 700,259 745,386
营业利润 700,259 745,386
投资收益 440,704 530,049
营业外收支净额 1,020
经营活动产生的现金流量净额 917,197 －3,963,420
现金及现金等价物净增加额 －6,613,597 －6,613,597
（二）截止报告期末本公司前三期主要会计数据和财务指标：
项目 2001年1－6月 2001年1－6月 2000年1－6月
境内审计数 境外审计数 (未审调整后)
主营业务收入(千元) 3,234,547 3,246,440 2,662,224
净利润(千元) 534,911 565,082 500,971
每股收益(元) 0.222 0.23 0.208
（全面摊薄）
每股收益（月加 0.222 0.23 0.208
权平均）(元)
扣除非经常性损益 0.222 0.23 0.208
后的每股收益(元)
（全面摊薄）
每股经营活动产生 0.381 －1.64 0.296
的现金流量净额(元)
净资产收益率(％) 6.74％ 7.83％ 7.16％
项目 2000年1－6月 2000年度 2000年度
(未审调整前) (调整后) (调整前)
主营业务收入(千元) 2,726,642 5,710,414 5,710,414
净利润(千元) 530,266 924,080 957,905
每股收益(元) 0.22 0.383 0.397
（全面摊薄）
每股收益（月加 0.22 0.383 0.397
权平均）(元)
扣除非经常性损益 0.22 0.383 0.397
后的每股收益(元)
（全面摊薄）
每股经营活动产生 0.296 0.702 0.702
的现金流量净额(元)
净资产收益率(％) 6.38％ 12.49％ 12.87％
项目 2001/6/30 2001/6/30 2000/6/30
境内审计数 境外审计数 (未审调整后)
总资产(千元) 150,638,692 148,390,365 111,787,510
股东权益（不含少 7,931,439 7,219,401 6,999,419
数股东权益）(千元)
每股净资产(元) 3.291 3.00 2.904
调整后的每股净资产(元) 3.113 2.98 2.756
项目 2000/6/30 2000年底 2000年底
(未审调整前) (调整后) (调整前)
总资产(千元) 113,398,098 130,650,429 130,722,432
股东权益（不含少 8,306,320 7,396,528 7,444,769
数股东权益）(千元)
每股净资产(元) 3.447 3.069 3.089
调整后的每股净资产(元) 3.28 2.888 2.878
（三）境内、外审计重要财务数据及差异
2001年中期 2001年中期 2001/6/30
贷款呆帐准备 净利润 净资产
基于国内会计准则计算 3,335,293 534,911 7,931,439
加：计提贷款呆帐准备 1,357,819 － －1,357,819
加：同业拆借等利息收支转为 －44,523 82,478
按权责发生制计算
加：交易证券按市价法核算收益 89,532 211,666
加：衍生工具交易净收益 24 633
加：因上述调整影响递延税项 －14,862 351,004
其他重分类调整 －
差异合计 1,357,819 30,171 －712,038
境外补充财务报告 4,693,112 565,082 7,219,401
2001/6/30 2001/6/30
总资产 总负债
基于国内会计准则计算 150,638,692 142,707,253
加：计提贷款呆帐准备 －1,357,819
加：同业拆借等利息收支转为 83,009 531
按权责发生制计算
加：交易证券按市价法核算收益 342,160 130,494
加：衍生工具交易净收益 633
加：因上述调整影响递延税项 351,004
其他重分类调整 －1,667,317 －1,667,314
差异合计 －2,248,330 －1,536,289
境外补充财务报告 148,390,362 141,170,964
（四）截止报告期末本公司前三年补充财务数据：
项目 2001年6月30日 2001年6月30日 2000年12月31日 1999年12月31日
境内审计 境外审计
总负债(千元) 142,707,253 141,170,964 123,253,901 95,084,949
存款总额(千元) 123,216,043 123,216,043 106,129,691 80,873,156
长期存款(千元) 45,935,695 45,935,695 40,408,265 30,861,044
同业拆入总额(千元) 436,246 436,246 658,235 424,755
贷款总额(千元) 85,707,199 85,707,199 69,897,288 53,909,072
注：有关指标计算公式如下：
1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、
长期储蓄存款、存入长期保证金；
2、长期存款及同业拆入总额包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、
同业拆入；
3、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、 呆
滞贷款、呆帐贷款
（五）利润表附表
（1）境内审计数
项 目 报告期利润 净资产收益率 每股收益（元/股）
（千元） 全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 700,259 8.83％ 9.14％ 0.291 0.291
营业利润 700,259 8.83％ 9.14％ 0.291 0.291
净利润 534,911 6.74％ 6.98％ 0.222 0.222
扣除非经常性损 533,891 6.73％ 6.97％ 0.222 0.222
益后的净利润
（2）境外审计数
项 目 报告期利润 净资产收益率 每股收益（元/股）
(千元) 全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均
主营业务利润 745,386 10.32％ 10.32％ 0.309 0.309
营业利润 745,386 10.32％ 10.32％ 0.309 0.309
净利润 565,082 7.83％ 7.83％ 0.234 0.234
扣除非经常性 564,062 7.81％ 7.81％ 0.234 0.234
损益后的净利润
（六）截止报告期末本公司前三年补充财务指标：
项目 标准值 2001年6月30日
期末 平均
资本充足率％ ≥8 12.71 13.10
流动性比率％ 人民币 ≥25 46.55 45.83
外币 ≥60 162.75 104.13
存贷比％ 人民币 ≤75 73.63 72.31
外币 ≤85 37.14 34.87
中长期贷款比例％ 人民币 ≤120 133.28 145.39
外币 ≤60 11.69 18.40
拆借资金比例％ 拆入资金比 ≤4 0.13 0.32
拆出资金比 ≤8 1.86 1.83
国际商业借款比例％ ≤100 0.00 0.00
不良贷款比例％ ≤15 8.65 9.68
利息回收率 － 92.60 95.55
单一最大客户贷款比例 ≤10 10.40 11.15
最大十家客户贷款比例 ≤50 65.46 67.73
项目 2000年12月31日 1999年12月31日
年末 平均 年末 平均
资本充足率％ 13.5 14.1 18.3 13.6
流动性比率％ 人民币 45.1 43.6 39.4 49.1
外币 45.5 37.3 51.4 78.7
存贷比％ 人民币 71 71 66.9 66.9
外币 32.6 38.7 50.7 56.8
中长期贷款比例％ 人民币 157.5 127.4 102.6 68.6
外币 25.1 21.2 15.4 11.3
拆借资金比例％ 拆入资金比 0.5 0.3 0 0.1
拆出资金比 1.8 1.6 1.3 0.8
国际商业借款比例％ 0 0 0 0
不良贷款比例％ 10.7 10.3 8.9 10.1
利息回收率 98.5 95.6 87.5 86.1
单一最大客户贷款比例 11.9 12.6 13.7 20.5
最大十家客户贷款比例 70 66.4 56.5 93.1
（七）报告期内股东权益变动情况
1、境内审计数(单位:千元)
项目 股本 资本公积 盈余公积
期初数 2,410,000 3,890,037 638,544
本期增加
本期减少
期末数 2,410,000 3,890,037 638,544
项目 其中：法定公益金 未分配利润 股东权益合计
期初数 175,671 457,947 7,396,528
本期增加 534,911 534,911
本期减少
期末数 175,671 992,858 7,931,439
变动原因：未分配利润变动是因为本报告期利润增加所致。
2、境外审计数
项目 股本 资本公积 储备
期初数 2,410,000 3,890,037 446,407
本期利润增加
本期套期项目增加
本期减少 ＋9,648
期末数 2,410,000 3,890,037 436,759
项目 其中：法定公益金 未分配利润 股东权益合计
期初数 147,944 －92,734 6,653,710
本期利润增加 565,082 565,082
本期套期项目增加 609 609
本期减少 ＋4,824 －9,648 0
期末数 143,120 482,605 7,219,401
变动原因：本期储备减少人民币9648千元系因法定审计报告中追溯调整开办费
后调减以前年度计提盈余公积、而境外审计报告调整在本期内所致。
三、银行业务数据摘要
（一）分支机构基本情况
本公司管理上实行总分行制和一级法人体制,根据“立足上海、 服务全国”的
发展战略，本公司按照经济效益和经济区划原则，在沿江沿海地区和国内重要中心
城市先后设置了一些分支机构。截止报告期末，本公司已开设了16家直属分支行、
共217个分支机构，具体情况详见下表：
序号 机构名称 地址 职工数
1 总行 上海市中山东一路12号 334
2 上海地区总部 上海市宁波路50号 1741
3 北京分行 北京市西城区车公庄大街3号 558
4 杭州分行 杭州市延安路129号 439
5 宁波分行 宁波市江厦街21号 320
6 南京分行 南京市中山东路90号 592
7 温州支行 温州市人民东路浦发大楼 127
8 苏州分行 苏州市人民路504号 115
9 重庆分行 重庆市上清寺正街9号 139
10 广州分行 广州市环市东路424号 219
11 深圳分行 深圳市深南中路1012号 91
12 昆明分行 昆明市东风西路145号附1号 99
13 芜湖支行 芜湖市人民路203号 31
14 郑州分行 郑州市经三路30号 73
15 天津分行 天津市河水区宾水道增9号D座 83
16 大连分行 大连市中山区中山广场3号 41
汇总调整
合计
全行总计 5002
序号 机构名称 资产规模（千元） 所属机构数
1 总行 7,430,318
2 上海地区总部 61,636,143 102
3 北京分行 19,687,318 14
4 杭州分行 14,844,965 17
5 宁波分行 6,623,006 14
6 南京分行 14,173252 26
7 温州支行 2,443,546 5
8 苏州分行 2,542,400 4
9 重庆分行 4,090,985 7
10 广州分行 9,095,416 7
11 深圳分行 2,312,103 1
12 昆明分行 1,386,821 3
13 芜湖支行 434,352 1
14 郑州分行 1,558,190
15 天津分行 1,430,627
16 大连分行 1,122,149
汇总调整 －172,899
合计 201
全行总计 150,638,692 217
（二）贷款“五级”分类及各级贷款呆帐准备金的计提比例情况。
单位：人民币万元
五级分类 金额 占比 准备金计提比例 呆帐损失准备
正常贷款 6,623,454 77.44％ 0％ 0
关注类贷款 1,010,865 11.71％ 1％ 10,109
次级类贷款 351,630 4.07％ 2％ 7,033
可疑类贷款 526,710 6.10％ 35％ 184,349
损失类贷款 58,061 0.67％ 100％ 58,061
合计 8,570,720 100.00％ 259,551
注：根据以上标准，报告期末应计提各类呆帐准备金的余额为25.96亿元， 而
公司实际已计提各类呆帐准备金余额为33.35亿元。
（三）前十名客户贷款额占贷款总额的比例。
单位:百万元
最大十家客户名称 人民币 外币折人民币 本外币 比例
1.中环投资开发集团 1,135 1,135 1.32％
2.中国石油天然气股份有限公司 1,000 1,000 1.17％
3.中国远洋运输集团公司 993 993 1.16％
4.海淀区国有资产投资公司 800 800 0.93％
5.中国化工进出口总公司 800 800 0.93％
6.中国航空技术进出口公司 580 580 0.68％
7.上海有色金属总公司 548 548 0.64％
8.城市建设投资开发公司 500 500 0.58％
9.上海梅龙镇广场有限公司 440 440 0.51％
10.市政动迁用房建设有限公司 350 350 0.41％
合 计 6,153 993 7,146 8.33％
（四）占贷款总额比例超过20％（含20％）的贴息贷款情况。报告期内本公司
没有发生上述情况。
（五）重组贷款余额及其中的逾期贷款情况。
报告期末重组贷款余额 报告期末逾期贷款金额
人民币32,877万元 人民币10,428万元
（六）主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率情况。
类别 月平均余额(万元) 平均贷款年利率
短期贷款 6,294,789 6.03％
中长期贷款 802,643 6.68％
合计 7,097,432 6.10％
（七）报告期末所持金额重大的债券等情况。单位：人民币千元
债券种类 到期日 面值 年利率
99凭证式国债 2002.02－2004.11 1,632,693 2.78－5.13％
98记帐式国债 2005.12 550,000 5.01％
99记帐式国债 2001.09－2009.04 3,140,000 2.60－4.88％
2000记帐式国债 2001.11－2010.09 4,736,910 2.35－3.50％
2001记帐式国债 2004.04－2016.06 960,000 2.82－4.69％
98专项国债 2005.03 2,503,040 6.80％
财政部境外债券 2001.07－2027.10 944,278 6.125－7.75％
合 计 13,522,643
（八）公司对应收利息与其他应收款损失提取情况。
单位：人民币万元
项目 金额 损失准备金 计提方法
应收利息 1,189.2 3.6 0.3％差额提取
其他应收款 124,298 2,503 个别认定法
（九）报告期内主要存款类别按月度计算的年均余额及年均存款利率情况。
类别 月平均余额(万元) 平均存款年利率
企业活期存款 5,761,435 1.09％
企业定期存款 3,397,452 3.57％
储蓄活期存款 296,345 0.55％
储蓄定期存款 770,423 3.94％
合计 10,225,655 2.12％
（十）逾期未偿付债务情况。报告期内本公司没有发生上述情况。
（十一）年末不良贷款情况及相应措施。
按照中国人民银行的“一逾两呆”统计口径，报告期末全公司不良贷款为 74
.68亿元，比去年底有所下降。报告期内， 本公司在化解和压缩不良贷款方面已采
取了以下措施：一是强化贷款三查与审贷分离制度，强化贷款的过程管理，坚持每
年对五至六家分行或直属支行进行系统的信贷管理检查，对查出的问题及时进行处
理；二完善授权授信工作，在城市行全面建立审贷中心，进行集中审贷，积极推行
专家审贷；三是在不良贷款较多的直属分支行成立资产保全机构，明确不良贷款的
清收责任，加大对不良贷款的保全和压缩；四是对每笔不良贷款制定催收方案，落
实专人负责，进一步强化对分支行的资产质量考核，全面实施信贷责任追究制度，
对造成重大风险的当事人和负责人进行责任追；五是建立健全一般呆帐准备金、补
充呆帐准备金和专项呆帐准备金制度，进一步完善风险补偿机制。
（十二）重大表外项目的有关情况。
从本公司业务情况看，可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外
负债。报告期末，本公司表外负债情况如下：
（单位：人民币千元）
项目 2000年12月31日 2001年6月30日
银行承兑汇票 8,075,161 11,439,426
应付承兑汇票 590,778 1,273,554
融资保函 986,898 289,744
非融资保函 1,262,822 2,642,547
开出信用证 2,427,341 3,275,297
（十三）公司面临的各种风险与相应对策。
作为经营货币的特殊企业，本公司主要面临以下风险：一是经营风险，包括信
用风险、管理操作风险和流动性风险；二是市场风险，包括环境风险、汇率风险；
三是政策风险，包括利率风险和其他政策性风险。建行以来，本公司坚持一级法人
体制和实行总分行制，逐步建立起了覆盖全行的较为完备的决策系统、执行系统和
监督反馈系统，通过岗位制约、上下制约、内外制约和规章制约等，对全公司的业
务经营、资金运作及内部管理实施动态比例管理和风险控制管理；建立和完善了的
授权授信制度，强化了贷款“三查”、审贷分离、集中审贷，以及资产保全等工作；
全面推行稽核特派员制度，积极开展事前、事中、事后监督检查工作；建立起了新
机构的设置和市场准入制度；形成了一支素质好、业务精、技术硬的干部员工队伍。
通过全程的电子计算机风险管理与控制，减少和防止内部人员管理或操作上的风险。
报告期末，本公司各项监管指标基本符合中国人民银行的有关规定。
（十四）公司内控制度的完整性、合理性、有效性说明。
根据《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《加强金
融机构内部控制的指导原则》等法律法规，本公司于1999年10月制定颁发了《上海
浦东发展银行内控管理暂行办法》，严格了本公司的风险控制和制度建设工作，并
采取了以下相应的配套措施：一是建立了内控管理制衡系统，本公司目前设有资产
负债管理委员会、贷款审查委员会和综合营销推进委员会；二是建立了规范合理的
决策程序，本公司各级行均设立了贷款审查委员会，对重大贷款事项实行集中审贷，
实行每周一次的行长办公会议制度，对全行重大事项进行决策；三是完善和强化了
公司内部治理，建立了一级法人管理体制下的授权授信制度；四是突出和强化稽核
的监督作用，积极在全行范围内推行稽核特派员制度；五是整章建制，加强内控制
度建设；六是建立了机构设置和市场准入制度，保证和促使新设机构的正常运作、
健康发展和依法合规经营；七是进一步深化了干部人事制度改革，完善干部能上能
下、能进能出的机制建设，加大干部在横向、纵向两个层面上的交流力度；八是加
快了电子化管理控制系统和风险预警系统建设。
四、股本变动及主要股东情况
（一）股本变动情况
公司股份变动情况表 单位：千股
本次变动前 本次变动增减（＋、 －）
配股 送股 公积金转股 增发
一、未上市流通股份
1、发起人股份 988,000
其中：
国家持有股份 199,000
境内法人持有股份 789,000
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份 1,022,000
其中：
国家持有股份 59,740
境内法人股份 962,260
3、内部职工股
4、优先股或其他
其中：基金配售
未上市流通股份合计 2,010,000
二、已上市流通股份
1、人民币普通股 400,000
2、境内上市外资股
3、境外上市外资股
4、其他
已上市流通股份合计 400,000
三、股份总数 2,410,000
本次变动增减（＋、 －） 本次变动后
其他 小计
一、未上市流通股份
1、发起人股份 － 988,000
其中：
国家持有股份 － 199,000
境内法人持有股份 － 789,000
境外法人持有股份 － －
其他 － －
2、募集法人股份 － 1,022,000
其中：
国家持有股份 － 59,740
境内法人股份 － 962,260
3、内部职工股 － －
4、优先股或其他 －
其中：基金配售 －
未上市流通股份合计 2,010,000
二、已上市流通股份 － －
1、人民币普通股 400,000
2、境内上市外资股 － －
3、境外上市外资股 － －
4、其他 － －
已上市流通股份合计 400,000
三、股份总数 － 2,410,000
（二）主要股东持股情况
报告期末本公司主要股东持股情况
序号 股东单位名称 股本金额（万元） 占比(％)
1 上海市财政局 19900 8.26
2 上海国际信托投资公司 16800 6.97
3 上海上实(集团)有限公司 15800 6.56
4 上海久事公司 15300 6.35
5 上海邮政电信局 5800 2.41
6 申能股份有限公司 5000 2.07
7 东方国际(集团)有限公司 5000 2.07
8 上海上实国际贸易（集团）有限公司 4000 1.66
9 上海外高桥保税区开发股份有限公司 4000 1.66
10 上海凌桥自来水股份有限公司 3800 1.58
注：（1）上海外高桥保税区开发股份有限公司的4000 万股已质押给中国工商
银行外高桥保税区支行，期限为2000年12月13日至2001年12月13日。
（2）经本公司第一届董事会第九次会议同意， 原上海凌桥自来水股份有限公
司3800万股转让给上海市城市建设投资开发总公司。
（3）本公司获悉上海市财政局拟将其持有的本公司19900万股份无偿转让给上
海市国有资产经营管理公司，并签署了转让协议书，尚待有关部门批准。
（4）上海上实（集团）有限公司19800万股中，4000万股为上海上实国际贸易
（集团）有限公司持有。
五、经营情况回顾与展望
（一）公司经营情况
1、主营业务范围。经中国人民银行批准， 本公司主营业务主要包括：吸收社
会公众存款、发放短期和中长期贷款、办理国内国际结算、办理票据贴现、发行金
融债券、代理发行、代理兑付及承销政府债券、买卖政府债券、从事同业拆借、买
卖、代理买卖外汇业务、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、
提供保管箱服务、经中国人民银行批准经营的其他业务。
2、主要经营情况。报告期内， 本公司认真贯彻落实董事会提出的各项业务发
展计划和措施，在经营班子的具体领导和组织下，全体员工开拓进取、争创效益，
强化管理、扎实工作，做到了时间过半、任务完成过半，使本公司在激烈的市场竞
争中继续保持良性发展的态势。主要经营和发展情况如下：
——资产规模持续扩大。报告期末，本公司总资产规模达到1506.39亿元， 比
2000年底增加了199.88亿元，增幅为15.3％。本外币贷款余额857.07亿元，比去年
底增加了158.10亿元，增长22.62％，全行报告期末存贷款比例为69.56％。
——经营效益稳步提高。全行完成利润7.01亿元，比2000年同期增加2.64亿元，
同比增长3.92％；实现税后利润为5.35亿元，每股收益0.222元，股东权益79.31亿
元。
——存款继续呈现增长。全行各项存款余额为1232.16亿元，较去年底增加170.
86亿元，增幅为16.1％，其中，本外币储蓄余额111.2亿元，比去年底增加9.6亿元，
增幅9.44％。
——资产质量有所好转。报告期末，全行不良贷款余额74.68亿元， 不良贷款
率为8.71％，比去年底的10.7％下降了1.99个百分点。
——分支机构发展稳健。在中国人民银行的大力支持下，报告期内本公司先后
开设了郑州、天津和大连分行；同时，在调整优化现有网点的基础上，又增设了一
批新的营业机构，全行的分支机构已由去年底的193家发展到6月底的217家。
——内部管理日益强化。报告期内，本公司进一步健全完善了法人治理结构，
突出了董事会在本公司运作中的决策作用，各项工作统筹规划，上下联动，有序推
进；同时加大了资产负债管理，强化了风险控制，完善了内部制约，突出了企业文
化，提高了干部员工的管理水平和工作效率。至6月底， 本公司的主要监管指标符
合中国人民银行的有关规定。
——各项业务发展良好。报告期内，本公司充分发挥“三位一体”的综合营销
机制，集中全行资源，重点发展优质客户、低风险业务和创新业务，与一批经济效
益好、发展潜力大的跨国公司、上市公司、大型企业集团，如中油国际、中石化、
中国五金矿产、三九医药、上海仪电集团、上海巴斯夫分散体有限公司、天津阿克
苏诺贝尔公司等建立了战略合作伙伴关系；同时积极开展国际结算、银行汇票承兑、
资产评估、项目评估、保函，以及财务顾问和咨询等中间业务，上半年累计发生额
达到575.45亿元，比去年同期增长56.22％。另外， 本公司的个人金融业务也有了
长足的发展，6月底，全行东方卡累计发行量达228.26万张，其中上半年新增33.48
万张，卡均存款比去年同期增长15.63％；个人贷款余额比去年底增加了23.35亿元，
增长58.38％。
——公司地位和形象有所提升。按2000年底的一级资本排名，本公司被《银行
家》杂志列入世界银行1000强，并排在第321位；2001年6月，本公司被《上市公司》
杂志评为2000年度上市公司50强之一，综合得分排名第3位。
3、报告期内本公司按地区分布的主营业务收入及利润情况
地区 主营业务利润（千元） 主营业务收入（千元）
审定余额 审定余额
上海 253,457 1,081,131
北京 168,885 638,550
江苏 109,158 433,780
浙江 173,184 591,716
广东 －720 267,705
其他 －3,705 221,665
合计 700,259 3,234,547
（二）公司财务情况（单位:千元）
项目 2001年6月30日 2000年12月31日 增减％
总资产 150,638,692 130,650,429 15.30％
长期股权投资 558,260 557,334 0.16％
长期债券投资 15,153,403 14,614,306 3.69％
固定资产 2,785,306 2,698,766 3.21％
总负债 142,707,253 123,253,901 15.78％
长期负债 47,710,931 41,640,551 14.58％
股东权益 7,931,439 7,396,528 7.23％
项目 2001年6月30日 2000年6月30日 增减％
主营业务利润 700,259 675,014 3.74％
投资收益 440,704 565,448 －22.06％
净利润 534,911 500,971 6.77％
项目 主要原因
总资产 本期贷款业务增长
长期股权投资 本期部分投资采用权益法计算
长期债券投资 本期长期债券投资增加
固定资产 本期固定资产投入增加
总负债 本期存款业务增长
长期负债 本期长期存款增加
股东权益 本期净利润增加
项目
主营业务利润 本期业务规模增加
投资收益 本期投资收益率减小
净利润 本期业务规模增加
资产、负债增减30％以上项目（单位:千元）
项目 2001年6月30日 2000年12月31日 增减％
存放同业款项 3,403,586 1,033,780 229.24％
拆放金融性公司 649,539 309,539 109.84％
进出口押汇 251,267 149,048 68.58％
应收利息 11,856 19,027 －37.69％
其他应收款 1,217,948 936,484 30.06％
贴现 5,224,441 3,097,684 68.66％
短期投资 6,513,591 4,711,452 38.25％
买入返售证券 6,122,000 3,140,000 94.97％
中长期贷款 10,713,842 7,405,245 44.68％
逾期贷款 858,316 3,324,550 －74.18％
呆滞贷款 6,028,738 3,570,627 68.84％
向中央银行借款 633,938 167,760 277.88％
同业存放款项 11,339,468 8,593,204 31.96％
同业拆入 436,246 658,235 －33.72％
存入短期保证金 8,869,867 6,607,078 34.25％
委托资金 2,400 1,749 37.22％
其他应付款 3,222,291 1,779,952 81.03％
应交税金 －72,012 －148,901 51.64％
其他流动负债 143,482 87,938 63.16％
存入其他保证金 100,309 408,317 －75.43％
其他长期负债 1,775,237 1,232,286 44.06％
未分配利润 992,858 457,947 116.81％
项目 主要原因
存放同业款项 本期证券公司存放清算款增加
拆放金融性公司 本期拆放证券公司头寸增加
进出口押汇 本期贸易融资业务增加
应收利息 本期90天以上应收利息转表外
其他应收款 本期其他应收款项增加
贴现 本期贴现业务量增加
短期投资 本期债券投资增加
买入返售证券 本期债券回购增加
中长期贷款 本期抵、质押贷款增加
逾期贷款 本期逾期180以上转呆滞贷款
呆滞贷款 本期逾期180以上转呆滞贷款
向中央银行借款 本期增加票据回购
同业存放款项 本期证券公司存放款项增加
同业拆入 本期境外同业拆入减少
存入短期保证金 本期外币质押贷款保证金增加
委托资金 本期委托资金增加
其他应付款 本期其他应付款项增加
应交税金 本期预缴纳税金因素
其他流动负债 本期待解付社保资金增加
存入其他保证金 本期保证金减少
其他长期负债 本期央行委托专项资金增加
未分配利润 本期净利润增加
（三）公司投资情况
1、本报告期内本公司对外股权投资余额为55,826万元， 比去年底增加人民币
92.6万元，系华一银行采用权益法核算引致损益调整增加投资所致。
2、公司募集资金投向情况
1999年9月23日，本公司向社会公众发行人民币普通股4亿股，每股发行价格10
元，扣除发行费用，实际募集资金39.55亿元。 此次募集资金已全部用于充实资本
金，提高了本公司的资本充足率，股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为本
公司的发展奠定了基础。本公司严格根据募股资金使用计划的承诺要求，合理运用
募股资金。具体情况如下：
（1）金融电子化投入：计划投入3.5亿元，截止报告期末，本公司金融电子化
投入金额为人民币351,449千元。比招股说明书承诺金额多出的1,449千元，系本公
司的其他自有资金。
（2）收购兼并银行同业：计划投入5亿元，按照人民银行的有关规定，报告期
内正在进行之中。一有实质性的进展，本公司将严格按照上市公司信息披露的有关
要求，及时向社会披露。
（四）下半年业务发展计划和措施
今年下半年，我国将继续贯彻扩大内需为主的方针，保持连续性和稳定性，灵
活运用多种货币政策工具，保持货币供应量的适度增长；同时将进一步规范和协调
货币市场与资本市场的发展，完善有关管理办法，增强工商企业、商业银行和证券
公司的自我约束能力。而中国人民银行的日常工作将进一步突出金融监管，重点防
范和化解金融风险。这对商业银行扩大业务空间、优化客户结构等提供了条件，但
同时也对商业银行的自我约束、风险防范等提出了更高的要求。为此，下半年本公
司将继续着力做好以下工作：
一是全面深化综合营销机制，大力开展公金、个金、机构金融业务的整合性营
销和交叉型分销，把资产营销和负债营销结合起来，由资产业务带动负债业务、中
间业务的发展；扎扎实实地推进客户经理制的实施，不断完善客户经理制的有关制
度和实施细则，推行客户经理上岗考试、等级考试，加紧完成营销人员的系统培训，
培养一支合格的客户经理队伍。
二是进一步加大全行联动和本外币联动的力度，继续提高国际结算、结售汇、
投资理财、委托代理等收费性中间业务的比重，积极发展银行承兑汇票贴现、出口
押汇、备用信用证担保、履约类担保等低风险表内外信贷资产业务，大力开展以个
人住房信贷、存单质押、消费贷款、汽车贷款为主的个人贷款业务，加强与证券、
保险、基金等机构的业务联系和合作，积极开发各种代理业务，大力推进金融机构
业务和产品。
三是积极探索资本市场运作，利用上市银行的先发优势，找准投资方向，积极
稳妥地实施兼并收购、机构联合等举措，吸引战略投资者和长期投资者；借助资本
市场，进一步促进和推动全行业务的健康发展。
四是加快进行新一代综合业务系统的实施，抓好应用项目的开发与推广，进一
步完善和推广东方卡和借记卡银证通业务；优先开发和完善一些业务和管理急需的
项目，适时推出新产品和新服务；加快全行信息网络化工作，逐步实现把银行建在
网上的目标。
五是进一步健全内部管理机制，完善授权、授信制度，统一标准、集中审查，
积极推行专家审贷和独立城市集中审贷；积极调整信贷资产结构，努力做好资产保
全工作，建立健全不良贷款催收、诉讼、保全、处置、核销的管理程序和制度，严
格信贷工作责任制度和追究制度；加大稽核监控力度，积极推行稽核特派员制度，
着力建设稽核监督的风险预警机制。
六、重要事项
（一）公司中期拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案。本公司中期利润
不分配、也不用公积金转增股本。
（二）公司上年度利润分配方案、公积金转增股本方案及其报告情况。本公司
一届九次董事会议就2000年度利润分配方案及2001年度利润分配政策作出决议：1、
2000年度未分配利润结转2001年度分配；2、预计2001年度利润分配政策为： ( 1
)2001年度的净利润实施一次利润分配；（2）2001年度实现净利润用于股利分配的
比例不低于30％；（3 ）利润分配将采用现金分红或现金分红结合转增股本方式进
行；（4）具体分配办法届时根据公司实际情况确定。 该决议需提交股东大会审议
批准。上述决议已于8月4日在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上
进行了公告。
（三）根据国家有关部门的通知，金融企业营业税将从今年开始在今后三年内
从目前的8％下调到5％，每年下调一个百分点，该项税收政策将对本公司经营收益
产生积极影响。预计2001年本公司经营收益提高近3％。上述情况本公司已在 2001
年4月6日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上进行了公告。
（四）重大诉讼仲裁事项。报告期内，本公司没有对经营产生重大影响的诉讼
仲裁事项。截止2001年6月30日，本公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有178笔，
金额人民币99,938.54万元。本公司作为被告的未决诉讼案件情况如下：
1、上海裕群实业有限公司以本公司所属虹口支行以前委托贷款收取高息为由，
诉其不当得利，诉讼标的135万元，目前正在一审审理之中。
2、上海裕群实业有限公司以本公司所属虹口支行以前委托贷款收取高息为由，
诉其不当得利，诉讼标的49.44万元，一审已判决驳回诉讼请求，对方已上诉。
3、上海裕群实业有限公司以本公司所属虹口支行以前委托贷款收取高息为由，
诉其不当得利，诉讼标的5.1万元，目前在一审审理之中。
本公司认为：上述三个案件涉及委托贷款，收取的利息均是委托贷款的委托人
和贷款人双方约定，并且上述三案均已超过诉讼时效，依法不予保护。
（五）报告期内公司收购兼并和资产重组事项。根据首次募集资金使用计划安
排和董事会的要求，本公司积极探索实践银行同业的收购兼并，并将收购兼并工作
的重点范围，确定在长江三角洲、珠江三角洲和环渤海湾地区的经济发达和有增长
前景的城市。经过大量调研和前期准备工作，目前已经中国人民银行批准的收购事
项有：
1、浙江温州瑞安市瑞丰城市信用社。根据中国人民银行上海分行“上海银复
[2001〗369号”《关于同意上海浦东发展银行收购瑞安市瑞丰城市信用合作社有关
问题的批复》（人民银行温州中心支行以“温银发[2001〗164号文”转发），本公
司与瑞安市瑞丰城市信用社签订了收购兼并协议，出资1100万元收购兼并温州瑞安
市瑞丰城市信用社和其所属3家储蓄所，总资产104,926,552.57元； 收购后改建设
立上海浦东发展银行瑞安支行，对其原所属3 家储蓄所合并改建为上海浦东发展银
行瑞安支行的虹桥、商城两家分理处。
2、江苏苏州昆山市开发区城市信用社。根据中国人民银行的核准文件， 本公
司与昆山市城市信用社签订了收购兼并协议，本公司出资2000万元收购兼并苏州昆
山市开发区城市信用社，收购后设立上海浦东发展银行昆山支行。中国人民银行南
京分行采用先撤消再筹建的方式核准我行对昆山市开发区城市信用社的收购。2001
年5月8日人民银行南京分行以“南银复[2001〗254号《关于撤销昆山市开发区城市
信用合作社的批复》”文，先行批准昆山市开发区城市信用社撤销；而后，人行南
京分行又于2001年5月25日以“南银复[2001〗280 号《关于筹建上海浦东发展银行
昆山支行的批复》”文同意我行再筹建上海浦东发展银行昆山支行，解决我行在昆
山收购设点。目前，我行昆山支行的筹建工作正在进行中。
3、浙江台州温岭市城市信用社之江储蓄所。 根据中国人民银行上海分行“上
海银复[2001〗213号《关于同意上海浦东发展银行收购温岭市城市信用合作社之江
储蓄所有关问题的批复》”文，本公司与温岭市城市信用合作社之江储蓄所签订了
收购兼并协议，本公司出资173万收购兼并温岭市城市信用社之江储蓄所， 收购后
设立上海浦东发展银行温岭支行。
上述收购事项涉及金额人民币3273万元，报告期内均未付款。
（六）重大关联交易事项
本公司的关联方主要指：占本本公司注册资本金5％以上的股东单位， 即上海
实业（集团）有限公司、上海国际信托投资公司、上海久事公司以及本公司的对外
投资（控制及联营公司）单位，即：上海市外高桥保税区新发展有限公司（存在联
营关系，股权转让工作正在进行之中）、华一银行（存在联营关系）。
1、本公司没有控制关系的关联方。
2、不存在控制关系的关联方及交易情况见下表：
单位：人民币千元
企业名称 2000年末贷 2000年度利息
款/拆放余额 收入金额
上海实业（集团）有限公司 41,385 1,621
上海国际信托投资公司 － 5,259
上海久事公司 － －
上海外高桥保税区新发 148,986 15,023
展有限公司
华一银行 165,540 217
企业名称 2001年6月30日末 2001年度1－6月
贷款/拆放余额 利息收入金额
上海实业（集团）有限公司 41,385 1,206
上海国际信托投资公司
上海久事公司
上海外高桥保税区新发 163,986 5,587
展有限公司
华一银行 41,385 217
说明：上述贷款系按人民银行规定的贷款利率发放，拆放系按同业拆借市场利
率拆放。所有关联方贷款、资金拆借均正常还本付息，对本行的经营和利润没有任
何负面影响。其中，上海市外高桥保税区新发展有限公司是上海市外高桥保税区开
发（控股）公司和本公司于1993年9月合资成立，注册资金3.8077亿元人民币， 本
公司投资1.8277亿元人民币，占注册资本的48％。公司从事规划范围内土地和基础
设施的成片开发、土地使用权的出、转让以及配套的投资咨询等业务，有关该公司
的股权转让工作正在办理之中。
（七）公司在人员、资产、财务上的“三分开”情况。本公司为整体上市，在
人员、资产、财务上完全独立。
（八）报告期内本公司无托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承
包、租赁本公司资产事宜。
（九）报告期内本公司聘请大华会计师事务所有限公司负责本公司审计工作。
根据中国证监会的有关规定，董事会聘请安永会计师事务所负责对本公司按国际通
行会计和信息披露准则编制的补充财务报告进行审计。
（十）其他重大合同（含担保等）及其履行情况：报告期内本公司各项业务合
同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
（十一）报告期内，本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务
外，无其他需要披露的重大担保事项。
（十二）报告期内本公司名称和股票简称没有改变。
（十三）报告期内本公司无委托他人理财情况。
（十四）报告期内公司或持股5 ％以上股东没有在指定报纸或网站上披露承诺
事项。
七、财务会计报告
公司2001年中期财务会计报表已经大华会计师事务所中国注册会计师朱蕾蕾、
徐艳审计并出具无保留意见的审计报告。安永会计师事务所按国际通行的审计准则，
对本公司按国际通行的会计和信息披露准则编制的2001年中期补充财务报告进行了
审计，并出具了无保留意见的审计报告。
（一） 会计报表（见附件）
（二） 会计报表附注
1、公司存贷款业务， 执行《金融企业会计制度》和《公开发行证券的商业银
行有关业务会计处理补充规定》及其他相关规定；其他业务，执行《企业会计制度》
及其补充规定和相关具体会计准则规定。
2、因本公司是商业银行，根据1995年5月10日开始执行的《中华人民共和国商
业银行法》，本公司不得对境内的非银行金融机构和企业进行投资，在报告期内本
公司无控股的子公司，因此未编制合并会计报表。
3、 会计政策变更
（1） 固定资产、在建工程和无形资产的核算方法：
本公司原按《股份有限公司会计制度》，对固定资产、在建工程、无形资产以
实际成本计价；本年度根据《企业会计制度》的规定，改为每年末/ 中期报告期终
了，对上述各项资产逐项进行检查，将可收回金额低于其账面价值的差额分别作为
固定资产减值准备、在建工程减值准备和无形资产减值准备，计入当期损益。
本报告期内无固定资产减值准备、在建工程减值准备和无形资产减值准备情况
发生。
（2） 开办费的核算方法：
本公司原按《股份有限公司会计制度》核算开办费；本年度根据《企业会计制
度》的规定，改为将实际发生的开办费于该分支行开始营业的当月全部转入当期损
益。
（3） 上述调整对本公司历年的财务状况和经营成果的影响
开办费 影响利润总额
2000年末 2000年度
调整前余额 72,003
调整后余额 －
差额 －72,003 －50,485
1999年及以前年度 1999及以前年度
调整前余额 21,518
调整后余额 －
差额 －21,518 －21,518
（三） 补充财务报告附注
补充财务报告会计报表的会计政策是根据国际会计准则委员会颁布的《国际会
计准则》制定。本会计报表所采用的披露表达方式在所有重大方面均符合中国及本
公司的经营环境需要以及国际会计准则的有关披露规定。
本会计报表除衍生工具,交易式证券投资和待售式证券投资以公允价值计量外,
均以历史成本编制。
公司根据中国财政部所制定适用于股份有限公司和金融机构的有关会计准则和
财务制度记录帐目和编制法定会计报表。编制法定会计报表所采纳的会计政策和基
准与国际会计准则在若干重要项目上有所不同。按照国际会计准则重新确认的经营
成果和财务状况所产生之重要差异,已在编制本会计报表时作出相关调整,但并不会
反映在本公司的会计帐目中。调整主要包括基于稳健性原则所作的拨备增加,应收/
付利息的补提,衍生工具的公允价值及有价证券投资的公允价值调整。
本会计报表按照《国际会计准则第34号 － 中期财务报告》的规定, 并以《国
际会计准则第1号 － 财务报表的表述》所规定的完整财务报表格式编制。
本公司于二零零一年采用《国际会计准则第39号 － 金融工具: 确认和计量》。
采用《国际会计准则第39号》所引起的财务影响已反映在股东权益变动表中。其他
有关资料已披露在关于贷款及贷款呆帐准备,衍生金融工具和投资的会计政策,以及
于相关附注中。按照《国际会计准则第39号》所规定, 此会计准则是运用当期调整
法,故未有为本报表中的比较数目作追溯性重述。
八、备查文件
（一）载有董事长亲笔签名的中期报告文本；
（二）载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表；
（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师亲笔签名并盖章的审计报告正；
（四）报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上
公开披露过的所有文件正本及公告原件；
(五)《上海浦东发展银行股份有限公司章程》。
上海浦东发展银行股份有限公司董事会
2001年8月20日
利润及利润分配表
2001年1－6月
单位名称：上海浦东发展银行股份有限公司 货币单位：人民币元
项目 2000年度 2000年1-6月(未经审计) 2001年1-6月
一、营业收入 5,710,414,380.05 2,662,224,230.89 3,234,546,556.12
利息收入 3,502,379,339.26 1,631,054,938.84 2,195,571,584.44
金融机构往来收入 898,172,538.10 422,098,481.45 490,119,896.87
手续费收入 104,053,464.74 37,992,028.85 50,581,605.35
汇兑收益 52,792,699.02 1,221,907.11 38,565,118.31
投资收益 1,136,284,528.61 565,448,496.56 440,703,768.83
其他营业收入 16,731,810.32 4,408,378.08 19,004,582.32
二、营业支出 4,209,416,736.50 1,839,561,301.37 2,389,387,488.91
利息支出 1,851,897,727.53 853,862,885.96 1,163,623,415.82
金融机构往来支出 400,800,030.84 202,119,424.07 230,012,719.81
手续费支出 48,043,747.03 19,473,059.05 20,117,754.55
营业费用 1,383,480,148.12 614,710,107.30 683,086,134.30
汇兑损失 14,833,825.25 39.04 -
其他营业支出 510,361,257.73 149,395,785.95 292,547,464.43
三、营业税金及附加 322,018,978.69 147,648,443.72 144,900,348.00
四、营业利润 1,178,978,664.86 675,014,485.80 700,258,719.21
加：营业外收入 6,692,963.00 710,867.83 5,700,350.83
减：营业外支出 4,929,303.18 893,062.13 4,679,878.67
五、利润总额 1,180,742,324.68 674,832,291.50 701,279,191.37
减：所得税 256,662,426.45 173,861,641.68 166,367,888.06
六、净利润 924,079,898.23 500,970,649.82 534,911,303.31
加：年初未分配利润 -348,763,601.71 -348,763,601.71 457,946,321.67
盈余公积转入 - - -
七、可供分配的利润 575,316,296.52 152,207,048.11 992,857,624.98
减：提取法定盈余公积 58,684,987.43 - -
提取法定公益金 58,684,987.43 - -
八、可供股东分配的利润 457,946,321.67 152,207,048.11 992,857,624.98
减：应付优先股股利 - - -
提取任意盈余公积 - - -
应付普通股股利 - - -
转作股本的普通股股利 - - -
九、未分配利润 457,946,321.67 152,207,048.11 992,857,624.98
利润表（补充财务报告）
自二零零一年一月一日至二零零一年六月三十日止期间
已审数 未审数
2001-6-30 2000-6-30
人民币千元 人民币千元
营业收入
利息收入 3,041,543 2,382,472
利息支出 1,374,722 1,039,975
净利息收入 1,666,821 1,342,497
营业税金及附加 144,900 147,648
贷款呆帐准备 158,103 239,499
扣除贷款呆帐准备及营业税后净利息收入 1,363,818 955,350
净手续费及佣金收入 30,464 18,519
净交易收入 110,762 119,987
其它收入 63,671 20,382
营业收入合计 1,568,715 1,114,238
营业费用
员工费用 282,883 297,693
管理费用 371,571 277,033
折旧及摊销 168,875 141,816
823,329 716,542
营业利润 745,386 397,696
应占未合并之联营公司利润 926 970
税前利润 746,312 398,666
所得税 181,230 82,408
净利润 565,082 316,258
每股盈利
基本每股盈利 0.23 0.13
摊薄每股盈利 0.23 0.13
股东权益变动表（补充财务报告）
自二零零一年一月一日至二零零一年六月三十日止期间
已审数 未审数
2001-6-30 2000-6-30
人民币千元 人民币千元
股本
期初数 2,410,000 2,410,000
投资基金配售股份 - -
人民币普通股(A股) - -
期末数 2,410,000 2,410,000
股票溢价
期初数 3,890,037 3,890,037
已发行股票溢价 - -
期末数 3,890,037 3,890,037
储备
期初数 446,407 524,058
中国法定调整 (9,648) -
期末数 436,759 524,058
未分配利润/累计亏损
调整前的期初数 (92,734) (537,154)
IAS39的影响，除税后：
套期项目 609 -
调整后的期初数 (92,125) (537,154)
中国法定调整 9,648 -
本期净利润 &